Que penser du contrat Patrimoine Vie Plus?

Contrat phare de Vie Plus, l’assurance vie Patrimoine Vie Plus offre un fonds en euros garanti avec un taux de rendement de 1% pour un investissement minimum de 500€. Il présente à côté de nombreuses unités de compte plus performantes et des frais de gestion de 0.85% maximum.

Quels sont les avantages de l’assurance-vie ?

Le contrat d’assurance vie est un placement financier qui permet de générer des intérêts chaque année. Pourvu de nombreux taux de rendement différents en fonction du niveau de risque du support d’investissement, il convient à tous les profils d’investisseur.

Une assurance vie est un placement à long terme préconisé pour une durée de 8 ans minimum. Passé ce laps de temps, il offre une fiscalité avantageuse avec un abattement sur les intérêts de 4.600 à 9.200€.

Le contrat d’assurance vie propose plusieurs avantages :

• De nombreux modes de gestion
• De nombreux supports d’investissement
• Un abattement fiscal au bout de 8 ans
• Des frais de moins en moins chers

Quel est notre avis sur ce contrat ?

Quelles sont les caractéristiques du contrat Patrimoine Vie PLus?

Quel sont les modes de gestion proposés?

Le contrat Patrimoine Vie Plus offre deux grands modes de gestion :

Que penser de la gestion libre?

La gestion libre permet à l’assuré de réaliser lui-même tous ses arbitrages. Il sera donc libre de placer son capital sur les supports qu’il souhaite pendant le temps qu’il souhaite avant de les transférer vers d’autres.

La gestion libre offre le choix entre 5 options d’aide :

1. Dynamisation des plus-values : permet de transférer automatiquement les bénéfices réalisés sur le fonds en euros sur des unités de compte plus agressives
2. Investissement progressif : permet de procéder à un investissement progressif sur des unités de compte pour obtenir un meilleur rendement en évitant de prendre trop de risques d’un coup. Cela peut se faire par mois, trimestre, ou années
3. Sécurisation des plus-values : permet de fixer un seuil de performance qui, une fois atteint, entraîne le transfert des bénéfices réalisés sur une unité de compte vers un support très peu risqué comme un Fonds en euros
4. Stop loss relatif : permet de fixer un seuil de pertes qui, une fois atteint, procède au transfert du capital investi vers un autre support plus sûr
5. Rééquilibrage automatique : permet de garder l’équilibrage de son capital sur les différents types de supports d’investissement malgré l’état financier actuel du marché

Que penser de la gestion sous mandat?

Le mandat d’arbitrage permet à l’assuré de confier la gestion des fonds à l’une des maisons de gestion proposées par Suravenir. Cela permet de laisser des professionnels s’occuper d’investir sur les nombreux supports présents.

De plus, ce mode offre un choix parmi plusieurs thématiques répondant à des problèmes actuels.

Quels sont les supports d’investissement proposés?

Le contrat d’assurance vie multisupport Patrimoine Vie Plus propose plus de 1.000 supports d’investissements sélectionnés pour leur qualité par les maisons de gestion :

• SCPI ou sociétés civiles de placement immobilier, qui présentent l’un des meilleurs ratios taux de rendement/risque du moment
• Un fonds en euro garanti pour pouvoir placer de l’argent et être sûr de ne jamais le perdre. Même si cela s’accompagne d’un faible taux de rendement
• OPCVM, ou organisme de placement collectif en valeurs mobilières, permettant à des particuliers d’investir sur des domaines auxquels ils n’auraient normalement pas pu avoir accès
• ETF ou Exchange Traded Fund (aussi appelés Trackers), soit des fonds d’investissement cherchant à suivre l’évolution d’un indice boursier

Frais Patrimoine Vie Plus assurance vie

Un contrat d’assurance vie comporte des frais. Ils peuvent porter sur les versements, les arbitrages, être des frais de dossier ou encore de gestion annuelle. Ces frais restent cependant invisibles pour l’assuré grâce aux intérêts générés.

De nos jours, les contrats d’assurance vie proposent des frais de moins en chers et Patrimoine Vie Plus ne fait pas exception :

Type de frais	Montant
Frais de versement initial	0€
Frais de versements	0%
Frais d’arbitrage	0%
Frais de rachat partiel/total	0€
Frais de gestion annuels	Entre 0.80% et 0.85%

Rendement Patrimoine Vie Plus assurance vie

Avec son fonds en euros Actif General au capital assuré, l’assurance vie Patrimoine Plus a proposé le taux de rendement suivant sur les dernières années :

Années	Rendement
2021	1.30%
2020	1%
2019	1.40%
2018	1.75%
2017	1.75%
2016	2.05%

Comment souscrire un contrat?

Pour souscrire une assurance vie Patrimoine Vie Plus, il faut prendre contact avec les équipes de sa région. Pour cela, il faut se rendre dans la partie contact du site web et récupérer l’email ou le téléphone de l’équipe ou du responsable en question.

Sa demande sera ensuite confiée à un conseiller spécifique qui accompagnera l’assuré à travers tout le processus de souscription.

Quelles sont les garanties du contrat?

Le contrat d’assurance vie Patrimoine Vie Plus propose deux garanties optionnelles :

1. Garantie complémentaire après un décès
2. Garantie d’un capital complémentaire après un décès accidentel

Comment faire un rachat?

Avec l’assurance vie Patrimoine Vie plus, il est tout à fait possible de procéder à un rachat total ou partiel à n’importe quel moment. Les deux types de rachat ne prélèvent aucuns frais pour l’assuré.

Il est également possible pour un assuré Patrimoine Vie Plus de demander une avance d’une hauteur maximum de 60% de son encours disponible.

Quelle est la fiscalité sur l’assurance-vie?

L’assurance vie offre une fiscalité avantageuse qui gagne en intérêt avec l’âge du contrat. Il faut conserver son assurance vie pendant 8 ans minimum afin d’obtenir les avantages maximum et notamment l’abattement fiscal.

Un abattement a lieu sur les intérêts générés au moment du rachat. Il est de 4.600€ pour un assuré seul et du double, soit 9.200€ pour un couple.

Tous les intérêts réalisés qui dépassent ce seuil sont soumis à une taxation. Un assuré a le choix entre deux méthodes de prélèvement :

1. Choisir de rajouter les intérêts hors abattement à sa déclaration de revenus annuelle. Cela signifie que l’assuré devra payer un pourcentage en fonction de son salaire à l’année et du barème d’imposition traditionnel
2. Choisir le prélèvement forfaitaire libératoire (ou PFL) qui propose un taux de prélèvement de 7,5% (pour un contrat ayant au minimum 8 ans). Et il faut rajouter à ce dernier les prélèvements sociaux de 17,2%

Que faire en cas de succession?

La succession d’un capital présent sur une assurance vie est soumise à une taxation, sauf dans les cas où le bénéficiaire est :

• Le conjoint ou partenaire pacsé de l’assuré décédé
• Le frère ou la sœur de l’assuré décédé qui répond aux conditions suivantes : être célibataire, veuf ou divorcé au moment du décès, avoir 50 ans ou plus ou avoir vécu au moins pendant 5 ans avec l’assuré avant le décès

Dans tous les autres cas, une transmission d’une assurance vie est soumise à une imposition. Cependant, elle bénéficie d’un abattement sur les versements réalisés en fonction de l’âge de l’assuré au moment où il les a faits :

• 152.500€ d’abattement sur tous les versements réalisés avant les 70 ans de l’assuré. De cette somme jusqu’à 852.500€, 20% sont prélevés et 31,25% au-delà
• 30.500€ d’abattement sur tous les versements réalisés après le 70^ème anniversaire de l’assuré

Comment résilier son contrat?

Pour résilier ou clôturer son contrat d’assurance vie Patrimoine Vie Plus, il faut procéder au rachat total de son contrat. Cela se fait en contactant directement son conseiller personnel via le canal de communication habituel.

Comment contacter Vie Plus ?