Comment obtenir un crédit conso très rapidement ?

Face à un besoin d’argent urgent, il est possible de faire une demande de mini prêt ou de crédit renouvelable (en magasin). Des crédits alternatifs comme le prêt personnel, le crédit auto ou le prêt travaux peuvent également être obtenus rapidement et facilement grâce à leur disponibilité en ligne.

🔎 Qu’est-ce qu’un crédit conso rapide ?

C’est un prêt dont les démarches de souscription et d’obtention se font le plus souvent en ligne, en quelques heures ou quelques jours.

Les délais de réponse et de mise à disposition des fonds sont fixés par la loi :

• Délai de réponse : dans les 7 jours à compter de la demande. L’absence d’avis favorable passé 8 jours signifie que le prêt a été refusé
• Délai de libération des fonds : 14 jours après la signature du contrat, ou 7 jours sur demande

Quels sont les établissements les plus rapides ?

Certains établissements proposent des crédits à la consommation accessibles plus rapidement que les banques traditionnelles :

• Établissements spécialisés dans le crédit : Younited, FLOA, Franfinance, Cetelem, Cofidis, Sofinco…
• Banques en ligne : BoursoBank, Hello bank!…

Ces organismes en ligne promettent des réponses de principe immédiates, des réponses définitives en quelques heures et une livraison des fonds très rapides selon les produits.

Pour la plupart, c’est un discours véridique. Cependant, cela dépend de la complexité des dossiers et du type de crédit demandé.

⚡ Quels sont les plus crédits les plus rapides ?

Pourquoi le prêt en ligne est assez rapide ?

Les démarches pour l’obtention d’un prêt sont devenues plus simples avec la possibilité de souscrire en ligne. Certains établissements offrent des interfaces virtuelles efficaces, permettant une rapidité et une autonomie inégalée.

Le demandeur peut constituer son dossier après avoir effectué une simulation, incluant les détails sur le montant, la durée et le type de projet financé. La simulation validée et ses informations personnelles renseignées, une offre est émise et il peut l’accepter ou non.

À partir de là, selon les établissements, un algorithme ou un conseiller spécialisé étudie le dossier dans les plus brefs délais. Il faut compter entre 24h et 72h pour obtenir une réponse définitive. En moyenne, le virement est effectué 8 à 10 jours après la demande.

Pourquoi les mini prêts sont rapides ?

Les micro crédits sont des petits emprunts allant de 100€ à 3 000€. Ils sont accessibles à tous, sauf les fichés FICP, sans avoir à justifier des dépenses.

Ces prêts peuvent être débloqués sous 24h après la demande pour une raison simple : ils ne sont pas des crédits à la consommation, et ne doivent pas respecter le délai légal de rétractation.

Selon les établissements, la livraison express est accompagnée de frais.

Ces offres sont parfaites pour répondre à des petits besoins d’argent urgents. Par exemple, malgré leur fort taux d’intérêt, elles peuvent être plus intéressantes que le découvert bancaire.

Est-il possible d’obtenir un crédit renouvelable rapidement ?

Chez de nombreux organismes, le crédit renouvelable est versé plus rapidement qu’un prêt personnel. Il est possible d’emprunter jusqu’à 5 000€.

Le crédit renouvelable est accessible dans la journée et sans justificatif de revenus lorsqu’il est demandé directement en magasin, où seuls votre carte d’identité et votre RIB seront demandés pour une demande de crédit jusqu’à 3 000€.

Toutefois, le taux d’intérêt est souvent très élevé, rendant ces crédits assez coûteux pour le souscripteur, surtout s’il compte l’utiliser plusieurs fois.

💡 Quel est notre avis sur le crédit conso rapide ?

Les intérêts sur les crédits les plus rapides sont souvent élevés avec 22% de TAEG, soit le taux d’usure français pour le mini prêt et le crédit renouvelable. C’est leur plus grand inconvénient. Cela dit, ils peuvent malgré tout être très utiles.

Si vous n’êtes pas dans l’urgence absolue mais que vous recherchez un moyen aussi facile mais moins coûteux, orientez-vous du côté des prêts personnels et des prêts affectés commercialisés en ligne. Ils permettent d’ailleurs d’emprunter de plus grosses sommes (si vous êtes solvable).

Dans ces derniers cas, il faudra seulement attendre la fin du délai de rétractation légal de 14 jours (qui peut être raccourci à 7 jours) à partir de la signature du contrat. Nous pensons qu’il est toujours mieux de profiter de ce délai de réflexion, pour être sûr de soi et de cette opération financière qui n’est pas anodine.

🛠️ Nos conseils pour aller le plus vite possible

Souscrire une option express

Pour obtenir les fonds rapidement, certains organismes proposent une option de libération express du capital. Ce service peut être payant, mais il permet de disposer de l’argent plus rapidement. Il est réservé aux mini prêts.

Consulter un courtier

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En faisant appel à un courtier, vous bénéficiez de l’expertise d’un professionnel. Il trouvera le prêteur le plus susceptible d’accéder à votre demande rapidement et au meilleur taux d’intérêt.

Pour rappel, un courtier va vous demander des honoraires et des frais de courtage.

Préparer vos documents en amont

L’établissement va souvent vous demander trois documents : pièce d’identité, RIB et justificatif de domicile. Il n’est pas possible d’obtenir un prêt sans fournir ces justificatifs au minimum.

Ensuite, pour vérifier vos revenus, il peut vous être demandé vos identifiants bancaires ou des justificatifs de revenus tels que des fiches de paie (des trois derniers mois) ou le dernier avis d’imposition en votre possession.

⚠️ Comment éviter les pièges ?

Obtenir un prêt rapidement comporte des risques, il faut rester vigilant. Intéressez-vous aux taux d’intérêt, aux frais potentiellement cachés, ne faites pas de décisions impulsives, ne vous laissez pas charmer par des critères qu’on vous vend comme imbattables…

Prêtez attention à la réputation du prêteur. De nombreux forums en ligne regorgent d’avis d’internautes sur les offres de prêts que vous trouverez en ligne. Cela peut être une source d’informations importantes.

Ne négligez pas non plus votre risque de surendettement. Même si les sommes empruntées peuvent être petites, cela reste un prêt devant être remboursé chaque mois. En cas d’incidents de paiement, vous pouvez être fiché Banque de France et interdit de souscrire de nouveaux prêts jusqu’à nouvel ordre.

En conclusion, prenez le temps de comparer les offres, lisez attentivement les termes du prêt et évaluez votre capacité à rembourser. Optez pour des prêteurs réputés pour éviter les pièges potentiels. Et n’oubliez pas que vous pouvez obtenir l’aide d’un courtier pour vous orienter et vous conseiller.