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Que penser de l’assurance vie de Banque Populaire?

La Banque Populaire propose deux contrats d’assurance vie : Horizéo et Quintessa. Les deux contrats sont disponibles à la fois en fonds euros ou en unités de compte. Les rendements sont de 1,75% pour Horizéo et de 1,10% pour Quintessa. Les frais de versement vont de 1.5 à 3%.

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2 contrats différentsHorizéo et Quintessa
Taux de rendementEntre 1.10 et 1.75%
Frais de gestionEntre 0.75 et 0.80%
Frais de versementEntre 1.5 et 3%
Frais d’arbitrage0.50%

Quel contrat d’assurance-vie propose Banque Populaire?

Une assurance vie est un moyen de placer son argent sur des supports dont le rendement est intéressant et de se constituer ainsi un capital pour un projet personnel, la retraite ou pour transmettre son patrimoine grâce à un cadre fiscal privilégié.

Il est possible de placer son capital sur différents supports dont la rentabilité est plus avantageuse qu’un simple livret. Les sommes peuvent être versées sur :

L’assurance vie possède donc plusieurs avantages qui en font une solution de placement intéressante :

  • Vous pouvez vous constituer un capital sur le long terme avec un rendement plus élevé
  • Vous pouvez opter pour le niveau de risque que vous souhaitez
  • Elle permet de transmettre son patrimoine avec une fiscalité privilégiée
  • Le rachat partiel ou total est possible à tout moment

Quels modes de gestion assurance vie Banque Populaire

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

À la Banque Populaire et sur les deux assurances vie Horizéo et Quintessa, vous pouvez gérer votre capital de deux façons :

  1. Mode de gestion libre : le souscripteur s’occupe lui-même de la gestion de son investissement sur les Fonds Euros ou les Unités de Compte. Il effectue les modifications quand il veut
  2. Mode de gestion pilotée ou sous mandat : les investissements sont gérés par une équipe d’experts qui placent le capital sur différents supports en fonction du profil d’investisseur du souscripteur

Supports investissement assurance vie Banque Populaire

Monosupport

Fonds en euros uniquement

Multisupport

Fonds en euros et unité de compte (en gestion libre ou piloté)

Que ce soit sur Horizéo ou Quintessa, il est possible de placer son argent sur différents supports :

  • Monosupport : l’argent sera placé uniquement sur un fond euros
  • Multisupport : l’argent est réparti à la fois sur des fonds euros mais aussi sur des unités de compte pour une diversification plus grande au niveau du placement mais aussi un risque plus grand. Les unités de compte peuvent être par exemple des SICAV, des FCP, des OPCVM, des OPCI et des SCPI

Quels sont les frais du contrat ?

Les assurances vie sont toujours soumises à différents frais qui peuvent varier selon les assurances. Voici ceux d’Horizéo et de Quintessa :

 HorizéoQuintessa
Frais de versement3%1,5% (dégressif sur les encours du fonds euros)
Frais d’arbitrage0,50%• 4 arbitrages ponctuels gratuits par an
• 5 arbitrages automatiques gratuits
Frais de rachat partiel ou total0€
Frais de gestion• En fonds euros : 0,75%
• En unités de compte : 0,80%

Rendement assurance vie Banque Populaire

Voici la rentabilité des fonds euros pour les deux assurances vie depuis 2017 :

 2017201820192020
Horizéo1,15 à 1,50%1,25 à 1,60%1%1,75%
Quintessa1,40 à 1,75%1,50 à 1,85%De 1 à 1,35%1,10%

Fonctionnement assurance vie Banque Populaire

Souscrire assurance vie Banque Populaire

À la Banque Populaire, pour souscrire à l’assurance vie Horizéo, rendez-vous sur le site internet pour contacter un conseiller ou directement en agence.

Il faut alors soumettre ses informations personnelles, mais aussi compléter le profil d’investisseur et les caractéristiques de l’adhésion comme le type de support, le type de gestion et les bénéficiaires.

Après avoir renseigné toutes ses informations il faut fournir :

  • Le bulletin d’adhésion au contrat
  • Une photocopie de la carte d’identité
  • Une fiche connaissance clientèle

Pour le contrat Quintessa, les critères sont différents étant donné qu’elle est réservée à la banque privée, elle ne sera pas accessible à tout le monde.

Garanties assurance vie Banque Populaire

Il n’existe pas de plafond sur les deux assurances vie Banque Populaire, en revanche il existe une garantie plancher pour ces contrats.

Grâce à cette garantie plancher, les bénéficiaires sont assurés de recevoir un capital minimum en cas de décès de l‘assuré. Elle est plafonnée à 300.000€ avant ses 75 ans.

Fonctionnement des rachats Banque Populaire

Le rachat d’une assurance vie permet de récupérer tout ou une partie du capital. Le retrait est possible à tout moment et est soumis à des impôts qui varient en fonction de l’ancienneté du contrat et des primes versées.

Fiscalité assurance vie Banque Populaire

En cas de retrait partiel ou total du capital d’une assurance vie, seuls les gains sont soumis à l’imposition.

Depuis le 27 septembre 2017, la fiscalité sur les gains issus des versements a subi des modifications.

fiscalite assurance vie tableau

Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou « flat tax ») est appliqué selon les taux suivants :

  • Un contrat de moins de 8 ans sera imposé à 12,8%
  • Un contrat de plus de 8 ans sera imposé à 7,5% pour des gains inférieurs à 150.000€ et à 12,8% pour des gains supérieurs à 150.000€

A cela, il faudra ajouter le montant des prélèvements sociaux fixé à 17.2%

Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance-vie

Le contrat a plus de 8 ans et a été souscrit avant 2017 par un assuré marié :

  • Montant versé sur le contrat : 30.000€
  • Gain : 13.000€
  • Épargne disponible sur le contrat : 43.000€
  • Rachat partiel : 20.000€

Le rachat de 20.000€ intègre une plus-value de 6.047€. Cette plus-value étant inférieure à l’abattement annuel de 9.200€ pour un couple, le rachat partiel ne sera pas imposé.

Succession assurance vie Banque Populaire

En cas de décès du souscripteur, la fiscalité varie selon la date de versement des primes.

Les versements effectués sur un contrat d’assurance vie avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés de droits de succession à hauteur de 152.500€ par bénéficiaire.

Au-delà de cet abattement, la taxation de la plus-value est de 20% jusqu’à 852.500€, puis 31,25% pour la partie supérieure à ce montant.

Après les 70 ans du souscripteur, un abattement de 30.500€ sur le capital versé est à répartir entre tous les bénéficiaires.

Résilier assurance vie Banque Populaire

À la Banque Populaire, le rachat complet du capital de l’assurance vie permet de clôturer celle-ci.

Il faut envoyer, un courrier recommandé avec accusé de réception contenant :

  • Un RIB
  • Un relevé de situation
  • La copie du contrat d’assurance-vie

La somme issue de ce rachat sera soumise à l’imposition.

Assurance vie Banque Populaire avis

L’assurance vie Horizéo possède différents avantages et inconvénients par rapport aux autres contrats disponibles sur le marché.

Avantages

  • Contrat multisupport disponible
  • Retraits possibles à tout moment
  • Accessible dès 100€
  • La gestion est simple

Inconvénients

  • Des frais sur versement élevés
  • Un rendement en fonds en euros un peu faible

Comment contacter la Banque Populaire ?

Contact Banque Populaire

mail

Depuis l’espace client

Téléphone

01.71.39.11.09

Autre

Via le formulaire de contact disponible sur leur site

Adresse

50, avenue Pierre Mendès France 75 201 Paris Cedex 13

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