Crédit à la consommation rapide

Le crédit à la consommation est une solution de financement pour tous les projets jusqu’à 75.000€. Le plus rapide à obtenir est le micro crédit (mise à disposition des fonds sous 24 heures). Un crédit est aussi considéré comme rapide quand les fonds sont versés sous 7 jours. Les taux d’intérêt sont compris entre 0.2% et 21% et la durée de remboursement peut généralement être étalée sur 84 mois.

Notre sélection de crédit à la consommation rapide

1. Coup de pouce FLOA Bank

Le micro crédit Coup de pouce FLOA Bank permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur 3 mois. La demande de crédit se fait en ligne.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. CLIC Boursorama Banque

Boursorama Banque propose à ses clients une offre exclusive de micro crédit intitulé CLIC, qui permet d’emprunter jusqu’à 2.000€ sur 1 à 3 mois.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

3. Le prêt personnel FLOA Bank

FLOA Bank propose une offre de prêt personnel dont le montant est compris entre 1.000€ et 50.000€ à rembourser sur 84 mois au maximum.

Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.

4. Le prêt Express Orange Bank

Orange Bank propose un prêt express d’un montant compris entre 1.000€ et 75.000€ qui est réservé à ses clients. Il est nécessaire d’avoir un compte bancaire dans l’établissement.

La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

3. Le crédit renouvelable FLOA Bank

Le crédit renouvelable de FLOA Bank permet de disposer d’une réserve d’argent de 500€ à 6.000€ sur une durée de 6 à 60 mois.

Le taux d’intérêt se situe entre 2% et 18.5%.

4. Le crédit renouvelable Banque Postale

Le crédit renouvelable de la Banque Postale permet de bénéficier de 500€ à 10.000€ sur une durée de 3 à 12 mois reconductibles.

Le taux d’intérêt est défini par le montant d’utilisation du crédit renouvelable.

5. Le crédit auto FLOA Bank

Le crédit auto FLOA Bank permet de financer des voitures neuves ou d’occasion de jusqu’à 40.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois. La souscription se fait en ligne.

Le taux d’intérêt varie entre 0.2% et 18.49%.

6. Le crédit auto BNP Paribas

BNP Paribas commercialise une offre de crédit auto dont le montant peut aller jusqu’à 75.000€ sur une durée de 108 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.99% et 3.6%.

7. Le crédit travaux Cofidis

Cofidis dispose d’une offre de crédit travaux dont le montant est plafonné à 35.000€. La durée de remboursement est 6 à 84 mois et la demande de prêt se fait en ligne ou en contactant le service client.

Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.

8. Le crédit travaux Younited Credit

Younited Credit propose une offre de crédit auto dont le montant est de 1.000€ à 50.000€ à rembourser sur 84 mois maximum. La souscription se fait exclusivement en ligne.

Le taux d’intérêt est compris entre 0.70% et 18%.

Les types de crédits à la consommation rapides

1. Le micro crédit

Le micro crédit est l’offre de prêt la plus rapide à obtenir. Il est accessible à tous les ménages, parfois même aux personnes FICP. Il répond parfaitement à une situation financière urgente à résoudre.

D’un montant de 100€ à 3.000€, il se rembourse sur 1 à 6 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5% et 21%.

Où demander un micro crédit ?

Il existe des organismes de crédit spécialisés dans ce petit prêt très souple : Finfrog, FLOA Bank, etc. Certaines banques le proposent, mais à leurs clients seulement (Boursorama Banque, LCL, etc.).

Quel est le délai d’obtention des fonds d’un micro crédit ?

La souscription en ligne accélère la prise de décision, l’accord est donné en moins de 24 heures à l’emprunteur et les fonds sont débloqués immédiatement après grâce à l’option virement rapide ou express (souvent payante). Sans l’option, les fonds sont versés entre 7 et 14 jours conformément au délai légal de rétractation.

2. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit non affecté, il finance tout type de projets jusqu’à concurrence de 75.000€. Il s’agit le plus souvent de projets familiaux (mariage, voyage, soins, achat de biens de consommation.). Le délai de remboursement s’étend sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.20% et 18%.

Où demander un prêt personnel rapide ?

Les organismes de crédit en ligne proposent des parcours de souscription simplifiés. Le dossier est entièrement dématérialisé, l’emprunteur obtient une réponse de principe en moins de 24 heures et la réponse définitive environ 8 jours après la signature de l’offre.

Parmi les organismes de crédit les plus connus, on peut citer Cetelem, Cofidis, FLOA Bank, Orange Bank, Younited Credit, etc.

Quel est le délai d’obtention des fonds d’un prêt personnel ?

Le délai d’obtention des fonds est de 14 jours après la signature de l’offre de prêt. Certains contrats proposent de raccourcir ce délai à 7 jours sur demande expresse de l’emprunteur.

3. Le crédit auto

Le crédit auto est une solution de financement entièrement dédiée à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Il peut également financer l’achat d’accessoires, l’adhésion à des garanties, des réparations à effectuer sur un véhicule d’occasion, etc.

Le capital du crédit auto classique s’élève à 75.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt est plus attractif que celui d’un prêt non affecté (en moyenne 3% contre 5%).

Où trouver un crédit auto ?

Il existe plusieurs possibilités : faire un crédit chez les concessionnaires (Renault, Citroën, Audi, Volkswagen, etc.), auprès d’une banque classique (BNP Paribas, Crédit Agricole, Banque Postale, etc.) ou d’un organisme de crédit en ligne (Cetelem, FLOA Bank, Younited Credit, Cofidis, etc.).

L’emprunteur aura besoin d’un devis ou d’une facture pour justifier les capitaux. Les fonds sont soient versés sur son compte bancaire, soit versés directement au fournisseur du véhicule.

Quel est le délai d’obtention des fonds d’un crédit auto ?

Le délai d’obtention des fonds est commun au prêt personnel, entre 7 et 14 jours à compter de la signature du contrat. Dans le cas du prêt auto et d’une mise à disposition rapide du véhicule, le délai peut exceptionnellement être abrégé à 3 jours.

4. Le prêt travaux

Le prêt travaux finance les projets touchant la maison qu’elle soit une résidence principale, une résidence secondaire ou un logement locatif. Il peut s’agir de travaux de rénovation, d’aménagement, d’agrandissement ou de l’achat de matériaux, d’équipements ou de mobilier.

Le capital empruntable s’élève à 75.000€, il peut être remboursé sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt moyen est de 3%.

Où trouver un prêt travaux ?

Le prêt travaux est disponible en ligne auprès de la plupart des établissements de crédit, auprès des banques traditionnelles et des banques en ligne. Comme pour le crédit auto, l’emprunteur aura besoin de justifier la somme empruntée par un devis ou une facture.

Quel est le délai d’obtention des fonds d’un prêt travaux ?

Le délai d’obtention des fonds varie entre 7 et 14 jours à compter de la signature de l’offre de prêt. Avec un organisme de crédit en ligne, la procédure est rapide, l’accord de principe est connu sous 24h.

5. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit qui ressemble à une réserve d’argent disponible pour tout type de dépenses : un achat coup de cœur, une facture imprévue, une sortie improvisée, etc.

Le montant est compris entre 500€ et 6.000€. La durée de remboursement est encadrée par la législation, elle dépend du capital emprunté : 36 mois pour 3.000€ et 60 mois pour 6.000€. Le taux d’intérêt moyen est de 10%.

Où trouver un crédit renouvelable ?

Les crédits renouvelables sont disponibles en ligne auprès des établissements de crédit, en agence auprès des banques classiques et en magasin auprès des enseignes de la grande consommation. Ils sont souvent adossés à une carte de paiement (carte bancaire type visa ou Mastercard ou carte de magasin).

Quel est le délai d’obtention des fonds ?

Les crédits renouvelables accordés en magasin sont disponibles immédiatement. L’emprunteur peut s’en servir aussitôt sur le terminal du commerçant pour régler ses achats. Ceux obtenus en ligne auprès d’un établissement de crédit ou d’une banque nécessitent un délai incompressible de 7 jours à partir de la signature du contrat.

Quelles sont les caractéristiques du crédit à la consommation rapide ?

Les crédits à la consommation servent à acquérir des biens à l’exclusion de biens immobiliers ou à rémunérer des services. Parmi eux, on trouve des crédits non affectés (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable) et des crédits affectés (crédit auto, prêt travaux).

Le montant des sommes empruntées varie en fonction des projets : il est limité à 75.000€ remboursable entre 6 et 84 mois, parfois 120 mois (chez Orange Bank par exemple). La fourchette des taux est comprise entre 0,20 et 21%.

1. Les banques qui proposent des crédits à la consommation rapides

Toutes les banques classiques françaises proposent des crédits à la consommation. Il n’est pas nécessaire d’y être client pour y souscrire. Parmi elles se trouve La Banque Postale, LCL, le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, la Société Générale, la Banque populaire, le CIC, etc.

La démarche de souscription se déroule en agence ou en ligne. L’obtention de l’accord est généralement longue dans la mesure où la décision est prise en comité.

Les banques en ligne (Boursorama Banque, Hello Bank, Fortuneo, etc.) proposent également des crédits à la consommation à leurs clients. Il faut d’abord y ouvrir un compte.

2. Les organismes de crédit qui proposent des crédits à la consommation rapide

Les organismes de crédit sont habilités à délivrer des crédits à la consommation, parfois des crédits immobiliers selon leur agrément auprès de la Banque de France. Ils ne peuvent accorder aucun autre service bancaire hormis des moyens de paiement (cartes bancaires, cartes de crédit, paiement en plusieurs fois).

Ils disposent de plateformes en ligne où l’emprunteur peut simuler son projet et effectuer une demande de financement en quelques minutes seulement. Une réponse de principe est parfois donnée au cours de la procédure de souscription, sinon l’emprunteur est informé en moins de 24 heures.

Parmi les organismes de crédit, se trouve FLOA Bank, Orange Bank, Younited Credit, Carrefour Banque, Cetelem, Cofidis, Franfinance, Finfrog, Sofinco., etc.

3. Le délai de mise à disposition des fonds d’un crédit à la consommation rapide

Le délai de mise à disposition des fonds est de 7 jours minimum (loi Hamon du 25 juillet 2014) à compter de la signature du contrat. L’emprunteur doit en faire la demande par écrit. Le délai de rétractation légale est quant à lui fixé à 14 jours. Les établissements de crédit peuvent déterminer leurs propres délais à l’intérieur de ce cadre.

Si les fonds sont versés avant le terme du délai légal de rétractation, l’emprunteur conserve le droit de renoncer à son crédit par courrier recommandé avec accusé de réception. Il remboursera la somme indiquée par l’organisme de crédit (capital augmenté des intérêts pour la période).

Tableau du délai de mise à disposition des fonds par établissement

Etablissement de prêt	Type de prêt	Délai de déblocage des fonds
FLOA Bank	Micro crédit	24 heures (option payante)
Younited Credit	Tous	8e jour ouvré
Finfrog	Micro crédit	24 h
Orange Bank	Tous	8 jours après la signature du contrat
Cetelem	Tous	14 jours après la signature du contrat
Boursorama Banque	Tous	14 jours

Les banques et les organismes de crédit proposent diverses fonctionnalités dans les clauses de leurs contrats : le report de mensualité, la possibilité de moduler le montant de l’échéance à la hausse comme à la baisse, l’assurance de prêt et le remboursement anticipé.

4. Les options de remboursement du crédit à la consommation rapide

1. Le report d’échéance du crédit à la consommation rapide

Certains contrats prévoient la possibilité de reporter une à deux échéances par an. Le report peut être partiel ou total, les coûts ne seront pas les mêmes.

• Report partiel : l’emprunteur continue de payer les intérêts du crédit et l’assurance de prêt, seul le capital est reporté en fin de crédit. De nouveaux intérêts sont calculés sur cette somme
• Report total : L’emprunteur paye seulement l’assurance de prêt, le calcul de l’opération dépendra de la part d’intérêts comprise dans l’échéance

2. La modulation des échéances du crédit à la consommation rapide

La modulation permet d’augmenter ou de diminuer le montant de ses remboursements en fonction de sa situation financière. L’emprunteur qui bénéficie d’une augmentation de revenus par exemple pourra raccourcir la durée de remboursement et donc le coût du crédit par des mensualités plus élevées.

En cas de coup dur à l’inverse, une perte d’emploi par exemple ou une maladie, il pourra alléger le montant de ses échéances.

3. L’assurance de prêt

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation rapides. Elle est cependant proposée par les banques et les organismes de crédit. Elle protège l’emprunteur et ses proches en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité temporaire de travail ou de perte d’emploi à condition que cette garantie soit souscrite.

Depuis la loi Lagarde sur la délégation d’assurance, l’établissement de prêt n’a pas le droit d’imposer son offre d’assurance à l’emprunteur. Celui-ci peut faire jouer la concurrence et adhérer auprès d’un assureur externe. La seule condition requise est les garanties soient équivalentes à celles proposées dans le contrat de prêt.

4. Le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation rapide

La législation autorise l’emprunteur à rembourser partiellement ou totalement son crédit à tout moment avant le terme prévu. Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent être réclamées si le solde restant dû est supérieur à 10.000€. Leur montant dépend du nombre d’échéances, autrement de la durée restante.

• Moins de 12 mois : 0.5% du capital
• Plus de 12 mois : 1% du capital

Comment demander un crédit à la consommation rapide ?

La souscription en ligne est la solution la plus pratique et la plus rapide. Pratique puisque l’emprunteur peut effectuer sa demande le soir, le week-end ou les jours fériés. Rapide parce que la procédure de souscription ne dure que quelques minutes.

Justificatifs nécessaires à un crédit à la consommation rapide

Les documents demandés par les banques et les organismes de crédit sont identiques, ils concernent l’état civil et la situation financière de l’emprunteur. Il est nécessaire de fournir :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• La photocopie des 3 derniers bulletins de salaires, de pension, avis d’imposition ou liasse fiscale
• Un RIB
• Les prêts en cours de remboursement (tableaux d’amortissement)
• Parfois, les 3 derniers relevés de compte bancaire

Informations fournies par le créancier pour un crédit à la consommation rapide

Les établissements de crédit et les banques sont tenus de fournir une fiche précontractuelle à l’emprunteur avant la signature du contrat. Ces informations doivent lui permettre de connaître qui est son créancier et les modalités de l’offre de prêt.

Comment choisir son crédit à la consommation rapide ?

L’emprunteur orientera d’abord son choix sur le crédit le plus adapté à son projet (prêt affecté ou non affecté). Les comparateurs en ligne lui permettront ensuite de comparer l’ensemble des offres du marché en fonction des capitaux proposés, des durées de remboursement, des taux d’intérêt, et des fonctionnalités proposées.