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Que penser de l’assurance vie du Crédit Agricole?

Le Crédit Agricole propose à ses clients plusieurs contrats d’assurance vie. Ils sont accessibles dès 100€. Le taux de rendement moyen se situe entre 1% et 2% selon les années.

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Assurance vie Crédit Agricole

: l’essentiel

5 contrats différentsVers l’Avenir, Donaflore, Predissime 9, Floriane 2 et Confluence
Taux de rendementEntre 1% et 2.20%
Frais de gestionEntre 0.60% et 0.85%
Frais de versement3%
Frais d’arbitrage0.50%

Contrat assurance vie Crédit Agricole

L’assurance-vie est une épargne à long terme. Elle permet de financer un projet, de préparer sa retraite ou de transmettre un capital à ses proches. Son cadre fiscal est avantageux. Au Crédit Agricole, chaque contrat est conçu en fonction du projet du souscripteur.

1. Caractéristiques du contrat Vers l’Avenir

Vers l’Avenir s’adresse spécifiquement aux enfants. C’est un contrat multi support évolutif. Les parents ou les grands-parents assurent les versements. Le terme est fixé à 18 ans.

Crédit Agricole Vers l’Avenir
Predica
  • Versement20 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport

2. Caractéristiques du contrat Donaflore

Donaflore réunit tous les avantages fiscaux de la donation. Il peut être ouvert par des grands-parents, des oncles ou des tantes souhaitant transmettre une partie de leur patrimoine.

Crédit Agricole Donaflore
Predica
  • Versement750 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport

3. Caractéristiques du contrat Predissime 9 série 2

Predissime 9 série 2 est un contrat multi support. Il permet de construire un patrimoine sans plafonnement.

Crédit Agricole Predissime 9 série 2
Predica
  • Versement40 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.65%
  • Frais de gestion0.60% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement)
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport

4. Caractéristiques du contrat Floriane 2

Floriane 2 est un contrat multi support. Il est conçu pour se constituer un capital progressivement. Le ticket d’entrée est fixé à 1.500€.

Crédit Agricole Floriane 2
Predica
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% et 0.50%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport

5. Caractéristiques du contrat Confluence

Confluence est un contrat d’assurance-vie mono support. Le ticket d’entrée est fixé à 150€. Les versements, libres ou réguliers, démarrent à 20€. Les frais de gestion sont limités à 0.4% du montant de l’épargne.

Crédit Agricole Confluence
Predica
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.40%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMonosupport

Modes de gestion assurance vie Crédit Agricole

Tous les contrats proposent deux modes de gestion avec des spécificités pour chacun d’eux :

1. Vers l’Avenir

  • Avenir sécurité : les versements sont uniquement effectués sur le fonds en euros à capital garanti. Seuls les intérêts sont investis sur des unités de compte (Amundi Valeurs Durables)
  • Avenir guidé : 80% des versements sont investis dans le fonds en euros et 20% sur des unités de compte

2. Predissime 9

  • Investissement progressif : les arbitrages sont automatiques
  • Dynamisation des performances: les gains sont automatiquement transférés sur une unité de compte au choix
  • Mandat sélection : la gestion est confiée à des experts Amundi

3. Floriane 2

En formule Premium, l’assuré a le choix entre le Mandat d’arbitrage ou la Gestion conseillée :

  • Mandat d’arbitrage : le portefeuille est délégué à CA Indosuez Gestion
  • Gestion conseillée : les arbitrages sont libres mais accompagnés en fonction du profil choisi

Il y a plusieurs options de gestion financière :

  • Dynamisation des performances : les gains générés par le fonds en euros sont orientés automatiquement vers des unités de compte au choix de l’assuré
  • Investissement progressif : des arbitrages automatiques sont effectués selon une périodicité fixée à l’avance pour optimiser les performances définies préalablement
  • Stop loss relatif : l’assuré définit un seuil de moins-values pour sécuriser ses investissements

Supports investissement assurance vie Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose trois types de supports :

  • Des unités de comptes : actions, obligations, SCPI, supports à fenêtre avec des périodes de commercialisation limitées
  • Un fonds en euros à capital garanti
  • Un support Croissance/Eurocroissance : 80% minimum des investissements sur une durée de 8 ans minimum

Le nombre des unités de compte varie en fonction des contrats d’assurance-vie :

  • Predissime 9 : 20 UC
  • Floriane 2 : 30 UC (pas de tracker ni de SCPI)
  • Formule Premium : 160 UC (pas de tracker, 1 SCPI)

Frais assurance vie Crédit Agricole

Des frais de gestion annuels plutôt élevés sont facturés :

 Vers l’AvenirPredissime 9Floriane 2
Versement libre3%4.5%3%
Frais d’arbitrage0.50%0.50%0.50%
Frais de gestionEntre 0.70% et 0.85%Entre 0.60% et 0.85%Entre 0.70 et 0.85%

Rendement assurance vie Crédit Agricole

Les taux de rendement ne sont pas tous connus :

 Vers l’AvenirPredissime 9Floriane 2
2021Entre 0.70% et 0.85%Entre 1.05% et 1.45%
20200.65%1.05%
20192,20%0.85%1.25%
20182.60%1.25%1.65%
20171.1%1.20%1.65%

Fonctionnement assurance vie Crédit Agricole

Les assurances vie bénéficient d’une grande souplesse de gestion. L’épargne n’est pas bloquée.

Souscrire assurance vie Crédit Agricole

Il n’est pas possible de souscrire en ligne. La seule solution est de contacter un conseiller ou de s’adresser à une agence du Crédit Agricole.

Garanties assurance vie Crédit Agricole

Le contrat Vers l’Avenir bénéficie d’une garantie Prévoyance. En cas de décès de l’assuré, un capital supplémentaire, plafonné à 15.000€, est versé. Il correspond aux versements programmés entre la date du décès et les 18 ans de l’enfant.

Les contrats Predissime 9 et Floriane 2 sont assortis d’une garantie complémentaire décès optionnelle. En cas de décès de l’assuré, le capital investi est entièrement reversé aux bénéficiaires déductions faites des rachats partiels et des frais sur versement.

Fonctionnement des rachats Crédit Agricole

Le capital disponible peut faire l’objet de rachats partiels, programmés ou total à tout moment. Le montant minimum est d’un rachat partiel est de 100€.

Rachats programmés possibles dès 18 ans

Avec le contrat Vers l’Avenir, les rachats programmés sont possibles dès lors que l’enfant est majeur.

Fiscalité assurance vie Crédit Agricole

La fiscalité de l’assurance vie est très avantageuse. Seuls les bénéfices sont imposables en cas de rachat.

fiscalite assurance vie tableau

Le taux d’imposition dépend de l’âge du contrat au moment du rachat et de la date des versements :

Avant le 26 septembre 1997 : exonération des produits, pour les gains réalisés avant le 27 septembre 2017, le taux de prélèvement forfaitaire obligatoire varie en fonction de l’âge du contrat.

  • De 0 à 4 ans : 35%
  • De 4 à 8 ans : 15%
  • Après 8 ans : 7,5%

Pour les versements réalisés après le 27 septembre 2017, la fiscalité est différente :

  • Entre 0 et 8 ans : 12.8%
  • Après 8 ans : 7.5% jusqu’à 150.000€ de capitalisation, au-delà : 12.8%

Des abattements sont prévus si le rachat intervient après 8 ans de détention :

  • 4.600€ pour un célibataire, veuf, divorcé
  • 9.200€ pour un couple marié ou pacsé

L’assuré peut également opter pour le barème progressif de l’impôt.

Exemple pour un rachat de 20.000€ effectué par un célibataire après 8 ans de détention

  • Total des versements : 60.000€
  • Plus-value : 15.000€
  • Montant total du contrat : 75.000€
  • Rachat partiel : 20.000€

Calcul de l’assiette fiscale : 20.000€ – (60.000€ X 20.000€ / 75.000€) = 4.000€

L’assuré bénéficie d’un abattement de 4.600€, le rachat est donc exonéré.

La donation bénéficie d’un autre régime fiscal. Le souscripteur d’un contrat Donaflore a donc la possibilité de transmettre, sous conditions, tous les 15 ans :

  • Un capital de 100.000€ exonéré d’impôts à ses enfants
  • Un capital de 31.865€ exonéré à ses petits-enfants ou arrière-petits-enfants

Assurance vie Crédit Agricole après décès

Des abattements fiscaux sont prévus en cas de décès de l’assuré :

  • Pour les primes versées avant 70 ans : 152.500€ par bénéficiaire
  • Pour celles versées après 70 ans : 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires

Au-delà, les bénéficiaires sont soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux.

Par ailleurs, le conjoint survivant ou les frères et sœurs, sous conditions, sont totalement exonérés.

Bénéficiaires exonérés

Seuls les frères et sœurs âgés de plus de 50 ans ou invalides et vivant sous le toit de l’assuré depuis au moins 5 ans profitent d’une exonération totale.

L’assuré peut désigner plusieurs niveaux de bénéficiaires :

  • Les bénéficiaires de premier rang
  • Les bénéficiaires de second rang : le capital leur sera versé en cas de décès du bénéficiaire de premier rang. A défaut, le capital tombe dans la succession

Bien désigner les bénéficiaires dans la clause

Tous les bénéficiaires doivent être désignés par leur nom, prénom et date de naissance, y compris le conjoint. Celui-ci peut en effet changer au cours du contrat.

Résilier assurance vie Crédit Agricole

L’assurance vie peut être résiliée par courrier recommandé avec accusé de réception. Les fonds sont débloqués sous 2 mois.

Assurance vie Crédit Agricole avis

Les différents contrats ont un atout de poids : ils sont accessibles à tous.

Avantages

  • Chaque contrat répond à un besoin particulier
  • Les unités de compte sont à vocation responsable
  • Les modes de gestion sont variés

Inconvénients

  • Les frais de versements sont très élevés (entre 3% et 4.5%)
  • Les frais d’arbitrage (0.50%) sont la plupart du temps gratuits chez la concurrence
  • Il n’est pas possible de souscrire en ligne
  • L’offre en unités de compte est limitée pour la plupart des contrats
  • Le rendement (1% en moyenne) est plutôt faible en regard du marché

Comment contacter le Crédit Agricole ?

Contact Crédit Agricole

Téléphone

01.57.72.90.45 (siège social)

Chaque région possède un numéro différent, à retrouver dans la rubrique “Nous contacter”

Autre

« Nous contacter », disponible sur le site internet de la banque
Rendez-vous en ligne via l’espace personnel

Adresse

12, place des États-Unis 92127 Montrouge

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