Assurance vie Panthea

Panthea est un contrat d’assurance vie créé par le groupe Nortia. Son taux de rendement à l’année varie de 0.89 à 1.38%. Ses frais de gestion sont compris entre 1 et 3% et les frais sur versements sont de 3% max.

Contrat assurance vie Panthea

Modes de gestion assurance vie Panthea

Le contrat assurance vie Panthea propose trois types de gestion :

1. La gestion libre
2. La gestion profilée
3. La gestion personnalisée

1. Gestion libre

L’offre de gestion libre est importante avec plus de 700 supports mis à disposition du souscripteur.

De plus, le contrat prévoit des options de gestion automatiques qui peuvent permettre de sécuriser cette gestion libre en transférant les plus-values vers différents supports.

• Option transferts programmés

Transfert trimestriel automatique d’un support de départ sur un ou plusieurs supports d’arrivée.

• Option d’écrêtement (sécurisation) des plus-values

Arbitrage automatique des plus-values d’un ou plusieurs supports de départ vers un ou plusieurs supports plus sécurisés. Cette option agit de la manière suivante : vous décidez que si un support atteint une performance définie alors on le vendra pour sécuriser ce gain.

• Option de stop-loss relatif (protection en cas de moins-values)

Transfert d’un support de départ vers un ou plusieurs supports d’arrivée, selon un seuil de déclenchement de 5% minimum (puis par tranche de 1%). Si le prix du support diminue par rapport à son prix d’achat, d’un pourcentage pré défini – il sera vendu.

• Option de maintien de l’allocation

Rétablissement automatique de la répartition définie à la souscription ou à la date de mise en place de l’option.

2. Gestion profilée

La gestion profilée est gérée par la société HAAS Gestion selon 3 critères :

• Portfolio Flexi 3 : entre 0% et 40% d’actions
• Portfolio Flexi 4 : entre 20% et 70% d’actions
• Portfolio Flexi 6 : entre 30% et 100% d’actions

3. Gestion personnalisée ou profil Investisseur Responsable

La gestion personnalisée ou profil Investisseur Responsable est définie par un choix d’investissement en actions de 50% maximum.

Supports investissement assurance vie Panthea

Le contrat assurance vie Panthea offre la gamme complète des supports de l’assurance vie avec :

• 2 fonds en euros dont le fonds euro actif Euroconviction #2.0
• Plus de 700 OPC
• 20 supports immobiliers dont SCPI, SCI, SCP ET OPCI
• Des FCPR (fonds en actions non cotées)
• Des EMTN (produits structurés) et CLN (obligations synthétiques)
• Des trackers (ETF) et titres vifs

Il s’agit d’une gamme très sophistiquée de supports destinée à un public averti.

Frais assurance vie Panthea

En matière de frais, le gestionnaire de patrimoine indépendant est décideur et peut, après négociation avec son client, les réduire.

Type de frais	Montant
Versement libre	4,5% max
Versement programmé	4,5% max
Arbitrage	Gestion libre : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,5% max avec minimum de 15€ et maximum de 300€
Frais de rachat	• 0€ • 0,25% en gestion libre sur des rachats de titres vifs • 2,5% en gestion personnalisée • 3% sur les rachats de SCPI détenues moins de 3 ans.
Frais de gestion	• 1% max sur fonds euros • 2% max sur fonds Euroconviction #2.0 • 1% max en gestion libre • 2,5% max en gestion profilée • 3% max en gestion personnalisée

Rendement assurance vie Panthea

Rendement des fonds en euros du contrat Panthea de 2016 à 2021 :

Rendement	Fonds euro général Cardif	Fonds Euroconviction	Fonds Euroconviction #2.0
2021	1%	0.19%	-1.38%
2020	0.89%	N.C.	1.38%
2019	1.04%	1.68%	1.81%
2018	1.57%	0.51%	2%
2017	1.82%	2.57%	–
2016	2.22%	0.47%	–

Fonctionnement assurance vie Panthea

Le contrat d’assurance vie Panthea est distribué par Nortia, plateforme destinée aux conseillers en gestion de patrimoine pour choisir leurs produits à destination de leurs clients.

Souscrire assurance vie Panthea

Le contrat d’assurance vie Panthea est souscrit par l’intermédiaire d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant partenaire de la plateforme Nortia (1.000 conseillers CGP indépendants partenaires).

Ce dernier commercialise et effectue la souscription du contrat, et est rétribué par Nortia en fonction des frais prélevés sur le contrat.

Dans la pratique, le gestionnaire de patrimoine indépendant procède à la souscription, et transmet à la plateforme Nortia l’ensemble du dossier avec les pièces nécessaires pour validation.

Garanties assurance vie Panthea

Les garanties supplémentaires du contrat d’assurance vie Panthea sont les garanties optionnelles décès avant 75 ans, non accessibles aux mineurs de moins de 12 ans et aux personnes sous tutelle.

3 formules disponibles :

1. Garantie plancher simple : le montant garanti est égal au cumul des versements nets de frais d’entrée diminués des rachats partiels antérieurs
2. Garantie plancher indexée : même montant que le précédent, indexé au taux annuel choisi à la souscription (de 0,5% à 5% par tranche de 0,5%)
3. Garantie plancher majorée : le montant garanti est égal au cumul des versements nets de frais d’entrée diminués des rachats partiels antérieurs, majoré du taux choisi à la souscription (120% ou 150%)

Fonctionnement des rachats assurance vie Panthea

Le règlement du rachat est effectué dans un délai maximum de 30 jours suivant la réception de la demande.

Dans le cas de rachat programmé, toute demande faite avant le 15 du mois est prise en compte le 25 du même mois avec paiement en début de mois suivant.

Le minimum de rachat partiel programmé est de 150€.

Avances

Plutôt que de pratiquer un rachat partiel ou total d’assurance vie, il peut être préférable, en cas de besoin de trésorerie momentanée, d’utiliser le système des avances.

Le contrat d’assurance vie Panthea offre cette possibilité, selon les conditions définies au Règlement Général des Avances applicable à la date de mise en place de l’avance.

Le montant est de 60% de la valeur de rachat des supports en unités de compte et de 80% de la valeur de rachat affectée aux fonds en euros.

Fiscalité assurance vie Panthea

L’opération de rachat partiel ou de rachat total du contrat d’assurance vie, ainsi que la date de souscription du contrat, déterminent la fiscalité applicable sur l’année liée à l’opération.

Succession assurance vie Panthea

Le contrat d’assurance vie permet à l’assuré de désigner un ou des bénéficiaires de l’épargne valorisée sur le contrat en cas de décès, en rédigeant une clause bénéficiaire.

L’attention apportée à la rédaction de cette clause est fondamentale dans toute souscription de contrat assurance vie.

En fonction de l’âge de l’assuré au moment du versement des primes, et de la date de versement de ces dernières, la règle fiscale sera différente.

Résilier assurance vie Panthea

Le contrat d’assurance vie Panthea étant préconisé et souscrit à l’origine par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, la résiliation ou clôture dudit contrat est traitée logiquement par ce dernier, où un membre de l’entreprise du conseiller.

Dans le cas où cette relation est interrompue, ou annulée, le souscripteur peut adresser directement sa demande de clôture ou de rachat total à NORTIA ou à AEP.

Assurance vie Panthea avis

En résumé, le contrat d’assurance vie Panthea est un contrat destiné aux gestionnaires de patrimoine indépendants Nortia et à destination de leurs clients.

Les avantages de ce contrat résident essentiellement dans l’offre complète de supports disponibles, dont certains très sophistiqués, demandant des connaissances financières approfondies telles que celles de conseillers en gestion de patrimoine.

Le contrat Panthea est le contrat type du conseiller en gestion de patrimoine avec des frais élevés destinés à payer le travail de gestion du conseiller.

En conséquence, ce type de contrat n’est pas destiné à la gestion de fonds en euros (dont les rendements sont très faibles), ni même la gestion profilée qui « concurrence » en quelque sorte la gestion du conseiller.

Compte-tenu de ces éléments, des frais « négociables » mais sur une base très élevée, ce contrat ne présente aucun intérêt, surtout dans le contexte actuel des contrats d’assurance vie très performants et peu couteux disponibles en ligne.

Contacter assurance vie Panthea

Du fait de la forme de commercialisation de ce contrat, l’intermédiaire de l’assuré est en priorité le mandataire conseiller en gestion de patrimoine, ou la société de conseil en gestion de patrimoine. Toutes les informations et opérations sont assurées par ce mandataire, qui traite avec la plateforme Nortia.

Néanmoins, il est toujours possible de contacter directement Nortia les coordonnées suivantes :

Alternatives à l’offre Panthea