Versement assurance vie

Simuler mon contrat d’assurance vie

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement

Versement assurance vie

Les assurances vie sont flexibles, l’assuré a le choix entre différents modes de versements (libre, programmé, unique). Les frais sur versement sont parfois facturés, ils sont compris entre 0 et 5%. En cas de sortie de contrat, seule la fiscalité est appliquée.

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

Frais de versement assurance vie

: l’essentiel

Types de versementLibre, programmés, unique et initial
Frais versement libreEntre 0% et 5%
Frais versements programmésAucuns frais, mais impositions
Frais versement uniqueEntre 0% et 5%

Les types de versement de l’assurance vie

L’assuré a le choix entre trois types de versement : le versement libre, les versements programmés et le versement unique. Ils sont destinés à alimenter le contrat et sont très souples. Des seuils peuvent être imposés selon les organismes (banques, banques en ligne, courtiers, etc.). Le versement initial, quant à lui, est versé à l’ouverture du contrat.

Versement initialVersement libreVersement programméVersement unique
A l’ouverture du contratUn à plusieurs par anSelon la périodicité choisie (mois, trimestre, semestre, annuel)Un seul tout au long du contrat
Récapitulatif des types de versements

Choix du versement programmé

L’assuré peut choisir le versement programmé tout en effectuant des versements complémentaires ponctuels.

1. Versement libre de l’assurance vie

Le versement libre convient aux assurés qui ne maîtrisent pas leur capacité d’épargne. Rien ne les oblige à effectuer un versement mensuel. Ils payent leur prime quand ils ont une rentrée d’argent. Un montant minimum est souvent exigé. Les versements libres complètent le versement initial. Des frais sont parfois facturés. Ils varient entre 0 et 5% selon les organismes.

Si l’assuré effectue un versement de 1.000€ sur un fonds en euros avec des frais d’entrée de 3% et un rendement inférieur à 1%, il lui faudra plus de 3 ans pour récupérer le capital perdu. De leur côté, les assurances en ligne ainsi que les courtiers en ligne facturent rarement ces frais.

2. Versement programmé de l’assurance vie

Le versement programmé permet d’épargner en toute sérénité, l’assuré ne se préoccupe de rien tout au long du contrat. Il définit au préalable le montant et la périodicité. Elle peut être, au choix, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. En revanche un seuil de versement à partir de 30€ est le plus souvent imposé contractuellement.

Les versements programmés ne génèrent aucuns frais. Son principal avantage sur le long terme est de lisser les fluctuations du marché financier, mais des montants d’imposition minimums sont imposés.

OrganismesContratsMontants

Boursorama BanqueMensuel : 50€
Trimestriel : 150€
Semestriel : 300€
Annuel : 300€

AltaprofitsMensuel : 50€
Trimestriel : 150€
Semestriel : 300€
Annuel : 600€

Nalo50€/mois

Changer de mode de versement

L’assuré peut changer son mode de versement quand il le souhaite pour effectuer des versements libres et reprendre éventuellement plus tard ses versements programmés.

3. Versement unique de l’assurance vie

Le versement unique s’effectue à l’ouverture du contrat. L’assuré ne verse plus de prime jusqu’au terme sauf exception définie contractuellement. Selon les organismes, des frais sont susceptibles d’être prélevés à l’instar des frais de versement initial, entre 0 et 5%. Selon le montant des capitaux versés, les frais d’entrée peuvent donc impacter lourdement le rendement.

Exemple de frais d’entrée

Dans le cas d’une vente immobilière, si le souscripteur verse 280.000€ sur une assurance vie qui lui facture 3.25% de droits d’entrée, les frais lui coûteront 270€.

Frais de versement assurance vie

Le rendement n’est pas le seul critère à prendre en compte dans le choix d’une assurance vie. Il faut être vigilant aux frais de versement et au montant du ticket d’entrée. De nombreux contrats sont accessibles dès 100€.

Crédit Agricole Floriane 2
Predica
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
Caisse d’Épargne MilleVie Essentiel
BPCE Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.80% (libre) et 0.45% (pilotée)
Banque postale Cachemire 2
CNP
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.70%
  • Frais de gestion0.60% à 0.85%
Banque populaire Horizeo
BPCE Vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.10%
  • Frais de gestion0.75% à 0.80%
LCL Vie
Predica
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05%
  • Frais de gestion1%
Société Générale Ébène
Sogecap / Oradea
  • Versement150 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.15% à 1.80%
  • Frais de gestion0.84%
Crédit Mutuel Navig’Options
Suravenir
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.85% à 1.20%
  • Frais de gestion0.80%
BNP Paribas Multiplacements 2
Cardif
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
BNP Paribas Multiplacements avenir
Cardif
  • Versement15 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.70% à 0.85%
Banque populaire Evoluvie
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement230 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.60% à 0.90%
Banque populaire Filio
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.75% à 0.90%
Banque populaire Rytmo
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.70% à 0.90%
CIC plan assurance vie
ACM VIE
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75%
Axa Arpèges
Axa France
Logo AXA banque
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.50 à 0.96%
Axa Excelium
Axa France
Logo AXA banque
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.80 à 0.96%
Axa Privilège
Axa France
Logo AXA banque
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.80 à 0.96%
Cardif Elite
Cardif
  • Versement50 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70 à 1%
Cardif Essentiel
Cardif
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion1.16 à 1.25%
Crédit Agricole Donaflore
Predica
  • Versement750 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.05% à 1.85%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
Crédit Agricole Predissime 9 série 2
Predica
  • Versement40 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.65%
  • Frais de gestion0.60% et 0.85%
Crédit Agricole Vers l’Avenir
Predica
  • Versement20 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.70% et 0.85%
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Avantage
ACM Vie
  • Versement15 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.20 à 1.70%
  • Frais de gestion0.75%
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Essentiel
Suravenir
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10% à 1.60%
  • Frais de gestion0.75%
Crédit Mutuel Plan Assurance Vie Privilège
ACM Vie
  • Versement50 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.75%
  • Frais de gestion0.75%
Société Générale Séquoia
Sogecap
  • Versement7 600 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20210.75% à 1.84%
  • Frais de gestion0.48 à 0.96%
Société Érable essentiel
SOGECAP
  • Versement25 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.76%
  • Frais de gestion0.48 à 0.96%
Groupama Modulation
Groupama Gan Vie
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.20%
  • Frais de gestion0.70 à 0.96%
HSBC Essentiel 2
HSBC Assurances vie
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20210.88%
  • Frais de gestion0.9%
HSBC Évolution Patrimoine Vie
HSBC Assurances vie
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20210.82% à 1.47%
  • Frais de gestion0.75% à 0.9%
HSBC Stratégie Patrimoine Vie
HSBC Assurances vie
  • Versement150 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.20% à 1.60%
  • Frais de gestion0.75% à 0.9%
Linxea Avenir
Crédit Mutuel Arkea
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.3%
  • Frais de gestion0.85% à 1.65%
Boursorama Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
Nalo
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.95%
  • Frais de gestion0.60%
Yomoni
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1.60%
Fortuneo Vie
Suravenir
Logo Fortuneo banque
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.60%
  • Frais de gestion0.6% à 0.75%
Assurance vie Oney – Fonds euros Suravenir Rendement
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion programmée
  • Rendement 20211.30 à 1.60%
  • Frais de gestion0.60%
Bourse Direct Horizon
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75%
  • Frais de gestion0.75%
Mon Petit Placement
Apicil ou Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Objectif rendement3 à 12% selon les profils
  • Frais de gestion0.50%
Grisbee Vie
Suravenir
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
Placement Direct Essentiel
Generali Vie
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75 à 1.90%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
Placement Direct Patrimoine Vie Plus
Suravenir
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211 à 1.75%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
Vie Plus – Patrimoine Vie Plus
Suravenir
  • Versement2 000 €
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Rendement 20211 à 1.50%
  • Frais de gestion0.80 à 1.08%
Altaprofits Digital Vie
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
Linxea Spirit 2
Spirica
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.65%
  • Frais de gestion0.50 à 2%
Linxea Vie
Generali
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.80 à 1.24%
  • Frais de gestion0.60% à 0.75%
Linxea Zen
Apicil
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.86%
  • Frais de gestion0.60% ou 4% (Euroflex)
Assurancevie.com Evolution Vie
Abeille Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.31 à 2.62%
  • Frais de gestion0.60%
Assurancevie.com Puissance Avenir
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
Assurancevie.com Puissance Sélection
Generali
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20210.80 à 1.90%
  • Frais de gestion0.60 à 0.75%
Vie Plus Impact
Suravenir
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 2021Entre 1% et 1.75%
  • Frais de gestion0.90 à 1.90%
Hedios Life
Hedios
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60%
Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire
Parnasse MAIF
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.60 à 0.70%
Agipi – Cler
AXA
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10%
  • Frais de gestion0.75 à 1%
Asac Fapes – Épargne retraite 2 plus
Allianz
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.36 à 0.60%
MMA Multisupports
MMA
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.20 à 1.65%
  • Frais de gestion0.80%
Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
Macif Jeewan Patrimoine
Mutavie
  • Versement20 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.65%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
Epargne Generali Platinium
Generali Vie
  • Versement2 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion1%
Epargne Generali Platinium signature
Generali Vie
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.50%
  • Frais de gestion1%
MAAF Winalto
MAAF Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.60%
Aviva Epargne Plurielle
Aviva Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%
Conservateur Helios Patrimoine
Assurances Mutuelle
  • Versement11 000 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.10 à 2.60%
  • Frais de gestion0.96%
Garance épargne
Garance
  • Versement450 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20212.75%
  • Frais de gestion0.50%
Carac Profiléo
Carac
  • Versement200 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.40%
  • Frais de gestion0.70 à 0.90%
CNP Trésor Performance
CNP Assurances
  • Versement75 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.03%
  • Frais de gestion0.80%
CNP Trésor Projet
CNP Assurances
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.77%
  • Frais de gestion0.65 à 0.90%
Primonial Target+
Primonial Assurances
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.80 à 0.98%
Primonial Link Vie
Oradea
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
Primonial Sérénipierre
Oradea
  • Versement10 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.80 à 0.95%
Allianz Multi Epargne Vie
Allianz
  • Versement5 000 €
  • Gestion profilée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20210.88%
  • Frais de gestion0.80%
Matmut Complice Vie
Matmut
  • Versement50 €
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.40%
  • Frais de gestion0.80%
Corum Life
Corum Butler
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20214 (fonds obligatoires) à 6% (SCPI)
  • Frais de gestion0%
MACSF RES Multisupport
MACSF
  • Versement200 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20212.10%
  • Frais de gestion0.50%
Epargnissimo Croissance Avenir
Suravenir
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30 à 1.80%
  • Frais de gestion0.60 à 3%
Epargnissimo Netlife 2
Spirica
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion profilée
  • Rendement 2021N.C.
  • Frais de gestion1 à 2%

1. Demande de versement assurance vie

Tous les moyens de paiement sont acceptés : chèque, virement, prélèvement, carte bancaire, espèces (jusqu’à 1.000€ seulement par an).

2. Refus versement assurance vie

Les capitaux versés sur l’assurance vie ne sont pas plafonnés. Toutefois, certains assureurs limitent les versements sur les fonds en euros pour obliger les assurés à investir sur des unités de compte. Il est donc possible de se voir refuser un versement dès lors que le plafond est atteint.

3. Suspendre versement assurance vie

L’assuré peut modifier les modalités de ses versements en cas de problème financier, et arrêter ses versements programmés sur simple demande ou modifier leur montant dans la limite du seuil contractuel.

4. Négocier frais versement assurance vie

La négociation est parfois possible selon le patrimoine du souscripteur. À défaut, il est conseillé de rechercher un contrat qui ne facture aucuns frais d’entrée et de versement, ce qui est le cas de toutes les assurances vie en ligne et des assureurs mutualistes.

Délai versement assurance vie

À la souscription, l’assuré dispose d’un délai de 30 jours calendaires pour renoncer à son contrat. Le délai court soit à la date de la signature soit à la date d’effet du contrat selon les assureurs.

En cas de rachat de l’assurance vie (partiel ou total), le code des Assurances fixe le délai de déblocage des fonds à 2 mois. Ce délai est identique en cas de décès. Au-delà, l’assureur est tenu de verser des indemnités de retard au taux d’intérêt légal, mais en pratique les délais sont le plus souvent moins longs :

Type de délaiDurée moyenne
Délai contractuel moyen1 mois
Délai standard rachat total15 jours
Délai standard rachat partiel8 à 10 jours
Délai rachat en ligne < 30.000€2 à 3 jours
Lutte contre le blanchiment > 30.000€6 jours
Les différents délais de versements d’une assurance vie

Versement assurance vie vers compte courant

L’épargne est disponible à tout moment. L’assuré peut effectuer un rachat partiel (retrait) ou total par courrier recommandé avec accusé de réception. Les délais varient selon les contrats et selon le type de rachat effectué :

  • Le rachat partiel : l’assuré fixe lui-même le montant du retrait
  • Le rachat partiel programmé : le versement est automatique selon la périodicité choisie à la souscription
  • Le rachat total : le retrait du capital détenu au contrat entraîne la résiliation
OrganismesContratsDélais

Caisse d’épargne11 jours calendaires

Banque Populaire2 mois

Crédit Agricole30 jours

LCL30 jours

Boursorama Banque3 jours ouvrés
Exemples de délais pour un rachat partiel selon les organismes

Versement assurance vie fiscalité

La fiscalité de l’assurance vie est avantageuse à partir de 8 années de détention. En cas de rachat ou de décès, l’administration fiscale accorde des abattements.

1. Versement rachat assurance vie

Depuis le 27 septembre 2017, l’assuré a le choix entre l’imposition sur le revenu ou le prélèvement libératoire (Flat Tax). Seules les plus-values sont taxables. Le taux dépend de l’âge du contrat et de la date des versements :

  • Avant 8 ans : 12.8% + 17.2% de prélèvements sociaux
  • Après 8 ans : 7.5% + 17.2% de prélèvements sociaux

Après 8 ans de détention, l’assuré bénéficie d’abattements, le montant varie selon la composition du foyer : 4.600€ pour un célibataire, veuf ou divorcé et 9.200€ pour un couple marié ou pacsé.

Exemple d’imposition pour un rachat de 15.000€ effectué par un célibataire

  • Total des versements : 65.000€
  • Plus-value : 12.000€
  • Montant total du contrat : 77.000€
  • Retrait : 15.000€
  • Calcul de l’assiette fiscale : 15.000€ – (65.000€ X 15.000€/77.000€)= 2337€

Grâce à l’abattement de 4.600€, le rachat partiel n’est pas imposable.

2. Versement assurance vie après décès

En cas de décès, le conjoint survivant est exonéré de droits de succession. Les autres bénéficiaires ont droit à des abattements. Le montant varie en fonction de l’âge de l’assuré au moment de ses versements :

  • Versements avant 70 ans : 152.000€ par bénéficiaire
  • Versement après 70 ans : 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires

Après abattement, le taux d’imposition s’élève à 20% jusqu’à 852.000€ et à 31.5% au-delà.

3. Délai versement assurance vie après décès

Après l’envoi de l’acte de décès de l’assuré à l’assureur et à la réception des pièces demandées, le délai légal de versement des fonds ne peut excéder 2 mois (code des Assurances). Passé ce délai, les fonds produisent des intérêts de retard. Le taux légal est fixé à 3.24% jusqu’à 2 mois de retard, 9.36% ensuite.

Versement sur ancien contrat assurance vie

Depuis la loi de finances 2020, les rachats sur les contrats d’assurance vie ouverts avant le 1er janvier 1983 ne sont plus exonérés. Les plus-values sont imposables à l’instar des contrats souscrits depuis le 27 septembre 2017.

Toutefois, seuls les versements effectués depuis le 10 octobre 2019 sont concernés par la réforme. Les versements antérieurs restent donc exonérés. L’assuré a ainsi intérêt à ne pas effectuer de versement sur son ancien contrat s’il veut conserver le régime d’exonération fiscale.

S’il décide d’effectuer quand même des versements, son contrat étant âgé de plus de 8 ans, il bénéficiera des avantages fiscaux (taux d’imposition allégé, abattement)

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :