Notre avis sur l’assurance-vie d’Apicil?
Le contrat d’assurance vie Apicil Connect Vie offre une gestion libre et pilotée à partir d’un versement minimum de 300€. Les droits d’entrée, d’arbitrage et de souscription aux différents supports sont gratuits. Il est possible d’effectuer des versements programmés à partir de 50€ par mois.
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| Rendement du fonds en euros | 0.96% |
| Frais de gestion | 0.75% |
| Type de gestion | Libre ou pilotée |
| Pilotage en ligne | 24h/24 |
Contrat assurance vie Apicil
L’assurance vie est un produit visant à valoriser son épargne pour la transmettre, financer des projets à venir ou valoriser son capital. La fiscalité est très avantageuse.
Le contrat assurance vie Apicil Connect est un contrat multisupport sans frais de versements, d’entrée, d’arbitrage, de sortie et de rachat partiel.
Quels sont les caractéristiques de l’assurance vie Apicil Connect?
Définitions
1. Contrat multisupport
Un contrat d’assurance multisupport est composé de fonds en euros et d’unités de compte.
2. Le fonds en euros
Le fonds en euros est garanti en capital, il n’est pas possible de perdre de l’argent avec ce support, son rendement est toutefois relativement faible. Le fonds en euros est soumis à certaines conditions d’accès et de fonctionnement qui peuvent être amenées à évoluer sur décision de l’Assureur. Ces conditions sont communiquées à l’occasion de toute nouvelle opération sur ces supports.
3. Les unités de compte
Les unités de compte sont des investissements qui peuvent offrir un meilleur rendement, ils n’offrent pas de garantie en capital, ces supports sont considérés comme les plus risqués. Les unités de compte sont représentées par les actifs suivants : fonds spécialisés, actions, SCPI, etc.
Unités de compte = capital à risque
En gestion libre, le montant du versement initial sur les unités de compte est de 300€, comme pour le fonds en euros. Les rachats partiels sont de 500€ minimum, à la condition de laisser un solde de 1.000€ minimum.
Quels sont les modes de gestion disponibles ?
L’investisseur a le choix entre deux types de gestion pour faire fructifier ses placements : la gestion libre et la gestion pilotée.
1. La gestion libre
L’investisseur décide seul de la répartition du capital investi sur les différents supports proposés par Apicil Connect Vie.
2. La gestion pilotée
En fonction du profil de l’investisseur et de la durée d’investissement souhaitée, un conseiller Apicil détermine la gestion pilotée adaptée.
Apicil confie la gestion à une société de gestion rigoureusement sélectionnée et dont l’identité est communiquée dans le bulletin de mise en place de la gestion pilotée.
L’orientation de la gestion évolue suivant les modifications proposées par la société de gestion.
Tarif de la gestion piloté
Quels sont les supports d’investissement disponibles?
Apicil Connect Vie propose deux types de supports d’investissement :
- Le fonds en euros Euro Garanti d’Apicil
- Les unités de compte : 23 OCP et une SCI en France et dans le monde
1. Tableau des frais facturés par Apicil
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Versement libre | 0€ |
| Versement programmé | 0€ |
| Arbitrage en ligne | 0€ |
| Frais de rachat | 0€ |
2. Tableau des rendements nets
Tableau des rendements nets de frais de gestion, de prélèvements sociaux et fiscaux depuis 2016 sur le fonds Euro Garanti d’Apicil :
| Année | Taux de rendement |
|---|---|
| 2021 | 0.96% |
| 2020 | 0,85% |
| 2019 | 1,10% |
| 2018 | 2,01% |
| 2017 | 2,10% |
| 2016 | 2,20% |
Variation du taux de rendement
Fonctionnement assurance vie Apicil
L’assurance-vie Apicil Connect Vie offre l’accès à une épargne de qualité à partir d’un versement minimum de 300€, et cela en privilégiant la souplesse de gestion.
Souscrire l’assurance vie Apicil
L’adhésion au contrat Apicil Connect vie se réalise suite à une mise en relation avec un conseiller Apicil.
- Connexion au site d’Apicil
- Clic sur l’icône “Prise de rendez-vous”
- Un conseiller Apicil rappelle le demandeur
- Fournir un mail et un numéro de téléphone mobile valide dans le cadre de l’adhésion et gestion du contrat en ligne
- Joindre tous les documents demandés nécessaires à la souscription du contrat
- Tous les versements doivent provenir du compte d’une banque située dans la zone SEPA (Espace Économique Européen)
Ils peuvent être effectués par :
- Chèque tiré sur le compte bancaire de l’adhérent
- Prélèvement SEPA tiré sur le compte bancaire de l’adhérent
- Virement bancaire depuis le compte bancaire de l’adhérent
Garantie assurance vie Apicil
L’assuré bénéficie, dans le cadre de son contrat, d’une garantie dîtes plancher. En cas de décès le contrat peut prévoir le versement éventuel d’un capital égal aux sommes versées.
Cette garantie, réservée aux adhérents alors âgés de 18 ans à 70 ans, est limitée à 300.000€. Cette option est à choisir au moment de l’adhésion seulement.
Fonctionnement des rachats Apicil
L’investisseur peut effectuer des rachats sur son contrat.
1. Rachat total
Le rachat total est sans pénalité. Pour obtenir les fonds, il faut au préalable préciser le choix d’imposition :
- Le prélèvement forfaitaire libératoire
- Déclarer les plus-values dans son revenu imposable
2. Rachat partiel
Le montant minimum d’un rachat partiel est de 500€. Aucune pénalité n’est facturée.
Rachat partiel pour des contrats de moins de 1.000€
3. Rachat partiel programmé
Cette disposition est prévue dans le cadre de la gestion libre. Le montant minimum est de 50€/mois, 150€/trimestre, 300€ par semestre, 600€ par an selon la périodicité choisie.
Le montant minimum par support est de 50€.
Fiscalité assurance vie Apicil
L’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal très avantageux sur le long terme :
- Exonération de la part des plus-values sur les rachats d’un contrat de plus de 8 ans, dans la limite de 4.600€ par an pour une personne célibataire, et 9.200€ pour un couple
- Au-delà, les plus-values sont imposées à 7,50% seulement + prélèvements sociaux (17,2%)
L’investisseur a le choix entre deux régimes d’imposition :
- Impôt sur le revenu
- Prélèvement forfaitaire unique ou Flat Tax
Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance-vie
- Montant versé sur le contrat : 30.000€
- Plus-value : 9.000€
- Epargne disponible sur le contrat : 39.000€
- Rachat partiel : 10.000€
La part d’intérêts sur les 10.000€ rachetés correspond à 2.308€, c’est donc ce montant qui sera pris en compte pour l’imposition.
Conclusion : Le montant imposable de 2.308€ étant inférieur à l’abattement annuel de 9.200€ pour un couple, le rachat partiel ne sera pas imposé.
Succession assurance vie Apicil
L’ensemble des versements effectués sur le contrat d’assurance vie avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés des droits de succession à hauteur de 152.000€ par bénéficiaire désigné.
Résilier assurance vie Apicil
À tout moment, et notamment dès le délai de renonciation écoulé, l’adhérent peut disposer de la totalité de l’épargne par rachat total du contrat.
Il doit en faire la demande écrite à l’aide du formulaire disponible auprès de l’assureur, accompagnée de l’ensemble des documents suivants :
- Copie de la carte d’identité (recto/verso) ou du passeport en cours de validité
- RIB de l’adhérent
Assurance vie Apicil avis
Le contrat d’assurance vie Apicil Connect Vie est un contrat du groupe APICIL, 3ème groupe de protection sociale en France avec 2,2 millions d’assurés.
Avantages
- Absence de frais d’entrée, de frais de versement, de frais de sortie et d’arbitrage
- Des frais de gestion, compétitifs sur les unités de comptes et la Gestion Pilotée (0,75%)
- Un versement minimum très faible de 300€, notamment pour un accès à la gestion pilotée
- De la souplesse : l’adhérent peut revenir à tout moment vers la gestion libre s’il le souhaite
- Une gestion accessible 24h/24 par accès à un espace client
Inconvénients
- Un rendement du fonds euro faible
- Des unités de compte en quantité limitée par rapport à ses concurrents, et principalement gérées par le même gestionnaire, Apicil Asset Management.
Contact assurance vie Apicil
Contact Apicil
Téléphone
04.72.27.72.72
Autre
Via le formulaire de contact disponible sur leur site
Adresse
38 rue François Peissel 69 300 CALUIRE et CUIRE
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