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Que penser de l’assurance-vie du Crédit Mutuel ?

L’assurance vie du Crédit Mutuel est accessible dès 50€. Le rendement des fonds en euros pour 2020 est compris entre 1 et 1,75% net de frais. Ces taux sont bonifiés à hauteur de 0,35% à 0,50% par les investissements sur des unités de compte.

3 contrats différentsPlan Assurance vie Essentiel, Plan Assurance vie Avantage et Plan Assurance vie Privilège
Taux de rendementEntre 1.10% et 1.75%
Frais de gestion Entre 0.65% et 0.75%
Frais de versement3.15%
Frais d’arbitrage0.50%

Quels sont les contrats proposés ?

L’assurance-vie permet de constituer un patrimoine, diversifier son épargne, préparer les études de ses enfants ou sa retraite. Dans le cadre de la succession, elle bénéficie d’exonérations fiscales partielles ou totales.

Le Crédit Mutuel propose 3 contrats d’assurance vie :

  1. Le Plan Assurance vie Essentiel pour les non-initiés
  2. Le Plan Assurance vie Avantage pour les plus avertis avec plusieurs options et garanties en complément
  3. Le Plan Assurance vie Privilège pour faire fructifier son épargne grâce à une large gamme de supports d’investissement

Quel est notre avis sur ces contrats?

Le contrat Plan Assurance-vie est très accessible (à partir de 50€).

Avantages

  • Des unités de compte très variées
  • Des frais d’arbitrage gratuits pour les contrats Avantage et Privilège

Inconvénients

  • Un rendement des fonds en euros décevants
  • Des frais de versements élevés (3.15%)
  • Un nombre d’unités de compte limité pour le contrat Essentiel

Quelles sont les caractéristiques du contrat Essentiel ?

Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Essentiel
Suravenir
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10% à 1.60%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.15% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quelles sont les caractéristiques du contrat Plan Assurance vie Avantage?

Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Avantage
ACM Vie
  • Versement15 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.20 à 1.70%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.15% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quelles sont les caractéristiques du contrat Plan Assurance vie Privilège?

Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Privilège
ACM Vie
  • Versement50 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.15% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quels sont les modes de gestion proposés?

L’assuré a le choix entre 3 modes de gestion.

Avec la gestion sous mandat, il délègue la totalité de son portefeuille à un expert chargé d’arbitrer librement les investissements.

En gestion profilée, il délègue une partie seulement de la gestion de son capital. Il a alors le choix entre 3 profils d’investisseurs :

  • Profil Pilote 25 : 75% des versements sont investis dans le fonds en euros, 25% sur des unités de compte
  • Profil Pilote 50 : les versements sont répartis pour moitié entre le fonds en euros et les unités de compte
  • Profil Pilote 75 : 75% des versements sont alloués aux unités de compte

L’assuré peut aussi choisir de gérer librement son capital. Dans ce cas, il dispose de plus de 120 unités de compte.

Quels supports sont proposés?

La gamme des supports varie selon les contrats.

Les supports sur le contrat Plan Essentiel

  • Fonds en euros Actifs Sécurité
  • Unités de compte : OPC CM-CIC Asset Management composé d’actions et d’obligations françaises et internationales

Les supports sur le contrat Plan Avantage

  • Fonds en euros ACM Vie
  • Unités de compte : SCPI, SCI, ETF (trakers), OPCI, titres vifs, fonds ISR

Les supports sur le contrat Plan Privilège

  • Fonds en euros ACM Vie
  • Unités de compte: SCPI, SCI, SCP, OPCI, ETF, titres vifs, fonds ISR

Frais assurance vie Crédit Mutuel

Les frais de gestion annuels restent dans la moyenne de ceux des banques traditionnelles, avec un atout supplémentaire pour les contrats Avantage et Privilège : les frais d’arbitrage sont tous gratuits.

Type de fraisMontant
Versement libre3.15%
Frais de gestionFonds en euros : entre 0.65% et 0.75%
Unités de compte : 0.75%
Frais de rachat partiel/ total0€

Rendement assurance vie Crédit Mutuel

Les rendements servis les années précédentes ne préjugent pas des résultats futurs compte tenu des fluctuations des marchés financiers.

AnnéeEssentielAvantagePrivilège
20211% à 1.60%1.20% à 1.60%1.25% à 1.75%
20201%1.10%1.15%
20191%1.50%1.75%
20181.40%1.50%1.75%
20171.40%1.50%1.75%

Fonctionnement assurance vie Crédit Mutuel

Les contrats d’assurance-vie bénéficient d’une grande souplesse de gestion. L’épargne reste disponible à tout moment.

Comment souscrire ?

Le mode de souscription reste classique : le client doit contacter un conseiller par téléphone ou adhérer en agence.

Quelles sont les garanties ?

Le crédit Mutuel propose une garantie Décès accidentel incluse. En cas de décès, un capital de 30% des primes est versé en supplément si les versements sont libres.

Le montant est plafonné à 800.000€. Si l’assuré a opté pour des versements programmés, le montant sera équivalent à une année de primes plafonnée à 20.000€.

D’autres garanties peuvent être souscrites :

  • Garantie en cas de vie : le capital est versé aux bénéficiaires soit en 1 seule fois soit sous la forme d’une rente viagère, d’une rente réversible ou temporaire
  • Garantie en cas de décès : le capital disponible net de frais est versé aux bénéficiaires en 1 seule fois, déduction faite des éventuels rachats
  • Garantie décès complémentaire : il s’agit d’une garantie Plancher avec 2 options possibles (plancher indexé ou plancher majoré)

Comment faire des rachats ?

L’assuré est libre d’effectuer des rachats partiels ponctuels ou programmés. Les demandes sont à adresser directement auprès de son conseiller.

Quelle est la fiscalité sur l’assurance-vie?

L’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal très avantageux : seules les plus-values sont imposables.

De plus, la fiscalité est allégée après 8 ans de détention. Des abattements sont en effet accordés à l’assuré en cas de rachat partiel ou total. Le montant s’élève à :

  • 4.600€ pour un célibataire, veuf ou divorcé
  • 9.200€ pour un couple marié ou pacsé

Au-delà, le taux d’imposition est de 7.5% (prélèvement forfaitaire libératoire) jusqu’à 150.000€, puis de 12.8% ensuite.

Avant 8 ans de détention, les produits sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 12.8% depuis le 27 septembre 2017 et aux prélèvements sociaux (17.20%).

Exemple de la fiscalité de l’assurance vie

Pour un rachat effectué par un couple après 8 ans de détention :

  • Total des versements : 85.000€
  • Plus-value : 26.000€
  • Montant total du contrat : 111.000€
  • Rachat partiel : 35.000€

Part de la plus-value sur le rachat : 35.000€ – (85.000€ X 35.000€ / 111.000€) = 8.198€

Le couple bénéficie d’un abattement de 9.200€, son rachat n’est donc pas imposable.

Que se passe-t-il en cas de succession?

L’assurance-vie permet de transmettre un patrimoine à des conditions avantageuses.

En cas de décès de l’assuré, le conjoint survivant est totalement exonéré. Les autres bénéficiaires ont droit à des exonérations partielles d’un montant de :

  • 152.500€ par bénéficiaire sur les primes versées avant les 70 ans de l’assuré
  • 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires sur les primes versées après 70 ans

Après abattement, une taxe de 20% est prélevée sur les sommes comprises entre 152.501€ et 852.000€. Elle passe ensuite à 31.25%.

L’assuré peut désigner librement ses bénéficiaires, nominativement (nom, prénom, date de naissance) ou par leur qualité (mon conjoint ou mes enfants nés ou à naître, par exemple). Il est possible de changer de bénéficiaire en cours de contrat.

Bon à savoir

La qualité du conjoint prise en compte est celle au jour du décès et non celle de la souscription.

En cas de bénéficiaires multiples, il est important de préciser la quote-part de chacun.

Comment résilier son contrat?

Il est possible de résilier le contrat à tout moment par courrier recommandé avec accusé de réception. La résiliation entraîne le rachat total. L’imposition dépendra de l’âge du contrat :

  • – 4 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 35%
  • Entre 4 et 8 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 15%
  • + 8 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 7.5%

Choisir l’option fiscale

L’assuré peut signifier à son conseiller qu’il préfère le régime d’imposition sur le revenu.

Comment contacter le Crédit Mutuel ?

Contact Crédit Mutuel

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Directement depuis l’espace client

Téléphone

08.25.01.02.02 ou 09.69.39.19.91
De 8h à 20h du lundi au vendredi, de 8h à 18h le samedi

Autre

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Sur le site du Crédit Mutuel via le tchat
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Adresse

88 – 90 rue Cardinet 75 017 Paris

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