Que penser du contrat d’assurance-vie Epargnissimo?

Epargnissimo offre deux contrats d’assurance vie. Le contrat Croissance Avenir ne demande que 100€ comme versement initial et comporte plus de 800 supports d’investissement avec 2 fonds en euro garantis. Le second, NETLIFE 2, demande un investissement minimum de 1.000€.

Quels sont les avantages de l’assurance-vie ?

L’assurance vie est un contrat financier permettant de placer de l’argent. Ce placement va ensuite générer des intérêts au fil des années.

Une assurance vie est un placement long terme nécessitant 8 ans pour bénéficier des meilleurs avantages fiscaux. La somme placée est retournée, mais les intérêts sont taxés à un pourcentage décroissant au fil des années.

L’assurance vie regroupe de nombreux avantages :

• Supports d’investissements divers pour tous les profils
• Simple d’accès (en connaissances comme en besoin de fonds)
• Des taux de rendement intéressants
• Une fiscalité intéressante dans le temps
• Un moyen sûr d’investir pour les néophytes

À l’heure actuelle, le groupe Epargnissimo ne propose plus que deux contrats d’assurance vie différents :

1. Croissance Avenir : un contrat en ligne prévu pour être accessible par tous
2. NETLIFE 2 : un contrat innovant et très diversifié

Caractéristiques du contrat Croissance Avenir

Caractéristiques du contrat NETLIFE 2

Modes de gestion assurance vie Epargnissimo

Le contrat Croissance Avenir d’Epargnissimo possède 3 modes de gestion offrant des spécificités différentes :

1. La gestion libre

La gestion libre permet à l’assuré de choisir lui-même tous ses placements et ses différents arbitrages.

• Possède les options classiques de gestion automatisée (dynamisation automatique des plus-values, arbitrages automatiques, dynamisation progressive de l’investissement, etc.)
• 2 fonds en euro accessibles : Suravenir opportunités et Suravenir rendement

2. La gestion profilée

La gestion profilée permet d’automatiser ses placements en fonction du choix d’un profil parmi 4 :

• Profil prudent avec 80% du capital investi sur le Fonds en euros et 20% sur les unités de compte
• Profil équilibré avec 50% du capital investi sur le Fonds en euros et 50% sur les unités de compte
• Profil dynamique avec 20% du capital investi sur le Fonds en euros et 80% sur les unités de compte
• Profil offensif avec 100% du capital investi sur les unités de compte

3. La gestion pilotée

La gestion pilotée par la société de gestion Carmignac qui propose trois profils différents :

• Profil prudent avec 70% du capital investi sur le Fonds en euros Suravenir rendement et 30% sur les unités de compte
• Profil équilibré avec 40% du capital investi sur le Fonds en euros et 60% sur les unités de compte
• Profil dynamique avec 100% du capital investi sur les unités de compte

Supports investissement assurance vie Epargnissimo

Croissance Avenir

Le contrat d’assurance vie Croissance Avenir d’Epargnissimo comporte de nombreux et très intéressants supports d’investissements :

• Plus de 800 supports en tout
• 2 certificats sur les métaux précieux et l’or
• Plus de 110 ETF / Trackers
• Plus de 300 fonds labélisés ISR / ESG
• Deux fonds en euros garantis avec : le fonds en euros Suravenir Opportunités et le fonds en euros Suravenir Rendement

NETLIFE 2

Le contrat NETLIFE 2 regroupe lui aussi une très large gamme de supports d’investissements :

• Plus de 700 unités de compte référencées
• Des produits structurés
• Des unités de comptes à dominance immobilière avec notamment :, 3 sociétés civiles, plus de 20 SCPI, 9 OPCI
• Deux fonds en euros avec notamment le fonds en euros nouvelle génération Spirica

Frais Epargnissimo assurance vie

Croissance Avenir

Voici un tableau résumant les différents frais du contrat d’assurance vie Croissance Avenir d’Epargnissimo :

Type de frais	Montant
Frais de versement initial	0€
Frais de versements	0%
Frais d’arbitrage	0%
Frais de rachat partiel/total	0€
Frais de gestion annuels	• 0.60% sur Fonds en euros et unités de compte • +0.2% en gestion pilotée

NETLIFE 2

Voici un tableau résumant les différents frais du contrat d’assurance vie NETLIFE 2 d’Epargnissimo :

Type de frais	Montant
Frais de versement initial	0€
Frais de versements	0%
Frais d’arbitrage	• 0% (en ligne) • 0.80% (sur papier)
Frais de rachat partiel/total	0€
Frais de gestion annuels	• 1% (Croissance Allocation long terme) • 2% (fonds en euros nouvelle génération Spirica) • 0.70% (unités de compte)

Rendement Epargnissimo assurance vie

Croissance Avenir

Ci-dessous, le tableau de rendement des différents supports d’investissement du contrat d’assurance vie Croissance Avenir :

Taux de rendement	2021	2020	2019	2018
Fonds Suravenir Opportunités	1.8%	2%	+2,40%	2.80%
Fonds Suravenir Rendement	1.3%	1.3%	+1,60%	2%
Gestion profilée – Profil prudent	0.96%	1.09%	+2,70%	-0,03%
Gestion profilée – Profil équilibré	2.8%	-1,33%	+5,85%	-5,75%
Gestion profilée – Profil dynamique	3.3%	1,17%	+13,03%	-11,04%
Gestion profilée – Profil offensif	6.1%	-2,81%	+17,94%	-10,09%

NETLIFE 2

Ci-dessous, le tableau de rendement des différents supports d’investissement du contrat d’assurance vie NETLIFE 2 :

Taux de rendement	2021	2020	2019
Gestion pilotée – Active Asset Allocation	–	-4.03%	+10%
Gestion pilotée – Haas Gestion	–	–	+10,42%
Gestion pilotée – Edmind de Rothschild	–	-4.94%	+10,39%

Fonctionnement assurance vie Epargnissimo

Comment souscrire assurance vie Epargnissimo ?

Pour souscrire à un contrat d’assurance vie chez Epargnissimo, il faut se rendre sur le site web du groupe et cliquer sur le bouton « j’investis » en lien avec le contrat auquel on veut souscrire.

Cela affiche un formulaire permettant à un conseiller de prendre note des informations importantes. Le prospect est ensuite recontacté par le conseiller pour négocier et établir les termes, selon la méthode choisie dans le formulaire (mail, téléphone, etc.).

La souscription à un contrat d’assurance vie d’Epargnissimo peut se faire 100% en ligne.

Garanties assurance vie Epargnissimo

Les deux contrats d’assurance vie d’Epargnissimo proposent plusieurs garanties à leurs clients :

• Garantie « décès accidentel » : reversement du capital à hauteur de la valeur de rachat du contrat aux bénéficiaires en cas de décès accidentel de l’assuré
• Garantie « plancher » : remboursement du capital désigné « sous risque » aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré

Fonctionnement des rachats Epargnissimo

Les contrats d’assurance vie d’Epargnissimo permettent le rachat partiel comme total du contrat à tout moment.

Le contrat Croissance Avenir d’Epargnissimo permet également de mettre en place un rachat partiel programmé à partir de 50€ par mois.

Le contrat NETLIFE 2 d’Epargnissimo propose toute une gamme de possibilités sur les rachats :

Rachats partiels programmés

• À partir de 150€ minimum
• Implique de laisser 1.500€ au minimum sur le contrat
• Faisable 100% en ligne avec un en cours de 15.000€ minimum
• Peut être appliqué chaque mois, trimestre, semestre ou an

Rachats partiels ponctuels

• À partir de 1.000€ minimum
• Implique de laisser 1.000€ au minimum sur le contrat
• Faisable 100% en ligne sans condition
• Implique de laisser 75% au minimum sur un support après le rachat

Fiscalité assurance vie Epargnissimo

Un contrat d’assurance vie possède une fiscalité propre qui décroît au fil des ans. Au bout de 8 ans, le contrat d’assurance vie atteint une limite fiscale, avec le taux de prélèvement le plus bas et un abattement fiscal sur les intérêts générés de 4.800€ pour un assuré seul et 9.200€ pour un couple assuré ensemble.

Après 8 ans, si l’assuré rachète son contrat il récupère ses placements, mais il doit opter pour une méthode de prélèvement sur les intérêts hors abattement fiscal :

1. Rajouter les intérêts hors abattement sur sa déclaration de revenus annuelle. L’assuré payera alors des taxes selon l’impôt sur le revenu habituel.
2. Choisir l’option « prélèvement forfaitaire libératoire » qui prélève 7,5% sur les intérêts hors abattement pour un contrat de 8 ans ou plus, ajoutés aux 17,2% des prélèvements sociaux.

Succession assurance vie Epargnissimo

En cas de décès de l’assuré, son contrat d’assurance vie Epargnissimo est remis à son ou ses bénéficiaires inscrits dans la clause dudit contrat.

Cette transmission est prélevée de taxes sauf dans certains cas spécifiques lorsque le bénéficiaire de l’assuré est :

• Son conjoint ou son partenaire pacsé
• Son frère ou sa sœur et qu’il ou elle répond aux conditions suivantes : avoir plus de 50 ans, être divorcé, célibataire ou séparé au moment du décès, avoir vécu au minimum 5 ans avec l’assuré avant le décès

Pour tous les autres cas de transmission d’assurance vie, celle-ci est prélevée avec un plafond d’exonération selon l’âge de l’assuré au moment des versements :

• Avant 70 ans : exonération totale de tous les versements à une hauteur limite de 152.500€ par bénéficiaire. 20% sont prélevés pour un montant supérieur à cette somme qui ne dépasse pas 852.500€. Au-delà, 31,25% sont prélevés.
• Après 70 ans : exonération totale de tous les versements à une hauteur limite de 30.500€.

Résilier assurance vie Epargnissimo

Pour racheter ou clôturer son assurance vie Epargnissimo, il faut impérativement joindre son conseiller. Seul lui pourra procéder au rachat du contrat d’assurance vie et reverser l’argent à son assuré après déduction des taxes sur les intérêts.

Pour ce faire, un assuré peut contacter son conseiller comme il le souhaite. Que ce soit par téléphone, via mail ou en rendez-vous physique.

Assurance vie Epargnissimo avis

Epargnissimo propose deux très bons contrats d’assurance vie. Que ce soit Croissance Avenir ou NETLIFE 2, les deux contrats offrent une large gamme de supports d’investissement.

Comment contacter Epargnissimo ?