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Quel contrat d’assurance vie propose ActiveSeed?

L’assurance vie ActiveSeed Vie demande un investissement minimum de 1.000€ ou 50€ par mois, pour un taux de rendement moyen de 7% par an sur des unités de comptes sélectionnées et regroupées par thématiques.

Taux de rendementEn moyenne 7%
Versement initial1.000€
Frais de versements0%
Frais d’arbitrage0%

Contrat assurance vie ActiveSeed

Le contrat d’assurance vie est un investissement financier permettant de générer des intérêts chaque année. Grâce à la sûreté de son Fonds en euros garanti, il est l’un des placements préférés en France.

Le taux de rendement qu’il offre varie en fonction du support d’investissement. Plus le placement est risqué, comme sur des unités de compte par exemple, plus le taux sera attractif (jusqu’à 10% par an). Il est tout à fait possible de partager son capital sur divers supports grâce au contrat multisupport.

L’assurance vie bénéficie en outre d’une fiscalité avantageuse, surtout pour un contrat ayant au moins 8 ans. À partir de la huitième année, les intérêts générés connaissent un abattement fiscal au moment du rachat, qu’il soit total ou partiel.

Pour résumer, l’assurance vie possède de gros avantages :

  • Un placement simple et personnalisé (du plus sûr au plus performant)
  • Un taux de rendement intéressant
  • Des avantages fiscaux, surtout à partir de 8 ans d’épargne
  • Des supports d’investissement pour tous les profils d’investisseurs

Caractéristiques ActiveSeed Vie

ActiveSeed Vie
Generali Vie
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Rendement sur 3 ans7% (U.C.)
  • Frais de gestion0.75 à 1.20%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport

Modes de gestion assurance vie ActiveSeed

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

Le contrat d’assurance vie ActiveSeed Vie propose deux modes de gestion :

  • Libre : pour que l’assuré choisisse lui-même ses différents supports d’investissement
  • Déléguée : pour confier son capital à un expert dédié afin qu’il place et redirige le capital sur les différents supports

Avec une gestion déléguée, l’assurance vie ActiveSeed Vie donne tout de même le choix entre plusieurs profils :

  • Prudent : avec une majorité du capital investi sur des supports sûrs comme le Fonds en euros Netissima
  • Modéré : avec une dominante de supports sûrs, mais une petite partie du capital sur des unités de compte
  • Équilibré : pour avoir une bonne répartition entre les unités de compte agressives et les investissements plus stables
  • Dynamique : avec une dominante de supports dynamiques pour une recherche de performance
  • Audacieux : avec une grande majorité de placements sur des unités de comptes très agressives pour des rendements très attractifs, mais avec un risque non négligeable

Supports investissement ActiveSeed Vie assurance vie

L’assurance ActiveSeed Vie donne le choix entre trois thématiques pour investir :

  • Offre générale « Pure ActiveSeed » : sans véritable thème reliant les différents actifs, cette sélection de supports d’investissements reprend tous les meilleurs actifs de chaque catégorie. Elle met l’emphase sur la stabilité tout en cherchant à optimiser les profits
  • Investissement socialement responsable (ISR) : cette sélection de supports prend en compte les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance des différents organismes et entreprises liés. Cela permet à tout assuré désireux d’investir de le faire dans des actifs responsables
  • Santé-Biotechnologies : avec sa dominante d’actifs basés sur la santé et la biotechnologie, cette sélection permet d’aider à la recherche et au développement dans ce secteur ayant besoin de stabilité pour réussir financièrement. La majorité des entreprises sélectionnées travaillent pour aider le genre humain

Fonds en euros Netissima ActiveSeed Vie

ActiveSeed Vie dispose également du Fonds en euros Netissima en plus de toutes ces unités de comptes listées plus haut. Il s’agit d’un Fonds à dominante immobilière.

Frais ActiveSeed vie assurance vie

Toutes les assurances vie comportent des frais, que ce soit de dossier, sur les versements ou pour arbitrer les différents mouvements de fonds. Néanmoins les frais sont souvent couverts par les intérêts générés par le contrat.

Un avantage très important du contrat d’assurance vie ActiveSeed Vie provient de ses frais, figurant parmi les moins chers du marché :

Frais de versement initial0€
Frais de versements0%
Frais d’arbitrage0%
Frais de rachat partiel/total0€
Frais de gestion annuels1.20% maximum

Rendement ActiveSeed Vie assurance vie

En moyenne, le rendement des unités de compte d’ActiveSeed Vie est de +7% en moyenne par an. Même si les performances futures ne sont aucunement assurées, cela représente un certain savoir-faire dans la gestion de fonds.

À côté de cela, le Fonds en euros Netissima a proposé ce taux de rendement sur les dernières années :

AnnéesFonds en euros
2021De 0.95% à 1.90%
2020De 1.10% à 1.70%
2019De 1.20% à 1.70%
20180,0225%
20170%
20160,0265%

Fonctionnement assurance vie ActiveSeed Vie

Comment souscrire assurance vie ActiveSeed Vie ?

Avec son offre 100% dématérialisée, la souscription à l’assurance vie ActiveSeed Vie se fait évidemment en ligne, mais son parcours est quelque peu différent de ceux des concurrents :

  1. Analyse du profil et simulation de l’assurance : première partie composée de plusieurs questionnaires pour être sûr de coller aux objectifs du souscripteur. Elle permet également de comprendre quel genre d’investisseur le futur assuré est
  2. Bilan général : vérification que les conditions établies conviennent bien à ses objectifs
  3. Souscription : renseignement de ses coordonnées et envoi des documents nécessaires
  4. Validation : signature électronique du contrat d’assurance vie

Garanties assurance vie ActiveSeed Vie

L’assurance vie ActiveSeed Vie offre plusieurs garanties quant à son fonctionnement :

  • Protection de la vie privée et de ses données personnelles
  • Toutes les actions sur la plateforme sont sécurisées et protégées
  • Bon respect des différents profils d’investisseurs et des critères de sélection des supports d’investissement

Les garanties ActiveSeed

ActiveSeed ne communique pas d’autres informations quant aux autres garanties possibles qu’elles soient incluses ou en option dans le contrat. Pour les connaître, il faut prendre contact avec un de leurs conseillers.

Fonctionnement des retraits – rachats ActiveSeed Vie

L’assurance vie ActiveSeed Vie permet de procéder à différents types de rachats dès que l’assuré le souhaite :

  • Rachat total : récupère l’intégralité des versements effectués et des bénéfices qu’ils ont engendrés. Cela met un terme au contrat d’assurance vie
  • Rachat partiel : pour récupérer une partie des versements et bénéfices réalisés. Cela ne met pas fin au contrat et l’assuré peut continuer à épargner après. De plus, le rachat partiel bénéficie de la même fiscalité qu’un rachat total, avec un abattement fiscal sur les intérêts après 8 ans d’épargne

Les offres de rachat ActiveSeed

ActiveSeed ne précise pas si le rachat partiel programmé ou l’avance est possible. Pour le savoir, il faut contacter son conseiller.

Fiscalité assurance vie ActiveSeed Vie

Un abattement fiscal a lieu sur les intérêts lors d’un rachat pour tout contrat ayant au minimum 8 ans. Cet abattement est de 4.600€ pour un assuré seul et de 9.200€ pour un couple. Ensuite, l’assuré a le choix entre deux méthodes de prélèvement :

  • Le rajout des intérêts hors abattement à la déclaration de revenus annuelle. Cela signifie que l’assuré sera prélevé selon le barème traditionnel de l’impôt sur le revenu
  • Le prélèvement forfaitaire libératoire, ou PFL, dont le taux de prélèvement descend jusqu’à 7,5% pour un contrat d’au moins 8 ans. Il faut également ensuite régler les prélèvements sociaux de 17,2%, pour un prélèvement total de 24,7%

Cas pratique d’une assurance vie de plus de 8 ans

  • Valeur du contrat : 65.000€
  • Intérêts : 5.500€
  • Intérêts hors abattement : 900€

Avec 900€ d’intérêts non compris dans l’abattement fiscal, il peut être plus intéressant d’opter pour l’impôt sur le revenu en fonction de son salaire annuel. Avec un salaire annuel inférieur à 24.810€ (25.710 – les intérêts hors abattements), le prélèvement sera de 11%, soit 99€.

Succession – après décès assurance vie ActiveSeed Vie

La succession d’un capital d’une assurance vie est soumise à des prélèvements, sauf lorsque le ou les bénéficiaire(s) est/sont :

  • Le conjoint ou partenaire pacsé de l’assuré
  • Le frère ou la sœur de l’assuré répondant aux conditions : avoir plus de 50 ans; être célibataire, divorcé ou séparé au moment du décès et avoir vécu avec l’assuré pendant au moins 5 avant le décès

Pour tout autre type de bénéficiaire, la transmission ou succession est prélevée, avec tout de même un abattement sur les versements réalisés par l’assuré :

  • Jusqu’à 152.500€ sur tous les versements effectués par l’assuré sur son contrat d’assurance vie avant ses 70 ans. De 152.500€ à 852.500€ 20% sont prélevés et 31,25% au-delà
  • Jusqu’à 30.500€ sur tous les versements effectués par l’assuré sur son contrat après ses 70 ans

Résilier – clôturer assurance vie ActiveSeed Vie

Pour résilier son contrat d’assurance vie ActiveSeed Vie, il faut contacter son conseiller personnel. Que ce soit par mail ou téléphone, le conseiller vous recontactera pour finaliser la clôture du contrat d’assurance vie ActiveSeed Vie.

Assurance vie ActiveSeed Vie avis

L’assurance vie ActiveSeed Vie ne demande qu’un investissement de 50€ par mois (au minimum) pour un rendement moyen de 7% sur les cinq dernières années grâce aux supports en unités de compte.

Avantages

  • Très peu de frais, beaucoup de profils
  • Des placements responsables
  • Une assurance vie 100% dématérialisée
  • Une souscription guidée et bien menée

Inconvénients

  • Seulement un Fonds en euro garanti à dominance immobilière
  • Des supports d’investissements comportant une grande partie d’unités de compte

Comment contacter ActiveSeed Vie ?

Contact ActiveSeed Vie

MAIL

contact@activeseed.fr

Téléphone

01.45.44.11.44

Autre

Directement sur son espace personnel

Adresse

54 avenue de Saxe, 75 015 Paris

Alternatives à l’offre ActiveSeed Vie

Foire aux questions

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