Que penser de l’assurance-vie Darjeeling?

L’assurance-vie Darjeeling affiche un taux de rendement jusqu’à 2,9%. Le montant du versement initial démarre à 100€. Les frais de gestion sont de 0,60% et les frais de versements et d’arbitrage sont à 0€.

Contrat assurance vie Darjeeling

L’assurance vie demeure le placement préféré des Français, avec tous ses avantages :

• Fiscalité avantageuse après 8 ans
• Rendement adapté en fonction du profil client
• Outil d’optimisation successorale (désignation de bénéficiaires)
• Fiscalité successorale très favorable
• Sécurité des fonds en euros
• Constitution d’un capital à long terme

Caractéristiques du contrat d’assurance vie Darjeeling

Mode de gestion assurance vie

Le contrat assurance vie Darjeeling offre 3 types de gestion.

1. L’allocation libre

La gestion libre permet de répartir l’épargne parmi 1.000 unités de compte et un fonds en euros.

2. L’allocation déléguée

Le principe de cette gestion est de la déléguer à des professionnels selon 8 formules :

• Les formules « Force 1 » à « Force 6 » correspondent à des formules dont le risque croit par ordre croissant
• La formule 100% trackers investit dans des supports indiciels (qui suivent les indices) avec une priorité au risque « Équilibré »
• La formule « Choix Responsable » se base sur des supports socialement responsables, avec une priorité, un risque « Équilibré »

3. L’allocation mixte

Cette gestion correspond à un mixage de l’allocation libre avec l’allocation dédiée. Elle consiste à répartir son capital entre ces 2 types d’allocations.

Supports investissement assurance vie Darjeeling

Les supports proposés par l’assurance vie Darjeeling sont les suivants :

• Un fonds en euros de l’actif général SwissLife Assurance et Patrimoine, dont les performances sont liées à 2 critères, le pourcentage d’unités de compte et l’encours du contrat
• 1.000 unités de compte dont 16 fonds immobiliers (SCPI, SCI et OPCI) et 56 trackers, appelés aussi ETF

Frais assurance vie Darjeeling

Tableau des frais de l’assurance vie Darjeeling :

Type de frais	Montant
Versement libre	0€
Versement programmé	0€
Arbitrage	0€
Frais de rachat	0€
Frais de gestion	• 0.6% en allocation libre • + 0.4% pour allocation déléguée • + 0.7% pour allocation 100% trackers

Rendement assurance vie Darjeeling

Tableau de rendement du fonds en euros :

Année	Encours < 250.000€	Encours > 250.000€
2021	4% à 2.7%	1.2% à 2.9%
2020	1.1% à 2.7%	1.3% à 2.9%
2019	1.3% à 2.8%	1.5% à 3%
2018	1.7% à 2.5%	1.9% à 2.7%
2017	2% à 2.8%	2% à 2.8%
2016	2.2% à 2.9%	2.2% à 2.9%

Fonctionnement assurance vie Darjeeling

Souscrire assurance vie Darjeeling

Le contrat d’assurance vie Darjeeling est commercialisé uniquement en ligne sur le site Placement-direct.fr. Ce courtier en ligne est une filiale depuis 2008 de SwissLife Assurance et Patrimoine.

Le versement initial est réalisé par chèque ou par prélèvement bancaire.

Les documents administratifs demandés sont :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un RIB
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• En fonction des montants, il peut être demandé un justificatif de provenance des fonds

Garanties assurance vie Darjeeling

Le contrat d’assurance vie Darjeeling prévoit dès la souscription une garantie décès plancher.

L’assureur s’engage à verser aux bénéficiaires désignés le paiement d’un capital au minimum égal à la différence entre la totalité des primes versées nettes de frais et la valorisation du contrat à la date du décès, dans la limite de 75.000€.

Cette garantie concerne les unités de compte qui présentent toujours un risque en capital.

Elle fonctionne en contrepartie d’une cotisation égale à 1/12^ème de la valeur complémentaire de capital calculée chaque fin de mois. Le taux de cotisation est fonction de l’âge de l’assuré.

La cotisation est prélevée annuellement au 31 décembre. Cette garantie cesse au 31/12 des 80 ans de l’assuré.

Autres options du contrat Darjeeling

Le contrat d’assurance vie Darjeeling offre aussi plusieurs options qui peuvent, dans certains cas, sécuriser le contrat. Ces options sont :

• Arbitrage automatique entre fonds en euros et unités de compte selon répartition souhaitée
• Investissement progressif du fonds en euros vers les unités de compte
• Arbitrage automatique des plus-values d’unités de compte vers le fonds en euros
• Arbitrage automatique, en cas de moins-values (appelé aussi stop-loss), des unités de compte vers le fonds en euros

Fonctionnement des rachats assurance vie Darjeeling

L’assuré peut disposer à tout moment de son épargne en effectuant une opération de rachat.

Cette opération peut-être :

• Totale : clôture du contrat
• Partielle : 100€ minimum avec un minimum de 10€ par support
• Partielle programmée, avec un minimum de 10€ par support : 800€ par an,900€ par semestre, 450€ par trimestre et 150€ par mois

Avance assurance vie Darjeeling

Dans le cas d’un besoin de trésorerie temporaire, le contrat propose un système d’avance. Ce dernier est possible seulement sur la partie en allocation libre du contrat, et permet de disposer de 60% de l’encours de cette allocation libre avec un minimum de 1.500€.

Fiscalité assurance vie Darjeeling

La fiscalité de l’assurance vie est essentiellement liée à la date de souscription du contrat et à la date de rachat partiel ou total du contrat (plus exactement la durée entre ces 2 dates).

Durée	Souscription réalisée avant le 27/09/2017	Souscription réalisée après le 27/09/2017
Inférieure à 4 ans	52,2% ou barème progressif	30% ou barème progressif
Comprise entre 4 et 8 ans	32,2% ou barème progressif	30% ou barème progressif
Supérieure à 8 ans	24,7% ou barème progressif (2)	• 24,7% pour primes versées < 150.000€ • 30% pour part de primes > 150.000€ • ou barème progressif (2)

(1) les taux indiqués comprennent le PFL et les prélèvements sociaux

(2) hors abattement fiscal de 4.600€ pour une personne seule et 9.200€ pour un couple

Succession assurance vie Darjeeling

Un avantage fondamental de l’assurance vie est la fiscalité successorale avantageuse et la faculté de désigner un ou des bénéficiaires avec la clause bénéficiaire.

Le contrat d’assurance vie Darjeeling offre cette possibilité de désigner à la souscription, ou ultérieurement par avenant, un bénéficiaire.

La fiscalité qui s’applique est fonction de la date de souscription et de versement sur le contrat.

Age de l’assuré	Primes versées avant le 13/10/1998	Primes versées après le 13/1/1998
Avant 70 ans	Pas de taxation et de droits de succession	• Abattement de 152.500€ par bénéficiaire • 20% de taxation pour la part entre 152.501€ et 852.500€ • 31,5% pour la part supérieure à 852.501€
Après 70 ans	Abattement de 30.500€ à répartir entre les bénéficiaires	Abattement de 30.500€ à répartir entre les bénéficiaires

Résilier assurance vie Darjeeling

La résiliation du contrat assurance vie Darjeeling, correspondant à un rachat total, est possible à tout moment.

Les documents nécessaires à cette demande sont :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Indication de l’option fiscale souhaitée : prélèvement forfaitaire libératoire ou déclaration dans le revenu imposable
• Un RIB
• Toute information ou pièce justificative de destination des fonds lorsque le rachat total intervient de manière anticipée, c’est-à-dire dans les 12 mois de la souscription, ou d’un versement ponctuel
• Tout justificatif nécessaire dans un cas de traitement particulier (exemple : levée de nantissement quand le contrat est nanti au profit d’un organisme tiers)

La demande de clôture du contrat assurance vie Darjeeling peut être demandée sur l’espace client du site SwissLife.fr ou par courrier en recommandé avec accusé de réception.

Assurance vie Darjeeling avis

En résumé, le contrat assurance vie Darjeeling est un très bon contrat multisupport en ligne que l’on peut considérer comme un contrat haut de gamme. En revanche, il demande une certaine connaissance du monde financier et s’adresse plutôt à un public averti.

Comment contacter Darjeeling ?

Cette assurance vie est assurée par SwissLife, il faut donc contacter l’assureur directement.

Alternatives à l’offre Darjeeling