Assurance vie CMB

Les assurances-vie NaviG’Options et NaviG’Patrimoine du Crédit Mutuel de Bretagne sont accessibles à 100% en ligne ou en agence. Ils proposent des frais d’entrée gratuits et un tau de rendement entre 0,50 et 1,30%. La formule NaviG’Options permet une gestion déléguée dès 300€ de versement. La formule NaviG’Patrimone, plus haut de gamme, est proposée dès 25.000€.

Contrat assurance-vie Crédit Mutuel de Bretagne

L’assurance-vie est un placement financier qui offre au souscripteur une solution d’épargne destinée à constituer, augmenter ou transmettre son capital. Les avantages du contrat d’assurance-vie sont multiples :

Le Crédit Mutuel de Bretagne propose deux types de contrats :

1. NaviG’Options accessible à partir de 300€ de versement initial
2. NaviG’Patrimoine accessible à partir de 25.000€ de versement initial

1. Caractéristiques du contrat NaviG’Options

2. Caractéristiques du contrat NaviG’Patrimoine

Modes de gestion assurance-vie CMB

Le souscripteur a le choix entre trois possibilités de gestion pour son contrat :

1. La gestion autonome

Le souscripteur décide en toute liberté de ses placements parmi l’offre proposée par le Crédit Mutuel de Bretagne : fonds immobiliers, fonds à formules et une gamme Sérénité (titres à capital garanti).

Il peut également opter pour des supports d’investissement qui présentent un risque de perte en capital : les unités de compte.

2. La gestion déléguée

Les experts de Suravenir sélectionnent les unités de compte et réalisent les arbitrages en respectant le profil de l’investisseur. Ce profil est établi en fonction des attentes de rendement, de la durée d’investissement souhaitée, et de la sensibilité au risque du souscripteur.

Ces facteurs combinés permettent d’établir un indicateur de risque et de performance (SRRI) évalué sur une échelle allant de 1 à 7. Le SRRI détermine alors 4 profils d’investisseurs : prudent, équilibré, Dynamique et Offensif.

Le comité délégué s’appuie sur les conseils de sociétés partenaires spécialisées pour le placement du capital. La répartition des fonds s’opère en fonction des convictions du souscripteur grâce à la gamme « convictions » qui propose 3 thématiques :

• Développement durable
• Immobilier
• Pays émergents

La gestion déléguée est accessible à partir de 300€ investis et sans frais d’entrée (avec NaviG’Options).

3. La combinaison gestion autonome et déléguée

L’investisseur bénéficie de la sélection d’investissements proposée par le comité d’experts tout en profitant des opportunités de placement accessibles en gestion autonome.

Supports investissement assurance vie CMB

Le Crédit Mutuel de Bretagne propose un contrat d’assurance vie de type multisupport : les fonds en euros actifs de Suravenir de la gestion libre et du contrat d’arbitrage, et les unités de compte diversifiées (SCI, SCP, SCPI ou OPCI) sélectionnées par Suravenir.

Frais assurance vie CMB

Tableau des frais facturés par le Crédit Mutuel de Bretagne :

	Gestion autonome	Gestion déléguée
Frais de versement	2%	0%
Frais d’arbitrage	• 0% du fonds en euros vers les UC • 0.5% de la somme arbitrée dans les autres cas
Frais de gestion	0.8% sur les fonds en euros et les UC	• 0.8% sur les fonds en euros • 1.30% UC
Frais de rachat partiel/total	0€
Frais de sortie	3% sur quittance d’arrérages

Rendement assurance vie CMB

1. NaviG’Options

Tableau des taux de rendement NaviG’Options de 2016 à 2021 en gestion pilotée :

Année	Taux de rendement net de frais
2021	1.20%
2020	1.20%
2019	1.20%
2018	1.20%
2017	1.20%
2016	1.50%

2. NaviG’Patrimoine

Tableau des taux de rendement NaviG’Patrimoine de 2016 à 2021 en gestion pilotée :

Année	Taux de rendement net de frais
2021	1.30%
2020	1.30%
2019	1.30%
2018	1.70%
2017	1.70%
2016	2%

Fonctionnement assurance vie CMB

Souscrire à l’assurance-vie Crédit Mutuel de Bretagne

La souscription au contrat est simple et rapide, et peut s’effectuer en ligne à 100%. Elle nécessite d’être client du Crédit Mutuel de Bretagne.

Dans le cas contraire, l’ouverture d’un compte en ligne est simplifiée et se déroule en trois étapes :

1. Choisir la carte et les services associés au compte
2. Remplir les coordonnées et joindre les justificatifs demandés (pièce d’identité, dernier avis d’imposition)
3. Signer le contrat qui validera l’ouverture de compte

Le compte est ensuite disponible immédiatement. Le souscripteur peut solliciter l’aide d’un conseiller à chaque étape en étant contacté par téléphone.

Garanties assurance-vie Crédit Mutuel de Bretagne

L’assureur participe au financement du fond de garantie des assurances de personnes chaque année.

Les garanties ci-dessous sont incluses dans le contrat :

• A l’échéance du contrat, le versement d’un capital ou d’une rente viagère est assurée à l’adhérent
• En cas de décès de l’adhérent, l’assureur garantit le paiement d’un capital aux bénéficiaires préalablement désignés
• Pour les titres en euros, le contrat assure le paiement d’un capital au minimum équivalent aux sommes déjà versées, nettes de frais sur les versements, réduits des frais de gestion annuels
• Pour les unités de compte, les sommes investies ne sont pas garanties et sont soumises aux fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers

Fonctionnement des rachats CMB assurance vie

Le souscripteur peut procéder, sans frais, au rachat total ou partiel du capital, qu’il soit programmé ou non.

Rachat partiel

Le montant minimum est fixé à 50€. Le solde du contrat doit rester supérieur à :

• 50€ en gestion libre
• 300€ mandat d’arbitrage

Rachat total

Il n’y a pas de montant minimum. Il correspond à la somme des valeurs de chaque support d’investissement.

En cas de rachat total ou de décès, une option permet de régler 1% des fonds sous forme de titres.

A la réception des pièces justificatives, les rachats sont enregistrés au plus tard le 2ème jour ouvré.

Fiscalité Crédit Mutuel de Bretagne assurance vie

L’assurance vie offre un régime fiscal allégé et attractif.

En cas de rachat ou retrait d’un contrat de plus de 8 ans, les plus-values bénéficient d’une exonération d’impôt dans la limite de 4.600€ pour une personne seule et 9.200€ pour un couple issu du même foyer fiscal.

Seuls les prélèvements sociaux restent dus à hauteur de 17,2%.

Contrats	Gains issus de versement avant 2017	Gains issus de versement après 2017
Contrat de – de 4 ans	52.20%	30%
Contrat de 4 à 8 ans	32.20%	30%
Contrat de + de 8 ans	17,2% pour les gains issus de versements jusqu’à 150.000€	17,2% pour les gains issus de versements jusqu’à 150.000€
Contrat de + de 8 ans	24,7% pour les gains issus de versements supérieurs 150.000€	24,7% pour les gains issus de versements supérieurs 150.000€

Succession assurance vie Crédit Mutuel de Bretagne

En cas de décès du souscripteur, le bénéficiaire dispose d’une exonération totale des droits de succession et du taux forfaitaire s’il est :

• Conjoint, partenaire pacsé ou membre de la fratrie préalablement désigné
• Autre bénéficiaire désigné, sur les versements effectués par l’adhérent avant 70 ans et dans la limite de 152.500€

L’adhérent a la possibilité de désigner les bénéficiaires :

• A la signature du contrat, et ultérieurement par avenant au contrat
• Dans le bulletin d’adhésion et ultérieurement par avenant à l’adhésion

Résilier assurance vie Crédit Mutuel de Bretagne

La résiliation du contrat peut se faire à tout moment et sans pénalité par un rachat total ou partiel.

Il suffit d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception complétée d’un RIB et du contrat d’assurance.

Assurance vie Crédit Mutuel de Bretagne Avis

Le Crédit Mutuel de Bretagne est un des principaux assureurs du marché de l’assurance-vie en ligne et est reconnu pour son expertise. Maintes fois primé, ce contrat bi-compartiment propose des solutions adaptées à chaque type d’investisseur.

Contact assurance vie Crédit Mutuel de Bretagne

Alternatives aux offres Crédit Mutuel de Bretagne