Fiscalité assurance vie

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PEA ou assurance vie

Le PEA et l’assurance vie sont des placements de choix pour optimiser le rendement et la fiscalité de son épargne. Les deux permettent de compléter sa retraite, de constituer un patrimoine à transmettre ou encore de diversifier son épargne à travers différents supports d’investissements.

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PEA ou assurance-vie

: l’essentiel

Avantages PEAForte rentabilité, diversifiez son épargne, faible taxation après 5 ans
Avantages assurance vieSupports d’investissements variés, versements non plafonnés, outil de transmission
Inconvénients PEARisque important, frais élevés, un PEA maximum par personne, choix d’investissement moins important
Inconvénients assurance vieFiscalité lourde avant 8 ans, frais importants selon les contrats

Comparatif PEA et assurance vie

Le plan d’épargne en actions (PEA) et l’assurance vie sont des produits d’épargne à moyen long terme permettant de constituer un capital ou une rente viagère. Ils bénéficient d’une fiscalité avantageuse.

CaractéristiquesPEAAssurance-vie
Versement initialLibreMontant minimum imposé
Plafond150.000€Illimité
Exonérations fiscalesAprès 5 ansAprès 8 ans
SortieCapital ou renteCapital ou rente
Durée minimale5 ans8 ans
RetraitSous conditionsLibre
Support d’investissementActions européennesObligations, actions, OPCVM… partout dans le monde
Frais de gestion< 0.4%> 0.4%
Caractéristiques des deux contrats

La fiscalité du PEA et de l’assurance vie

Le PEA et l’assurance vie bénéficient d’avantages fiscaux spécifiques. Les deux produits sont taxés uniquement sur les plus-values en cas de retrait partiel ou total. Seuls les prélèvements sociaux (17.2%) sont perçus par l’administration fiscale.

Lors d’une sortie de capitaux, le taux appliqué dépend de l’ancienneté du contrat. Le PEA est ainsi exonéré d’impôts sur le revenu après 5 ans de détention.

Fiscalité de l’assurance vie

L’assurance vie bénéficie d’abattements annuels après 8 ans (4.600€ pour une personne seule, 9.200€ pour un couple marié ou pacsé). Le taux d’imposition est également réduit (7.5% au lieu de 30%). En cas de décès, les abattements sont plus importants (jusqu’à 152.000€ par bénéficiaire). Les sommes restantes sont soumises à une taxation de 20%. Le conjoint survivant est totalement exonéré.

Fiscalité d’un PEA

Le PEA semble donc plus intéressant : l’exonération est totale après les prélèvements sociaux. Un retrait avant 5 ans entraîne la clôture définitive du contrat alors que l’épargne versée sur l’assurance vie est disponible à tout moment.

PEAAssurance vie
Retrait partiel ou total> 5 ans : prélèvements sociaux (17.2%)< 8 ans : 30%
Retrait partiel ou total< 5ans : clôture inévitable> 8 ans : abattements et taux réduit (7.5% + prélèvements sociaux)
DécèsExonération totaleExonération totale ou partielle (taux de 20% après abattements)

Fiscalité en cas de rachat

Un rachat partiel est assimilé à un retrait tandis que le rachat total du capital disponible entraîne la clôture du contrat.

La fiscalité d’un rachat partiel ou total sur une assurance vie dépend de l’âge du contrat et de la date de souscription.

Fiscalité en cas de rachat d’une assurance vie

Les contrats souscrits ou les primes versées avant le 27 septembre 2017 sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR). Le taux est dégressif. Avant 4 ans, le taux d’imposition s’élève à 35%. Entre 4 et 8 ans, il passe à 15%. Après 8 ans, le taux est de 7.5% après abattements.

Les contrats souscrits après le 27 septembre 2017 offrent la possibilité de choisir son mode d’imposition : taxation sur l’IR ou Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). Dans le cas du PFU, le taux varie selon l’ancienneté du contrat :

  • Entre 0 et 8 ans : 30% (prélèvements sociaux compris)
  • Après 8 ans : 7.5% après abattements auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux.

Fiscalité en cas de rachat sur un PEA

Le rachat sur un PEA avant 5 ans est total. Le taux des prélèvements sociaux varie en fonction de la date de souscription :

Avant le 1er janvier 2018, les gains sont soumis au taux historique, c’est-à-dire le taux en vigueur au cours de l’année de souscription et non le taux appliqué l’année du retrait.

Depuis le 1er janvier 2018, le taux des prélèvements sociaux est de 17.2%.

Avant 5 ans, le bénéfice réalisé par le PEA est soumis au PFU (12.8%) auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux. Le souscripteur a cependant le choix d’opter pour l’imposition sur le revenu.

Un rachat partiel après 5 ans est simplement soumis aux prélèvements sociaux. En revanche, les titres non cotés sont imposables au titre de l’IR. Une exonération plafonnée à 10% est prévue dans ce cas.

Cas particulier des exonérations

Si le retrait des capitaux est réinvesti, il est totalement exonéré. À défaut, des exonérations existent selon les situations : décès, création ou reprise d’entreprises.

Si le souscripteur opte pour une clôture de son PEA sous la forme d’une sortie en rente viagère, elle sera exonérée d’impôt.

Pour y voir plus clair, deux tableaux récapitulant les différentes fiscalités en cas de rachat de l’assurance vie et du PEA.

Récapitulatif de la fiscalité des rachats de l’assurance vie

 Durée du contratMoins de 4 ansEntre 4 ans et 8 ansAprès 8 ans
Abattement0€0€• 4.600€ seul
• 9.200€ couple
PFL sur versements faits avant 27/09/201735%15%7,50%
PFL sur versements faits après 27/09/201712,80%12,80%7,50%
Tableau récapitulatif de la fiscalité d’assurance vie, pour un rachat (partiel ou total)

Récapitulatif de la fiscalité des rachats du PEA

Tableau récapitulatif de la fiscalité du PEA :

Date de souscriptionAncienneté du contratImposition
Avant le 1er janvier 2018Avant 5 ansIR et prélèvements sociaux au taux historique
Avant le 1er janvier 2018Après 5 ansPrélèvements sociaux au taux historique
Après le 1er janvier 2018Avant 5 ansPFU 12.8% et prélèvements sociaux 17.2%
Après le 1er janvier 2018Après 5 ansPrélèvements sociaux 17.2%

Exemple des fiscalités pour une assurance vie ou un PEA

Exemple d’un rachat partiel sur une assurance vie après 8 ans de détention :

Un couple a versé 15.000€. Il a réalisé des gains de 3.000€. Le montant du contrat s’élève donc à 18.000€. Il demande un rachat partiel de 5.000€.

Calcul de l’assiette fiscale : 5.000€ – (15.000€ X 5.000€/18.000€) = 833€

Le couple bénéficie d’un abattement de 9.200€ donc le rachat n’est pas imposable. Seuls les prélèvements sociaux sont dus.

Exemple d’un rachat effectué sur un PEA souscrit après 5 ans de détention :

Un couple a versé 30.000€. Les gains s’élèvent à 4.300€. Le PEA s’élève à 34.300€. Il demande un rachat partiel de 5.000€.

Calcul de l’assiette fiscale : 5.000€ – (30.000€ X 5.000€/34.300€) = 652€

La somme de 652€ est soumise aux prélèvements sociaux.

Fiscalité en cas de décès ou succession

Le PEA et l’assurance vie constituent des niches fiscales en cas de décès. Le PEA est exonéré d’impôts, les prélèvements sociaux ayant été prélevés à la source.

L’imposition de l’assurance vie dépend de l’âge de l’assuré au moment de ses versements et de la date de souscription du contrat :

Tableau de la fiscalité en cas de décès ou de succession

Avant 20 novembre 1991Après 1991
Versements après 70 ansSoumis aux droits de succession sur les primes supérieures à 30.500€Abattement de 30.500€
Versements après 70 ansPrélèvement forfaitaire de 20%Taux forfaitaire à 20% jusqu’à 852.500€ au-delà : 31.25%
Versements avant 70 ansAbattement de 152.000€

Exemple de fiscalité lors d’une succession d’une assurance vie

Exemple de succession sur une assurance vie souscrite après 1991 :

Un assuré décédé à 85 ans a versé 200.000€ sur son assurance vie avant 70 ans et 50.000€ après 70 ans. Le contrat s’élève au jour du décès à 250.000€. Il a deux enfants bénéficiaires à 50%.

Sur la fraction versée avant 70 ans, chaque bénéficiaire touche 100.000€ (200.000€/2). Ils bénéficient d’un abattement de 152.000€ chacun. Aucun impôt n’est dû, hors prélèvements sociaux. Pour la fraction versée après 70 ans, ils se répartissent un abattement de 30.500€, soit 15.250€ chacun.

Calcul de l’assiette fiscale pour chaque bénéficiaire : 25.000€ (50.000€/2) –  15.250€ = 9750€

La somme est taxée à 20%. L’impôt s’élève donc pour chacun à 1.950€. L’assuré aura ainsi transmis à ses enfants un capital net d’impôts de 230.500€.

Meilleur placement selon les besoins

Le choix entre le PEA et l’assurance vie dépend des objectifs de chacun : diversifier son épargne, préparer sa retraite, développer son patrimoine.

Cas pratiquePEAAssurance vie
Diversifier son épargne

+

++

Préparer sa retraite

++

+

Développer son patrimoine

+

++

1. Pour diversifier son épargne

L’assurance vie est souvent à privilégier pour diversifier son épargne grâce à ses multiples supports d’investissement : des fonds en euros sécurisés et des unités de compte très variées (obligations, actions, OPCVM, SCPI, SCI) plus rémunératrices.

Il subsiste cependant un risque de perte en capital dû aux variations des marchés financiers, lissées au fil des années. De plus, les options de gestion permettent d’être prudent ou plus offensif. L’avantage de l’assurance vie est de pouvoir investir, selon les contrats, uniquement sur des fonds sécurisés.

Le PEA est un produit plus rémunérateur, mais bien plus risqué (investissement dans des actifs boursiers). Cependant, sa limite de support d’investissement fait qu’il est limité dans la diversification de son épargne.

2. Pour préparer sa retraite

Le PEA est un contrat d’épargne plus intéressant que l’assurance vie pour préparer sa retraite dû à son avantage fiscal lors de la sortie du contrat.

La rente viagère du PEA permet de percevoir un revenu complémentaire à la retraite totalement exonérée d’impôts. Après 5 ans seulement, le souscripteur peut la demander.

Dans le cas de l’assurance vie, la rente n’est pas totalement exonérée et la part imposable dépend de l’âge de l’assuré au moment où il la perçoit :

  • Moins de 50 ans : 70% de la rente est imposable
  • Entre 50 et 59 ans : 50% sont imposables
  • Entre 60 et 69 ans : 40% sont imposables
  • Plus de 69 ans : 30% sont imposables

3. Pour développer son patrimoine

Afin de développer son patrimoine, l’assurance vie est un choix souvent priorisé face au PEA. Elle offre de multiples options d’investissement (fonds en euros et unités de compte). Tandis que le PEA est limité, il permet d’investir en bourse avec un risque plus important de perte en capital. Le seul avantage est le régime fiscal.

Il est généralement conseillé d’investir 50% de son épargne dans des fonds en euros et 50% sur des placements plus offensifs (unités de compte) avec une durée de détention jusqu’à 10 ans pour lisser les variations des marchés financiers.

Transférer son épargne d’un PEA à une assurance vie

Le transfert du PEA d’un organisme bancaire vers un autre permet de conserver l’antériorité du contrat. De plus, si le souscripteur prévoit une sortie en rente viagère, il doit d’abord le transférer vers un PEA assurance. En revanche, le transfert du PEA vers une assurance vie est impossible.

L’assurance vie quant à elle est transférable uniquement vers une assurance vie commercialisée par le même assureur.

Comparatifs des offres de PEA et d’assurance vie

Pour avoir une vue d’ensemble des offres de PEA et d’assurance vie, il est important de comparer les deux types afin d’être sûr de choisir le contrat adapté à ses besoins.

1. Les offres de PEA

PEA Boursorama Banque
Boursorama Banque
  • Versement300 €
  • Frais de courtage1.99€ jusqu’à 500€, au-delà : 0.60%
  • Droits de gardeGratuit
PEA Caisse d’Épargne
Caisse d’Épargne
  • Versement10 €
  • Frais de courtage0.40%
  • Droits de garde0.08% par ligne
PEA Crédit Agricole
Crédit Agricole
  • Versement25 €
  • Frais de courtage0.09% si 25 ordres par an, à défaut, 0.50% par ordre
  • Droits de gardeN.C.
  • Frais sur OPCVM41.80€/investissement
PEA Fortuneo
Fortuneo
  • Versement100 €
  • Frais de courtage1.95€/ordre jusqu’à 500€, 3.90€/ordre entre 500 et 2000€, 0.20% de l’ordre au-delà
  • Droits de gardeGratuit
PEA Société Générale
Société Générale
  • Versement100 €
  • Frais de courtage0.50% par ordre inférieur à 2.000€ puis 0.45%
  • Droits de garde17.90€ et 4.50€ par ligne

Frais de tenue de compte et d’inactivité

Les organismes présents ne communiquent pas leurs frais de tenue de compte et d’inactivité. Seul Boursorama Banque facture 2€ par relevé pour la tenue de compte et le Crédit Agricole demande 96€/an pour inactivité.

2. Les offres d’assurance vie

L’assurance vie dispose comme avantages que ses frais d’arbitrage et de versement sont souvent de 0%. Les frais principaux sont ceux pour la gestion ou encore lors du ticket d’entrée.

Crédit Agricole Floriane 2
Predica
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% et 0.50%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Caisse d’Épargne MilleVie Essentiel
BPCE Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.80% (libre) et 0.45% (pilotée)
  • Frais de versement et d’arbitrage3.50% et 0.50%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque postale Cachemire 2
CNP
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.70%
  • Frais de gestion0.60% à 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3 à 3.15% (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Horizeo
BPCE Vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.10%
  • Frais de gestion0.75% à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1.5 à 3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
LCL Vie
Predica
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.50% (versement) et 0.70% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Société Générale Ébène
Sogecap / Oradea
  • Versement150 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.15% à 1.80%
  • Frais de gestion0.84%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.50% (versement) et 0.5% limité à 75€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Crédit Mutuel Navig’Options
Suravenir
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.20%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
BNP Paribas Multiplacements 2
Cardif
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
BNP Paribas Multiplacements avenir
Cardif
  • Versement15 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Evoluvie
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement230 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.60% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.5% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Filio
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.75% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Banque populaire Rytmo
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.70% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
CIC plan assurance vie
ACM VIE
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage1.63% (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Axa Arpèges
Axa France
Logo AXA banque
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.50 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Axa Excelium
Axa France
Logo AXA banque
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.80 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Axa Privilège
Axa France
Logo AXA banque
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.80 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Cardif Elite
Cardif
  • Versement50 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70 à 1%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Cardif Essentiel
Cardif
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion1.16 à 1.25%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Crédit Agricole Donaflore
Predica
  • Versement750 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Crédit Agricole Predissime 9 série 2
Predica
  • Versement40 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.65%
  • Frais de gestion0.60% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement)
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Crédit Agricole Vers l’Avenir
Predica
  • Versement20 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Avantage
ACM Vie
  • Versement15 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.20 à 1.70%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.15% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Essentiel
Suravenir
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10% à 1.60%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.15% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Privilège
ACM Vie
  • Versement50 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.15% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Société Générale Séquoia
Sogecap
  • Versement7 600 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20210.75% à 1.84%
  • Frais de gestion0.48 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre, sous mandat et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Société Érable essentiel
SOGECAP
  • Versement25 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.76%
  • Frais de gestion0.48 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.50% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Groupama Modulation
Groupama Gan Vie
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.20%
  • Frais de gestion0.70 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.50% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
HSBC Essentiel 2
HSBC Assurances vie
logo hsbc
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20210.88%
  • Frais de gestion0.9%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
HSBC Évolution Patrimoine Vie
HSBC Assurances vie
logo hsbc
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20210.82% à 1.47%
  • Frais de gestion0.75% à 0.9%
  • Frais de versement et d’arbitrage4% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre, sous mandant et pilotée
  • Types de contratMultisupport
HSBC Stratégie Patrimoine Vie
HSBC Assurances vie
logo hsbc
  • Versement150 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.20% à 1.60%
  • Frais de gestion0.75% à 0.9%
  • Frais de versement et d’arbitrage1.50% (versement) et 0.60% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre, sous mandant et pilotée
  • Types de contratMultisupport
meilleurtaux Liberté Vie
Spirica
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.65%
  • Frais de gestion0.50 à 2%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
meilleurtaux Placement Vie
Spirica
  • Versement100 €
  • Rendement fonds euros4,88 %
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
meilleurtaux Liberté Vie
Spirica
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75 à 1.90%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
Linxea Avenir 2
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.3%
  • Frais de gestion0.60% à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
Boursorama Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Nalo
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.95%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionPilotée classique ou personnalisée
  • Types de contratMultisupport
Yomoni
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport
Fortuneo Vie
Suravenir
Logo Fortuneo banque
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.60%
  • Frais de gestion0.6% à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou sous mandat
  • Types de contratMultisupport
Assurance vie Oney – Fonds euros Suravenir Rendement
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion programmée
  • Rendement 20211.30 à 1.60%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre ou programmée
  • Types de contratMultisupport
Bourse Direct Horizon
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Mon Petit Placement
Apicil ou Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Objectif rendement3 à 12% selon les profils
  • Frais de gestion0.50%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionGestion conseillée avec 4 profils
  • Types de contratMultisupport
Grisbee Vie
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Placement Direct Essentiel
Generali Vie
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75 à 1.90%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
  • ParticularitéEx contrat Kapital Direct
Placement Direct Patrimoine Vie Plus
Suravenir
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211 à 1.75%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.50% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Vie Plus – Patrimoine Vie Plus
Suravenir
  • Versement2 000 €
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Rendement 20211 à 1.50%
  • Frais de gestion0.80 à 1.08%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.5% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Altaprofits Digital Vie
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Linxea Spirit 2
Spirica
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.65%
  • Frais de gestion0.50 à 2%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
Linxea Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.80 à 1.24%
  • Frais de gestion0.60% à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
Linxea Zen
Apicil
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.86%
  • Frais de gestion0.60% ou 4% (Euroflex)
  • Frais de versement et d’arbitrage0% (versement) et 2% (Euroflex)
  • Type de gestionLibre, pilotée
  • Types de contratMultisupport
Assurancevie.com Evolution Vie
Abeille Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.31 à 2.62%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Assurancevie.com Puissance Avenir
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Assurancevie.com Puissance Sélection
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20210.80 à 1.90%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Vie Plus Impact
Suravenir
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 2021Entre 1% et 1.75%
  • Frais de gestion0.90 à 1.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.50% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et sous mandat
  • Types de contratMultisupport
Hedios Life
Hedios
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.50% sur les fonds en euros (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire
Parnasse MAIF
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.60 à 0.70%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 1.50% (versement) et 15€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Agipi – Cler
AXA
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75 à 1%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% UC (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
MMA Multisupports
MMA
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.20 à 1.65%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage4% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Macif Jeewan Patrimoine
Mutavie
  • Versement20 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.65%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1% (versement) et 0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium
Generali Vie
  • Versement2 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargne Generali Platinium signature
Generali Vie
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.50%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.5% (versement) et 0.6% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
MAAF Winalto
MAAF Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMultisupport
Aviva Epargne Plurielle
Aviva Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage5% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Conservateur Helios Patrimoine
Assurances Mutuelle
  • Versement11 000 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10 à 2.60%
  • Frais de gestion0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 1.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Garance épargne
Garance
  • Versement450 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20212.75%
  • Frais de gestion0.50%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Carac Profiléo
Carac
  • Versement200 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.40%
  • Frais de gestion0.70 à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.50% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
CNP Trésor Performance
CNP Assurances
  • Versement75 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.03%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage4% (versement) et 0.65% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
CNP Trésor Projet
CNP Assurances
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.77%
  • Frais de gestion0.65 à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage4% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Primonial Target+
Primonial Assurances
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.80 à 0.98%
  • Frais de versement et d’arbitrage5% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Primonial Link Vie
Oradea
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Primonial Sérénipierre
Oradea
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.80 à 0.95%
  • Frais de versement et d’arbitrage5% (versement)
  • Type de gestionLibre et sous mandat
  • Types de contratMultisupport
Allianz Multi Epargne Vie
Allianz
  • Versement5 000 €
  • Gestion profilée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20210.88%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.5% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionProfilée ou sous mandat
  • Types de contratMultisupport
Matmut Complice Vie
Matmut
  • Versement50 €
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.40%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1.5% (versement) et 15 à 150€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Corum Life
Corum Butler
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20214 (fonds obligatoires) à 6% (SCPI)
  • Frais de gestion0%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMultisupport
MACSF RES Multisupport
MACSF
  • Versement200 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20212.10%
  • Frais de gestion0.50%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 2% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport
Epargnissimo Croissance Avenir
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60 à 3%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Epargnissimo Netlife 2
Spirica
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion profilée
  • Rendement 2021N.C.
  • Frais de gestion1 à 2%
  • Frais de versement et d’arbitrage0% (versement) et 0.80% (arbitrage papier)
  • Type de gestionLibre, profilée et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Avis sur le PEA et l’assurance vie

Les deux produits sont complémentaires. Il faut donc choisir en fonction de ses objectifs et de son profil d’épargnant.

Les investissements sur un PEA sont en effet beaucoup plus risqués. Toutefois, ils offrent la possibilité de profiter de la rentabilité des actifs boursiers. L’assurance vie est plutôt conseillée pour constituer une épargne ou transmettre un patrimoine à ses proches. Les fonds en euros sont sécurisés.

1. Avantages et inconvénients du PEA

Le PEA est un contrat à long terme qui permet de diversifier ses placements tout en les défiscalisant (après 5 ans).

Avantages

  • Forte rentabilité
  • Diversifier son épargne
  • Taxation légère après 5 ans
  • Investir sur les marchés boursiers

Inconvénients

  • Frais élevé
  • Un PEA par personne
  • Prise de risque importante
  • Montant plafonné à 150.000€ ou 225.000€ avec un PEA – PME

2. Avantages et inconvénients de l’assurance vie

La fiscalité de l’assurance vie est avantageuse après 8 ans. C’est un outil de transmission privilégié. Les supports d’investissement sont variés et l’un des principaux avantages de l’assurance vie.

Avantages

  • Fiscalité attractive
  • Outil de transmission
  • Versements non plafonnés
  • Supports d’investissement variés

Inconvénients

  • Frais élevés selon les contrats
  • Fiscalité lourde en cas de retrait avant 8 ans

Souscrire un PEA ou une assurance vie

Il est possible de souscrire un PEA ou une assurance vie auprès des banques (traditionnelles ou en ligne) ou des assureurs.

OrganismesContactType de contrat
Banques traditionnellesConseiller, agencePEA et assurance vie
Banques en ligneMail, téléphone, courrier, réseaux sociauxPEA et assurance vie
AssureursMail, téléphone, courrier, réseaux sociauxPEA et assurance vie
Courtiers en ligneRéseaux sociaux, prise de RdVAssurance vie
Gestionnaires de patrimoineMail, téléphone, courrierAssurance vie

Disponibilité des contrats d’épargne chez un courtier ou un gestionnaire de patrimoine

Les courtiers et les gestionnaires de patrimoine proposent seulement des contrats d’assurance vie. Il n’est pas possible d’y souscrire un PEA.

Un conseiller MeilleurTaux me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•dès 500€
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale

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