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Assurance vie Crédit Mutuel

L’assurance vie du Crédit Mutuel est accessible dès 50€. Le rendement des fonds en euros pour 2020 est compris entre 1 et 1,75% net de frais. Ces taux sont bonifiés à hauteur de 0,35% à 0,50% par les investissements sur des unités de compte.

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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

Assurance vie Crédit Mutuel

: l’essentiel

3 contrats différentsPlan Assurance vie Essentiel, Plan Assurance vie Avantage et Plan Assurance vie Privilège
Taux de rendementEntre 1.10% et 1.75%
Frais de gestion Entre 0.65% et 0.75%
Frais de versement3.15%
Frais d’arbitrage0.50%

Contrat assurance vie Crédit Mutuel

L’assurance-vie permet de constituer un patrimoine, diversifier son épargne, préparer les études de ses enfants ou sa retraite. Dans le cadre de la succession, elle bénéficie d’exonérations fiscales partielles ou totales.

Le Crédit Mutuel propose 3 contrats d’assurance vie :

  1. Le Plan Assurance vie Essentiel pour les non-initiés
  2. Le Plan Assurance vie Avantage pour les plus avertis avec plusieurs options et garanties en complément
  3. Le Plan Assurance vie Privilège pour faire fructifier son épargne grâce à une large gamme de supports d’investissement

1. Caractéristiques du contrat Plan Assurance vie Essentiel

Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Essentiel
Suravenir
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10% à 1.60%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.15% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée

2. Caractéristiques du contrat Plan Assurance vie Avantage

Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Avantage
ACM Vie
  • Versement15 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.20 à 1.70%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.15% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée

3. Caractéristiques du contrat Plan Assurance vie Privilège

Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Privilège
ACM Vie
  • Versement50 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.15% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée

Modes de gestion assurance vie Crédit Mutuel

L’assuré a le choix entre 3 modes de gestion.

Avec la gestion sous mandat, il délègue la totalité de son portefeuille à un expert chargé d’arbitrer librement les investissements.

En gestion profilée, il délègue une partie seulement de la gestion de son capital. Il a alors le choix entre 3 profils d’investisseurs :

  • Profil Pilote 25 : 75% des versements sont investis dans le fonds en euros, 25% sur des unités de compte
  • Profil Pilote 50 : les versements sont répartis pour moitié entre le fonds en euros et les unités de compte
  • Profil Pilote 75 : 75% des versements sont alloués aux unités de compte

L’assuré peut aussi choisir de gérer librement son capital. Dans ce cas, il dispose de plus de 120 unités de compte.

Supports investissement assurance vie Crédit Mutuel

La gamme des supports varie selon les contrats.

1. Plan Assurance vie Essentiel

  • Fonds en euros Actifs Sécurité
  • Unités de compte : OPC CM-CIC Asset Management composé d’actions et d’obligations françaises et internationales

2. Plan assurance vie Avantage

  • Fonds en euros ACM Vie
  • Unités de compte : SCPI, SCI, ETF (trakers), OPCI, titres vifs, fonds ISR

3. Plan Assurance vie Privilège

  • Fonds en euros ACM Vie
  • Unités de compte: SCPI, SCI, SCP, OPCI, ETF, titres vifs, fonds ISR

Frais assurance vie Crédit Mutuel

Les frais de gestion annuels restent dans la moyenne de ceux des banques traditionnelles, avec un atout supplémentaire pour les contrats Avantage et Privilège : les frais d’arbitrage sont tous gratuits.

Type de fraisMontant
Versement libre3.15%
Frais de gestionFonds en euros : entre 0.65% et 0.75%
Unités de compte : 0.75%
Frais de rachat partiel/ total0€

Rendement assurance vie Crédit Mutuel

Les rendements servis les années précédentes ne préjugent pas des résultats futurs compte tenu des fluctuations des marchés financiers.

AnnéeEssentielAvantagePrivilège
20211% à 1.60%1.20% à 1.60%1.25% à 1.75%
20201%1.10%1.15%
20191%1.50%1.75%
20181.40%1.50%1.75%
20171.40%1.50%1.75%

Fonctionnement assurance vie Crédit Mutuel

Les contrats d’assurance-vie bénéficient d’une grande souplesse de gestion. L’épargne reste disponible à tout moment.

Souscrire assurance vie Crédit Mutuel

Le mode de souscription reste classique : le client doit contacter un conseiller par téléphone ou adhérer en agence.

Garanties assurance vie Crédit Mutuel

Le crédit Mutuel propose une garantie Décès accidentel incluse. En cas de décès, un capital de 30% des primes est versé en supplément si les versements sont libres.

Le montant est plafonné à 800.000€. Si l’assuré a opté pour des versements programmés, le montant sera équivalent à une année de primes plafonnée à 20.000€.

D’autres garanties peuvent être souscrites :

  • Garantie en cas de vie : le capital est versé aux bénéficiaires soit en 1 seule fois soit sous la forme d’une rente viagère, d’une rente réversible ou temporaire
  • Garantie en cas de décès : le capital disponible net de frais est versé aux bénéficiaires en 1 seule fois, déduction faite des éventuels rachats
  • Garantie décès complémentaire : il s’agit d’une garantie Plancher avec 2 options possibles (plancher indexé ou plancher majoré)

Fonctionnement des rachats Crédit Mutuel

L’assuré est libre d’effectuer des rachats partiels ponctuels ou programmés. Les demandes sont à adresser directement auprès de son conseiller.

Fiscalité assurance vie Crédit Mutuel

L’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal très avantageux : seules les plus-values sont imposables.

fiscalite assurance vie tableau

De plus, la fiscalité est allégée après 8 ans de détention. Des abattements sont en effet accordés à l’assuré en cas de rachat partiel ou total. Le montant s’élève à :

  • 4.600€ pour un célibataire, veuf ou divorcé
  • 9.200€ pour un couple marié ou pacsé

Au-delà, le taux d’imposition est de 7.5% (prélèvement forfaitaire libératoire) jusqu’à 150.000€, puis de 12.8% ensuite.

Avant 8 ans de détention, les produits sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 12.8% depuis le 27 septembre 2017 et aux prélèvements sociaux (17.20%).

Exemple de la fiscalité de l’assurance vie

Pour un rachat effectué par un couple après 8 ans de détention :

  • Total des versements : 85.000€
  • Plus-value : 26.000€
  • Montant total du contrat : 111.000€
  • Rachat partiel : 35.000€

Part de la plus-value sur le rachat : 35.000€ – (85.000€ X 35.000€ / 111.000€) = 8.198€

Le couple bénéficie d’un abattement de 9.200€, son rachat n’est donc pas imposable.

Succession assurance vie Crédit Mutuel

L’assurance-vie permet de transmettre un patrimoine à des conditions avantageuses.

En cas de décès de l’assuré, le conjoint survivant est totalement exonéré. Les autres bénéficiaires ont droit à des exonérations partielles d’un montant de :

  • 152.500€ par bénéficiaire sur les primes versées avant les 70 ans de l’assuré
  • 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires sur les primes versées après 70 ans

Après abattement, une taxe de 20% est prélevée sur les sommes comprises entre 152.501€ et 852.000€. Elle passe ensuite à 31.25%.

L’assuré peut désigner librement ses bénéficiaires, nominativement (nom, prénom, date de naissance) ou par leur qualité (mon conjoint ou mes enfants nés ou à naître, par exemple). Il est possible de changer de bénéficiaire en cours de contrat.

Bon à savoir

La qualité du conjoint prise en compte est celle au jour du décès et non celle de la souscription.

En cas de bénéficiaires multiples, il est important de préciser la quote-part de chacun.

Résilier assurance vie Crédit Mutuel

Il est possible de résilier le contrat à tout moment par courrier recommandé avec accusé de réception. La résiliation entraîne le rachat total. L’imposition dépendra de l’âge du contrat :

  • – 4 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 35%
  • Entre 4 et 8 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 15%
  • + 8 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 7.5%

Choisir l’option fiscale

L’assuré peut signifier à son conseiller qu’il préfère le régime d’imposition sur le revenu.

Assurance vie Crédit Mutuel avis

Le contrat Plan Assurance-vie est très accessible (à partir de 50€).

Avantages

  • Des unités de compte très variées
  • Des frais d’arbitrage gratuits pour les contrats Avantage et Privilège

Inconvénients

  • Un rendement des fonds en euros décevants
  • Des frais de versements élevés (3.15%)
  • Un nombre d’unités de compte limité pour le contrat Essentiel

Comment contacter le Crédit Mutuel ?

Contact Crédit Mutuel

Téléphone

08.25.01.02.02

Autre

Par formulaire sur le site pour prendre rendez-vous avec un conseiller

Adresse

88 – 90 rue Cardinet 75 017 Paris

Alternatives aux offres du Crédit Mutuel

Crédit Agricole Floriane 2
Predica
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
Caisse d’Épargne MilleVie Essentiel
BPCE Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.80% (libre) et 0.45% (pilotée)
Banque postale Cachemire 2
CNP
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.70%
  • Frais de gestion0.60% à 0.85%
Banque populaire Horizeo
BPCE Vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.10%
  • Frais de gestion0.75% à 0.80%
LCL Vie
Predica
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05%
  • Frais de gestion1%
Société Générale Ébène
Sogecap / Oradea
  • Versement150 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.15% à 1.80%
  • Frais de gestion0.84%
Crédit Mutuel Navig’Options
Suravenir
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.20%
  • Frais de gestion0.80%
BNP Paribas Multiplacements 2
Cardif
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
BNP Paribas Multiplacements avenir
Cardif
  • Versement15 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
Banque populaire Evoluvie
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement230 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.60% à 0.90%
Banque populaire Filio
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.75% à 0.90%
Banque populaire Rytmo
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.70% à 0.90%
CIC plan assurance vie
ACM VIE
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75%
Axa Arpèges
Axa France
Logo AXA banque
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.50 à 0.96%
Axa Excelium
Axa France
Logo AXA banque
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.80 à 0.96%
Axa Privilège
Axa France
Logo AXA banque
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.80 à 0.96%
Cardif Elite
Cardif
  • Versement50 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70 à 1%
Cardif Essentiel
Cardif
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion1.16 à 1.25%
Crédit Agricole Donaflore
Predica
  • Versement750 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
Crédit Agricole Predissime 9 série 2
Predica
  • Versement40 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.65%
  • Frais de gestion0.60% et 0.85%
Crédit Agricole Vers l’Avenir
Predica
  • Versement20 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Avantage
ACM Vie
  • Versement15 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.20 à 1.70%
  • Frais de gestion0.75%
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Essentiel
Suravenir
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10% à 1.60%
  • Frais de gestion0.75%
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Privilège
ACM Vie
  • Versement50 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.75%
  • Frais de gestion0.75%
Linxea Avenir
Crédit Mutuel Arkea
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.3%
  • Frais de gestion0.85% à 1.65%
Boursorama Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
Nalo
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.95%
  • Frais de gestion0.60%
Yomoni
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1.60%
Fortuneo Vie
Suravenir
Logo Fortuneo banque
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.60%
  • Frais de gestion0.6% à 0.75%
Assurance vie Oney – Fonds euros Suravenir Rendement
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion programmée
  • Rendement 20211.30 à 1.60%
  • Frais de gestion0.60%
Bourse Direct Horizon
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
Mon Petit Placement
Apicil ou Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Objectif rendement3 à 12% selon les profils
  • Frais de gestion0.50%
Grisbee Vie
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
Placement Direct Essentiel
Generali Vie
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75 à 1.90%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
Placement Direct Patrimoine Vie Plus
Suravenir
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211 à 1.75%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
Vie Plus – Patrimoine Vie Plus
Suravenir
  • Versement2 000 €
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Rendement 20211 à 1.50%
  • Frais de gestion0.80 à 1.08%
Altaprofits Digital Vie
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
Linxea Spirit 2
Spirica
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.65%
  • Frais de gestion0.50 à 2%
Linxea Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.80 à 1.24%
  • Frais de gestion0.60% à 0.75%
Linxea Zen
Apicil
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.86%
  • Frais de gestion0.60% ou 4% (Euroflex)
Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire
Parnasse MAIF
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.60 à 0.70%
Agipi – Cler
AXA
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75 à 1%
Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
MMA Multisupports
MMA
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.20 à 1.65%
  • Frais de gestion0.80%
Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
Macif Jeewan Patrimoine
Mutavie
  • Versement20 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.65%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
Epargne Generali Platinium
Generali Vie
  • Versement2 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1%
Epargne Generali Platinium signature
Generali Vie
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.50%
  • Frais de gestion1%
MAAF Winalto
MAAF Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.60%
Aviva Epargne Plurielle
Aviva Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%
Conservateur Helios Patrimoine
Assurances Mutuelle
  • Versement11 000 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10 à 2.60%
  • Frais de gestion0.96%
Garance épargne
Garance
  • Versement450 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20212.75%
  • Frais de gestion0.50%
Carac Profiléo
Carac
  • Versement200 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.40%
  • Frais de gestion0.70 à 0.90%
CNP Trésor Performance
CNP Assurances
  • Versement75 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.03%
  • Frais de gestion0.80%
CNP Trésor Projet
CNP Assurances
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.77%
  • Frais de gestion0.65 à 0.90%
Primonial Target+
Primonial Assurances
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.80 à 0.98%
Primonial Link Vie
Oradea
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
Primonial Sérénipierre
Oradea
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.80 à 0.95%
Allianz Multi Epargne Vie
Allianz
  • Versement5 000 €
  • Gestion profilée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20210.88%
  • Frais de gestion0.80%
Matmut Complice Vie
Matmut
  • Versement50 €
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.40%
  • Frais de gestion0.80%
Corum Life
Corum Butler
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20214 (fonds obligatoires) à 6% (SCPI)
  • Frais de gestion0%

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

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