Que penser de Ethic Vie?

Le contrat d’assurance-vie Ethic Vie dont le courtier est Patrimea, est un contrat multisupport proposé par Suravenir (Groupe Crédit Mutuel Arkéa). Le versement initial à la souscription est de 500€. Les frais de gestion par an sont de 0,6% hors prélèvements sociaux, fiscaux et garanties décès. Les frais sur unités de compte sont de 1% en gestion libre et de 1,3% en gestion pilotée.

Que penser du contrat assurance vie Ethic Vie?

L’assurance-vie Ethic Vie est un contrat multisupport qui propose des fonds euros et plus de 150 unités de compte (UC) responsables dont la plupart sont labellisées ISR. Ethic Vie propose deux solutions d’investissement : Suravenir rendement et suravenir opportunités.

1. Suravenir Rendement

Les fonds en euros sont gérés par Suravenir Rendement, disponibles à la fois en gestion libre et en gestion pilotée dans le cadre du contrat d’assurance-vie Puissance Avenir.

La condition pour souscrire : 30% du versement doit être alloué à des supports en UC qui comportent un risque de perte en capital.

2. Suravenir Opportunités

Les fonds en euros sont gérés par Suravenir Opportunités qui n’est accessible qu’en gestion libre dans le cadre du contrat d’assurance vie Puissance Avenir.

La condition pour souscrire : 50% du versement doit être alloué  à des supports en UC, non garantis en capital.

Puissance Avenir

Puissance Avenir est un contrat multisupport d’assurance-vie géré par Suravenir avec la possibilité de souscrire 100% en ligne grâce à la signature électronique.

Souvent récompensé par la presse spécialisée, ce produit est complet et accessible à frais réduits voire nuls. Ce contrat référence 2 fonds en euros et plus de 700 UC : OPCVM, SCPI, trackers, certificats, etc.

Les avantages d’une assurance-vie :

• Valoriser son capital
• Financer sa retraite avec des revenus complémentaires
• Préparer sa succession pour protéger sa famille
• Fiscalité avantageuse après 8 ans

Ethic Vie vous donne également la possibilité d’investir de façon éthique en soutenant une association de votre choix sans que cela ne grève votre rentabilité.

Le souscripteur peut faire des versements libres ou programmés à tout moment :

• Versement libre pour un montant de 100€ minimum, seul ou en complément des versements programmés. Le versement libre est  à  positionner  sur  le  compartiment  en  gestion  libre,  chaque  support d’investissement  choisi  doit  être alimenté à hauteur de 25€ minimum.
• Versement programmé mensuel, trimestriel, semestriel ou  annuel : prévoir 50€/mois par mois minimum. Les  versements  programmés  sont  à positionner sur un seul compartiment. En gestion libre il faut un  minimum  de  25€  par  support.

Caractéristiques de l’assurance vie Ethic Vie

Versement initial	500€
Frais d’entrée	0€
Frais sur versements	0€
Frais pour les arbitrages en ligne	0€
Frais de gestion/an sur UC en gestion libre	1%
Frais de gestion/an sur UC en gestion pilotée	1.30%
Frais de gestion/an sur les fonds euros	0.6% (hors prélèvements sociaux, fiscaux et garanties décès)

Modes de gestion assurance vie Ethic Vie

Ethic Vie propose deux types de gestions : la gestion pilotée ou la gestion libre.

1. La gestion pilotée (ou mandat d’arbitrage) permet de déléguer le choix des UC aux gestionnaires
2. La gestion libre permet de laisser le souscripteur choisir lui-même ses produits financiers

Le type de gestion peut être prudent, équilibré ou dynamique :

Profil	Niveau de risque
Gestion prudente	Faible
Gestion équilibrée	Moyen
Gestion dynamique	Fort

Supports investissement assurance vie Ethic Vie

Une assurance-vie multisupport est une solution d’épargne qui permet d’investir dans les fonds en euros et les unités de compte (UC).

Les fonds en euros = sécurité

L’argent du fonds euros est converti en obligations auprès d’un État ou d’entreprises ou en investissement immobilier. C’est un support sécurisé. Chaque année, des intérêts s’ajoutent au capital avec un rendement faible mais le capital ne peut pas être perdu.

Les unités de comptes = risque et performance

Les supports en unités de compte contiennent des actions, des obligations, des parts dans des organismes de placement collectif en valeurs mobilière (OPCVM), des SICAV, des société civiles de placement immobilier (SCPI), des trackers, etc.

Les UC présentent un risque de perte en capital mais un rendement supérieur. Seul le nombre d’UC est garanti, mais pas leur valeur.

Frais assurance vie Ethic Vie

Les frais liés au contrat d’assurance Ethic Vie sont prélevés par Suravenir.

• 0% de frais d’entrée
• 0% de frais sur versements
• 0% de frais pour les arbitrages en ligne
• 0,6% de frais de gestion annuel sur les fonds en euros
• 1% de frais de gestion annuel sur les unités de compte en gestion libre
• 1,3% de frais de gestion annuel sur les unités de compte en gestion pilotée

Les frais annuels de gestion sont calculés tous les jours sur la base de l’encours journalier et sont prélevés en nombre de parts d’unités de compte et/ou en euros.

Rendement Ethic Vie assurance vie

Les rendements nets annuels de Suravenir Rendement :

Années	Taux de rendement
2021	1.30% à 1.60%
2020	• 1.30% en gestion libre • 1.60% en mandat arbitrage
2019	1.60%
2018	2%
2017	2%
2016	2.30%

Les rendements nets annuels de Suravenir Opportunités :

Années	Taux de rendement
2021	1.80%
2020	2%
2019	2.40%
2018	2.80%
2017	2.80%
2016	3.10%

Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, hors prélèvements sociaux et fiscaux, hors frais éventuels liés aux garanties décès.

Fonctionnement assurance vie Ethic Vie

Toute personne majeure ou n’étant pas sous mesure de protection peut ouvrir une assurance-vie à condition de respecter les conditions établies par l’assureur.

Souscrire assurance vie Ethic Vie

Au cours du premier entretien par téléphone, le conseiller évalue votre profil d’investisseur grâce à un questionnaire. Il pose des questions sur vos connaissances en matière de gestion de patrimoine et détermine le niveau de risque qui vous correspond.

Le souscripteur dispose d’un délai de rétractation de trente jours calendaires pour annuler la souscription. Le souscripteur doit alors informer l’assureur par lettre recommandée avec accusé de réception. Les fonds seront restitués en intégralité sous un mois.

Garanties assurance-vie Ethic Vie

La garantie complémentaire est optionnelle en cas de décès. Cette garantie assure le remboursement du capital sous risque au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) du contrat en cas de décès.

La garantie est limitée : le montant des capitaux sous risque ne peut dépasser 100.000€ par contrat Ethic Vie souscrit par le souscripteur.

Le contrat Ethic Vie propose :

• Le paiement d’un capital et/ou une rente viagère en cas de vie du souscripteur au terme du contrat
• Le paiement d’un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès du souscripteur

Rachats Ethic Vie assurance vie

Le souscripteur peut demander gratuitement le rachat de tout ou une partie du capital constitué selon les conditions du contrat signé.

• En cas de rachat partiel : le montant devra être égal à 100€ minimum, la valeur restant sur le contrat devant rester supérieure à 500€.
• En cas de rachat total : le montant correspond à la valeur de rachat déterminée dans le contrat. Le capital sera versé dans un délai de 30 jours à compter de la réception de l’ensemble des pièces nécessaires au règlement.
• En cas de rachat partiel programmé : le montant de chaque rachat partiel programmé net est de 50€ en périodicité mensuelle, de 150€ en trimestrielle, de 300€ en semestrielle et de 600€ en annuelle. La valeur restant sur le contrat après chaque rachat partiel programmé doit demeurer supérieure à 100€. Le solde minimum devant rester sur chaque unité de compte est de 25€.

Cette dernière option est disponible sous certaines conditions :

• Si la valeur de rachat atteinte sur le contrat du souscripteur est supérieure à 1.000€
• Si le souscripteur n’a pas choisi de versements programmés
• Si le souscripteur n’a pas d’avance en cours
• Si le contrat n’a pas été donné en garantie (nantissement, délégation)

Demande d’avance

Le souscripteur peut également, sous réserve de l’accord de Suravenir, obtenir une avance dont les modalités et la tarification lui seront communiquées sur simple demande auprès de son distributeur.

Conversion en rente

Le souscripteur peut demander la conversion de son capital en rente, à condition d’être âgé de moins de 85 ans.

Fiscalité assurance-vie Ethic Vie

Le projet de loi de finances 2018 a modifié la fiscalité applicable aux retraits effectués sur un contrat d’assurance-vie.

Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou flat tax) de 30% applicable aux produits issus des primes versées après le 27 septembre 2017 sur un contrat se décompose ainsi :

• Une imposition forfaitaire à l’impôt sur le revenu de 12,8%
• Des prélèvements sociaux à 17,2%

Au-delà, l’impôt est de 7,5% des plus-values. Les prélèvements sociaux restent à 17,2%.

Succession assurance-vie Ethic Vie

En cas de décès du souscripteur, les versements réalisés avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152.500€ pour chaque personne désignée comme bénéficiaire.

Les versements réalisés après les 70 ans de l’assuré bénéficieront d’un abattement de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires.

Résilier assurance-vie Ethic Vie

Un contrat d’assurance vie peut se clôturer gratuitement en cours de vie ou en cas de décès. Le souscripteur peut résilier son contrat en ligne, via son espace privé ou par courrier recommandé avec accusé de réception.

Le contrat peut aussi être résilié par un rachat total. Au rachat, vous aurez à payer les prélèvements sociaux et l’imposition sur le revenu / le PFL ou PFU sur les intérêts (sauf si votre contrat a plus de 8 ans et que vous restez dans l’abattement).

Assurance-vie Ethic Vie avis

Chez Ethic Vie, votre argent est disponible à tout moment et le placement est en sécurité chez Suravenir (Groupe Crédit Mutuel Arkéa).

Comment contacter Ethic Vie ?