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Faut-il choisir l’assurance vie Himalia ?

Le contrat d’assurance vie Himalia est un contrat individuel multisupport. Le ticket d’entrée s’élève à 1.000€ ou 5.000€ sans droit d’entrée. Les versements suivants sont libres ou programmés à partir de 150€ par mois. Le taux de rendement des fonds en euros sont compris entre 0.70 et 1.50%.

Ticket d’entrée5.000€ ou 1.000€ programmés
Droits d’entrée0€
Frais de sortie0€
Frais d’arbitrage1%
Frais de gestionEntre 0.90 et 1.20%

Contrat assurance vie Himalia

L’assurance vie est un produit d’épargne souple et mieux rémunéré que n’importe quel livret d’épargne. Elle permet de préparer tout type de projets : un achat immobilier, les études de ses enfants, un complément de retraite ou un patrimoine à transmettre.

Himalia est un contrat individuel multisupport haut de gamme. Il s’adresse aussi bien aux investisseurs expérimentés qu’aux débutants.

Caractéristiques de l’assurance vie Himalia

Himalia
Generali
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.70 à 1.50%
  • Frais de gestion0.90 à 1.20%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.5% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Modes de gestion assurance vie Himalia

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

L’assuré a le choix entre deux modes de gestion, libre et pilotée. En gestion libre, il dispose de plusieurs solutions de gestion automatiques :

  • Dynamisation des plus-values : une partie des plus-values réalisées par le fonds en euros est transférée sur des unités de compte plus dynamiques
  • Sécurisation des plus-values : une partie des gains issus des unités de compte est transférée vers un fonds en euros sans perte en capital
  • Transferts programmés ou rééquilibrage automatique de l’allocation initiale
  • Limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives : transfert vers un fonds sécurisé dès que le marché baisse (limite à définir au départ)

En gestion sous mandat, l’assuré dispose de 5 profils d’investisseur en fonction de son appétence au risque.

Supports investissement Himalia assurance vie

La gamme des supports d’investissement est très étendue :

  • 3 fonds en euros : Actif General, Innovalia, Exilence
  • Le fonds G Croissance 2020
  • 500 unités de compte auxquels s’ajoutent des produits structurés et des supports immobiliers

Frais assurance vie Himalia

Les frais en revanche sont plutôt élevés :

Frais sur versement max4.50%
Frais de gestion des fonds en eurosEntre 0.90% et 1.20%
Frais de gestion des unités de compte1%
Frais de gestion pilotée (en plus des autres frais)0.50%
Frais d’arbitrage1%
Frais options de gestionSécurisation des plus-values : 0.5% du montant transféré
Autres options : gratuites
Frais avance de fonds1%

Rendement Himalia assurance vie

Les rendements issus des fonds en euros sont relativement stables sur la durée.

AnnéeTaux de rendement net de frais de gestion
2021Entre 0.70% et 1.50%
2020Entre 0.90% et 1.20%
2019Entre 1% et 2%
2018Entre 1% et 2%
2017Entre 1% et 2%

Fonctionnement assurance vie Himalia

La souscription du contrat Himalia est partiellement dématérialisée. En revanche, l’assuré peut gérer son assurance vie entièrement en ligne à sa demande.

Comment souscrire assurance vie Himalia ?

L’assuré remplit et paraphe plusieurs documents :

  1. Le document d’entrée en relation avec l’assureur
  2. La fiche d’information
  3. Le document intitulé Projet/ profil d’investisseur

Les justificatifs à fournir pour souscrire à l’assurance vie Himalia

  • 2 pièces d’identité différentes
  • 1 justificatif de domicile de moins de moins de 3 mois
  • 1 RIB
  • Pour des versements programmés : le mandat de prélèvement SEPA
  • Pour obtenir un accès à la gestion de son contrat en ligne : la demande d’accès aux services en ligne
  • Pour investir sur des supports immobiliers : les avenants correspondants dûment signés

Le dossier complet est à envoyer par courrier postal à Generali.

Garanties assurance vie Himalia

L’assureur propose trois options de garanties de prévoyance : une garantie plancher, une garantie Vie Universelle et une garantie Vie entière.

Causes de décès

Toutes les causes de décès sont couvertes hormis le suicide, les risques de guerre ou d’aviation.
  • Garantie Plancher : l’indemnité est équivalente aux versements réalisés sur les fonds en euros et les unités de compte indexés au taux de 3,50% déduction faite des éventuels achats et demandes d’avance
  • Garantie Vie Universelle : non disponible dès la souscription et sous conditions d’âge (être âgé entre 12 et 75 ans). Le montant du capital versé est déterminé par l’assuré
  • Garantie Vie entière : non disponible à la souscription et sous conditions d’âge (être âgé entre 12 et 75 ans) et de capital minimum atteint (1.500€). Le montant du capital versé en cas de décès est choisi par l’assuré

Fonctionnement des rachats Himalia

Les fonds de l’assurance vie restent disponibles pendant toute la durée de l’épargne. Le montant minimum des rachats partiels est fixé à 2.000€. Le solde avant clôture doit être de 2.000€.

L’assuré a la possibilité de demander des avances pour éviter de toucher à la durée de détention de son contrat. Le minimum est fixé à 2.000€ dans la limite de 60% du capital disponible.

Fiscalité assurance vie Himalia

La fiscalité de l’assurance vie est très avantageuse, surtout dans le cadre de la transmission.

Dans le cas d’un rachat partiel ou total, seuls les gains sont imposables. La fiscalité appliquée dépend de la date de souscription du contrat et de la durée de détention.

Après 8 ans, l’assuré bénéficie d’un abattement :

  • 4.600€ pour un célibataire, un veuf ou un divorcé
  • 9.200€ pour un couple pacsé ou marié

Après abattement, la somme est imposée au taux de 7.5% jusqu’à 150.000€ auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux (17.2%). Au-delà, le taux forfaitaire est de 12.8%.

Si le contrat a été souscrit avant le 26 septembre 1997, les plus-values sont exonérées.

Avant 8 ans, le taux dépend de la durée de détention :

  • < 4ans : 35%
  • Entre 4 et 8 ans : 15%

Cas pratique d’un rachat partiel sur un contrat de plus de 8 ans

Un couple effectue un rachat partiel sur un contrat de plus de 8 ans :

  • Total des versements : 90.000€
  • Plus-value : 26.000€
  • Capital disponible : 116.000€
  • Rachat : 15.000€
  • Assiette fiscale : 15.000€ – (90.000€ x 15.000€ / 116.000€) = 3.362€

Grâce à l’abattement auquel ils ont droit, le rachat n’est pas imposable.

Succession assurance vie Himalia

En cas de décès, les bénéficiaires sont totalement ou partiellement exonérés de droits de succession. Le montant des abattements dépend de l’âge de l’assuré au moment de ses versements.

Exonération totale des droits de succession :

  • Conjoint survivant
  • Frères et sœurs invalides ou de plus de 50 ans vivant sous le toit de l’assuré depuis au moins 5 ans

Exonération partielle des droits de succession :

  • Primes versées avant 70 ans : abattement de 152.500€ par bénéficiaire
  • Primes versées après 70 ans : 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires

L’assuré peut nommer autant de bénéficiaires qu’il le souhaite parmi ses proches, ses amis ou même des organismes d’utilité publique. Le mode de désignation est souple : clause bénéficiaire lors de la souscription, lettre simple envoyée à l’assureur, testament, etc.

Résilier assurance vie Himalia

L’assurance vie est une épargne à long terme. Toutefois, l’assuré peut résilier son contrat par lettre recommandée avec accusé de réception dès qu’il le souhaite. Cette décision entraîne le rachat total du contrat.

Assurance vie Himalia avis

L’assurance vie Himalia est un contrat individuel multi gestionnaire. Generali fait appel à 7 gestionnaires financiers (Edmond de Rothschild AM, Generali Investments France, DNCA, Tocqueville Finance, La Française des Placements, Rothschild & Compagnie Gestion et Financière de l’Échiquier).

Avantages

  • Des rendements plutôt stables depuis 2017
  • Des supports d’investissement nombreux et variés, notamment trois fonds en euros et l’accès au fonds Euro-croissance et des unités de comptes variées

Inconvénients

  • Un ticket d’entrée peu accessible à tous (5.000€) sauf à opter pour des versements programmés
  • Des frais de gestion relativement élevés (entre 0.9% et 1.2%) majorés de 0.5% en gestion sous mandat

Comment contacter Himalia ?

Contact Himalia

Téléphone

09.69.32.27.25

Autre

En ligne via son espace personnel

Adresse

2 Rue Pillet – Will 75 009 Paris

Alternatives à l’offre Himalia

Foire aux questions

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