Assurance vie monosupport

L’assurance vie monosupport impose d’investir tout son capital sur un fonds en eurosgaranti. Il demande un versement initial compris entre 40€ et 1.500€ pour un taux de rendement variant entre 0,36% et 3,36% en général.

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Informations essentielles de l'article

  • Assurance vie monosupport : capital garanti
  • Investissement uniquement sur des fonds en euros
  • Rendement : entre 1% et 2,5%
  • Frais d’arbitrage : gratuits
  • Frais de gestion : entre 0,5% et 1%

Contrat d’assurance vie monosupport

Un contrat d’assurance vie monosupport est un placement financier où le capital est entièrement placé sur un fonds en euros. Il s’oppose au contrat multisupport qui permet à l’assuré de diviser son capital entre différents supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte, etc.).

Une assurance vie monosupport génère en moyenne entre 1% et 2,5% d’intérêts chaque année, en fonction du fonds en euros. Ces intérêts sont automatiquement ajoutés au capital investi.

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Pas de perte en capital avec le contrat monosupportUn contrat monosupport garantit par conséquent la totalité des fonds investis.

Le souscripteur ne peut pas perdre d’argent placé sur un fonds en euros au capital garanti. Ces contrats sont anciens et sont de moins en moins proposés par les assureurs.

Comparatif assurance vie monosupport

Sélection d’assurances vie monosupports avec leurs caractéristiques principales :

Organisme Nom du contrat Rendement Versement initial Frais sur versement

Monceau Assurances Dynavie Entre 1,25% et 3,36% 1.000€ Entre 0,35% et 2%

Caisse d’Épargne Yoga 0,36% 1.500€ 5% max

Acoris Mutuelles Tremplin Mutex Plus 2,40% 150€ NC

MIF MIF Horizon Euroactif 1,70% 500€ 0%

GMF GMF Altineo 1,65% 750€ 3% max

Carac Carac compte Épargne 1,40% 150€ 2,44% max

Ampli Mutuelle Ampli Grain 9 euro 1% 40€ 3% max
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Frais de gestion et d'arbitrage des contrats monosupportsLes frais de gestion et d’arbitrage des contrats monosupports sont faibles, voire nuls, car il n’y a pas d’arbitrage et peu ou pas de gestion. S’il y en a, ils sont généralement inférieurs à 0.50%.

Synthèse du comparatif

Parmi les contrats d’assurance vie monosupport les plus avantageux, on retrouve le contrat Tremplin Mutex Plus qui offre l’un des meilleurs taux de rendement pour un fonds en euros.

En revanche, ses frais ne sont pas communiqués et il faut demander un devis ou contacter le groupe.

Le contrat d’assurance vie monosupport MIF Horizon Euroactif avec 0% de frais sur les versements, la gestion et l’arbitrage est également avantageux. Il offre en plus un taux de rendement de 1,7% sur la dernière année.

Frais assurance vie monosupport

Les frais d’un contrat monosupport sont en général plus avantageux que ceux d’un contrat multisupport. Les frais d’arbitrage sont souvent gratuits pour un investissement sur un fonds en euros.

En revanche, les frais de gestion sont parfois plus élevés : entre 0,5% et 1% sur un fonds en euros contre 0,75% sur des unités en compte en moyenne.

Avantages assurance vie monosupport

Un contrat d’assurance vie monosupport possède de nombreux avantages par rapport au contrat multisupport :

  1. Investissement 100% sûr
  2. Frais d’arbitrage souvent gratuits
  3. Gestion très simple

Inconvénients de l’assurance vie monosupport :

  • Rendement moins performant que les unités de compte
  • Moins flexible qu’un contrat multisupport

Modes de gestion assurance vie monosupport

Contrairement au contrat multisupport, le contrat d’assurance vie monosupport ne propose pas différents modes de gestion ou de profil.

Comme 100% du capital et les intérêts générés sont investis sur un fonds en euros sûr, il n’y a pas besoin de répartir l’investissement ou de mener des actions sur le placement.

Assurance vie monosupport sans frais

Les assurances vie monosupports comportent pour la plupart des frais, que ce soit sur les versements, la gestion ou l’arbitrage. Mis à part pour le contrat MIF Horizon Euroactif qui ne prend aucuns frais et offre un bon taux de rendement.

Parmi les contrats monosupports avec les frais les moins chers, on retrouve aussi le contrat Dynavie de Monceau Assurance. Ce dernier prélève entre 0,35% et 2% au maximum de frais sur les versements et 0,54% de frais de gestion et d’arbitrage, avec une assurance décès incluse.

Assurance vie monosupport ou multisupport

Le contrat d’assurance vie multisupport est un contrat qui permet de diversifier le placement de son capital. Un assuré peut par exemple investir 50% de son argent sur un fonds en euros au capital garanti et le reste sur des unités de compte plus performantes, mais aussi plus risquées.

Les frais sont légèrement plus élevés en général pour un contrat multisupport, mais ce dernier offre des rendements plus intéressants grâce aux unités de compte. Néanmoins, l’investissement sur des unités de compte comporte des risques de perte en capital.

Tableau comparatif entre un contrat monosupport et un contrat multisupport :

Type de contrat Versement initial minimum Taux de rendement Frais de versements Frais de gestion et arbitrage
Monosupport De 40€ à 1.500€ Entre 0,36% et 3,36% Entre 0% et 5% Entre 0% et 0,5%
Multisupport De 50€ à 1.500€ Entre 5% et 11% Entre 0% et 5% Entre 0% et 1%

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FAQ

Un contrat d’assurance vie monosupport est un contrat qui investit automatiquement tous les fonds de l’assuré sur un seul support d’investissement. Il s’agit toujours d’un Fonds en euros au capital garanti.

Le contrat multisupport permet d’investir sur différents supports (fonds en euros, unités de compte,…). Il permet également de répartir son capital selon un pourcentage souhaité entre les supports.

Le principal inconvénient du contrat monosupport est qu’il repose sur un fonds en euros unique avec des performances moins importantes que les unités de compte du contrat multisupport.

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