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Que penser de l’assurance-vie CIC?

La CIC propose un contrat d’assurance vie au taux de rendement à 1.10%. L’assurance vie est accessible avec un versement initial de 50€. Elle est présente sous 3 formules : Essentiel, Avantage et Privilège.

ContratMultisupport
FormulesEssentiel, Avantage et Privilège
Taux de rendementEntre 1.10% et 1.20%
Frais de gestion0.75%
Types de gestionLibre ou pilotée

Que penser du contrat CIC ?

L’assurance vie est un placement financier qui permet de constituer un capital, diversifier un portefeuille, envisager un projet immobilier, préparer la retraite ou la succession.

Avantageux fiscalement, le plan assurance vie du CIC est un contrat multisupport. Les versements peuvent être effectués sur un fonds en euros dont le capital est garanti ou sur des fonds en unités de compte, plus risqués pouvant offrir un meilleur rendement.

Quels sont les avantages ?

  • Accessible à partir de 50€
  • Evolutif avec ses 3 formules

Quels sont les avantages ?

  • Manque de lisibilité et de transparence dans l’explication des contrats
  • Un seul arbitrage annuel gratuit dans les formules « essentiel » et « avantage »
  • Un choix de supports limité pour la formule « essentiel »

Quelles sont les caractéristiques du contrat Plan ?

CIC plan assurance vie
ACM VIE
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage1.63% (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Le Plan Assurance vie se décline en 3 formules en fonction des objectifs individuels et du capital déposé : Essentiel, Avantage et Privilège.

Quelles sont les formules ?

OffresEssentielAvantagePrivilège
Seuil minimum50€15.000€50.000€
Versements libres minimum15€50€500€
Versements programmés minimum15€50€100€

Le choix de la formule dépend donc du capital que l’investisseur souhaite investir.

Accéder aux formules d’assurance vie du CIC

La formule essentielle est accessible avec un versement initial de 50€. Pour accéder aux formules supérieures, l’encours devra atteindre respectivement 15.000€ pour « Avantage » et 50.000€ pour « Privilège ».

Quels sont les modes de gestion disponibles ?

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

L’investisseur a le choix entre la gestion libre ou la gestion pilotée.

En gestion libre, l’investisseur dispose d’un large choix de supports d’investissements pour réaliser ses placements : sécuritaire avec le fonds en euros et dynamique avec les fonds en unités de compte.

Les supports en unités de compte

Les supports en unités de compte offrent un potentiel de performance supérieur au rendement des fonds en euros, en contrepartie d’un risque de perte en capital.

La gestion pilotée, accessible à partir de 1.000€ implique la délégation financière du capital à des experts qui connaissent les marchés financiers et les différentes opportunités d’investissement.

Quels supports d’investissement sont proposés?

Le Plan Assurance vie est un contrat multisupport. En gestion pilotée et en fonction du profil d’investissement, 3 options de répartition des versements sont possibles combinant la sécurité du fonds en euros et la recherche de performance des unités de compte :

  1. L’option Profil 25 répartit 75% des versements au fonds en euros et 25% en unités de compte
  2. L’option Profil 50 répartit équitablement les versements entre le fonds en euros et les unités de compte
  3. L’option Profil 75 alloue 75% aux unités de compte

Le Plan assurance vie du CIC s’appuie sur un fonds en euros (Actifs Sécurité) et des unités de comptes dont :

  • CM-AM Europe Growth (fonds investi en actions sur un grand nombre de valeurs européennes de croissance)
  • Flexigestion Patrimoine (fonds investi en actions obligations et liquidités sur des valeurs internationales)
  • CM-AM Objectif Environnement (fonds d’investissement labellisé ISR – Investissement Socialement Responsable)

Frais facturés par CIC

Frais sur versement0%
Frais de gestionDe 0.37% à 2.12%
Frais d’arbitrage• 1 arbitrage annuel offert pour les formules « essentiel » et « avantage »
• Au-delà 0.50% des montants arbitrés

Taux de rendement CIC

Tableau des taux de rendement du fonds en euros Actifs Sécurité net des frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux.

AnnéesTaux de rendement
20211.10%
20201%
20191.09%
20181.48%
20171.49%
20161.50%

Quelles éléments complémentaires?

Le Plan Assurance vie est un contrat multisupport évolutif, conçu pour épargner au rythme des besoins et des projets. Des solutions d’investissement et des frais variables différents sont appliqués en fonction du capital versé ou détenu.

Comment souscrire?

Le Plan Assurance vie est distribué via les réseaux bancaires du Crédit Mutuel et du CIC. Il est assuré par ACM Vie (Assurances du Crédit Mutuel).

Le contrat d’assurance vie s’adresse à différents profils d’investisseurs, du grand public aux investisseurs fortunés.

Il est ainsi possible de souscrire ce contrat en optant pour la formule « essentiel » avec un ticket d’entrée de 50€ puis en effectuant des versements libres ou programmés minimum de 15€.

Assurance vie adaptée au client

Le CIC est tenu de s’assurer que le contrat d’assurance vie est en adéquation avec la situation financière et patrimoniale du souscripteur et conforme à ses objectifs.

Pour valider le profil d’investissement, souscrire et accéder à l’intégralité des informations clés du Plan Assurance vie, il faut prendre contact auprès d’un conseiller du CIC.

Quelles sont les garanties?

Les garanties proposées par le Plan Assurance vie du CIC dépendent du niveau de la formule souscrite. S’agissant d’un seul et même contrat, les 3 formules sont régies par les mêmes conditions générales.

Ce contrat est conçu comme évolutif, lorsque le plafond de la formule de niveau supérieur est atteint, il ouvre droit aux garanties du niveau supérieur proposé par le CIC, un avenant au contrat est alors signé.

  • La garantie en cas de décès proposée dès la formule « essentiel »
  • La garantie en cas de décès accidentel : une somme supplémentaire égale à 30% de la somme des primes nettes investies et plafonnées à 800.000€ est versée aux bénéficiaires sous la forme d’un capital

Des garanties décès complémentaires optionnelles sont proposées telles que les garanties plancher ou cliquet qui assurent le versement d’un capital minimum correspondant au montant déterminé au titre de la garantie sélectionnée.

La garantie plancher

L’assuré bénéficie, dans le cadre de son contrat, d’une garantie plancher qui prévoit, en cas de décès, le versement d’une somme égale au capital versé.

Ces garanties décès font l’objet d’une cotisation dont le montant est fonction de l’âge atteint et du tarif en vigueur au moment de sa détermination.

Comment faire des rachats?

Le Plan Assurance vie du CIC autorise le rachat partiel ou total sans pénalité avant le terme du contrat.

Les opérations de rachat total et partiel

Il est possible d’effectuer 2 types de rachats :

  1. Rachat total : retrait total du montant de l’assurance vie. Cela entraîne automatiquement la clôture du contrat
  2. Rachat partiel : possible à tout moment, il n’entraîne pas la clôture du contrat. Le rachat partiel peut être ponctuel ou programmé

Le désinvestissement est possible sans incidence sur la garantie de capital, pour ce qui concerne la proportion investie sur le fonds en euros. Les retraits peuvent être réalisés sur demande auprès du conseiller habituel.

Quelle est la fiscalité sur assurance vie?

Le Plan Assurance vie de CIC, comme l’ensemble des contrats d’assurance vie, bénéficie d’un cadre fiscal avantageux.

La fiscalité appliquée dépend du type d’opération effectuée (rachat total, partiel, sortie en rente et sortie en capital décès), de la date de souscription du contrat d’assurance vie et l’âge de l’épargnant.

fiscalite assurance vie tableau

La loi de Finance 2018 a modifié les règles en matière de taxation des produits d’assurance vie pour les versements effectués depuis 2017 :

Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance vie

Exemple d’un contrat souscrit en 2011 bénéficiant ainsi de l’optimisation fiscale :

  • Montant versé sur le contrat : 75.000€
  • Plus-value : 20.000€
  • Epargne disponible : 95.000€
  • Rachat partiel : 30.000€

L’impôt s’applique uniquement sur la quote-part de plus-value comprise dans le rachat partiel.

Conclusion : si le couple est marié ou pacsé, il bénéficie d’un abattement fiscal annuel de 9.200€ (4.600€ pour une personne seule). Le montant imposable de 6.316€ étant inférieur aux 9.200€, le couple sera non imposable.

Que faire lors d’une succession?

Au moment du décès du souscripteur, si le bénéficiaire du contrat est le conjoint ou partenaire PACS, il sera totalement exonéré d’imposition et de droits de succession.

Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal dépend de la date d’ouverture du contrat d’assurance vie, de l’âge du souscripteur au moment des versements et de la date des versements.

Les bénéficiaires pourront bénéficier d’un abattement de 152.500€ sur les versements réalisés avant les 70 ans de l’épargnant.

Comment résilier?

La procédure de demande de rachat total ou de résiliation exige la notification de la décision par courrier avec accusé de réception.

Le courrier devra spécifier le numéro de contrat. La date du courrier déclenche le délai de 2 mois accordé par la loi à l’assureur pour restituer les fonds.

Comment contacter CIC ?

Contact CIC

mail

Sur la messagerie de son espace personnel ou le formulaire de contact disponible sur le site de l’agence

Téléphone

08.00.00.60.60

Autre

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