Comment réaliser le meilleur emprunt de 60.000 euros possible ?
Un prêt à la consommation de 60.000€ sert à financer de nombreux biens ou projets : voiture, voyage, travaux, trésorerie, etc. Le TAEG moyen pour un emprunt de 60.000€ est autour de 3.5%.
Types de crédits | Prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit étudiant |
---|---|
Taux | De 0.2% à 18% |
Durée | De 3 à 120 mois |
Attention à la confusion
La notion “sans justificatif d’achat” ne signifie pas “sans justificatifs personnels”. L’organisme de prêt ne vous demande pas un devis ou une facture d’achat mais des documents personnels comme carte d’identité, fiche de salaire, attestation de domicile, etc.
Comment faire la demande d’un prêt de 60.000 euros ?
Souscrire un crédit personnel dans son établissement bancaire se fait sur rendez-vous avec son conseiller.
Pour une demande dans un autre organisme de crédit, il n’est pas possible en règle générale de faire un prêt de plus de 5.000€ en ligne. Après avoir laissé vos coordonnées suite à une simulation en ligne, un conseiller vous contactera pour faire un point avec vous et créer le dossier de prêt.
Quelles sont les pièces justificatives nécessaires pour demander un emprunt de 60.000 euros ?
Il est également nécessaire de présenter certaines pièces justificatives :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- Preuve de solvabilité
Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Avant de souscrire un crédit de 60.000€, il est nécessaire d’estimer sa capacité d’emprunt. Son taux d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Au-delà, le foyer sera considéré en situation de surendettement.
Pour calculer sa capacité d’emprunt, il suffit de multiplier son reste à vivre par le taux d’endettement limite (35%).
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Comment calculer le coût du crédit ?
Avant de contracter un emprunt de 60.000 euros, il est recommandé d’en évaluer le coût. Il varie en fonction du taux annuel effectif global (TAEG), du type de crédit et de sa durée. Plus l’emprunt sera long et plus il sera coûteux.
Pour calculer le montant total de son crédit, il faut multiplier le montant du crédit avec son taux puis il faut multiplier le résultat par sa durée (en année).
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)
Notre outil pour estimer son crédit de 60.000 euros
Quels sont les différents types de crédits pour emprunter 60.000 euros ?
Pour emprunter 60.000 euros, il est possible de demander selon son projet un prêt personnel, un crédit auto ou un prêt travaux.
1. Prêt personnel de 60.000 euros
Le prêt personnel non affecté est la solution la plus adaptée pour faire un crédit de 60.000€. L’emprunteur peut utiliser le montant comme bon lui semble, sans justificatif d’achat. Il se distingue des prêts affectés et du crédit immobilier qui sont destinés à l’achat d’un bien en particulier.
Pour un prêt personnel, le montant d’emprunt est de 75.000€ sur une durée de remboursement de 72 mois, voire 96 et 120 mois chez certains établissements. Le taux d’intérêt est en moyenne de 3,5% pour un emprunt de 60.000€.
Le prêt personnel peut être souscrit auprès des banques telles que le Crédit Agricole par exemple et auprès des organismes de crédit comme Cetelem, Cofinoga, Hello bank!, Younited Credit, etc.
Exemples d’établissements bancaires où souscrire un prêt personnel
Organismes | Emprunt | Durée |
---|---|---|
Cetelem | Entre 500€ et 75.000€ | De 6 à 84 mois |
Cofinoga | Entre 500€ et 75.000€ | De 12 à 96 mois |
Younited Credit | Entre 1.000€ et 50.000€ | De 6 à 84 mois |
Crédit Agricole | Jusqu’à 75.000€ | De 12 à 120 mois |
On remarque que seul le Crédit Agricole propose une durée de remboursement jusqu’à 120 mois, soit un remboursement sur 10 ans.
Simulation avec un prêt personnel de 60.000 euros
Le TAEG ci-dessous est donné sans l’assurance emprunteur qui est facultative.
Coût d’une assurance emprunteur
La souscription d’une assurance représente entre 1% et 5% du montant du crédit selon le profil de l’emprunteur.
Organismes | Emprunt | Durée | Mensualités | Coût |
---|---|---|---|---|
Cetelem | 60.000€ | 36 mois | 1.750€ | 63.000€ |
Cofinoga | 60.000€ | 48 mois | 1.320€ | 63.360€ |
Younited Credit | 50.000€ | 84 mois | 770€ | 64.680€ |
Crédit Agricole | 60.000€ | 120 mois | 600€ | 72.000€ |
On remarque que :
- Les taux sont entre 3% et 3.5%
- Younited Credit propose un emprunt personnel plafonné à 50.000€
Souscrire une assurance de prêt
Bien que non obligatoire, l’assurance est conseillée pour l’emprunt d’une somme importante sur une durée de remboursement longue.
Elle protège l’emprunteur et sa famille en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire totale (ITT) ou d’invalidité permanente totale (IPT). Selon les établissements, une garantie perte d’emploi peut également être souscrite.
Quelles sont les conditions d’éligibilité à un prêt personnel ?
- Être majeur
- Résider en France métropolitaine
- Avoir un revenu stable
- Ne pas être en situation de surendettement ou fiché Banque de France
Après accord de la banque, l’emprunteur reçoit un courrier par voie postale récapitulant son offre de prêt :
- Le montant de l’emprunt
- Un échéancier
- Le montant de la mensualité
- La date du début et de la fin du remboursement
- Les intérêts
- L’assurance souscrite le cas échéant avec la liste des garanties incluses
- Les coordonnées du compte bancaire à débiter
L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires à partir de la date de la signature de l’offre de prêt. Les fonds sont virés le 15e jour. Il est possible d’obtenir les fonds sous 8 jours en cas de demande expresse.
Quels sont les justificatifs demandés pour un prêt personnel ?
L’ensemble des justificatifs doit être adressé à la banque rapidement après avoir reçu la proposition de crédit car la validité de l’offre de prêt est limitée dans le temps :
- Carte nationale d’identité valide
- Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement
- Dernier avis d’imposition
- Dernière fiche de paie, liasse fiscale pour les entrepreneurs ou pension de retraite
- Liste des crédits en cours pour éviter le surendettement
- RIB
2. Le crédit auto de 60.000 euros
Le crédit auto permet de financer l’obtention d’un véhicule motorisé tel qu’une voiture ou une moto. Son montant peut atteindre jusqu’à 75.000€ sur durée plafonnée à 84 mois. Son taux est en moyenne de 3% à 4%.
Exemples d’établissements bancaires où souscrire un crédit auto
Banque | Montant | Durée |
---|---|---|
FLOA Bank | 3.000€ à 40.000€ | 6 à 84 mois |
Cofidis | 5.000€ à 35.000€ | 6 à 84 mois |
Cetelem | 500€ à 75.000€ | 7 à 84 mois |
Simulation d’un crédit auto de 60.000 euros
Banques | Mensualité | Durée | Coût |
---|---|---|---|
Cetelem | 1.132€ | 60 mois | 7.937€ |
BNP Paribas | 958€ | 72 mois | 8.983€ |
Cofidis | 958€ | 72 mois | 8.983€ |
FLOA Bank | 839€ | 84 mois | 10.480€ |
3. Le prêt travaux de 60.000 euros
Le prêt travaux permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ sur durée maximale de 120 mois pour financer ses travaux de rénovation. Le taux varie entre 0.5% et 15%.
Exemples d’établissements bancaires où souscrire un crédit travaux
Banque | Montant | Durée |
---|---|---|
FLOA Bank | 3.000€ à 40.000€ | 6 à 84 mois |
Franfinance | 1.500€ à 75.000€ | 12 à 120 mois |
Cetelem | 500€ à 100.000€ | 7 à 96 mois |
Simulation d’un crédit travaux de 60.000 euros
Banques | Mensualité | Durée | Coût |
---|---|---|---|
Cetelem | 757€ | 96 mois | 12.701€ |
Franfinance | 632€ | 120 mois | 15.878€ |
FLOA Bank | 1.132€ | 60 mois | 7.937€ |
4. Le prêt étudiant de 60.000 euros
Le prêt étudiant permet aux étudiants de financer l’ensemble des frais liés à leurs études (loyer, frais de scolarité, etc.) à hauteur de 75.000€ sur 120 mois en moyenne. Le début du remboursement se fait généralement à la fin de ses études.
Exemples d’établissements bancaires où souscrire un prêt étudiant
Banque | Montant | Durée |
---|---|---|
BNP Paribas | 760 à 75.000€ | 4 à 144 mois |
Crédit Agricole | 800 à 50.000€ | 24 à 120 mois |
Banque Populaire | 1.000 à 50.000€ | 12 à 120 mois |
Simulation d’un crédit étudiant de 60.000 euros
Banques | Mensualité | Durée | Coût |
---|---|---|---|
BNP Paribas | 688€ | 108 mois | 14.278€ |
Crédit Agricole | 632€ | 120 mois | 15.878€ |
Banque Populaire | 632€ | 120 mois | 15.878€ |
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