Matmut assurance vie
La Matmut est une société d’assurance mutuelle qui propose le contrat d’assurance vie Complice Vie. Avec un versement minimum de 50€, les frais de gestion sont à 0.8% par an et les frais de versement sont à 1.5%.
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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
: l’essentiel
| Versement minimum | 50€ |
| Frais de gestion | 0.8% en moyenne |
| Frais de versement | 1.5% |
| Type de gestion | Gestion libre ou pilotée |
Contrat assurance vie Matmut
L’assurance vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité et de rendement. Souscrire une assurance vie permet de :
- Préparer sa retraite
- Transmettre son patrimoine hors impôt de succession
- Valoriser son capital
- Optimiser le rendement de son épargne
Caractéristiques de l’assurance vie Matmut
Les avances sont possibles à tout moment. Un minimum de 150€ doit être laissé sur le compte pour pouvoir conserver son contrat et bénéficier de l’ancienneté d’ouverture (intéressant en termes de fiscalité).
Modes de gestion assurance-vie
Matmut propose deux modes de gestion :
1. Gestion libre
La gestion libre permet l’accès au fond euro sous deux conditions :
- Possibilité d’investir dans des fonds en euros jusqu’à 15.000€
- Obligation d’investir 50% d’unités de compte minimum au-delà de 15.000€
2. Gestion profilée
Les investissements dans une gestion profilée (ou gestion pilotée) sont réalisés par des professionnels de la gestion en fonction des placements sur les marchés financiers.
Le contrat Complice Vie propose 4 profils différents :
| Type de profil | Taux d’actions | Niveau de risque |
|---|---|---|
| Prudent | 0% – 30% | Faible |
| Equilibré | 10% – 50% | Moyen |
| Dynamique | 20% – 70% | Fort |
| Offensif | 50% – 90% | Fort |
Rendement des unités de compte en assurance vie
Les montants investis sur les supports en unités de compte sont soumis à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.
Frais assurance vie Matmut
Les frais appliqués ne sont pas les mêmes en fonction du mode de gestion choisi pour votre assurance vie.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de versement | 1.5% |
| Frais de gestion des fonds en euros | 0.85% |
| Frais de gestion des unités de compte | 0.75% |
| Frais de mandat de la gestion profilée | 0.50% |
| Frais d’arbitrage | 0.50% de la somme investie (15€ minimum et 150€ maximum) |
| Premier arbitrage annuel | Gratuit |
Rendement assurance vie Matmut
Le tableau suivant présente le taux de rendement moyen de l’assurance vie Matmut depuis 2017 :
- Rendement en 2021 : 1.35%
- Rendement en 2020 : 0.94%
- Rendement de 2017 à 2019 : 5.45%
Le rendement peut être supérieur en fonction de la prise de risque et des valeurs UC choisies.
Supports investissement assurance vie Matmut
Il existe deux types de supports en assurance :
- Le contrat monosupport en euros : les versements sont investis sur des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Le capital est garanti par l’Etat
- Le contrat multisupport : les versements sont répartis sur des fonds en euros et sur des produits liés à la bourse : obligations, Sicav, actions. Les fonds sont investis sur les marchés financiers, appelés unités de compte (UC). Cet investissement est plus risqué mais il peut se révéler plus rémunérateur
Fonctionnement assurance vie Matmut
Pour souscrire un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter une agence Matmut proche de chez vous ou souscrire en ligne en envoyant les justificatifs pour finaliser le dossier.
Les pièces à fournir varient selon le montant du versement initial.
1. Justificatifs pour les souscriptions inférieures à 100.000€
- Bulletin d’adhésion au contrat
- Photocopie de la carte d’identité
- Fiche connaissance client simplifiée
2. Justificatifs pour les souscriptions supérieures à 100.000€
- Bulletin d’adhésion au contrat
- Photocopie de la carte d’identité
- Fiche confidentielle de renseignements
- Justificatif de l’origine des fonds
Garanties assurance vie Matmut
Le contrat d’assurance vie inclut une garantie décès accidentel du souscripteur avant 65 ans. Cette garantie permet aux bénéficiaires de récupérer le capital investi dans la limite de 400.000€ quelle que soit l’évolution des marchés financiers.
En option, Matmut propose une garantie décès supplémentaire qui s’applique jusqu’à 75 ans.
Plafond de l’assurance vie
Fonctionnement des rachats Matmut
Faire une demande de rachat partiel ou total est possible à tout moment. Chaque retrait est définitif.
Le rachat partiel permet de disposer d’une partie des sommes investies sans clôturer le contrat.
Fiscalité assurance vie Matmut
En cas de rachat, la taxation ne s’applique qu’aux gains en assurance vie.
Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% est applicable aux produits issus des primes versées sur un contrat d’assurance vie.
La fiscalité du rachat varie en fonction de l’ancienneté du contrat.
1. Primes versées avant le 27 septembre 2017
- Contrats de moins de 4 ans : taxation à 52,2% (35% de Prélèvement Forfaitaire Libératoire + 17,2% de prélèvements sociaux)
- Contrats de 4 à 8 ans : taxation à 32,2% (15% de PFL + 17,2% de prélèvements sociaux)
- Contrats de plus de 8 ans : abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple. Au delà, l’imposition est de 24,7%
2. Primes versées après le 27 septembre 2017
- Contrats de moins de 8 ans : taxation à 30% (12,8% de Prélèvement Forfaitaire Libératoire + 17,2% de prélèvements sociaux)
- Contrats de plus de 8 ans : abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple. Au delà, les gains sont taxés à 24,7% pour les plus-values issues des versements de moins de 150.000€ et à 30% pour celles de plus de 150.000€
Exemple de la fiscalité d’une assurance vie
- Montant versé sur le contrat : 100.000€
- Plus-value : 30.000€
- Epargne disponible sur le contrat : 130.000€
- Rachat partiel : 10.000€
La part d’intérêts sur les 10.000€ rachetés correspond à 1.720€, c’est ce montant qui sera pris en compte pour l’imposition.
Conclusion : le montant imposable de 1.720€ étant inférieur à l’abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire, le rachat partiel ne sera pas imposé.
Succession assurance vie Matmut
En cas de décès de l’assuré, la somme épargnée sur l’assurance vie sera reversée aux bénéficiaires. Celle-ci est exonérée de taxation selon différents critères :
1. Primes versées avant 70 ans :
- Chaque bénéficiaire est exonéré jusqu’à 152.500€
- Au-delà de ce montant, les sommes seront soumises à une taxation forfaitaire de 20%, jusqu’à 852.000€
- A partir de 852.000€ la taxation est de 31.25%
2. Primes versées après 70 ans :
Il n’y a qu’un seul abattement de 30.500€, peu importe le nombre de bénéficiaires. Au-delà, les sommes seront intégrées dans la succession.
Résilier assurance vie Matmut
Un contrat d’assurance vie peut se clôturer gratuitement. Le souscripteur peut résilier son contrat en ligne, via son espace privé ou envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception.
En cas de rachat, vous aurez à payer les prélèvements sociaux et l’imposition sur le revenu / le PFL ou PFU sur les intérêts (sauf si votre contrat a plus de 8 ans).
Avis sur l’assurance vie Matmut
Les produits d’assurance-vie chez Matmut sont accessibles à tous avec une ouverture dès 50€. Il existe également une garantie décès accidentel, comprise dans le contrat. Toutefois, certains frais sont facturés par la Matmut ce qui n’est pas toujours le cas sur d’autres contrats d’assurance vie.
Avantages
- Ouverture dès 50€
- 4 profils de gestion pilotée qui s’adaptent à votre projet
- Garantie décès accidentel incluse
Inconvénients
- Facturation de frais de versement, d’arbitrage alors que d’autres contrats d’assurance vie n’en appliquent pas
Comment contacter Matmut ?
Contact Matmut
Directement depuis l’espace client
Téléphone
02.35.03.68.68
Autre
Les assurés peuvent également utiliser un chat instantané ou envoyer un mail via la plateforme
Adresse
66 rue de Sotteville 76 100 Rouen
Alternatives à l’offre Matmut
Un conseiller Meilleurtaux me rappelle gratuitement et sans engagement
•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
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