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Que penser du contrat d’assurance-vie de MACSF?

MACSF propose un contrat d’assurance-vie multisupport accessible à partir de 200€. Les frais d’entrée varient entre 0,6% et 1%. Le rendement net de frais de ses fonds en euros est monté à 2.10%.

Taux de rendement2.10% en 2021
Versement initial200€ en versement libre et 30€ en prélèvement automatique
Supports d’investissementFonds en euros RES et unités de comptes
Frais de gestionEntre 0.45% et 0.50% par an

Quels sont les contrats d’assurance vie de MACSF?

Dans un cadre fiscal avantageux, l’assurance vie permet d’épargner, préparer sa retraite, ou encore transmettre un patrimoine.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie MACSF?

MACSF RES Multisupport
MACSF
  • Versement200 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20212.10%
  • Frais de gestion0.50%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 2% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport

Quels modes de gestion sont disponibles?

L’adhérent a le choix entre trois types de gestion dans le cadre de ce contrat :

Comment fonctionne la gestion libre?

En gestion libre, l’adhérent choisit lui-même la répartition de son épargne, avec un maximum de 80% sur le fonds en euros RES.

Comment fonctionne la gestion par profils permanents?

En gestion profilée (ou pilotée), l’adhérent choisit un profil parmi les trois profils permanents :

  • Profil Sérénité : 65% sur le fonds en euros et de 35% en unités de compte
  • Profil Équilibre : 50% sur le fonds en euros et 50% en unités de compte
  • Profil Dynamique : 80% en unités de compte et 20% sur le fonds en euros

Qu’est-ce que la gestion grâce au Profil Évolution?

Le principe de ce type de profil est d’effectuer un arbitrage annuel gratuit des supports en unités de compte vers le fonds euro RES, et ceci en fonction de l’âge de l’adhérent.

Exemple de répartition avec le Profil Évolution

Une répartition au taux de 20% en fonds en euros RES à l’âge de 30 ans, passera à une répartition au taux de 80% en fonds en euros RES à l’âge de 65 ans.

Frais assurance vie MACSF

Le tableau suivant présente les différents frais pratiqués par MACSF en assurance vie :

Type de fraisMontant
Frais de versements sur les unités de compte• 1% si cotisations libres
• 0.6% si cotisations par prélèvement automatique
Frais de versements sur les fonds en euros3%
Frais d’arbitrage• 0% si arbitrage automatique
• 0.20% sur les supports en unités de compte (12 gratuits)
• 2% sur le fonds euro RES
Frais de gestion par an• 0.50% (solde inférieur à 450.000€)
• 0.45% (solde supérieur à 450.000€)
Frais de rachat0€
Frais d’entrée• 1% en versement libre
• 0.60% en prélèvements automatiques

Quels sont les supports disponibles?

Le contrat MACSF RES Multisupport propose :

  • Le fonds en euros RES de la MACSF
  • Des unités de compte

Rendements assurance vie MACSF

Voici un tableau des taux de rendement nets de frais de gestion depuis 2016 sur le fonds euro RES (hors prélèvements sociaux) :

AnnéesRendement
20212.10%
20201.55%
20191.70%
20182.20%
20172.40%
20162.40%

Comment souscrire ?

Il est possible d’adhérer directement en ligne ou de téléphoner au 32.33 (appel non surtaxé).

Pour souscrire au contrat d’assurance vie, il faudra fournir plusieurs justificatifs :

  • Une pièce d’identité officielle
  • Justificatif de domicile
  • Demande d’adhésion accompagnée du paiement de la première cotisation
  • Le questionnaire « Nos conseils pour répondre à vos besoins » rempli
  • Une convention d’abonnement précisant le montant et la fréquence des versements

Quelles sont les garanties du contrat ?

Le contrat d’assurance vie MACSF RES Multisupport propose des options gratuites :

  • Arbitrage automatique vers des unités de comptes lorsque le capital du contrat dépasse 80% de fonds en euros RES
  • Dynamisation automatique des intérêts annuels du fonds euro RES vers les unités de comptes

Si le gain constaté est supérieur à 200€, il existe aussi des options gratuites d’arbitrage automatique adaptées aux choix du souscripteur :

  • Sécurisation des gains par arbitrage automatique d’une unité de compte vers le fonds euro RES lorsque la performance dépasse un certain seuil (5%, 10%,15%, jusqu’à 30% selon le choix de l’adhérent)
  • Stop loss : arbitrage automatique d’une unité de compte vers le fonds euro RES lorsque la baisse de l’unité de compte dépasse un certain seuil (5%, 10%, 15%, jusqu’à 30% selon le choix de l’adhérent)

Comment faire un rachat ?

Il est possible d’effectuer des rachats sur le contrat à tout moment.

Il faut alors opter pour un choix d’imposition, peu importe le type de rachat. Deux possibilités existent : le Prélèvement Forfaitaire Libératoire ou la déclaration des plus-values dans le revenu imposable.

Que faire en cas de rachat total ou partiel?

Aucune pénalité n’est appliquée sur les rachats totaux ou partiels.

En cas de rachat partiel, une valeur minimum de 200€ doit demeurer sur le contrat pour maintenir l’adhésion.

Que faire en cas de rachat partiel programmé?

Le rachat partiel programmé est possible à partir de 200€, quelle que soit sa périodicité.

Une valeur minimum de 200€ doit demeurer sur le contrat pour maintenir l’adhésion.

Quelle est la fiscalité?

La fiscalité d’une assurance vie dépend de la date de versement des primes.

Que se passe-t-il si les primes ont été versées avant le 27 septembre 2017?

L’imposition sur les gains est de 52,2% sur les contrats de moins de 4 ans et de 32,2% sur les contrats de 4 à 8 ans.

Les contrats de plus de 8 ans bénéficient d’un abattement fiscal annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple. Au-delà, les gains sont taxés à 24,7%.

Que se passe-t-il si les primes ont été versées après le 27 septembre 2017

L’imposition sur les gains est de 30% sur les contrats de moins de 4 ans et sur les contrats de 4 à 8 ans.

Les contrats de plus de 8 ans bénéficient du même abattement que pour les primes versées avant 2017. Au-delà, les gains sont taxés à 24,7% pour les plus-values des versements inférieurs à 150.000€ et 30% pour les versements de plus de 150.000€.

Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance vie


Il s’agit d’un contrat de plus de 8 ans souscrit en 2011 par un assuré marié.

  • Montant versé sur le contrat : 40.000€
  • Gain : 12.000€
  • Épargne disponible sur le contrat : 52.000€
  • Rachat partiel : 15.000€

Le rachat de 15.000€ intègre une plus-value de 3.462€. Cette plus-value étant inférieure à l’abattement annuel de 9.200€ pour un couple, le rachat partiel ne sera pas imposé.

Que se passe-t-il lors d’une succession?

L’assurance vie bénéficie d’avantages en cas de décès de l’assuré :

  • Exonération totale pour les proches de plus de 50 ans ou invalides vivant sous son toit depuis au moins 5 ans
  • Abattement de 152.500€ par bénéficiaire sur les primes versées avant ses 70 ans ou de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires pour les versements effectués après ses 70 ans

Après abattement, la somme restante est soumise à l’impôt et aux prélèvements sociaux.

Comment résilier l’assurance vie MACSF?

Dès le délai de renonciation écoulé, l’assuré peut récupérer son épargne en demandant le rachat total du contrat. Un document spécifique doit être adressé à l’assureur en joignant un RIB.

Quel est notre avis sur Assurance vie MACSF ?

Le contrat d’assurance-vie RES MACSF Multisupport propose des options de sécurisation gratuites et des modes de gestion variés, adaptés au profil du souscripteur.

Avantages

  • Fonds euro RES performant
  • Souplesse du contrat
  • Frais de gestion faibles
  • Garantie plancher automatique et options de sécurisation gratuites
  • Versements minimums faibles, ponctuellement et périodiquement, pour un contrat de qualité
  • Exécution rapide des opérations

Inconvénients

  • Montant maximum de 80% du contrat en fonds euro RES
  • Frais élevés sur le fonds euro RES : 3% en versement libre, 2% en arbitrage

Comment contacter MACSF ?

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32.33

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