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Doit-on choisir une assurance-vie en monosupport ?

L’assurance vie monosupport impose d’investir tout son capital sur un fonds en euros garanti. Il demande un versement initial compris entre 40€ et 1.500€ pour un taux de rendement variant entre 0,36% et 3,36% en général.

Assurance vie monosupport

: l’essentiel

Assurance vie monosupportCapital garanti
InvestissementUniquement sur des fonds en euros
RendementEntre 1% et 2.5%
Frais d’arbitrageAucuns frais
Frais de gestionEntre 0.50% et 1%

Contrat d’assurance vie monosupport

Monosupport

Fonds en euros uniquement

Multisupport

Fonds en euros et unité de compte (en gestion libre ou piloté)

Un contrat d’assurance vie monosupport est un placement financier où le capital est entièrement placé sur un fonds en euros. Il s’oppose au contrat multisupport qui permet à l’assuré de diviser son capital entre différents supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte, etc.).

Une assurance vie monosupport génère en moyenne entre 1% et 2,5% d’intérêts chaque année, en fonction du fonds en euros. Ces intérêts sont automatiquement ajoutés au capital investi.

Pas de perte en capital avec le contrat monosupport

Un contrat monosupport garantit par conséquent la totalité des fonds investis.

Le souscripteur ne peut pas perdre d’argent placé sur un fonds en euros au capital garanti. Ces contrats sont anciens et sont de moins en moins proposés par les assureurs.

Comparatif assurance vie monosupport

Monceau assurances Dynavie
Monceau assurances
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.90%
  • Frais de gestion0.54%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.35 à 2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMonosupport
Caisse d’Épargne Yoga
CNP Assurances
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20210.50%
  • Frais de gestionN.C.
  • Frais de versement et d’arbitrage4% (versement)
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMonosupport
Acoris Mutuelles Tremplin Mutex Plus
Mutex
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.45%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMonosupport
MIF Horizon Euroactif
Mif
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.35 à 0.6%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMonosupport
GMF Altineo
GMF
  • Versement750 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.50%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMonosupport
Carac compte Épargne
Carac
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.20%
  • Frais de gestion0.55%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMonosupport
Ampli Grain 9 euro
Ampli Mutuelle
  • Versement40 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.50%
  • Frais de versement et d’arbitrage0% (versement)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMonosupport

Frais de gestion et d’arbitrage des contrats monosupports

Les frais de gestion et d’arbitrage des contrats monosupports sont faibles, voire nuls, car il n’y a pas d’arbitrage et peu ou pas de gestion. S’il y en a, ils sont généralement inférieurs à 0.50%.

Synthèse du comparatif

Parmi les contrats d’assurance vie monosupport les plus avantageux, on retrouve le contrat Tremplin Mutex Plus qui offre l’un des meilleurs taux de rendement pour un fonds en euros.

En revanche, ses frais ne sont pas communiqués et il faut demander un devis ou contacter le groupe.

Le contrat d’assurance vie monosupport MIF Horizon Euroactif avec 0% de frais sur les versements, la gestion et l’arbitrage est également avantageux. Il offre en plus un taux de rendement de 1,7% sur la dernière année.

Frais assurance vie monosupport

Les frais d’un contrat monosupport sont en général plus avantageux que ceux d’un contrat multisupport. Les frais d’arbitrage sont souvent gratuits pour un investissement sur un fonds en euros.

En revanche, les frais de gestion sont parfois plus élevés : entre 0,5% et 1% sur un fonds en euros contre 0,75% sur des unités en compte en moyenne.

Frais de gestion

Prélevés par l’assureur pour rémunérer la gestion des supports

Frais d’arbitrage

Frais de transfert pour les contrats multisupports

Frais d’entrée

Commission prélevée à la souscription du contrat

Frais sur versement

À payer sur chaque versement

Avantages et inconvénients assurance vie monosupport

Avantages

  • Investissement 100% sûr
  • Frais d’arbitrage souvent gratuits
  • Gestion très simple

Inconvénients

  • Rendement moins performant que les unités de compte
  • Moins flexible qu’un contrat multisupport

Modes de gestion assurance vie monosupport

Contrairement au contrat multisupport, le contrat d’assurance vie monosupport ne propose pas différents modes de gestion ou de profil.

Comme 100% du capital et les intérêts générés sont investis sur un fonds en euros sûr, il n’y a pas besoin de répartir l’investissement ou de mener des actions sur le placement.

Assurance vie monosupport sans frais

Les assurances vie monosupports comportent pour la plupart des frais, que ce soit sur les versements, la gestion ou l’arbitrage. Mis à part pour le contrat MIF Horizon Euroactif qui ne prend aucuns frais et offre un bon taux de rendement.

Parmi les contrats monosupports avec les frais les moins chers, on retrouve aussi le contrat Dynavie de Monceau Assurance. Ce dernier prélève entre 0,35% et 2% au maximum de frais sur les versements et 0,54% de frais de gestion et d’arbitrage, avec une assurance décès incluse.

Assurance vie monosupport ou multisupport

Le contrat d’assurance vie multisupport est un contrat qui permet de diversifier le placement de son capital. Un assuré peut par exemple investir 50% de son argent sur un fonds en euros au capital garanti et le reste sur des unités de compte plus performantes, mais aussi plus risquées.

Les frais sont légèrement plus élevés en général pour un contrat multisupport, mais ce dernier offre des rendements plus intéressants grâce aux unités de compte. Néanmoins, l’investissement sur des unités de compte comporte des risques de perte en capital.

Type de contratVersement initial minimumTaux de rendementFrais de versementsFrais de gestion et arbitrage
MonosupportDe 40€ à 1.500€Entre 0,36% et 3,36%Entre 0% et 5%Entre 0% et 0,5%
MultisupportDe 50€ à 1.500€Entre 5% et 11%Entre 0% et 5%Entre 0% et 1%
Tableau comparatif entre un contrat monosupport et un contrat multisupport

Alternatives aux contrats monosupports

Foire aux questions

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