Patrimoine Vie Plus
Contrat phare de Vie Plus, l’assurance vie Patrimoine Vie Plus offre un fonds en euros garanti avec un taux de rendement de 1% pour un investissement minimum de 500€. Il présente à côté de nombreuses unités de compte plus performantes et des frais de gestion de 0.85% maximum.
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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
Patrimoine Vie Plus
: l’essentiel
| Taux de rendement | 1.30% |
| Versement initial | 500€ |
| Frais de gestion | De 0.80% à 0.85% |
| Frais de versements | Aucuns frais |
| Frais d’arbitrage | Aucuns frais |
Contrat assurance vie Patrimoine Vie Plus
Le contrat d’assurance vie est un placement financier qui permet de générer des intérêts chaque année. Pourvu de nombreux taux de rendement différents en fonction du niveau de risque du support d’investissement, il convient à tous les profils d’investisseur.
Une assurance vie est un placement à long terme préconisé pour une durée de 8 ans minimum. Passé ce laps de temps, il offre une fiscalité avantageuse avec un abattement sur les intérêts de 4.600 à 9.200€.
Le contrat d’assurance vie propose plusieurs avantages :
- De nombreux modes de gestion
- De nombreux supports d’investissement
- Un abattement fiscal au bout de 8 ans
- Des frais de moins en moins chers
Caractéristiques du contrat Patrimoine Vie PLus
Modes de gestion assurance vie Patrimoine Vie Plus
Le contrat Patrimoine Vie Plus offre deux grands modes de gestion :
1. Gestion libre
La gestion libre permet à l’assuré de réaliser lui-même tous ses arbitrages. Il sera donc libre de placer son capital sur les supports qu’il souhaite pendant le temps qu’il souhaite avant de les transférer vers d’autres.
La gestion libre offre le choix entre 5 options d’aide :
- Dynamisation des plus-values : permet de transférer automatiquement les bénéfices réalisés sur le fonds en euros sur des unités de compte plus agressives
- Investissement progressif : permet de procéder à un investissement progressif sur des unités de compte pour obtenir un meilleur rendement en évitant de prendre trop de risques d’un coup. Cela peut se faire par mois, trimestre, ou années
- Sécurisation des plus-values : permet de fixer un seuil de performance qui, une fois atteint, entraîne le transfert des bénéfices réalisés sur une unité de compte vers un support très peu risqué comme un Fonds en euros
- Stop loss relatif : permet de fixer un seuil de pertes qui, une fois atteint, procède au transfert du capital investi vers un autre support plus sûr
- Rééquilibrage automatique : permet de garder l’équilibrage de son capital sur les différents types de supports d’investissement malgré l’état financier actuel du marché
2. Par mandat d’arbitrage
Le mandat d’arbitrage permet à l’assuré de confier la gestion des fonds à l’une des maisons de gestion proposées par Suravenir. Cela permet de laisser des professionnels s’occuper d’investir sur les nombreux supports présents.
De plus, ce mode offre un choix parmi plusieurs thématiques répondant à des problèmes actuels.
Changer de mode de gestion
Supports investissement assurance vie Patrimoine Vie Plus
Le contrat d’assurance vie multisupport Patrimoine Vie Plus propose plus de 1.000 supports d’investissements sélectionnés pour leur qualité par les maisons de gestion :
- SCPI ou sociétés civiles de placement immobilier, qui présentent l’un des meilleurs ratios taux de rendement/risque du moment
- Un fonds en euro garanti pour pouvoir placer de l’argent et être sûr de ne jamais le perdre. Même si cela s’accompagne d’un faible taux de rendement
- OPCVM, ou organisme de placement collectif en valeurs mobilières, permettant à des particuliers d’investir sur des domaines auxquels ils n’auraient normalement pas pu avoir accès
- ETF ou Exchange Traded Fund (aussi appelés Trackers), soit des fonds d’investissement cherchant à suivre l’évolution d’un indice boursier
Frais Patrimoine Vie Plus assurance vie
Un contrat d’assurance vie comporte des frais. Ils peuvent porter sur les versements, les arbitrages, être des frais de dossier ou encore de gestion annuelle. Ces frais restent cependant invisibles pour l’assuré grâce aux intérêts générés.
De nos jours, les contrats d’assurance vie proposent des frais de moins en chers et Patrimoine Vie Plus ne fait pas exception :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de versement initial | 0€ |
| Frais de versements | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0% |
| Frais de rachat partiel/total | 0€ |
| Frais de gestion annuels | Entre 0.80% et 0.85% |
Rendement Patrimoine Vie Plus assurance vie
Avec son fonds en euros Actif General au capital assuré, l’assurance vie Patrimoine Plus a proposé le taux de rendement suivant sur les dernières années :
| Années | Rendement |
|---|---|
| 2021 | 1.30% |
| 2020 | 1% |
| 2019 | 1.40% |
| 2018 | 1.75% |
| 2017 | 1.75% |
| 2016 | 2.05% |
Fonctionnement assurance vie Patrimoine Vie Plus
Souscrire assurance vie Patrimoine Vie Plus
Pour souscrire une assurance vie Patrimoine Vie Plus, il faut prendre contact avec les équipes de sa région. Pour cela, il faut se rendre dans la partie contact du site web et récupérer l’email ou le téléphone de l’équipe ou du responsable en question.
Sa demande sera ensuite confiée à un conseiller spécifique qui accompagnera l’assuré à travers tout le processus de souscription.
Garanties assurance vie Patrimoine Vie Plus
Le contrat d’assurance vie Patrimoine Vie Plus propose deux garanties optionnelles :
- Garantie complémentaire après un décès
- Garantie d’un capital complémentaire après un décès accidentel
Fonctionnement des rachats Patrimoine Vie Plus
Avec l’assurance vie Patrimoine Vie plus, il est tout à fait possible de procéder à un rachat total ou partiel à n’importe quel moment. Les deux types de rachat ne prélèvent aucuns frais pour l’assuré.
Il est également possible pour un assuré Patrimoine Vie Plus de demander une avance d’une hauteur maximum de 60% de son encours disponible.
Fiscalité assurance vie Patrimoine Vie Plus
L’assurance vie offre une fiscalité avantageuse qui gagne en intérêt avec l’âge du contrat. Il faut conserver son assurance vie pendant 8 ans minimum afin d’obtenir les avantages maximum et notamment l’abattement fiscal.
Un abattement a lieu sur les intérêts générés au moment du rachat. Il est de 4.600€ pour un assuré seul et du double, soit 9.200€ pour un couple.
Tous les intérêts réalisés qui dépassent ce seuil sont soumis à une taxation. Un assuré a le choix entre deux méthodes de prélèvement :
- Choisir de rajouter les intérêts hors abattement à sa déclaration de revenus annuelle. Cela signifie que l’assuré devra payer un pourcentage en fonction de son salaire à l’année et du barème d’imposition traditionnel
- Choisir le prélèvement forfaitaire libératoire (ou PFL) qui propose un taux de prélèvement de 7,5% (pour un contrat ayant au minimum 8 ans). Et il faut rajouter à ce dernier les prélèvements sociaux de 17,2%
Exemple de la fiscalité de l’assurance vie
- Montant total du contrat : 120.000€
- Versements totaux : 100.000€
- Intérêts totaux : 20.000€
- Intérêt hors abattement : 10.800€
Dans cet exemple, le couple d’assurés ne payera un prélèvement que sur les 10.800€ d’intérêts hors abattement.
Comme il est très souvent préférable d’opter pour le PFL, le couple devra payer 2.667€ de taxes en tout. Il aura ainsi réalisé au total 17.333€ de bénéfices.
Succession assurance vie Patrimoine Vie Plus
La succession d’un capital présent sur une assurance vie est soumise à une taxation, sauf dans les cas où le bénéficiaire est :
- Le conjoint ou partenaire pacsé de l’assuré décédé
- Le frère ou la sœur de l’assuré décédé qui répond aux conditions suivantes : être célibataire, veuf ou divorcé au moment du décès, avoir 50 ans ou plus ou avoir vécu au moins pendant 5 ans avec l’assuré avant le décès
Dans tous les autres cas, une transmission d’une assurance vie est soumise à une imposition. Cependant, elle bénéficie d’un abattement sur les versements réalisés en fonction de l’âge de l’assuré au moment où il les a faits :
- 152.500€ d’abattement sur tous les versements réalisés avant les 70 ans de l’assuré. De cette somme jusqu’à 852.500€, 20% sont prélevés et 31,25% au-delà
- 30.500€ d’abattement sur tous les versements réalisés après le 70ème anniversaire de l’assuré
Résilier assurance vie Patrimoine Vie Plus
Pour résilier ou clôturer son contrat d’assurance vie Patrimoine Vie Plus, il faut procéder au rachat total de son contrat. Cela se fait en contactant directement son conseiller personnel via le canal de communication habituel.
Assurance vie Patrimoine Vie Plus avis
Avantages
- Très accessible grâce à son versement minimum de 500€
- Des frais très concurrentiels
- De nombreux supports d’investissement
- Deux modes de gestion avec des options intéressantes
- Des garanties optionnelles
Inconvénients
- Un taux de rendement du fonds en euros très faible (même pendant les meilleures années)
- Pas la possibilité de souscrire en ligne, il faut contacter les équipes soi-même
Comment contacter Vie Plus ?
Contact Vie Plus
commercial@vieplus.fr
Téléphone
01.55.91.19.42
Autre
Pour plus de choix et informations, il faut se rendre dans la partie contact du site de l’entreprise
Adresse
BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9
Alternatives à l’offre Vie Plus
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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
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