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Que penser de l’assurance-vie Garance?

Garance Epargne propose un contrat d’assurance-vie parmi les mieux rémunérés du marché (2.75%). Les frais d’entrée et de sortie sont gratuits. Le ticket d’entrée s’élève à 450€.

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Garance assurance vie

: l’essentiel

Taux de rendement2.75%
Frais de gestion0.50%
Frais de versement3%
Frais d’arbitrage0.50%

Contrat assurance vie Garance

L’assurance-vie est une épargne à moyen long terme mieux rémunérée que n’importe quel livret. Elle permet de préparer les études de ses enfants, un projet immobilier ou encore un complément de retraite avec une sortie en rente.

La fiscalité appliquée à l’assurance-vie en fait un outil de transmission de patrimoine particulièrement intéressant.

La mutuelle Garance propose à ses adhérents une assurance-vie multi supports parmi les meilleures du marché. Son taux de rendement est de 2.75% net de frais.

  • 0€ de frais d’entrée et de sortie
  • Ticket d’entrée : 450€
  • Frais de gestion : 0.50%
  • Frais d’arbitrage : 0.50%

Caractéristiques de l’assurance vie Garance

Garance épargne
Garance
  • Versement450 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20212.75%
  • Frais de gestion0.50%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Modes de gestion Garance assurance vie

L’assuré a le choix entre plusieurs options de gestion en fonction de ses objectifs :

  • La gestion sécurisée : ses versements sont investis totalement dans le fonds en euros. Cette option s’adresse à tous les profils
  • La gestion profilée avec trois niveaux de risque : Prudent, Equilibré ou Dynamique
  • La gestion à horizon : les investissements sont progressivement sécurisés au fur et à mesure que l’assuré avance en âge
  • La gestion libre : l’assuré garde la maîtrise totale de ses investissements

Changement de mode de gestion

Il est possible de changer de mode de gestion à tout moment. Les gestions profilées, à horizon ou libre s’adressent plus spécifiquement aux investisseurs acceptant une part de risque. Seuls les versements sur le fonds en euros sont garantis.

Supports investissement assurance vie Garance

Garance choisit elle-même ses supports d’investissement. Elle propose un fonds en euros (le fonds Actif Général Garance) et 17 unités de compte.

  • Fonds Actif Général Garance : 72% d’obligations pour une durée moyenne de 12 ans et 21% d’actifs qui optimisent son rendement
  • Unités de compte : actions, OPC (SICAV, FCP), immobilier et 2% d’infrastructures

Frais Garance assurance vie

Ils s’expliquent par des frais réduits, hormis les frais de versement :

Type de fraisMontant
Versement libre3%
Frais d’arbitrage0.50%
Frais de gestion0.50%
Frais de rachat partiel/total0%

Rendement Garance assurance vie

Les rendements avant prélèvements sociaux et fiscaux depuis 2017 sont relativement élevés :

AnnéeTaux de rendement
20212.75%
20202.75%
20193%
20183.10%
20173.10%

Fonctionnement assurance vie Garance

L’assurance-vie est un contrat très souple à la fiscalité avantageuse en cas de rachat ou de décès.

Comment souscrire assurance vie Garance ?

Le souscripteur remplit un formulaire en ligne. Il est ensuite contacté par un conseiller.

Garanties assurance vie Garance

Deux garanties sont proposées en complément de l’assurance-vie, sous conditions d’âge et du mode de gestion choisi.

  1. La garantie Décès Accident est disponible uniquement pour la gestion profilée et la gestion à horizon. L’assuré doit la souscrire avant son 60ème anniversaire. L’assureur double le capital en cas de décès dans la limite de 50.000€
  2. La garantie Plancher est disponible seulement en gestion libre et si l’assuré est âgé de moins de 70 ans lors de l’adhésion. En cas de décès avant 75 ans, l’assureur verse le capital prévu dans les conditions générales

Si l’assuré a opté pour une sortie en rente, il peut prévoir pour son bénéficiaire désigné soit une rente réversible (à 100%, 80%, 60% ou 30%), soit une rente avec annuités garanties (versement avec un bénéfice jusqu’aux 80 ans que l’assuré aurait atteint en cas de survie).

Fonctionnement des rachats Garance

Les rachats partiels ou totaux sont possibles à tout moment sans frais de sortie. Cependant, la fiscalité sera moins avantageuse s’ils interviennent avant les 8 premières années de détention.

Fiscalité assurance vie Garance

En cas de rachat, l’administration fiscale applique un taux d’imposition sur les plus-values seulement. Le taux dépend de l’âge du contrat et de la date des versements.

Avant le 27 septembre 2017, l’assureur effectue un prélèvement forfaitaire obligatoire de 35% pour les contrats dont la durée de détention est comprise entre 0 et 4 ans. De 4 à 8 ans, le taux s’élève à 15%. Après 8 ans, il descend à 7,5%.

Après le 27 septembre 2017, le prélèvement forfaitaire obligatoire est de 12.8% pour les contrats entre 0 à 8 ans. Après 8 ans de détention et jusqu’à 150.000€ de capitalisation, il est de 7.5%. Au-delà de 150.000€, le taux remonte à 12.8%.

Toutefois, l’assuré bénéficie d’abattements dont le montant varie en fonction de sa situation familiale :

  • 4.600€ pour un célibataire, divorcé ou veuf
  • 9.200€ pour un couple marié ou pacsé

L’assuré a également la possibilité d’opter pour le barème progressif de l’impôt s’il préfère.

Exemple de la fiscalité de l’assurance vie

Pour un rachat partiel effectué par un couple sur un contrat de plus de 8 ans :

  • Total des sommes versées : 70.000€
  • Plus-value : 11.000€
  • Montant total du capital : 81.000€
  • Rachat partiel : 8.000€

Calcul de l’assiette fiscale : 8.000€ – (70.000€ X 8.000€ / 81.000€) = 1.086€

Le couple bénéficie d’un abattement de 9.200€, son rachat n’est donc pas imposable.

Succession assurance vie Garance

La fiscalité de l’assurance-vie permet à l’assuré de transmettre un capital exonéré totalement ou partiellement de droits de succession.

Bénéficiaires exonérés

Le conjoint survivant est totalement exonéré des droits de succession.

Les frères et sœurs âgés de plus de 50 ans ou invalides et vivant sous le toit de l’assuré depuis au moins 5 ans bénéficient de la même exonération que le conjoint.

Les autres bénéficiaires sont quant à eux partiellement exonérés. Des abattements fiscaux sont en effet prévus. Leurs montants dépendent de l’âge de l’assuré au moment des versements :

  • Pour les primes versées avant ses 70 ans : 152.500€ par bénéficiaire
  • Pour celles versées après ses 70 ans : 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires

Les sommes restant dues sont soumises à l’impôt et aux prélèvements sociaux (17.2%).

L’assuré est libre de désigner autant de bénéficiaires qu’il souhaite parmi les membres de sa famille, ses amis ou des connaissances. Il est conseillé de les désigner par leur nom, prénom et date de naissance.

Pour éviter que le capital ne tombe dans l’héritage en cas de décès de l’un des bénéficiaires, l’assuré a intérêt à prévoir un bénéficiaire de second rang pour chacun d’eux.

Il n’est pas obligé de remplir sa clause bénéficiaire au moment de la souscription. La désignation peut être effectuée par courrier adressé à l’assureur, par testament ou par voie d’huissier.

Bon à savoir

Un organisme d’utilité publique (association, fondation) peut être désigné comme bénéficiaire.

Résilier assurance vie Garance

La résiliation entraîne le rachat total du contrat. Elle est signifiée par lettre recommandée avec accusé de réception à l’assureur.

Assurance vie Garance avis

Garance Epargne fait partie des meilleures assurances-vie grâce à son rendement.

Avantages

  • Des garanties de prévoyance renforcées
  • Des frais de gestion réduits
  • La possibilité d’investir à 100% dans le fonds en euros, sans limite de capital

Inconvénients

  • Un nombre très limité d’unités de compte (17)
  • Le parcours de souscription n’est pas 100% en ligne

Comment contacter l’assurance vie Garance ?

Contact Garance

Téléphone

01.70.37.73.59

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51 rue de Châteaudun 75 442 Paris cedex 09

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