Que penser de l’assurance-vie Hedios Life?
Le contrat d’assurance vie Hedios Life est proposé par le groupe Hedios. Il est assuré par la compagnie Suravenir. Son rendement à l’année est de 1.8% et les frais de versement et d’arbitrage sont gratuits.
Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture chez Linxea
| Taux de rendement | 1.8% |
| Versement initial | 1.000€ |
| Frais de gestion | 0.60% |
| Frais de versement | Aucuns frais |
| Frais d’arbitrage | Aucuns frais |
Quels sont les avantages de l’aassurance-vie?
Un contrat d’assurance vie est un placement d’épargne à long terme qui présente plusieurs avantages pour l’assuré, à savoir :
- Un produit soumis à l’impôt seulement en cas de rachat
- La possibilité de désigner des bénéficiaires
- Une fiscalité avantageuse après 8 ans
- Une fiscalité avantageuse en cas de succession
- De nombreux types de gestion
- Un produit de constitution d’épargne à long terme
Quel est notre avis sur Hedios Life?
Le contrat d’assurance vie multisupport Hedios Life assuré par Suravenir permet de choisir entre deux fonds en euros et entre plus de 700 unités de comptes. C’est une offre intéressante, performante et avantageuse.
Avantages
- Diversifier ses placements
- Choisir entre deux modes de gestion
- Disposer de titres de créances éligibles
- Effectuer un rachat partiel
- Disposer d’une avance
- Profiter de frais réduits
- Profiter d’un bon rendement
Le seul inconvénient notable de ce contrat viendrait du fait qu’il est accessible seulement en ligne. Cela peut être un frein pour les assurés qui ont besoin d’un accompagnement physique. Toutefois, la gestion en ligne, ainsi que le suivi virtuel avec un conseiller Hedios, peut tout à fait convenir et même être un avantage.
Quelle est l’offre Hedios Life?
Quels modes de gestion sont proposés sur le contrat ?
En assurance vie, deux types de gestion sont possibles :
- La gestion libre : avec ce type de gestion, l’assuré peut gérer ses investissements et placements lui-même en fonction de ses propres choix.
- La gestion pilotée : avec ce mode de gestion, l’assuré délègue par mandat la gestion du contrat à un professionnel de la gestion financière. Avec ce mode de gestion, l’assuré peut choisir entre différents profils de rémunération/risque.
Quels supports d’investissement sont proposés?
Le contrat assurance vie Hedios Life propose plus de 700 supports en gestion libre et pilotée :
- 2 fonds en euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités
- 19 fonds immobiliers : SCPI, SCI, SC, OPCI
- 80 trackers : ETF (fonds indiciels)
- 600 OPCVM diversifiés
Frais Hedios Life assurance vie
Frais de gestion
Prélevés par l’assureur pour rémunérer la gestion des supports
Frais d’arbitrage
Frais de transfert pour les contrats multisupports
Frais d’entrée
Commission prélevée à la souscription du contrat
Frais sur versement
À payer sur chaque versement
Il est important de bien étudier les différents frais d’un contrat d’assurance vie avant de souscrire.
En effet, il faut comprendre que les frais d’entrée ne s’appliquent qu’une fois, alors que les frais de gestion auront un certain coût pendant toute la vie du contrat pour chaque action effectuée.
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d’unité de compte |
|---|---|---|
| 0% | 0.60% | 0.60% |
Rendement Hedios Life assurance vie
L’objectif du contrat d’assurance vie est aussi de générer des gains grâce aux différents supports d’investissement. Pour choisir un contrat, il est donc important de s’intéresser aux rendements.
| Années | Rendement |
|---|---|
| 2021 | 1.8% |
| 2020 | 1.3% |
| 2019 | 1.6% |
| Rendement sur ces 3 dernières années | 4.7% |
Performance du contrat
Comment souscrire?
Pour ouvrir un contrat d’assurance vie Hedios Life, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 1.000€
- Mode de souscription : en ligne
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible : Non communiqué
Il est important de savoir qu’un contrat d’assurance vie doit être ouvert le plus tôt possible. En effet, la fiscalité devient de plus en plus avantageuse avec le temps.
Quelles sont les garanties supplémentaires ?
Le contrat assurance vie Hedios Life propose plusieurs garanties telles que :
- La garantie Option Décès
- La garantie Option Décès Accidentel
- Le rééquilibrage automatique
- L’investissement progressif
- La sécurisation des plus-values
- Le stop-loss relatif
- La dynamisation des plus-values
- La combinaison possible de la sécurisation des plus-values avec le stop-loss relatif
L’avance en assurance vie
Le contrat d’assurance vie Hedios Life permet de profiter du système d’avance sans pénalités. Cela sert à éviter un rachat partiel (soumis à l’impôt) si l’assuré a un besoin de trésorerie pendant la vie du contrat.
Comment faire un rachat sur son contrat?
Le contrat Hedios Life permet d’effectuer un rachat partiel sans pénalités ou un rachat total. Ces opérations permettent de récupérer une partie du capital constitué.
Par ailleurs, ces transactions sont soumises à des règles fiscales en fonction de la durée du contrat et de sa date d’ouverture (avant ou après le 27 septembre 2017).
Comment faire un rachat partiel?
Avec Hedios Life, le montant du rachat partiel devra être au moins égal à 1.000€. La valeur restant sur le contrat devra être supérieure à 1.000€ également. Le rachat partiel n’entraîne pas la clôture du contrat.
Comment faire un rachat total?
Les fonds seront versés sous 30 jours à partir de la réception de la demande accompagnée de tous les documents demandés par Suravenir. Le rachat total entraîne la clôture définitive du contrat.
Quelle est la fiscalité sur l’assurance vie?
Pour déterminer la fiscalité d’une assurance vie, il faut se baser sur la durée du contrat et sur sa date d’ouverture.
Exemple de la fiscalité de l’assurance vie
Vingt ans plus tard, alors que le contrat est valorisé à 45.000€, il réalise un rachat partiel de 25.000€. Ce rachat se compose de 16.667€ de primes versées ainsi que d’une plus-value qui s’élève à 8.333€.
Sachant que la durée du contrat est supérieure à 8 ans et que la plus-value est inférieure à 9.200€ (il s’agit de l’abattement qui s’applique sur un contrat de plus de 8 ans pour un couple), le gain réalisé de 8.333€ ne sera pas imposé. Il faudra seulement payer les prélèvements sociaux.
Que faire en cas de succession?
La fiscalité de l’assurance vie permet à l’assuré de transmettre son patrimoine. Il peut désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires à l’ouverture du contrat.
Par la suite, le souscripteur peut modifier ses bénéficiaires à tout moment grâce à la clause bénéficiaire.
Comment résilier son contrat ?
Le contrat Hedios Life peut être clôturé lorsque l’assuré décède ou via un rachat total.
Il peut également être fermé via la mise en place d’une rente viagère. Les fonds sont envoyés sous 30 jours à partir de la réception de la demande (accompagnée des documents demandés par la compagnie).
Comment contacter Hedios ?
Contact Hedios
contact@hedios.com
Téléphone
01.53.45.98.00
Autre
Via son espace personnel
Adresse
7 rue de la Bourse 75 002 Paris France
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