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Que penser du contrat d’assurance-vie de la Matmut?

La Matmut est une société d’assurance mutuelle qui propose le contrat d’assurance vie Complice Vie. Avec un versement minimum de 50€, les frais de gestion sont à 0.8% par an et les frais de versement sont à 1.5%.

Versement minimum50€
Frais de gestion0.8% en moyenne
Frais de versement1.5%
Type de gestionGestion libre ou pilotée

Contrat assurance vie Matmut

L’assurance vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité et de rendement. Souscrire une assurance vie permet de :

  • Préparer sa retraite
  • Transmettre son patrimoine hors impôt de succession
  • Valoriser son capital
  • Optimiser le rendement de son épargne

Caractéristiques de l’assurance vie Matmut

Matmut Complice Vie
Matmut
  • Versement50 €
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.40%
  • Frais de gestion0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1.5% (versement) et 15 à 150€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Les avances sont possibles à tout moment. Un minimum de 150€ doit être laissé sur le compte pour pouvoir conserver son contrat et bénéficier de l’ancienneté d’ouverture (intéressant en termes de fiscalité).

Modes de gestion assurance-vie

Matmut propose deux modes de gestion :

1. Gestion libre

La gestion libre permet l’accès au fond euro sous deux conditions :

  • Possibilité d’investir dans des fonds en euros jusqu’à 15.000€
  • Obligation d’investir 50% d’unités de compte minimum au-delà de 15.000€

2. Gestion profilée

Les investissements dans une gestion profilée (ou gestion pilotée) sont réalisés par des professionnels de la gestion en fonction des placements sur les marchés financiers.

Le contrat Complice Vie propose 4 profils différents :

Type de profilTaux d’actionsNiveau de risque
Prudent0% – 30%Faible
Equilibré10% – 50%Moyen
Dynamique20% – 70%Fort
Offensif50% – 90%Fort

Rendement des unités de compte en assurance vie

Plus le niveau de risque est fort plus le rendement peut être élevé. Toutefois, le rendement des UC peut être négatif : l’assureur garantit un nombre d’unités de compte, mais pas leur valeur.

Les montants investis sur les supports en unités de compte sont soumis à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

Frais assurance vie Matmut

Les frais appliqués ne sont pas les mêmes en fonction du mode de gestion choisi pour votre assurance vie.

Type de fraisMontant
Frais de versement1.5%
Frais de gestion des fonds en euros0.85%
Frais de gestion des unités de compte0.75%
Frais de mandat de la gestion profilée0.50%
Frais d’arbitrage0.50% de la somme investie (15€ minimum et 150€ maximum)
Premier arbitrage annuelGratuit

Rendement assurance vie Matmut

Le tableau suivant présente le taux de rendement moyen de l’assurance vie Matmut depuis 2017 :

  • Rendement en 2021 : 1.35%
  • Rendement en 2020 : 0.94%
  • Rendement de 2017 à 2019 : 5.45%

Le rendement peut être supérieur en fonction de la prise de risque et des valeurs UC choisies.

Supports investissement assurance vie Matmut

Il existe deux types de supports en assurance :

  • Le contrat monosupport en euros : les versements sont investis sur des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Le capital est garanti par l’Etat
  • Le contrat multisupport : les versements sont répartis sur des fonds en euros et sur des produits liés à la bourse : obligations, Sicav, actions. Les fonds sont investis sur les marchés financiers, appelés unités de compte (UC). Cet investissement est plus risqué mais il peut se révéler plus rémunérateur

Fonctionnement assurance vie Matmut

Pour souscrire un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter une agence Matmut proche de chez vous ou souscrire en ligne en envoyant les justificatifs pour finaliser le dossier.

Les pièces à fournir varient selon le montant du versement initial.

1. Justificatifs pour les souscriptions inférieures à 100.000€

  • Bulletin d’adhésion au contrat
  • Photocopie de la carte d’identité
  • Fiche connaissance client simplifiée

2. Justificatifs pour les souscriptions supérieures à 100.000€

  • Bulletin d’adhésion au contrat
  • Photocopie de la carte d’identité
  • Fiche confidentielle de renseignements
  • Justificatif de l’origine des fonds

Garanties assurance vie Matmut

Le contrat d’assurance vie inclut une garantie décès accidentel du souscripteur avant 65 ans. Cette garantie permet aux bénéficiaires de récupérer le capital investi dans la limite de 400.000€ quelle que soit l’évolution des marchés financiers.

En option, Matmut propose une garantie décès supplémentaire qui s’applique jusqu’à 75 ans.

Plafond de l’assurance vie

Il n’y a pas de plafond en assurance vie et une personne peut souscrire plusieurs contrats à la fois.

Fonctionnement des rachats Matmut

Faire une demande de rachat partiel ou total est possible à tout moment. Chaque retrait est définitif.

Le rachat partiel permet de disposer d’une partie des sommes investies sans clôturer le contrat.

Fiscalité assurance vie Matmut

En cas de rachat, la taxation ne s’applique qu’aux gains en assurance vie.

Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% est applicable aux produits issus des primes versées sur un contrat d’assurance vie.

fiscalite assurance vie tableau

La fiscalité du rachat varie en fonction de l’ancienneté du contrat.

1. Primes versées avant le 27 septembre 2017

2. Primes versées après le 27 septembre 2017

  • Contrats de moins de 8 ans : taxation à 30% (12,8% de Prélèvement Forfaitaire Libératoire + 17,2% de prélèvements sociaux)
  • Contrats de plus de 8 ans : abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple. Au delà, les gains sont taxés à 24,7% pour les plus-values issues des versements de moins de 150.000€ et à 30% pour celles de plus de 150.000€

Exemple de la fiscalité d’une assurance vie

Il s’agit d’un contrat de plus de 8 ans souscrit après 2017 pour un assuré célibataire :

  • Montant versé sur le contrat : 100.000€
  • Plus-value : 30.000€
  • Epargne disponible sur le contrat : 130.000€
  • Rachat partiel : 10.000€

La part d’intérêts sur les 10.000€ rachetés correspond à 1.720€, c’est ce montant qui sera pris en compte pour l’imposition.

Conclusion : le montant imposable de 1.720€ étant inférieur à l’abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire, le rachat partiel ne sera pas imposé.

Succession assurance vie Matmut

En cas de décès de l’assuré, la somme épargnée sur l’assurance vie sera reversée aux bénéficiaires. Celle-ci est exonérée de taxation selon différents critères :

1. Primes versées avant 70 ans :

  • Chaque bénéficiaire est exonéré jusqu’à 152.500€
  • Au-delà de ce montant, les sommes seront soumises à une taxation forfaitaire de 20%, jusqu’à 852.000€
  • A partir de 852.000€ la taxation est de 31.25%

2. Primes versées après 70 ans :

Il n’y a qu’un seul abattement de 30.500€, peu importe le nombre de bénéficiaires. Au-delà, les sommes seront intégrées dans la succession.

Résilier assurance vie Matmut

Un contrat d’assurance vie peut se clôturer gratuitement. Le souscripteur peut résilier son contrat en ligne, via son espace privé ou envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception.

En cas de rachat, vous aurez à payer les prélèvements sociaux et l’imposition sur le revenu / le PFL ou PFU sur les intérêts (sauf si votre contrat a plus de 8 ans).

Avis sur l’assurance vie Matmut

Les produits d’assurance-vie chez Matmut sont accessibles à tous avec une ouverture dès 50€. Il existe également une garantie décès accidentel, comprise dans le contrat. Toutefois, certains frais sont facturés par la Matmut ce qui n’est pas toujours le cas sur d’autres contrats d’assurance vie.

Avantages

  • Ouverture dès 50€
  • 4 profils de gestion pilotée qui s’adaptent à votre projet
  • Garantie décès accidentel incluse

Inconvénients

  • Facturation de frais de versement, d’arbitrage alors que d’autres contrats d’assurance vie n’en appliquent pas

Comment contacter Matmut ?

Contact Matmut

mail

Directement depuis l’espace client

Téléphone

02.35.03.68.68

Autre

Les assurés peuvent également utiliser un chat instantané ou envoyer un mail via la plateforme

Adresse

66 rue de Sotteville 76 100 Rouen

Alternatives à l’offre Matmut

Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de LUQUE
    LUQUE

    Bonjour,
    Pour l assurance complice vie le rendement en 2020 est de 0.94 % mais c est brut ou net ?
    Merci pour une réponse

    1. Avatar de Redacteurs
      Redacteurs

      Bonjour René,

      Le rendement d’une assurance vie est toujours exprimé en brut. Le rendement moyen de l’assurance vie Matmut est de 0,94% brut.

      Bien cordialement,
      L’équipe de Gotoinvest

  2. Avatar de Flo
    Flo

    Bonjour,

    J’aurais voulu savoir qui est l’assureur derrière le contrat Complice Vie: est-ce Matmut vie ou BNP Paribas Cardiff?

    Quels sont les montants minimum des versements: à l’adhésion, en versement libre et en versement programmé.

    Merci d’avance pour votre réponse

    Bien Cordialement

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Le contrat d’assurance vie Complice Vie est un produit proposé par la Matmut. Le montant minimum pour l’ouverture d’un contrat en gestion libre ou programmé est de 500 euros. Les versements libres ou en programmés sont de 50 euros par mois ou de 600 à l’année.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

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