Que penser du contrat d’assurance vie du LCL?
Depuis 2018, LCL propose un unique contrat d’assurance vie : LCL VIE. L’ouverture du contrat est possible avec un versement de 50€. Les frais d’entrée sont autour de 3,5% et les frais de gestion à 0,95%. La durée de détention pour une fiscalité avantageuse est de 8 ans.
Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits
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| Taux de rendement | De 1% à 2% |
| Frais de gestion | De 0.95% |
| Frais d’entrée | 3.5% |
| Frais d’arbitrage | 0.70% |
Contrat assurance vie LCL
Caractéristiques de l’assurance vie LCL
L’assurance vie LCL VIE est un contrat multisupport accessible à partir de 100€. Un contrat multisupport peut comporter à la fois un support en euros et des supports en unités de compte (UC) qui permettent d’investir en actifs financiers ou immobiliers.
Les versements complémentaires doivent être au minimum de 500€, et les versements réguliers de 15€ par mois.
Les frais d’entrée sont proportionnels au montant versé, en moyenne 3,5% et ils sont dégressifs en fonction du montant et des versements réguliers effectués. Les frais de gestion sont autour de 1%. Le fonds euros de LCL Vie est géré par l’assureur Prédica. La performance est de 1.05% selon les fonds choisis.
La souscription d’une assurance vie peut répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux :
- Placer son argent à long terme pour valoriser son capital
- Se procurer des revenus complémentaires pour la retraite
- Préparer sa succession pour protéger ses proches
- Bénéficier d’une fiscalité avantageuse après 8 ans
Les Unités de Compte obligatoires depuis 2017
Les supports en UC sont rentables mais il y a un risque de perte de capital : LCL ne garantit pas leur valeur qui fluctue en fonction des marchés financiers et boursiers.
Modes de gestion assurance vie LCL
Gestion libre
Gestion seule du contrat
Gestion pilotée
Délégation de la gestion du contrat à un professionnel
L’assureur LCL propose deux modes de gestion :
- La gestion libre : cette option permet de décider pleinement de la répartition de l’investissement selon les supports disponibles (euros ou unités de compte). L’expert n’intervient pas
- La gestion sous mandat ou gestion pilotée : l’option LCL Vie Mandat permet de déléguer le choix des unités de compte à une équipe de gestionnaires
Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique :
| Type de profil | Niveau de risque |
|---|---|
| Prudent | Faible |
| Equilibré | Moyen |
| Dynamique | Fort |
Supports investissement assurance vie LCL
Une assurance vie multisupport est une solution d’épargne qui permet d’investir dans différents supports financiers : les fonds en euros et les unités de compte. Les UC présentent un risque de perte en capital mais un rendement supérieur. Seul le nombre d’UC est garanti, mais pas leur valeur.
Chez LCL, vous avez accès à trois types de supports :
1. Les supports en euros
L’argent est majoritairement investi dans des placements obligataires d’états ou d’entreprises. Les sommes investies diminuées des frais du contrat sont garanties à tout moment.
Le souscripteur reçoit une participation aux bénéfices chaque année, au 31 décembre, sur le support en euros.
2. Les supports en UC
Une large gamme de supports en UC est proposé par LCL. L’investissement sur ces supports présente un risque de perte en capital car la valeur des supports en UC est sujette à des fluctuations de l’évolution des marchés financiers.
La valorisation du contrat augmente ou diminue en fonction de la performance des supports que vous choisissez.
3. Les supports bénéficiant d’une garantie totale ou partielle du capital à l’échéance
Tous les frais sont déduits : les frais de fiscalité, frais du contrat d’assurance vie et de la garantie complémentaire en cas de décès.
En souscrivant l’option LCL Vie Mandat à partir d’un investissement de 10.000€, vous confiez la sélection et l’arbitrage d’une partie des « UC » de votre contrat à une équipe d’experts, spécialistes des marchés financiers.
Frais assurance vie LCL
L’assurance LCL VIE se compose des frais d’entrée et des frais de gestion.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais sur versements (frais d’entrée) | 3,50% |
| Frais de gestion | 0,95% |
| Frais d’arbitrage | 0,70% ou forfaitaire |
Rendement assurance vie LCL
Le taux de rendement moyen de l’assurance-vie LCL depuis 2018 :
| Années | Rendement moyen |
|---|---|
| 2021 | 1.05% |
| 2020 | 1.05% |
| 2019 | 1.25% |
| 2018 | 1.80% |
Les rendements sont proportionnels au risque encouru : plus le risque est grand plus le rendement est potentiellement élevé. Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net.
Fonctionnement assurance vie LCL
Pour souscrire un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter une agence LCL proche de chez vous ou souscrire le contrat d’assurance vie en ligne en envoyant les justificatifs pour finaliser le dossier.
Souscrire assurance vie LCL
Les pièces à fournir varient selon le montant du versement initial.
1. Justificatifs pour les souscriptions inférieures à 100.000€
- Bulletin d’adhésion au contrat
- Photocopie de la carte d’identité
- Fiche connaissance client simplifiée
2. Justificatifs pour les souscriptions supérieures à 100.000€
- Bulletin d’adhésion au contrat
- Photocopie de la carte d’identité
- Fiche confidentielle de renseignements
- Justificatif de l’origine des fonds
Garanties assurance vie LCL
Le contrat d’assurance LCL Vie est un contrat multisupport qui ne comporte pas de garantie en capital.
LCL propose une garantie Assurance Obsèques qui permet le versement d’un capital pour financer vos obsèques avec des services d’assistance optionnels pour leur organisation.
Plafond et nombre de contrat d’assurance vie
Une personne peut souscrire plusieurs contrats. Il existe toutefois une limite pour éviter les abus et les versements excessifs.
Fonctionnement des rachats LCL
Le souscripteur peut demander le rachat d’un contrat d’assurance vie à tout moment. La demande doit être notifiée à l’assureur par lettre recommandée avec accusé de réception.
Le souscripteur peut effectuer des retraits en plusieurs fois ou demander une rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès. La rente viagère permet par exemple de compléter une petite retraite ou d’accéder à un projet de vie ou professionnel.
L’assureur dispose d’un délai de 2 mois pour verser le montant de la valeur de rachat.
Il convient de distinguer :
- Le rachat total qui met fin au contrat
- Le rachat partiel programmé qui est un retrait du capital
Il peut être mis en place dès la souscription ou à n’importe quel autre moment en modifiant le montant et la fréquence des rachats, conformément aux conditions du contrat signé avec l’assureur.
Le reste du capital sera transmis aux bénéficiaires en cas de décès.
Fiscalité assurance vie LCL
Le projet de loi de finances 2018 a modifié la fiscalité applicable aux retraits effectués sur un contrat d’assurance vie.
Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou flat tax) de 30% applicable aux produits issus des primes versées après le 27 septembre 2017 sur un contrat se décompose ainsi :
- Une imposition forfaitaire à l’impôt sur le revenu de 12,8%
- Des prélèvements sociaux à 17,2%
Au-delà, l’impôt est de 7,5% des plus-values. Les prélèvements sociaux restent à 17,2%.
Exemple de la fiscalité d’une assurance vie
- Montant versé sur le contrat : 200.000€
- Plus-value : 80.000€
- Epargne disponible sur le contrat : 280.000€
- Rachat partiel : 25.000€
La part d’intérêts sur les 25.000€ rachetés correspond à 7.500€, c’est donc ce montant qui sera pris en compte pour l’imposition.
Conclusion : le montant imposable de 7.500€ étant inférieur à l’abattement annuel de 9.200€ pour un couple, le rachat partiel ne sera pas imposé.
Succession assurance vie LCL
En cas de décès du souscripteur, les versements réalisés avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152.500€ pour chaque personne désignée comme bénéficiaire.
Les versements réalisés après les 70 ans de l’assuré bénéficieront d’un abattement de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires.
Résilier assurance vie LCL
Un contrat d’assurance vie peut se clôturer gratuitement en cours de vie ou en cas de décès. Le souscripteur peut résilier son contrat en ligne, via son espace privé ou par courrier recommandé avec accusé de réception.
Le contrat peut aussi être résilié par un rachat total. Au rachat, vous aurez à payer les prélèvements sociaux et l’imposition sur le revenu / le PFL ou PFU sur les intérêts (sauf si votre contrat a plus de 8 ans et que vous restez dans l’abattement).
Avis assurance vie LCL
LCL Vie s’adresse est très accessible à partir de 50€. En revanche les frais sont assez élevés.
Avantages
- Contrat très accessible à partir de 50€ d’investissement initial
- Réseau national avec plus de 1.700 agences physiques implantées en France
- Des agences de proximité qui permettent de prendre rendez-vous avec un conseiller contrairement aux banques en ligne
Inconvénients
- Les frais sur les versements de 3,50% (possiblement négociables)
- Les frais de gestion des unités de compte trop élevés (0,95%)
- Une offre d’UC faible
Contact assurance vie LCL
LCL bénéficie d’un réseau de plus de 1.700 agences en France.
Contact LCL
Directement depuis le service client
Téléphone
09.69.36.30.30 (service client)
09.69.325.326 (assurance vie)
Autre
Dans une agence de proximité
Sur leur site internet
Par visioconférence
Adresse
LCL Mon Service client – BC 301-08 – 94811 Villejuif Cedex
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