Les meilleurs crédits pour emprunter 2.000€
Pour des besoins rapides de trésorerie, les micro crédits, les crédits renouvelables et les prêts personnels sont les emprunts les plus faciles et rapides à obtenir. Pour emprunter 2.000€ le plus rapidement possible, le meilleur crédit sera le mini-prêt. Pour emprunter 2.000€ aux meilleures conditions, ce sera le prêt personnel.
Quels sont les crédits à choisir pour emprunter 2.000€ ?
| Types | Particularité | Utilisations des fonds |
|---|---|---|
| Mini prêt | Très rapide | Toutes les utilisations |
| Crédit renouvelable | Souple et pratique | Toutes les utilisations |
| Prêt personnel | Peu cher | Toutes les utilisations |
| Prêt auto | Affecté et peu cher | Achat d’un véhicule |
| Prêt travaux | Affecté et peu cher | Achat lié à des travaux dans votre logement |
–De banques en ligne : BoursoBank, Hello Bank!, BforBank
–De banques traditionnelles : BNP Paribas, LCL
–De sociétés de crédit : Cetelem, FLOA, Cofidis, Franfinance
–De magasins : Ikea, Auchan, Darty, Décathlon
–De sociétés d’assurances : MAAF, MACIF, Matmut
1. Choisir un mini prêt pour une grande rapidité
| Particularité | Très rapide |
|---|---|
| Utilisations | Toutes les utilisations |
| Justificatifs | -Identité -RIB -Identifiants bancaires |
Le mini prêt jusqu’à 3.000€ peut être obtenu en 24h. Attention tout de même, cette rapidité peut avoir un coût ou être gratuite, comme c’est le cas pour Finfrog, Moneybounce, BoursoBank et LCL. Les taux d’intérêt se situent aux alentours du taux d’usure en France.
Aucun profil n’est exclu et tout le monde peut le demander. Cependant, les fichés FICP connaîtront généralement des refus.
Vous pouvez trouver le mini-prêt du côté des sociétés spécialisées dans le crédit ainsi qu’auprès des banques en ligne. Ces dernières demanderont généralement à ce que vous soyez client chez eux depuis au moins 3 mois.
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2. Choisir un crédit renouvelable pour sa souplesse
| Particularité | Souple et pratique |
|---|---|
| Utilisations | Toutes les utilisations |
| Justificatifs | -Identité -Domicile -RIB -Revenus |
Si vous désirez profiter d’une réserve d’argent de jusqu’à 2.000€ disponible en permanence, vous devez choisir le crédit renouvelable. Ainsi, vous n’aurez pas à souscrire un nouveau prêt à chaque fois que vous aurez besoin d’argent. La livraison est généralement faite 2 semaines après la signature du contrat (ou après 8 jours sur demande).
Les profils qui ont le plus de chance d’obtenir ce crédit sont ceux en CDI, qui ne sont pas surendettés et qui sont solvables.
Ils sont proposés par des banques classiques comme le Crédit Agricole ou des banques en ligne comme Franfinance ou Oney. Ils peuvent aussi être souscrits du côté des établissements de crédit comme Cetelem ou Cofidis, mais également directement en magasin.
Quelle option pour les plus pressés ?
Si vous êtes pressé, privilégiez le crédit renouvelable en magasin. Pour 2.000 euros, vous n’aurez qu’à vous rendre dans le magasin choisi avec votre RIB et votre pièce d’identité, les fonds sont débloqués au moment de la validation du dossier, souvent dans la journée même de la demande. Toutefois, vous ne pourrez utiliser le crédit le jour même que dans l’enseigne en question.
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3. Choisir un prêt personnel pour son faible coût
| Particularité | Peu cher |
|---|---|
| Utilisations | Toutes les utilisations |
| Justificatifs | -Identité -Domicile -RIB -Revenus |
Le prêt personnel est la meilleure option pour obtenir un crédit à moindre coût puisque son TAEG est généralement situé aux alentours des 6 à 8%. Contrairement au crédit renouvelable, ce prêt se finit avec le paiement de la dernière échéance de remboursement.
Comme lui, l’étude du dossier ainsi que la livraison des fonds prennent du temps (2 semaines entre la signature du contrat et la livraison des fonds, 8 jours sur demande). Les profils acceptés sont ceux qui ne sont pas surendettés et qui sont solvables.
Ce prêt peut être souscrit auprès de sociétés de crédit, de banques traditionnelles et de banques en ligne.
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4. Choisir un micro crédit social pour emprunter même en situation financière difficile
| Particularité | Disponible pour tous |
|---|---|
| Utilisations | Projet améliorant votre vie sociale ou professionnelle |
| Justificatifs | -Identité -Domicile -RIB -Revenus -Projet -Gestion de ses dettes |
Le micro crédit social est destiné aux personnes en difficulté financière pour le financement d’un projet social ou professionnel leur permettant d’améliorer leur situation actuelle (achat d’un véhicule, financement d’une formation professionnelle…). Son montant est limité à 12.000€ et son taux d’intérêt est proche de 0%.
L’association, par exemple la Croix-Rouge, Emmaüs, Crésus ou encore le Crédit Municipal, fait figure d’intermédiaire pour mener votre demande auprès d’une banque prêteuse. Appelez la Banque de France au 3414 afin qu’un conseiller vous accompagne dans votre recherche d’association.
Il ne vous est pas forcément demandé d’avoir un CDI. Ce type de crédit est réservé aux profils les plus précaires (fichés au FICP, chômeurs, retraités, étudiants et handicapés).
Une fois tout cela discuter, il faut justifier votre identité, votre domicile, votre compte bancaire et vos revenus. En plus de cela, il faut également justifier de la bonne gestion de vos dettes, si vous en avez. De préférence, il ne faut pas connaître d’impayés ou de retards de paiement pour prouver votre sérieux.
Pour souscrire, vous devez avoir 18 ans, être de nationalité française ou posséder une carte de séjour et avoir un domicile en France. Les fichés FICP sont éligibles.
5. Choisir un prêt pour financer des travaux ou un prêt auto
| Types | Prêt auto | Prêt travaux |
|---|---|---|
| Particularité | Affecté et peu cher | Affecté et peu cher |
| Utilisations | Achat d’un véhicule | Achat lié à des travaux dans votre logement |
| Justificatifs | -Identité -RIB -Revenus -Domicile -Facture ou bon de commande | -Identité -RIB -Revenus -Domicile -Facture ou bon de commande |
Si vous souhaitez acquérir un véhicule ou financer des travaux, choisissez respectivement un crédit auto ou un crédit travaux afin d’obtenir des taux plus avantageux. Les établissements ont tendance à proposer ces offres moins chères, notamment dans le cas du crédit auto, puisqu’ils peuvent récupérer le véhicule en cas de défauts de paiement.
Contrairement aux prêts précédemment présentés, ce sont des prêts affectés. Ils doivent financer un achat en particulier. Vous devrez donc justifier en amont de ces achats grâce à des factures ou des bons de commande.
Ils sont proposés par des magasins, des enseignes, des sociétés de crédit, des banques traditionnelles et des banques en ligne. Des concessionnaires peuvent également commercialiser leur propre crédit auto.
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6. Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois pour 2.000 euros ?
| Particularité | Pas un crédit |
|---|---|
| Utilisations | Achat de biens et services |
| Justificatifs | Aucun |
Le paiement en plusieurs fois sous 3 mois est disponible pour financer vos achats de biens ou de services. Attention, lorsque le remboursement est étalé sur une durée plus longue, c’est en réalité un crédit renouvelable que l’on vous propose.
La souscription se fait au moment de l’achat. Si vous choisissez un paiement en 4 fois, vous réglerez généralement un quart de la somme ainsi que les frais (s’il y en a) le jour de votre achat, puis les trois autres échéances chaque fin de mois pendant trois mois.
Pour en profiter, il ne faut pas remplir les mêmes conditions que les prêts précédemment cités. Il suffit d’avoir une carte bancaire valide et acceptée par le magasin choisi. Il ne faut pas non plus fournir de justificatifs.
Cette facilité de paiement est disponible dans les magasins en ligne ou directement sur place, mais aussi auprès de sociétés de crédit ou de facilité de paiement.
7. Choisir un prêt entre particuliers pour ne pas passer par un intermédiaire
| Particularité | Très souple |
|---|---|
| Utilisations | Toutes les utilisations |
| Justificatifs | Aucun |
Le prêt entre particuliers est une bonne solution pour emprunter de l’argent, car les taux sont souvent plus bas que ceux des banques. En effet, les particuliers ne cherchent généralement pas à réaliser de gros profits, et ils sont plus enclins à faire des concessions pour aider un proche.
Il faut rester vigilant autant du côté de l’emprunteur que du prêteur. Pour cela, contractualisez votre opération avec un contrat de prêt ou une reconnaissance de dettes. Doivent y figurer l’identité des deux partis, leur adresse, le type de crédit accordé, son montant, sa durée, le droit de rétractation ou encore le taux d’intérêt. Si vous ne souhaitez pas rédiger tout cela vous-même, vous pouvez faire appel à un notaire.
Tous les prêts de plus de 5.000€ doivent être déclarés au service des impôts à l’aide du formulaire n°2062 en même temps que votre déclaration de revenus. Cette démarche peut se faire en ligne ou par courrier.
Toujours dans l’idée de sécuriser votre prêt entre particuliers, nous vous conseillons d’enregistrer votre acte de prêt auprès du bureau de l’enregistrement afin de lui donner une date certaine et de faciliter le règlement des litiges. L’opération coûte 125€.
Attention aux arnaques en ligne
Ne faites pas confiance aux internautes vous promettant des prêts entre particuliers sérieux et honnêtes. Ce sont des arnaques.
Sachez que vous ne devez régler aucuns frais avant d’avoir reçu l’argent du prêt.
📝 Comment souscrire ?
La souscription peut être effectuée en ligne ou en agence. Il suffit de faire une simulation et de remplir le formulaire sur le site de l’établissement choisi.
Si vous êtes rodée avec le fonctionnement du prêt et si vous êtes autonome, choisissez la souscription en ligne. Sinon, privilégiez celle en agence. Un conseiller pourra ainsi vous accompagner et vous guider.
Une réponse de principe est donnée immédiatement. Les fonds sont versés sous 24h pour le mini-prêt et le crédit renouvelable en magasin, ou sous 8 à 14 jours après avoir signé le contrat de prêt pour les autres types de crédits.
Quelles sont les conditions ?
Vous devez généralement être majeur (plus de 18 ans), être français, résider en France et posséder un compte bancaire domicilié dans l’hexagone. Certains établissements acceptent les étrangers tant qu’ils bénéficient d’une carte de séjour.
En tant que FICP ou en tant que personne ne présentant aucun revenu, votre dossier sera généralement refusé, sauf dans le cas du micro crédit social. Vous pouvez également vous tourner vers le crédit entre particuliers et du paiement en plusieurs fois.
Le profil parfait selon les banques
Le profil souvent recherché par les banques est le suivant : propriétaire de 40 ans, en CDI avec des revenus supérieurs à 1.500€ et qui n’est pas fiché Banque de France.
Toutefois aucun critère ne fait que votre dossier sera exclu d’office. Faites votre simulation en ligne sur notre formulaire dédié et obtenez une réponse de principe immédiate de principaux organismes de crédits.
Meilleurs taux pour un crédit 2.000 euros
| Type de prêt | Taux avantageux | Taux moyen | Taux désavantageux |
|---|---|---|---|
| Mini prêt | 0,50% | 21,45% | 21,45% |
| Crédit renouvelable | 6,53% | 12,16% | 21,74% |
| Prêt personnel | 0,90% | 6,90% | 21,45% |
| Prêt auto | 1,90% | 6,51% | 21,45% |
| Prêt travaux | 1,90% | 5,49% | 21,10% |
-Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits en un seul, ce qui permet de réduire les mensualités et d’augmenter le reste à vivre. Tous les types de crédits sont éligibles.
-L’assurance emprunteur permet de couvrir le risque de non-remboursement du crédit en cas d’événements imprévus, tels que le décès, la perte d’emploi, etc. Elle est facultative et aucun contrat ne peut être imposé par l’établissement prêteur. Le client est libre de choisir l’assurance qu’il souhaite, à condition qu’elle propose les mêmes garanties que celle de la banque. L’assurance emprunteur n’est pas d’usage pour les crédits à la consommation.
-Un crédit de 2 000 euros peut être contracté à deux, à condition que le co-emprunteur puisse assumer, en cas de défaut de paiement, le remboursement du solde restant du crédit. Toutefois, il n’est pas d’usage d’avoir un co-emprunteur pour un crédit à la consommation.
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