Contrat assurance vie

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Assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Le courtier ASAC-FAPÈS commercialise le contrat assurance vie associatif Épargne Retraite 2 Plus. Le taux de rendement est en moyenne de 1.80%. Les frais annuels sont en moyenne compris entre 0.30% et 0.60% des gains.

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Epargne Retraite 2 Plus

: l’essentiel

Versement à l’ouverture500€ minimum
Frais de versement2%
Frais de gestionEntre 0.30% et 0.60%
Taux de rendement 20211.80%

Contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

L’assurance vie est un produit d’épargne régi par le Code des Assurances. Il s’agit d’un contrat, entre un particulier assuré et une compagnie d’assurance, qui offre les avantages suivants :

  • Fiscalité avantageuse après 8 ans et en cas de succession
  • Multiples possibilités de gestion
  • Outil de transmission de patrimoine

Dans ce cadre, le courtier ASAC-FAPÈS commercialise le contrat assurance vie associatif Épargne Retraite 2 Plus.

Caractéristiques du contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% UC (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport

Mode de gestion assurance vie

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus offre 2 modes de gestion, la gestion libre ou pilotée.

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

1. Gestion libre

La gestion libre du contrat permet au client de choisir parmi entre les supports suivants :

  • Le fonds en euros géré par Allianz
  • Une SCI
  • 50 unités de compte

2. Gestion Profilée

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus propose 5 profils de gestion pilotée :

  • Le profil Défensif ASAC 30
  • Le profil Équilibre ASAC 45
  • Le profil Actif ASAC 60
  • Le profil Dynamique ASAC 75
  • Le profil Offensif ASAC 90

Support investissement assurance vie

La gamme de supports du contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus est donc la suivante :

  • Le fonds en euros cantonné ASAC géré par Allianz
  • 50 OPCVM diversifiées dont 32 fonds ISR et une douzaine de fonds de forte notoriété
  • 1 fonds immobilier, la SCI Allianz Invest Pierre
  • 5 profils avec les répartitions suivantes :
  • ASAC 30 : 15% actions, 15% obligations et autres, 70% en fonds en euros
  • ASAC 45 : 25% actions, 20% obligations et autres, 55% en fonds en euros
  • ASAC 60 : 40% actions, 20% obligations et autres, 40% en fonds en euros
  • ASAC 75 : 55% actions, 20% obligations et autres, 25% en fonds en euros
  • ASAC 90 : 70% actions, 20% obligations et autres, 10% en fonds eu euros

Frais assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

La répartition en unités de compte est déléguée à des professionnels d’Allianz dans le cadre de la gestion pilotée, ce qui implique des frais de gestion supérieurs.

Type de fraisMontant
Versement ponctuel ou programmé2% (dégressif après 75.000€)
Arbitrage• 4 arbitrages gratuits puis 0.50%
• 0€ pour arbitrages automatiques
Rachat partiel/total0€
Frais de gestion• 0.36% sur fonds en euros
• 0.60% sur unités de compte
• 0.3% sur gestion pilotée
Option Garantie Plancher0.20% du montant de l’épargne

Rendement assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Les taux de rendement sont en décroissance depuis 2016. L’Épargne Retraite 2 plus reste globalement stable.

Rendements nets de frais de gestion annoncés pour les fonds en euros :

AnnéeTaux de rendement
20211.80%
20201.85%
20192.05%
20182.48%
20172.58%
20162.80%

En ce qui concerne les gestions pilotées, les performances sont :

Profils2021202020192018
ASAC 30 – Défensif4.47%4.40%5.34%-2.56%
ASAC 45 – Équilibre6.24%6%7.76%-4.44%
ASAC 60 – Actif8.15%7.20%11.05%-7.33%
ASAC 75 – Dynamique8.49%8.10%14.36-9.83%
ASAC 90 – Offensif9.81%9.30%17.40%-12.19%

Fonctionnement assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Comment souscrire assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Le contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus se souscrit directement en ligne sur le site d’ASAC-FAPES :

  1. Renseignement des informations personnelles
  2. Détermination du profil épargnant
  3. Choix des caractéristiques de l’adhésion
  4. Transmission du dossier

Les versements sur le contrat sont réalisés par chèque ou prélèvement SEPA.

Garanties supplémentaires contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus propose 3 types d’options permettant de garantir ou de protéger le contrat. 3 possibilités d’arbitrages automatiques gratuites :

  1. La « Dynamisation progressive des versements » : permet d’échelonner un versement libre vers des unités de compte dynamiques, par fractions égales, sur une durée de 6, 12, 24 ou 36 mois.
  2. La « Dynamisation progressive du capital » : consiste à arbitrer mensuellement, sur une durée de 6 à 12 mois dans l’année, du fonds en euros vers les unités de compte.
  3. La « Sécurisation des performances » :  arbitrage automatique des plus-values latentes d’unités de compte vers le fonds en euros, et cela de +5% à +15%.

L’assureur propose aussi une garantie décès plancher sous réserve d’avoir moins de 75 ans dont le plafond est de 750.000€ avec un âge limite de décès fixé à 83 ans. Les frais de cette garantie sont de 0,2% de l’épargne (0,05% par trimestre). L’avance possible à 60% maximum du capital constitué au jour de l’octroi de l’avance.

¨Règlement Général des Avances

Les modalités sont précisées dans le Règlement Général des Avances en vigueur au jour de la demande.

Fonctionnement des retraits – rachats Épargne Retraite 2 Plus

Il est possible à tout moment de faire un rachat total, partiel et partiel programmé sur le contrat. La demande est à faire par courrier à l’ASAC-FAPES. Pour le rachat partiel, il faut un montant supérieur à 150€ et laisser un solde de 500€.

Le versement des fonds est réalisé sous un délai de 10 jours ouvrés après la réception complète des documents nécessaires.

Fiscalité assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

La fiscalité de l’assurance vie intervient essentiellement lors d’un rachat/retrait ou lors d’un décès. Les critères prioritaires déterminant la fiscalité assurance vie sont la date de souscription du contrat et la durée du contrat (en cas de rachat).

Impôt sur les revenus (en fonction des revenus du foyer)

Prélèvement forfaitaire unique (Flat-Tax)

Récapitulatif de la fiscalité des rachats de l’assurance vie

 Durée du contratMoins de 4 ansEntre 4 ans et 8 ansAprès 8 ans
Abattement0€0€• 4.600€ seul
• 9.200€ couple
PFL sur versements faits avant 27/09/201735%15%7,50%
PFL sur versements faits après 27/09/201712,80%12,80%7,50%
Tableau récapitulatif de la fiscalité d’assurance vie, pour un rachat (partiel ou total)

Exemple de la fiscalité d’un contrat d’assurance vie

Contrat d’assurance vie souscrit par un couple avec versement net de 40.000€. Rachat de 30.000€ avec valorisation du capital égale à 55.000€.

Le rachat de 30.000€ est constitué :

  • De 21.818€ de primes versées
  • De 8.182€ d’intérêts

En fonction de la durée du contrat, et de sa date d’ouverture, l’imposition est la suivante selon les cas.

Il est important de noter que s’agissant d’un couple, l’assuré bénéficie de l’abattement de 9.600€ par an, ce qui lui permet d’être exonéré du prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5% et de ne payer que les prélèvements sociaux au taux de 17.2%.

Avant 2017Montant rachat net impôts – Après 2017Montant rachat net impôts – Avant 2017Montant impôts – Après 2017Montant impôts – Avant 2017
Contrat de – 4 ans25.729€27.545€4.271€2.455€
Contrat de 4 à 8 ans27.365€27.545€2.635€2.455€
Contrat de + 8 ans27.979€27.979€1.407€1.407€

Succession – après décès assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Deuxième avantage de l’assurance vie : la fiscalité successorale. L’assuré désigne par clause à l’adhésion, 1 ou plusieurs bénéficiaires. Cette clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment. Dans le cas du décès de l’assuré, la fiscalité est la suivante :

Âge de l’assuréPrimes versées avant le 13.01.1998Primes versées après le 13.01.1998
< 70 ansAucune taxation
Aucun droit de succession
Abattement de 152.500€ par bénéficiaire
20% de taxation pour la part entre 152.501€ et 852.500€
31,5% pour la part supérieure à 852.501€
> 70 ansAbattement de 30.500€ à répartir entre les bénéficiairesAbattement de 30.500€ à répartir entre les bénéficiaires

Résilier/clôturer assurance vie Épargne Retraite 2 Plus

Il est possible à tout moment de résilier/clôturer le contrat assurance vie Épargne Retraite 2 Plus en adressant une demande écrite à l’assureur en recommandé avec accusé de réception, en précisant l’option fiscale, et en joignant les documents suivants :

  • RIB
  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Original des conditions particulières du contrat

Assurance vie Épargne Retraite 2 Plus avis

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus est un contrat d’assurance vie très connu dans monde de l’assurance vie.

Avantages

  • Rendement de fonds en euros au-dessus de la moyenne
  • Frais de gestion faibles
  • Options d’arbitrages automatiques, 4 arbitrages gratuits
  • Contrat collectif ou associatif
  • Garantie décès plancher avec plafond très important

Inconvénients

  • Les frais élevés de 2% dégressifs seulement après 75.000€
  • Pas d’option d’arbitrage automatique vers le fonds en euros en cas de baisse sur les unités de compte

En résumé, le contrat Épargne Retraite 2 Plus est un contrat de qualité, facile à gérer et toujours de référence.

Comment contacter Épargne Retraite 2 Plus ?

Contact Asac Fapes

Téléphone

01.44.67.25.00

Autre

L’ASAC-FAPES est présente sur Facebook et Twitter ou asac-fapes.fr

Adresse

31 rue des Colonnes du Trône 75 012 Paris

Un conseiller MeilleurTaux me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•dès 500€
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale

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