Que penser du contrat d’assurance-vie Épargne Retraite 2 Plus?

Le courtier ASAC-FAPÈS commercialise le contrat assurance vie associatif Épargne Retraite 2 Plus. Le taux de rendement est en moyenne de 1.80%. Les frais annuels sont en moyenne compris entre 0.30% et 0.60% des gains.

Contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

L’assurance vie est un produit d’épargne régi par le Code des Assurances. Il s’agit d’un contrat, entre un particulier assuré et une compagnie d’assurance, qui offre les avantages suivants :

• Fiscalité avantageuse après 8 ans et en cas de succession
• Multiples possibilités de gestion
• Outil de transmission de patrimoine

Dans ce cadre, le courtier ASAC-FAPÈS commercialise le contrat assurance vie associatif Épargne Retraite 2 Plus.

Caractéristiques du contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Mode de gestion assurance vie

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus offre 2 modes de gestion, la gestion libre ou pilotée.

1. Gestion libre

La gestion libre du contrat permet au client de choisir parmi entre les supports suivants :

• Le fonds en euros géré par Allianz
• Une SCI
• 50 unités de compte

2. Gestion Profilée

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus propose 5 profils de gestion pilotée :

• Le profil Défensif ASAC 30
• Le profil Équilibre ASAC 45
• Le profil Actif ASAC 60
• Le profil Dynamique ASAC 75
• Le profil Offensif ASAC 90

Support investissement assurance vie

La gamme de supports du contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus est donc la suivante :

• Le fonds en euros cantonné ASAC géré par Allianz
• 50 OPCVM diversifiées dont 32 fonds ISR et une douzaine de fonds de forte notoriété
• 1 fonds immobilier, la SCI Allianz Invest Pierre
• 5 profils avec les répartitions suivantes :
• ASAC 30 : 15% actions, 15% obligations et autres, 70% en fonds en euros
• ASAC 45 : 25% actions, 20% obligations et autres, 55% en fonds en euros
• ASAC 60 : 40% actions, 20% obligations et autres, 40% en fonds en euros
• ASAC 75 : 55% actions, 20% obligations et autres, 25% en fonds en euros
• ASAC 90 : 70% actions, 20% obligations et autres, 10% en fonds eu euros

Frais assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

La répartition en unités de compte est déléguée à des professionnels d’Allianz dans le cadre de la gestion pilotée, ce qui implique des frais de gestion supérieurs.

Type de frais	Montant
Versement ponctuel ou programmé	2% (dégressif après 75.000€)
Arbitrage	• 4 arbitrages gratuits puis 0.50% • 0€ pour arbitrages automatiques
Rachat partiel/total	0€
Frais de gestion	• 0.36% sur fonds en euros • 0.60% sur unités de compte • 0.3% sur gestion pilotée
Option Garantie Plancher	0.20% du montant de l’épargne

Rendement assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Les taux de rendement sont en décroissance depuis 2016. L’Épargne Retraite 2 plus reste globalement stable.

Rendements nets de frais de gestion annoncés pour les fonds en euros :

Année	Taux de rendement
2021	1.80%
2020	1.85%
2019	2.05%
2018	2.48%
2017	2.58%
2016	2.80%

En ce qui concerne les gestions pilotées, les performances sont :

Profils	2021	2020	2019	2018
ASAC 30 – Défensif	4.47%	4.40%	5.34%	-2.56%
ASAC 45 – Équilibre	6.24%	6%	7.76%	-4.44%
ASAC 60 – Actif	8.15%	7.20%	11.05%	-7.33%
ASAC 75 – Dynamique	8.49%	8.10%	14.36	-9.83%
ASAC 90 – Offensif	9.81%	9.30%	17.40%	-12.19%

Fonctionnement assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Comment souscrire assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Le contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus se souscrit directement en ligne sur le site d’ASAC-FAPES :

1. Renseignement des informations personnelles
2. Détermination du profil épargnant
3. Choix des caractéristiques de l’adhésion
4. Transmission du dossier

Les versements sur le contrat sont réalisés par chèque ou prélèvement SEPA.

Garanties supplémentaires contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus propose 3 types d’options permettant de garantir ou de protéger le contrat. 3 possibilités d’arbitrages automatiques gratuites :

1. La « Dynamisation progressive des versements » : permet d’échelonner un versement libre vers des unités de compte dynamiques, par fractions égales, sur une durée de 6, 12, 24 ou 36 mois.
2. La « Dynamisation progressive du capital » : consiste à arbitrer mensuellement, sur une durée de 6 à 12 mois dans l’année, du fonds en euros vers les unités de compte.
3. La « Sécurisation des performances » :  arbitrage automatique des plus-values latentes d’unités de compte vers le fonds en euros, et cela de +5% à +15%.

L’assureur propose aussi une garantie décès plancher sous réserve d’avoir moins de 75 ans dont le plafond est de 750.000€ avec un âge limite de décès fixé à 83 ans. Les frais de cette garantie sont de 0,2% de l’épargne (0,05% par trimestre). L’avance possible à 60% maximum du capital constitué au jour de l’octroi de l’avance.

Fonctionnement des retraits – rachats Épargne Retraite 2 Plus

Il est possible à tout moment de faire un rachat total, partiel et partiel programmé sur le contrat. La demande est à faire par courrier à l’ASAC-FAPES. Pour le rachat partiel, il faut un montant supérieur à 150€ et laisser un solde de 500€.

Le versement des fonds est réalisé sous un délai de 10 jours ouvrés après la réception complète des documents nécessaires.

Fiscalité assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

La fiscalité de l’assurance vie intervient essentiellement lors d’un rachat/retrait ou lors d’un décès. Les critères prioritaires déterminant la fiscalité assurance vie sont la date de souscription du contrat et la durée du contrat (en cas de rachat).

Récapitulatif de la fiscalité des rachats de l’assurance vie

Durée du contrat	Moins de 4 ans	Entre 4 ans et 8 ans	Après 8 ans
Abattement	0€	0€	• 4.600€ seul • 9.200€ couple
PFL sur versements faits avant 27/09/2017	35%	15%	7,50%
PFL sur versements faits après 27/09/2017	12,80%	12,80%	7,50%

Succession – après décès assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Deuxième avantage de l’assurance vie : la fiscalité successorale. L’assuré désigne par clause à l’adhésion, 1 ou plusieurs bénéficiaires. Cette clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment. Dans le cas du décès de l’assuré, la fiscalité est la suivante :

Âge de l’assuré	Primes versées avant le 13.01.1998	Primes versées après le 13.01.1998
< 70 ans	Aucune taxation Aucun droit de succession	Abattement de 152.500€ par bénéficiaire 20% de taxation pour la part entre 152.501€ et 852.500€ 31,5% pour la part supérieure à 852.501€
> 70 ans	Abattement de 30.500€ à répartir entre les bénéficiaires	Abattement de 30.500€ à répartir entre les bénéficiaires

Résilier/clôturer assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Il est possible à tout moment de résilier/clôturer le contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus en adressant une demande écrite à l’assureur en recommandé avec accusé de réception, en précisant l’option fiscale, et en joignant les documents suivants :

• RIB
• Pièce d’identité en cours de validité
• Original des conditions particulières du contrat

Assurance vie Épargne Retraite 2 Plus avis

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus est un contrat d’assurance vie très connu dans monde de l’assurance vie.

En résumé, le contrat Épargne Retraite 2 Plus est un contrat de qualité, facile à gérer et toujours de référence.

Comment contacter Épargne Retraite 2 Plus ?