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Pourquoi choisir une assurance vie Mutavie ?

Le contrat d’assurance vie Multi Vie est proposé par Mutavie, une filiale de la MACIF spécialisée dans l’épargne et l’assurance vie. Il offre un taux de rendement d’au moins 1.15% à l’année et ne demande aucuns frais sur l’ouverture du contrat ou les versements.

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Mutavie assurance vie

: l’essentiel

Taux de rendement1.15%
Frais de gestion0.60%
Frais de versementAucuns frais
Frais d’arbitrage0.10%

Contrat d’assurance vie Mutavie

Une assurance vie est un plan d’épargne permettant à tout le monde de gagner de l’argent grâce aux intérêts créés chaque mois. Son principal argument reste la fiscalité avantageuse qu’elle propose. Cela en fait un excellent moyen de transmettre son patrimoine ou d’épargner.

Caractéristiques de l’assurance vie Mutavie

Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport

Modes de gestion assurance vie Mutavie

En plus de la gestion libre, l’assurance vie Mutavie propose 4 types de profils liés à la gestion pilotée :

Type de profilNiveau de risqueRépartition
Profil sécuritaireGestion la plus sécurisée100% sur le fonds euros
Profil prudentRisque faible• 80% sur le fonds euros
• 20% en unités de compte
Profil équilibréPrise de risque maîtrisée pour des rendements supérieurs• 60% sur le fonds euros
• 40% en unités de compte
Profil dynamiqueRisque de perte en capital élevé, mais meilleur rendement• 30% sur le fonds euros
• 70% en unités de compte

Supports d’investissement de l’assurance vie Mutavie

Le contrat d’assurance vie Multi vie par Mutavie permet d’investir sur des nombreux supports :

  • Le fonds en euros au taux de rendement de 1,25% sur l’année
  • Une unité de compte structurée comprenant notamment des actions de l’Euro Stoxx 50
  • Différents fonds d’action : OFI actions France, OFI actions Europe, OFI actions Monde Durable, OFI actions Solidaire, OFI actions Climat, OFI actions Économie positive, OFI actions Euro, LFP différencié zone euro

Frais de l’assurance vie Mutavie

Voici un tableau récapitulatif des frais de l’assurance vie Mutavie :

Type de fraisMontant
Frais de versement initial0€
Frais de versements0€
Frais d’arbitrage0.10% (5€ minimum et 30€ maximum)
Frais de rachat partiel/total0€
Frais de gestion annuels0.60%

Rendement assurance vie Mutavie

Voici le tableau récapitulatif du rendement net du fonds en euros proposé par l’assurance vie Mutavie :

AnnéesRendement
20211.15%
20201.25%
20191.50%
20181.50%
20171.20%
20161.20%

Fonctionnement de l’assurance vie Mutavie

Souscrire assurance vie Mutavie

Il est possible de souscrire un contrat d’assurance vie Mutavie de deux manières :

  1. Par téléphone, avec un conseiller personnel ouvrant le compte à distance
  2. En prenant rendez-vous avec un conseiller dans une l’une des nombreuses agences Macif disponibles partout en France

Le processus se poursuit ensuite en 6 étapes :

  • Décrire son projet d’épargne
  • Choisir son profil avec l’aide d’un conseiller
  • Opter parmi les différents supports d’investissement
  • Programmer ou pas des versements automatiques
  • Choix du mode de réception de la proposition
  • Signature du contrat

Il faut ensuite déposer 50€ sur le compte à son ouverture, puis au moins une fois par mois durant le reste de la période d’investissement.

Garanties assurance vie Mutavie

L’assurance vie Mutavie garantit tout d’abord tout le capital investi sur le fonds en euros. Elle garantit aussi donner du sens à son investissement. Pour cela, la MACIF a sélectionné des entreprises ou des produits où investir en fonction de critères rigoureux basés sur l’impact environnemental, social, et de gouvernance.

Elle propose également une garantie décès, permettant le versement de sommes complémentaires aux bénéficiaires en cas de décès du souscripteur.

Enfin, le contrat d’assurance vie Mutavie offre 3 options :

  1. L’investissement progressif : permet de transférer peu à peu le capital du fonds en euros vers les différentes unités de comptes. Le montant minimum est alors de 150€
  2. La sécurisation des plus-values : permet de fixer soi-même le seuil pour automatiquement reverser les bénéfices réalisés sur les unités de comptes vers le fonds en euros. Ce seuil compris entre 5% et 15% est modulable à tout moment
  3. La dynamisation des intérêts : la plus-value réalisée sur le fonds en euro est automatique réinvestis dans des unités de compte au début de chaque année

Pas de plafond de versement

Avec l’assurance vie Mutavie, le montant des versements n’a pas de limites.

Fonctionnement des rachats Mutavie

Comme pour la plupart des contrats d’assurance vie, le Multi Vie proposé par la filiale de la MACIF permet deux types de rachats :

  • Le rachat total : pas de frais à payer pour le rachat total de son contrat, sans compter les prélèvements sociaux et fiscaux. Ce rachat est faisable à tout moment et met fin au contrat d’assurance vie. Il est préconisé de le faire 8 ans après l’ouverture pour une meilleure fiscalité
  • Le rachat partiel : à l’inverse, le rachat partiel permet de racheter une partie de son contrat, laissant le reste en place pour continuer à générer des intérêts. Ce type de retrait peut se faire en une fois ou en rachats partiels programmés à l’avance. Dans les deux cas, il faut informer son assureur qui réalisera le versement entre 5 et 10 jours ouvrés

Fiscalité assurance vie Mutavie

Pour un rachat de contrat, partiel comme total, les impositions ne concernent que la part de gain générée au fil des années sur le total des sommes investies.

Dans le cas d’un rachat survenant 8 ans (ou plus) après l’ouverture du contrat, un abattement de 4.600€ est opéré avant imposition pour un souscripteur seul et il est de 9.200€ pour un couple.

Néanmoins un prélèvement social de 17,2% est appliqué sur les intérêts générés.

Il existe deux méthodes fiscales pour racheter son contrat :

  1. Déclarer les intérêts (après abattements) sur sa déclaration d’impôts sur le revenu
  2. Accepter le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL)

Exemple de fiscalité de l’assurance vie

Cas pratique d’un souscripteur au contrat Multi vie de Mutavie, ayant un profil sécuritaire sur le fonds en euros à un taux de rendement de 1,25%, qui souhaite racheter totalement son contrat après 8 ans de cotisations sur la base de 50€/mois :

  • Montant total versé sur le contrat : 4.800€
  • Épargne totale disponible : 5.280€
  • Gains effectués : 480€
  • Intérêts hors abattement : 0€

Dans cet exemple d’une souscription avec les versements minimums et sous le profil le plus sécuritaire, les gains ne sont que de 480€ et sont donc compris dans l’abattement des 4.600€. Il suffira de les déclarer dans ses revenus après ou d’accepter le PFL.

Succession assurance vie Mutavie

En cas de décès du souscripteur, son capital sera transmis sans droits de succession à son bénéficiaire s’il est son conjoint ou partenaire pacsé. Cette exonération s’applique également aux frères et sœurs, mais sous certaines conditions.

Pour tout autre bénéficiaire, la fiscalité dépend de plusieurs paramètres :

Versements réalisés après 70 ans

Si les versements sont réalisés après les 70 ans du souscripteur, mais avant le 13 octobre 1998, ils sont exonérés jusqu’à 30.500€ et au-delà s’applique le barème normal des droits de succession.

Versements réalisés avant les 70 ans

Pour des transferts datant avant 70 ans, le capital reste exonéré jusqu’à 152.500€ puis application d’un prélèvement de 20% en dessous de 852.500€ et 31,5% au-dessus.

Si les versements ont été faits avant les 70 ans, le même principe s’applique pour les sommes versées après le 13/10/1998, mais celles d’avant sont totalement exonérées.

Contrat souscrit avant le 20 novembre 1991

Enfin, si le contrat d’assurance a été souscrit avant le 20/11/1991, il n’y a pas de différence en fonction de l’âge du souscripteur, mais que des versements. Ceux faits avant le 13 octobre 1998 sont totalement exonérés, et les autres le sont jusqu’à 152.500€ puis suivent le même barème que vu plus haut.

Résilier assurance vie Mutavie

Deux façons de demander le rachat de son assurance vie afin de clôturer son compte :

  1. Via l’espace personnel sur le site
  2. Par courrier en joignant un RIB et en reprenant le modèle de lettre disponible sur le site

Assurance vie Mutavie avis

Avantages

  • Un contrat multi support
  • Des types de gestion pilotée pour tous les profils
  • Des options très intéressantes
  • Le capital sur le fonds en euro garanti
  • Des délais de paiement très courts
  • Des unités de compte à la performance démontrée
  • Élu meilleur service client 2021

Inconvénients

  • Un taux de rendement parmi les plus bas du marché pour le fonds en euros
  • Peu de choix en supports d’investissements (UC)

Malgré quelques points négatifs, pouvant être réduits en fonction du profil de gestion adopté, l’assurance vie Mutavie reste une très bonne assurance, notamment grâce à sa simplicité en étant l’une des assurances les plus accessibles du marché.

Comment contacter Mutavie ?

Filiale de la MACIF, les contacts pour être en relation avec Mutavie sont les mêmes que ceux de la MACIF.

Contact MACIF

MAIL

relationgestion@macif.fr

Téléphone

05.49.78.68.50

Autre

Agence près de chez soi
Par chat en ligne sur le site du lundi au vendredi de 9h à 18

Adresse

9 rue des Iris – Bessines 79 088 Niort Cedex 9

Alternatives à l’offre de Mutavie

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