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Assurance vie sans frais

Les meilleurs contrats d’assurance vie sont ceux dont le rendement moyen est compris entre 1.20 et 7.6%. Pour atteindre ces résultats, les frais doivent se réduire à un montant inférieur à 1%.

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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
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Meilleure assurance vie sans frais

: l’essentiel

Rendement moyenEntre 1.2% et 7.6%
Frais d’entrée, versement moyenEntre 0% et 5%
Frais de gestion moyenEntre 0.3% et 1%
Frais d’arbitrage moyenEntre 0% et 1%

Meilleure assurance vie sans frais

L’assurance vie engendre divers frais : des frais d’entrée, des frais de versement, des frais de gestion annuels et des frais d’arbitrage. Facturés librement par les banquiers, les assureurs ou les courtiers, ils impactent le rendement du capital.

Frais d’entrée et/ou de versementFrais de gestion annuelsFrais d’arbitrage éventuels
Entre 0% et 5%Entre 0,30% et 1%Entre 0% et 1%
Moyenne des frais constatés sur le marché de l’assurance vie

Tous les contrats d’assurance vie possèdent des frais

Il n’existe pas d’assurance vie sans frais pour la simple raison qu’ils servent à rémunérer les divers intervenants.

On trouve des contrats dont les frais sont réduits (absence de frais d’entrée, absence de frais sur versement et absence de frais d’arbitrage). Mais les frais de gestion sont incontournables.

Ils sont calculés proportionnellement à la valeur de rachat du contrat. Il faut savoir que les fonds en euros génèrent moins de frais en regard des unités de compte dont le montant varie d’un support à l’autre.

Par ailleurs, le mode de gestion choisi occasionne des frais supplémentaires (gestion profilée, gestion pilotée, gestion sous mandat). Il faut en effet rémunérer les sociétés de gestion spécialisées.

Exemples de contrat d’assurances vie avec des frais réduits

Boursorama Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
Fortuneo Vie
Suravenir
Logo Fortuneo banque
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.60%
  • Frais de gestion0.6% à 0.75%
Linxea Avenir
Crédit Mutuel Arkea
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.3%
  • Frais de gestion0.85% à 1.65%
Yomoni
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1.60%
Nalo
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.95%
  • Frais de gestion0.60%
ING Direct Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.5% à 0.95%

Frais d’arbitrage des contrats d’assurance vie présentés dans le tableau

Tous les organismes présents dans le tableau offrent des frais d’arbitrage à 0%.

Seul Fortuneo fait une distinction entre sa fonction en ligne à 0% de frais d’arbitrage et son mode automatique avec des frais à 28€.

Assurance vie sans frais en ligne

Les assurances vie en ligne sont les moins coûteuses. Elles boostent la collecte de fonds, il n’y a donc aucuns frais d’ouverture ni de versement en général. Elles exigent souvent un versement initial plus élevé (1.000€ chez Bforbank par exemple).

Elles obligent un investissement d’au moins 20 à 30 % des capitaux versés sur des unités de compte dont le rendement est bien supérieur aux fonds en euros. Si le risque est plus élevé, l’assuré a la possibilité de sécuriser en partie son épargne grâce aux options de gestion proposées (investissement progressif, stop loss, etc).

Arbitrages effectués en ligne

Les arbitrages effectués seuls en ligne ne sont pas facturés.

Assurance vie sans frais d’entrée

Les frais d’entrée impactent lourdement le montant de l’épargne. Il faudra du temps pour amortir la perte, surtout si les fonds en euros sont privilégiés. Le rendement pour les meilleurs fonds en euros est en effet inférieur à 3%.

Exemples de contrats d’assurance vie avec frais d’entrée

SwissLife Capi stratégic premium
SwissLife assurance et patrimoine
  • Versement3 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.80%
  • Frais de gestion0.65 à 0.96%
Banque postale Cachemire 2
CNP
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.70%
  • Frais de gestion0.60% à 0.85%
Caisse d’Épargne MilleVie Essentiel
BPCE Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.80% (libre) et 0.45% (pilotée)

Assurance vie sans frais de versement

Les frais de versement sont prélevés chaque fois que l’assuré dépose de l’argent sur son contrat. Ils diminuent la performance du rendement.

Exemples de frais de versement

Crédit Agricole Floriane 2
Predica
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
Crédit Mutuel Navig’Options
Suravenir
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.20%
  • Frais de gestion0.80%
Crédit Mutuel Navig’Patrimoine
Suravenir
  • Versement25 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211 à 1.30%
  • Frais de gestion0.80%

Assurance vie sans frais de gestion

Les frais de gestions sont prélevés annuellement. Ils sont plus élevés pour les contrats multisupports en raison de la diversité des unités de compte. Sur un contrat monosupport où l’on investit seulement sur des fonds en euros, la gestion engendre moins de frais.

La différence entre les unités de compte

Certaines unités de compte coûtent parfois plus cher que d’autres. C’est le cas par exemple des OPCVM ou des trackers.

Exemples de frais de gestion

Assurance vie Oney – Fonds euros Suravenir Rendement
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion programmée
  • Rendement 20211.30 à 1.60%
  • Frais de gestion0.60%
Bourse Direct Horizon
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
Mon Petit Placement
Apicil ou Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Objectif rendement3 à 12% selon les profils
  • Frais de gestion0.50%
Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%

Assurance vie sans perte de capital

Quelques contrats proposent encore la possibilité d’investir uniquement sur des fonds en euros. Ils ont la faveur des assurés prudents dont l’épargne est garantie. Les sommes sont en effet exclusivement placées sur des obligations d’entreprise sécurisées ou des emprunts d’État.

Plafonnement du capital de l’assuré

Certains contrats plafonnent le capital. Au-delà, l’assuré est obligé de se tourner vers des unités de compte.

Exemples d’assurance vie sans perte de capital

Aviva Epargne Plurielle
Aviva Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%
Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
Grisbee Vie
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
Banque populaire Evoluvie
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement230 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.60% à 0.90%

Autres types d’assurance vie

Assurance vie sans questionnaire médical

La souscription d’une assurance vie ne requiert aucun questionnaire médical. Il est exigé uniquement en cas de souscription de la garantie décès. Il sert à évaluer la prise de risque de l’assureur et le montant des primes à lui verser.

Assurance vie sans compte courant

L’assurance vie n’est pas obligatoirement adossée à un compte courant. Le problème ne se pose pas chez les assureurs. Il est donc possible de clôturer son compte bancaire tout en y conservant son assurance vie et son antériorité.

Contrat d’assurance vie lié à l’ouverture d’un compte bancaire

Certains organismes exigent l’ouverture d’un compte bancaire.

C’est le cas par exemple de la banque en ligne Fortuneo. Les fonds doivent y être déposés pour abonder son contrat.

 Assurance vie sans versement mensuel

De nombreux contrats offrent le choix entre versement libre, versement unique, versement périodique et versement programmé. C’est le cas de la plupart des contrats.

  • Versement libre : la plupart des assureurs. Un montant minimal et un nombre de versements dans l’année seront parfois imposés
  • Versement périodique : les versements peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Le défaut de versement est pénalisable
  • Le versement programmé : il peut être interrompu à tout moment sans pénalités.
  • Versement unique : le capital total est versé à l’ouverture. Aucun autre versement n’est possible durant la vie du contrat

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