Quel contrat d’assurance-vie propose MIF?

Le contrat d’assurance vie Compte Epargne Libre Avenir Multisupport, proposé par MIF, est accessible dès 500€. Il se distingue par une souscription en ligne uniquement et des frais de gestion allant de 0,6% à 0,8%.

Le contrat d’assurance vie MIF

L’assurance vie est un produit d’épargne à long terme dont les objectifs peuvent être la valorisation ou la transmission d’un capital, ou encore la préparation d’un projet. Ce produit d’épargne accessible offre une fiscalité avantageuse.

Caractéristiques de l’assurance vie MIF3

Modes de gestion assurance-vie MIF

L’adhérent a le choix entre deux modes de gestion pour faire évoluer son épargne :

• La gestion libre : l’investisseur choisit la répartition de son épargne parmi une gamme de 16 fonds sélectionnés par l’assureur. Le souscripteur peut investir sur des OPCVM diversifiées, mais aussi sur des SCPI ou sur le fonds euro de la MIF
• La gestion sous mandat : l’assuré peut déléguer la gestion de l’épargne par mandat à la société OFI Asset Management, avec un minimum de 1.000€ d’investissement

En gestion sous mandat, le contrat propose 4 types de profils adaptés au niveau de risque souhaité par le souscripteur :

Type de mandat	Répartition des fonds	Performance 2021
Prudent	70% en fonds euro et 30% en UC	4,1%
Equilibré	50% en fonds euro et 50% en UC	6.07%
Dynamique	30% en fonds euro et 70% en UC	8,22%
Offensif	10% en fonds euro et 90% en UC	12.06%

Supports d’investissement assurance vie MIF

Les supports d’investissement sont :

• Le fonds en euros de la MIF
• Des unités de compte : 16 OPCVM diversifiées et 4 SCPI

Frais assurance vie MIF

Le tableau suivant présente les différents frais pratiqués par la MIF :

Type de frais	Montant
Frais de versement	0% à 2%
Frais d’arbitrage	• 0% sur les UC • 1% sur le fonds en euros
Frais de gestion par an	• 0.60% si gestion libre • 0.80% si gestion sous mandat
Frais de rachat	0€
Frais d’entrée et de sortie	0€
Arbitrage	0% à 1% sur le fonds euro

Rendement assurance vie MIF

Le tableau suivant présente les rendements nets de frais de gestion depuis 2016 sur le fonds en euros :

Années	Rendement
2021	1.7%
2020	1.7%
2019	1.95%
2018	2.3%
2017	2.5%
2016	2.6%

Fonctionnement assurance vie MIF

L’adhésion au contrat se réalise uniquement en ligne. Plusieurs justificatifs sont demandés :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile
• Un RIB

Garantie complémentaire assurance vie MIF

La MIF propose un système d’avance : l’adhérent peut demander, après un an d’ancienneté du contrat, une avance qui consiste à un prêt sur une partie de l’épargne du contrat.

Les conditions pour en bénéficier sont les suivantes :

• Avance exclusivement sur fonds euro à hauteur de 90%
• Minimum de 300€
• Durée : 48 mois maximum
• Taux : fixé chaque année par l’assureur

Fonctionnement des rachats MIF

Il est possible d’effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment. Dans tous les cas de rachat, il faut opter pour un choix d’imposition : le prélèvement forfaitaire libératoire ou la déclaration des plus-values dans le revenu imposable.

• Rachat total : aucuns frais de sortie appliqués
• Rachat partiel : aucuns frais de sortie appliqués, le montant du rachat doit être de 100€ minimum et il faudra laisser un solde de 250€ sur le contrat
• Rachat partiel programmé : possible si ancienneté supérieure à 5 ans, aucuns frais appliqués, montant minimum de 100€ à condition de laisser un solde de 250€ sur le contrat

Fiscalité assurance vie MIF

La fiscalité est plutôt avantageuse en assurance vie. Seuls les gains sont imposables, le capital ne l’est pas.

Les plus-values sur les rachats d’un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans sont exonérées dans la limite de 4.600€ pour un célibataire et 9.200€ pour un couple.

Les taux d’imposition varient selon la date de versement des primes.

Gains issus de versements avant le 27 septembre 2017

Les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au Prélèvement Forfaitaire Libératoire appliqué aux taux suivants :

• Un contrat de moins de 4 ans sera imposé à 35%
• Un contrat de 4 à 8 ans sera imposé à 15%
• Un contrat de plus de 8 ans sera imposé à 7,5%

Gains issus de versements après le 27 septembre 2017

Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou « flat tax ») est appliqué selon les taux suivants :

• Un contrat de moins de 8 ans sera imposé à 12,8%
• Un contrat de plus de 8 ans sera imposé à 7,5% pour des gains inférieurs à 150.000€ et à 12,8% pour des gains supérieurs à 150.000€

Succession assurance-vie MIF

En cas de décès du souscripteur, la fiscalité varie selon la date de versement des primes.

Les versements effectués sur un contrat d’assurance vie avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés de droits de succession à hauteur de 152.500€ par bénéficiaire désigné.

Au-delà de cet abattement, la taxation de la plus-value est de 20% jusqu’à 852.500€, puis 31,25% pour la partie excédante à ce montant.

Après les 70 ans du souscripteur, un abattement de 30.500€ sur le capital versé est à répartir entre tous les bénéficiaires.

Résilier l’assurance vie MIF

L’assuré dispose d’un délai de rétraction de 7 jours puis d’un délai de renonciation de 30 jours s’il souhaite mettre fin à son contrat. Dans ces délais, la MIF rembourse l’intégralité de la somme versée.

Au-delà de ces délais, le rachat total ou le décès de l’assuré mettront fin au contrat d’assurance vie.

Assurance vie MIF avis

Le contrat d’assurance-vie est un contrat multisupport souple, accessible en ligne. Plusieurs frais sont faibles voire nuls. De plus, le rendement en gestion sous mandat est élevé (4,42% minimum).

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