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Quel avis sur Placement Direct (ex Kapital Direct)?

Le contrat d’assurance vie Kapital Direct de la société Placement Direct, assuré par Generali, permet d’investir dans deux fonds en euros et dans plus de 600 unités de compte. Il offre la possibilité de choisir entre la gestion libre et la gestion sous mandat et il peut être ouvert avec un premier versement de 1.000€.

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Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture chez Linxea

Versement initial1.000€
Frais de gestionDe 0.60% à 0.75%
Frais de versementAucuns frais
Frais d’arbitrageGratuit à la demande et 0.50% pour les arbitrages automatiques

Quels sont les avantages de l’assurance-vie?

L’assurance vie est une solution intéressante pour épargner grâce à sa fiscalité avantageuse. Elle permet de transmettre un capital, de préparer une retraite, de financer plusieurs projets de vie, ou encore de faire fructifier son argent.

Les avantages d’un contrat d’assurance vie peuvent donc être nombreux :

  • Un taux de rendement élevé
  • Une épargne accessible n’importe quand
  • Une fiscalité avantageuse
  • Des frais peu élevés
  • Des placements diversifiés
  • Une possibilité de transformer le capital en rente viagère, etc.

Quel est notre avis sur Placement-direct?

Placement-direct (ex-Kapital Direct) est un contrat d’assurance vie accessible qui présente de nombreux avantages.

Frais réduits, arbitrages gratuits, gestion libre ou déléguée, performances élevées, toutes ces caractéristiques font de Kapital Direct un des meilleurs contrats d’assurance vie disponibles sur le marché actuellement.

L’assuré peut effectuer des investissements sécurisés grâce aux deux fonds en euros. Il peut également rendre ses investissements plus dynamiques grâce aux différentes unités de compte sélectionnées pour offrir un ratio rendement/risque intéressant.

Avantages

  • Rendements élevés
  • Gestion libre et gestion sous-mandat
  • Gestion 100% en ligne
  • Frais réduits
  • 2 fonds en euros performants
  • Plus de 600 unités de compte
  • Pas de frais d’entrée
  • Pas de frais de versement
  • Pas de frais d’arbitrage
  • Investissement sécurisé et dynamique
  • Flexibilité

Inconvénients

  • Coût d’une avance : 3,08%

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie Placement Direct Essentiel (ex Kapital Direct)

Placement Direct Essentiel
Generali Vie
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75 à 1.90%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
  • ParticularitéEx contrat Kapital Direct

Quels sont les modes de gestion chez Kapital Direct?

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

Le contrat d’assurance vie Kapital Direct offre la possibilité de choisir entre la gestion libre et la gestion sous-mandat.

Comment fonctionne la gestion libre?

L’assuré gère lui-même ses placements. Il place son argent sur des fonds en euros et il effectue également des investissements sur les unités de compte en fonction de ses propres choix.

Différents niveaux de risque en fonction du support

Les placements sur les fonds en euros sont à capital garanti alors que les investissements sur les unités de compte peuvent générer des gains, mais ils présentent aussi un risque de perte.

Comment fonctionne la gestion sous mandat?

Si l’adhérent opte pour la gestion sous mandat, c’est une équipe de spécialistes qui prendra en charge la répartition des investissements. Les décisions seront prises en fonction du profil investisseur de l’assuré. Tout dépendra de ses objectifs.

Changement du mode de gestion

Il est possible de changer de mode de gestion tout au long de la vie du contrat.

Quels sont les supports disponibles dans le contrat?

Le contrat d’assurance vie Kapital Direct propose différents supports d’investissements :

  • Les fonds en euros : Eurossima et Netissima
  • Les unités de comptes : plus de 600 unités de comptes pour diversifier ses placements et pour choisir entre différents niveaux de risque

Qu’est-ce que le fonds Eurossima?

Il s’agit d’un fonds en euros accessible dans la limite d’une enveloppe de 50.000€ pendant la première année de souscription et dans la limite d’une enveloppe de 25.000€ pour toutes les années qui suivent la souscription.

Qu’est-ce que le fonds Netissima?

Ce fonds en euros est conditionné par un investissement sur des unités de compte (au moins 50%).

Frais assurance vie Kapital Direct

Le tableau suivant présente tous les frais du contrat Kapital Direct :

Type de fraisMontant
Frais d’adhésion0€
Frais de versement0%
Frais de gestion annuelsDe 0.60% à 0.75%
Frais d’arbitrage à la demandeGratuit
Frais d’arbitrage automatique0.50%

Rendement Kapital Direct assurance vie

Ci-dessous, le tableau présente les rendements du fonds en euros Eurossima de 2018 à 2021 :

AnnéesRendement
20210.75%
20200.90%
20191.15%
20181.65%

Le tableau suivant présente les rendements du fonds en euros Netissima de 2018 à 2021 :

AnnéesRendement
20211.90%
20201.70%
20191.70%
20182.25%

Pour savoir si un contrat d’assurance vie est intéressant, il faut observer les rendements sur les 3 dernières années. Cela donne une moyenne qui permet de se faire un avis plus précis sur les performances du contrat.

Dans le cas du contrat Kapital Direct, le rendement s’élève à environ 4% pour le fonds en euros Eurossima et à environ 6% pour le fonds en euros Netissima.

Comment souscrire chez Kapital Direct?

La souscription au contrat d’assurance vie Kapital Direct peut se faire entièrement en ligne ou par téléphone. Le futur adhérent devra :

  • Remplir, dater, et signer un formulaire
  • Joindre les documents demandés : pièce d’identité, RIB , justificatif de domicile récent

Quelles garanties y a-t-il sur le contrat?

Le contrat d’assurance vie Kapital Direct permet de profiter de plusieurs garanties, à savoir :

  • Le paiement d’une rente viagère
  • Le paiement d’un capital au bénéficiaire
  • La garantie de prévoyance accordée à l’adhésion aux assurés âgé de 12 à 75 ans

Comment faire un rachat?

Le contrat Kapital Direct permet à l’assuré d’effectuer un rachat total ou partiel directement via son espace client.

Comment faire un rachat total?

Un rachat total permet de recevoir les fonds sous 30 jours. Il n’y a pas de montant minimum mais le rachat total entraînera la clôture du contrat.

Comment faire un rachat partiel?

Avec le contrat Kapital Direct, un rachat partiel est possible à partir de 1.000€ pour une opération isolée et à partir de 100€ par mois pour des rachats partiels programmés. Les fonds sont versés sous 10 jours.

Explication du rachat partiel programmé

Le rachat partiel programmé permet de recevoir des parties du capital sous forme de versements mensuels.

Quelle est la fiscalité sur l’assurance-vie?

Un contrat d’assurance vie présente des avantages fiscaux, surtout s’il a plus de 8 ans :

Exemple de la fiscalité de l’assurance vie

Pour un contrat de plus de 8 ans souscrit par une personne célibataire :

  • Montant versé sur le contrat : 10.000€
  • Gain : 5.000€
  • Épargne disponible sur le contrat : 15.000€
  • Rachat partiel : 5.000€

La part imposable est de 1.667€. Cette somme ne dépasse pas l’abattement de 4.600€, le rachat partiel ne sera donc pas imposé.

Que se passe-t-il en cas de succession ?

Dans le cas du décès de l’adhérent, la fiscalité de l’assurance vie dépendra de l’âge qu’il avait au moment des versements :

  • Versement effectué avant 70 ans : le contrat permet de transmettre jusqu’à 152.500€ sans frais
  • Versement effectué après 70 ans : une exonération des frais de succession s’applique jusqu’à 30.500€

Comment résilier son contrat?

Il est possible pour l’adhérent de résilier son contrat d’assurance vie à tout moment. Pour cela, il doit effectuer un rachat total. La démarche peut être réalisée en ligne.

Il faut télécharger le formulaire de demande de rachat sur l’espace client, puis il sera nécessaire d’imprimer et de remplir le document.

Le formulaire devra être envoyé avec un RIB par courrier recommandé à Placement Direct à l’adresse :

105 Rue Jules Guesde
92300 Levallois-Perret

Comment contacter Placement-Direct ?

Contact Placement-Direct

Téléphone

01.53.32.73.32

Autre

Sur le site internet, en remplissant un formulaire pour être recontacté
Sur les réseaux sociaux : Twitter, Facebook, etc.

Adresse

105 Rue Jules Guesde, 92 300 Levallois-Perret

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