Digital Vie
Digital Vie est un contrat d’assurance-vie accessible à tous, sans frais d’entrée ou de sortie. Le versement minimum initial est fixé à 100€. Les frais de gestion sont limités à 0.60%. Le rendement net des fonds en euros se situe entre 1.30% et 1.80%.
Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture
100% en ligne chez Linxea
: l’essentiel
| Taux de rendement | Entre 1.30% et 1.80% |
| Versement initial | De 100€ à 300€ |
| Frais de gestion | 0.60% |
| Frais de versement | Aucuns frais |
| Frais d’arbitrage | Aucuns frais |
Contrat assurance vie Digital Vie
L’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme dont la fiscalité est très avantageuse. Elle permet de transmette un patrimoine, de préparer sa retraite ou tout autre projet.
Digital Vie est un contrat multisupports commercialisé par Altaprofits. Accessible dès 100€, les frais sont allégés :
- 0€ de frais d’ouverture ou de sortie
- 0€ de frais de versement
- 0€ de frais d’arbitrage
Caractéristiques de l’assurance vie Digital Vie
Mode de gestion assurance vie Digital Vie
Deux modes de gestion sont proposées : libre et pilotée.
Gestion libre
Gestion seule du contrat
Gestion pilotée
Délégation de la gestion du contrat à un professionnel
Gestion libre
En gestion libre, l’assuré bénéficie d’un service gratuit de gestion assistée en ligne (Asset Allocator). D’autres options de gestion sont disponibles : les versements et les arbitrages programmés, la sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values.
Gestion pilotée
La gestion pilotée est accessible à partir de 300€ de versement initial. L’assuré a accès à plus de 470 supports d’investissement.
Il peut opter pour trois profils d’investisseurs en fonction de la performance recherchée : défensif, réactif ou offensif. Ces profils sont répartis entre trois sociétés de gestion : Lazard, Lyxor et Pictet Asset Management.
- Défensif : prise de risque limitée avec une durée de placement recommandée de 3 ans
- Réactif : prise de risque équilibrée avec une durée de placement recommandée de 5 ans
- Offensif : prise de risque importante avec une durée de placement recommandée de 7 ans
Supports investissement Digital Vie assurance vie
Le choix des supports d’investissement est varié. L’assureur propose deux fonds en euros : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement.
Les nombreuses unités de compte permettent de bien diversifier ses actifs et ainsi d’optimiser leur rendement :
- 369 OPCVM
- 17 SCPI
- 4 OPCI
- 84 ETF
Frais Digital Vie assurance vie
La gestion pilotée engendre des frais supplémentaires.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Versement libre et programmée | 0€ |
| Arbitrage | 0€ |
| Frais de gestion | • Gestion libre : 0.60% • Gestion pilotée : 0.74% • Trackers : + 0.1% |
| Frais de rachat partiel/total | 0€ |
Rendement Digital Vie assurance vie
Suravenir offre des rendements nets de frais dans la moyenne du marché pour ses deux fonds en euros.
| Années | Suravenir Opportunités | Suravenir Rendement |
|---|---|---|
| 2021 | 1.80% | Entre 1.30% et 1.60% |
| 2020 | 2% | 1.30% |
| 2019 | 2.40% | 1.60% |
| 2018 | 2.80% | 2% |
Fonctionnement assurance vie Digital Vie
Digital Vie est un contrat 100% en ligne de la souscription à la gestion de ses actifs.
Souscrire assurance vie Digital Vie
Pour souscrire au contrat Digital Vie, l’assuré doit au préalable devenir membre d’Altaprofits. Pour cela, il remplit un formulaire en ligne (civilité, adresse, demande de consentement, choix de son identifiant et de son mot de passe).
Garanties assurance vie Digital Vie
L’assureur propose trois garanties d’assurance décès :
- Garantie décès classique : versement d’un capital aux bénéficiaires en cas de décès
- Garantie décès complémentaire optionnelle (coût entre 0.15 et 5.15% du montant des capitaux sous risques selon l’âge de l’assuré) : versement de la différence entre les versements (déduction faite des rachats et des avances dues) et la valeur de rachat au jour du décès
- Garantie en cas de décès accidentel : versement de la valeur du contrat au jour du décès
Fonctionnement des rachats Digital Vie
L’épargne est disponible à tout moment sous la forme de rachats, d’avances ou de sortie en rente (sous conditions). Les rachats partiels sont possibles à partir de 100€. L’assuré peut également programmer ses rachats à partir de 25€ par mois.
Fiscalité assurance vie Digital Vie
La fiscalité est intéressante à partir de 8 années de détention. Les versements sont exonérés d’impôts, les taxes s’appliquent uniquement sur les gains réalisés.
Par ailleurs, après 8 ans, l’assuré bénéficie d’abattements. Ils s’élèvent à 4.600€ pour un célibataire et à 9.200€ pour un couple (marié ou pacsé).
Après abattement, le taux du prélèvement forfaitaire libératoire est de 7.5%. A cela s’ajoutent 17.2% de prélèvements sociaux.
Avant 8 ans, le taux du prélèvement forfaire unique est de 12.8%.
Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance vie
- Montant des versements : 110.000€
- Plus-value : 36.000€
- Valeur du contrat : 146.000€
- Rachat partiel : 30.000€
- Assiette fiscale : 30.000€ – (110.000€ X 30.000€ / 146.000€) = 7.397€
Après l’abattement de 9.200€, le rachat n’est pas imposable.
Succession assurance vie Digital Vie
L’assurance-vie est partiellement voire totalement exonérée selon le lien de parenté du bénéficiaire avec l’assuré.
L’époux survivant ou les frères et sœurs de l’assuré de plus de 50 ans ou handicapés et vivant sous le même toit de l’assuré depuis 5 ans sont exonérés de droits de succession.
Les bénéficiaires y compris les enfants de l’assuré bénéficient d’abattements. Le montant varie en fonction de l’âge de l’assuré au moment des versements.
Ainsi, les primes versées avant ses 70 ans donnent lieu à un abattement de 152.000€ par bénéficiaire. Celles versées après ses 70 ans bénéficient d’un abattement forfaitaire de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires au prorata de leur part.
Le nombre de bénéficiaires n’est pas limité. L’assuré les désigne librement parmi ses proches, ses amis ou même des organismes d’utilité publique. Le mode de désignation est tout aussi libre (clause bénéficiaire du contrat, lettre simple, testament, acte d’huissier, etc.).
Résilier assurance vie Digital Vie
La résiliation entraîne le rachat total du contrat. L’assuré effectue sa demande par courrier recommandé avec accusé de réception. Les fonds sont versés sous 30 jours.
Attention
Assurance vie Digital Vie avis
Digital Vie s’est vu décerné plusieurs récompenses : le Top de Bronze délivré par Tous sur mes finances, le label d’excellence des Dossiers de l’Epargne et la mention Bien par Mieux Vivre votre argent. Le contrat Digital Vie se distingue de ses concurrents par ses frais réduits. Il n’en coûte au souscripteur qu’entre 0.60 et 0.74% de frais de gestion.
Avantages
- Accessible à tous (dès 100€)
- 100% digital
- Deux modes de gestion
- Des supports d’investissement nombreux et variés
- Des taux de rendement dans la moyenne du marché de l’assurance-vie
Inconvénients
- Parcours de souscription peu fluide
Comment contacter Digital Vie ?
Distribué par Altaprofits, il est logique de rentrer en contact avec eux au sujet du contrat Digital Vie.
Contact Altaprofits
information@altaprofits.fr
Téléphone
01.44.77.12.14 du lundi au vendredi de 9h à 19h
Autre
Joindre un conseiller grâce au formulaire de contact ou dans l’une des agences
Adresse
17 rue de la Paix 75 002 Paris
Alternatives à l’offre Digital Vie
Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture
100% en ligne chez Linxea
Laisser un commentaire