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Que penser du contrat d’assurance-vie de la MAAF?

L’assurance vie MAAF propose un contrat d’assurance multisupport nommé Winalto. Avec son taux de rendement net de 1,50%, il permet d’épargner chaque mois grâce à des versements programmés de 50€ minimum. L’assurance vie MAAF offre le choix entre une gestion totalement libre ou trois profils de gestion profilée.

MAAF assurance vie

: l’essentiel

Taux de rendement1.50%
Frais de gestion0.60%
Frais de versement2%
Frais d’arbitrage0.50%

Contrat assurance vie MAAF

L’assurance vie est un contrat financier permettant de placer son argent et ainsi générer des intérêts chaque année. Terminable à tout moment par le souscripteur, la relative sûreté et les garanties financières de l’investissement en font l’un des placements préférés des Français.

Caractéristiques de l’assurance vie MAAF

MAAF Winalto
MAAF Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.50%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMultisupport

Modes de gestion assurance vie MAAF

Le contrat d’assurance vie Winalto de la MAAF propose deux types de gestion :

  1. Gestion libre où le souscripteur choisit lui-même tous ses supports d’investissements
  2. Gestion profilée où le souscripteur n’a rien à faire, son argent étant placé directement pour lui

La gestion profilée propose elle-même trois profils différents :

  • Vitalité 20 : 20% du capital est investi sur le support en unités de compte « Covéa profil dynamique » et 80% du capital est placé sur le support en euros
  • Vitalité 30 : 30% du capital est placé sur les unités de compte et 70% sur le fonds en euros
  • Vitalité 40 : 40% du capital est investi sur le support en unités de compte et 60% sur le fonds en euros

Supports investissement assurance vie MAAF

L’assurance vie MAAF permet d’épargner sur un fonds en euros dont le dernier taux de rendement était à 1,65% et/ou sur 24 unités de compte parmi lesquelles on retrouve par exemple :

  • Covéa Profil Dynamique C
  • Covéa Profil Offensif C
  • Covéa Profil Equilibré C
  • Covéa Actions France C
  • Covéa Actions Monde A
  • Covéa Multi Immobilier A
  • Et encore 18 autres UC

Frais assurance vie MAAF

Voici un récapitulatif des frais de l’assurance vie MAAF :

Type de fraisMontant
Frais de versement initial0€
Frais de versements2%
Frais d’arbitrage0.50% (15€ minimum et 150€ maximum)
Frais de rachat partiel/total0€
Frais de gestion annuels0.60%

Rendement assurance vie MAAF

Voici le récapitulatif du taux de rendement net du fonds en euro proposé par l’assurance vie MAAF :

AnnéeTaux de rendement
20211.50%
20201.65%
20191.75%
20181.85%
20171.85%

Fonctionnement assurance vie MAAF

Pour souscrire un contrat d’assurance vie chez la MAAF, il y a deux façons de procéder :

  1. En agence dans l’un des nombreux points d’accueil de la MAAF
  2. Par téléphone au 30.15 du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 17h

Montant du versement initial

L’ouverture du contrat d’assurance vie Winalto implique, au choix, un versement initial de minimum 300€ ou des versements programmés chaque mois de 50€ minimum.

Garanties assurance vie MAAF

Le contrat d’assurance vie MAAF offre des garanties en cas du décès du souscripteur :

  • Garantie doublement du capital : si le souscripteur décède entre 18 et 75 ans, son capital investi est doublé dans une limite de 50.000€ avant d’être transmis au(x) bénéficiaire(s)
  • Garantie plancher : tous les versements effectués par le souscripteur seront transférés au(x) bénéficiaire(s) et ce même en cas de marché défavorable. Cette garantie n’est valable que jusqu’à 75 ans et dans la limite de 100.000€
  • Assistance succession : un service spécialisé dans l’assistance juridique dans les droits de succession est tout le temps disponible pour les souscripteurs d’un contrat Winalto

Fonctionnement des rachats MAAF

L’assurance vie MAAF offre la possibilité de faire un rachat total pour mettre fin au contrat, ou partiel afin de retirer des fonds tout en conservant son placement.

Dans les deux cas, un rachat entraîne des frais, prélevés uniquement sur les intérêts gagnés et non pas sur les versements initiaux.

Le contrat Winalto permet également aux souscripteurs de demander une avance, sous réserve d’acceptation de l’assureur. Cette avance n’est soumise à aucune taxe et cela n’entrave pas non plus l’épargne du contrat qui continue à générer des plus-values.

En revanche, l’avance devra être remboursée par le souscripteur en plus d’intérêts.

Fiscalité assurance vie MAAF

La fiscalité concernant le rachat d’un contrat d’assurance vie MAAF dépend de deux facteurs :

  • La date des versements : selon s’ils ont été réalisés avant ou après le 27 septembre 2017
  • L’âge du contrat : soit la date à laquelle il a été ouvert
fiscalite assurance vie tableau

Si les intérêts proviennent de versements faits avant le 27 septembre 2017, le souscripteur a deux possibilités :

  • Compter et déclarer les intérêts dans la déclaration de revenus annuelle. Ils seront soumis au barème normal de l’imposition sur le revenu
  • Choisir le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) dont le taux est de 7,5% pour un contrat de plus de 8 ans, 15% pour un contrat ayant 4 à 8 ans et 35% pour un contrat de moins de 4 ans

Pour tous les contrats d’assurance vie de plus de 8 ans, les intérêts auront un abattement de 4.600€ pour un souscripteur seul et 9.200€ pour un couple.

Le prélèvement forfaitaire non libératoire (aussi connu comme prélèvement forfaitaire unique), inhérent à tous rachats pour des versements faits après le 27 septembre 2017, aura un taux en fonction de l’ancienneté du contrat :

  • 12,8% en plus des prélèvements sociaux pour un contrat, de son ouverture à ses 8 ans
  • 7,5% en plus des prélèvements sociaux si la valeur totale du contrat ne dépasse pas les 150.000€ et 12,8% au-delà

Exemple de fiscalité de l’assurance vie

Cas pratique d’un souscripteur rachetant son contrat après 8 ans, d’une valeur totale de 50.000€, intérêts non compris :

  • Montant total des versements : 50.000€
  • Épargne totale disponible : 56.600€
  • Intérêts réalisés : 6.600€
  • Intérêts soumis à l’abattement : 4.600€
  • Intérêts hors abattements : 2.000€

Après l’abattement des 4.600€, le souscripteur ne devra payer des frais que sur les 2.000€ de gains réalisés. La taxe dépendra de la solution fiscale qu’il choisit.

Succession assurance vie MAAF

Le contrat d’assurance vie présente de sérieux avantages fiscaux pour la transmission de patrimoine dans le cadre du décès du souscripteur.

Si le bénéficiaire est le conjoint ou partenaire pacsé de l’assuré, alors les sommes transférées sont complètement exonérées d’impôts, même si elles restent soumises aux prélèvements sociaux.

En revanche, un concubin doit payer les droits de succession au taux de 60% après un abattement de seulement 1.594€.

Résilier assurance vie MAAF

Il y a 4 méthodes pour résilier une assurance vie MAAF :

  1. Se rendre dans une agence MAAF
  2. Par email via le formulaire disponible sur leur site
  3. Par téléphone au 05.49.17.67.67, disponible du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 et le samedi de 9h à 12h
  4. Par courrier à l’adresse suivante : MAAF VIE – 79087 NIORT CEDEX 9

Assurance vie MAAF avis

Avantages

  • Des garanties solides
  • Un service client performant
  • Un contrat multisupport simple et accessible
  • Différents types de gestion avec différents profils
  • Rendement correct sur le fonds en euros sur une longue période

Inconvénients

  • 2% de frais sur les versements contre 0% pour beaucoup de concurrents
  • Faible choix de supports en unités de compte
  • Pas d’ouverture de contrat en ligne

Le contrat Winalto de MAAF reste une bonne assurance vie, avec de sérieux avantages et l’assurance d’un établissement de qualité. Son taux de rendement reste honnête, voire attrayant si l’on se base sur plus d’une année, mais ses frais de versements sont un sérieux désavantage face à la concurrence.

Elle pourra tout de même intéresser ceux et celles ayant prévu de faire de gros versements sporadiques afin de générer des intérêts de façon sûre.

Contact assurance vie MAAF

Contact MAAF

MAIL

facteur.maaf_sante@maaf.fr

Téléphone

30.15 de 8h30 à 18h30 du lundi au vendredi et de 9h à 12h le samedi

Autre

Prendre un rendez-vous dans l’un des points d’accueil

Adresse

MAAF Vie – 79 087 NIORT Cedex 9

Alternatives aux offres MAAF

Foire aux questions

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