Quels sont les produits d’assurance vie proposés par Carac ?
La Carac, Mutuelle d’épargne propose le contrat d’assurance vie Profiléo accessible à partir d’un versement initial de 200€. En fonction du projet poursuivi, les versements peuvent être répartis entre différentes options d’investissement : fonds en euros ou supports libellés en unités de compte. L’épargne doit être investie à 25% au minimum sur des supports en unités de compte.
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: l’essentiel
| Taux de rendement du fonds euros | 1.40% |
| Frais de gestion | Entre 1% et 3% |
| Frais sur versements | 4,5% max |
| Frais d’arbitrage | 1 arbitrage offert/an, puis 0,5% (plafonnés à 300€ max) |
Les caractéristiques de l’assurance vie Carac
- Taux de rendement du fonds euros : 1.40%
- Frais de gestion : entre 1% et 3%
- Frais sur versements : 4,5% max
- Frais d’arbitrage : 1 arbitrage offert/an, puis 0,5% (plafonnés à 300€ max)
Contrat assurance vie Carac
Source de revenu supplémentaire
Disponibilité des fonds
Fiscalité avantageuse en cas de succession
Investissement sûr avec les fonds euros
Retrait des fonds fiscalement avantageux après 8 ans
Placement financier et produit d’épargne, la souscription d’un contrat d’assurance vie permet, grâce à sa souplesse et à son cadre fiscal avantageux de répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux :
- La diversification du patrimoine,
- La préparation de la retraite,
- La transmission du capital,
- Le financement de projets.
Monosupport
Fonds en euros uniquement
Multisupport
Fonds en euros et unité de compte (en gestion libre ou piloté)
Les assurances vie peuvent être au choix :
- Monosupport, le fonds libellé en euros dont le capital versé est garanti
- Multisupport, regroupant des fonds en euros et en unité de compte. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers.
L’assurance-vie Carac Profiléo est un contrat individuel et multisupport libellé en euros et en unités de compte. L’épargne ne peut pas être investie à plus de 75% sur le support Sécurité.
Caractéristiques de l’assurance vie Carac Profiléo
Modes de gestion Carac assurance vie
Gestion libre
Gestion seule du contrat
Gestion pilotée
Délégation de la gestion du contrat à un professionnel
Le choix du mode de gestion dépend du profil du souscripteur et de ses objectifs. Plusieurs modes de gestion sont proposés :
1. La gestion libre
Le souscripteur dispose de connaissances suffisantes sur les marchés financiers pour opérer lui-même l’allocation du capital ou la modification des actifs en fonction des opportunités des marchés financiers ou immobilier.
2. La gestion profilée
Le souscripteur définit à l’aide d’un conseiller Carac son profil investisseur qui déterminera l’allocation de ses actifs. Un arbitrage automatique annuel et gratuit a lieu afin que la répartition de l’épargne acquise soit conforme à l’allocation correspondant au profil de l’investisseur.
3. La gestion à horizon
En fonction d’un calendrier pluri annuel, l’épargne est progressivement sécurisée et allouée en proportion plus importante sur le support libellé en euros jusqu’à l’échéance fixée.
Support investissement Carac assurance vie
L’allocation de l’épargne est fonction du profil de l’investisseur et de la prise de risque souhaitée. L’épargnant peu enclin à risquer ses fonds opte pour un fonds en Euros qui garantit le capital. L’assurance vie Carac propose le support Sécurité comme fonds en euros.
Plusieurs profils sont définis :
1. Le profil prudent
Chaque versement est investi à hauteur de :
- 65% sur le support Sécurité libellé en €
- 10% sur le support Carac Actions Zone €
- 10% sur le support Dorval Convictions
- 5% sur le support EdR Fund Band Allocation
- 5% sur Carac Perspectives Immo
- 5% sur Carac Actions Internationales ISR
2. Le profil équilibre
Chaque versement est investi à hauteur de :
- 40% sur le support Sécurité libellé en €
- 20% sur le support CPR Silver Âge
- 20% sur le support Dorval Convictions
- 10% sur Carac Actions Internationales ISR
- 5% sur le support EdR Fund Band Allocation
- 5% sur Carac Perspectives Immo
3. Le profil dynamique
Chaque versement est investi à hauteur de :
- 20% sur le support Sécurité libellé en €
- 20% sur le support CPR Silver Âge
- 20% sur le support Dorval Convictions
- 20% sur Carac Actions Internationales ISR
- 15% sur Carac Actions Zone €
- 5% sur Carac Perspectives Immo
Frais Carac assurance vie
Frais de gestion
Prélevés par l’assureur pour rémunérer la gestion des supports
Frais d’arbitrage
Frais de transfert pour les contrats multisupports
Frais d’entrée
Commission prélevée à la souscription du contrat
Frais sur versement
À payer sur chaque versement
| Frais sur versements | • Versements libres : 3.5% maximum • Versements effectués par prélèvement automatique : 2.91% maximum |
|---|---|
| Frais sur les arbitrages | • Arbitrages libres : 1er arbitrage annuel gratuit puis 1% du montant • Frais d’arbitrages automatiques dans le cadre de l’option sécurisation des intérêts sur le montant arbitré : 1% |
| Frais de gestion | • Sur le support en € : 0.7% • Sur les fonds en unités de compte : 0.9% |
Rendement assurance vie Carac
Tableau des taux de rendement du fonds en euros hors prélèvements fiscaux et sociaux.
| Années | Taux de rendement |
|---|---|
| 2021 | 1.40% |
| 2020 | 1.70% |
| 2019 | 2.20% |
| 2018 | 2% |
| 2017 | 2.10% |
| 2016 | 2.45% |
Fonctionnement assurance vie Carac
Souscrire assurance vie Carac
L’assurance vie Carac Profiléo est assuré et distribué par Carac. La souscription à cette assurance vie est subordonnée à 3 conditions :
- La réalisation du versement,
- L’acceptation de la demande d’adhésion par la Carac et,
- La remise à la Carac du bulletin d’adhésion daté et signé.
Le conseiller Carac aura au préalable communiquer le règlement mutualiste, une fiche tarifaire, les statuts ainsi que le règlement intérieur de la Carac.
Garanties assurance vie Carac
Le contrat d’assurance-vie Profiléo inclut la garantie plancher en cas de décès du souscripteur de l’assurance vie.
Elle permet au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) de percevoir au minimum le cumul des versements nets de frais effectués depuis l’adhésion, déduction faite des rachats partiels et des avances et intérêts non remboursés dans la limite du plafonnement du capital plancher, soit 150.000€.
Fonctionnement des rachats Carac assurance vie
Le contrat d’assurance vie Profiléo permet au souscripteur du contrat de disposer de l’épargne acquise en effectuant soit :
1. Un rachat total qui met un terme au contrat
Le souscripteur du contrat a le choix entre percevoir l’épargne sous forme de :
- Capital ou,
- Rente viagère si le souscripteur a entre 50 et 85 ans.
2. Un rachat partiel
Il peut être effectué tout au long de la vie du contrat, le montant minimum racheté doit être de 400€ et le solde minimum de l’épargne restante doit s’élever à 800€.
3. Des rachats partiels programmés
Ils sont possibles uniquement dans le cadre de la gestion libre et sur le fonds en euros.
Les rachats partiels programmés ne peuvent être mis en place en cas d’option de dynamisation des intérêts en euros.
Les conditions sont les suivantes :
- Frais de mise en place de 30€
- Montant minimum de 150€ par rachat
- Investissement sur le fonds en euros de 20.000€ minimum
- Solde minimum de 400€
Fiscalité assurance vie Carac
Carac Profiléo, au même titre que les assurances-vie bénéficient d’un régime fiscal avantageux.
La fiscalité s’apprécie en fonction des opérations réalisées (rachat total ou partiel, sortie en rente ou en capital) et des paramètres tels que l’ancienneté du contrat, les dates des versements effectués ainsi que l’âge du souscripteur.
Depuis la Loi de Finance 2018, la taxation des produits de l’assurance-vie a été modifiée avec la mise en place du PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique).
Un taux unique de 30% incluant un taux de 12.8% au titre de l’Impôt sur le Revenu et un taux 17.2% au titre des prélèvements sociaux.
Le Prélèvement Forfaitaire Unique s’applique uniquement sur les gains ou produits issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017.
Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance-vie
- Montant versé sur le contrat : 30.000€
- Plus-value : 10.000€
- Épargne disponible : 40.000€
- Rachat partiel : 12.000€
L’impôt s’applique uniquement sur la quote-part de plus-value comprise dans le rachat partiel.
Conclusion : si le couple est marié ou pacsé, il bénéficie d’un abattement fiscal annuel de 9.200€ (4.600€ pour une personne seule). Le montant imposable s’élevant à 516€ et étant inférieur à 9.200€, le couple ne sera pas redevable de l’impôt.
Succession assurance vie Carac
La clause bénéficiaire permet de désigner la ou les bénéficiaires du contrat d’assurance vie.
Ainsi, au décès du souscripteur, le capital sera versé au(x) bénéficiaire(s) selon la répartition choisie. S’il s’agit du conjoint ou partenaire pacsé, celui-ci sera exonéré d’impôts et de droits de succession.
Le ou les autres bénéficiaires du contrat bénéficient d’un abattement de 152.500€ chacun, quel que soit le lien de parenté avec l’épargnant. Si le capital est supérieur à ce montant, la fiscalité dissocie :
- Les versements réalisés par l’épargnant avant ses 70 ans, et
- Les versements réalisés par l’épargnant après ses 70 ans.
Résilier assurance vie Carac
À tout moment, le souscripteur peut effectuer une demande de rachat par lettre ordinaire adressée au siège de la Carac.
Sis 159 avenue Achille Peretti
CS40091
92577 Neuilly-sur-Seine
Assurance vie Carac avis
Carac profiléo est un contrat d’assurance vie qui se démarque par l’option « solidaire » qui permet de reverser 1% des versements réalisés par le souscripteur à un des organismes d’intérêt général partenaires de Carac.
Avantages
- Le versement initial est accessible à partir de 200€
- La performance du fonds en euros (1.7% en 2020)
- Le choix de mettre en place 2 options de gestion possibles : la sécurisation des plus-values et la dynamisation des intérêts
- la garanti plancher
Inconvénients
- Les frais de versements conséquents (3.5%)
- Le versement de 25% en unités de compte pour accéder au fonds en euros.
- Les frais d’arbitrages peuvent impacter significativement le rendement de l’assurance vie dans le cadre d’une gestion active du portefeuille
Contacter assurance vie Carac
Contact Carac
Téléphone
09.69.32.50.50 du lundi au vendredi de 8h30 à 19h, le samedi de 9h à 12h30
Autre
Par voie électronique, via le formulaire de contact disponible en ligne
Rendez-vous dans l’une des 51 agences
Adresse
159 avenue Achille Peretti 92 577 NEUILLY-SUR-SEINE
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