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Que penser du contrat d’assurance-vie Monceau?

La retraite et l’assurance vie sont le cœur de métier de Monceau Assurances. Ce groupement mutuel adhère à plusieurs fédérations professionnelles et propose différents produits d’assurance vie. Le montant d’entrée est de 1.000€. Le rendement est compris entre 1.80% et 2.15%.

Versement minimum1.000€
Frais de gestionDe 0% à 3.92%
Frais de versementEntre 0.35% et 5%
Taux de rendementEntre 1.80% et 2.15%
Type de gestionLibre ou pilotée

Contrat Monceau assurance vie

Monceau Assurances est une assurance mutuelle associée aux bases financières solides qui réunit trois sociétés membres :

  1. Capma & Capmi, spécialisée dans le domaine de la retraite et de l’assurance vie
  2. La Mutuelle Centrale de Réassurance
  3. L’Union des Mutuelles d’Assurances Monceau

Les avantages des contrats chez Monceau assurance vie :

  • Une institution mutualiste à l’éthique démontrée
  • Une large offre de contrats souples avec un versement d’entrée à 1.000€
  • Le choix de valoriser l’argent avec une gestion risquée ou une épargne sécurisée
  • Une notice d’information complète, transparente et régulière
  • Un cadre successoral et fiscal classique de l’assurance vie : exonération au bout de 8 ans
  • Le choix du ou des bénéficiaires en toute liberté

Caractéristiques des assurances vie Monceau

Monceau assurances Dynavie
Monceau assurances
  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Rendement 20211.90%
  • Frais de gestion0.54%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.35 à 2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et profilée
  • Types de contratMonosupport

Monceau propose plusieurs assurances vies avec des objectifs différents :

  • Monceau Multifonds : diversifier l’épargne en unités de compte sur les marchés financiers et en actif immobilier aux performances reconnues et durables
  • Dynaplus : assurance vie multisupport avec une liberté totale dans le choix des investissements et supports financiers
  • Dynavie : assurance vie monosupport en euros avec une garantie en capital au moins égale aux cotisations versées nettes de frais de souscription et nettes de frais de gestion
  • Monceau Avenir Jeune : permet d’éviter la dilapidation du capital transmis tout en aidant les jeunes actifs (financement des études notamment)

Modes de gestion Monceau assurance vie

L’assureur Monceau propose des modes de gestion très souples en fonction du profil et des souhaits du client.

Le gestionnaire du compte détermine avec l’investisseur la répartition de son capital en fonction le plus souvent de l’âge de la retraite, qui suppose normalement le rapatriement des fonds sur un investissement sûr en euros, pour limiter les pertes éventuelles liées aux unités de compte.

  • Gestion libre

Le souscripteur a le choix entre de nombreuses unités de compte en gestion libre pour diversifier son épargne. C’est lui qui choisit sans l’aide du gestionnaire.

Supports investissement assurance vie Monceau

Il existe deux types de supports en assurance vie :

  1. Le contrat monosupport en euros : les versements sont investis sur des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Le capital est garanti par l’Etat
  2. Le contrat multisupport : les versements sont répartis sur des fonds en euros et sur des produits liés à la bourse : obligations, Sicav, actions. Les fonds sont investis sur les marchés financiers, appelés unités de compte (UC). Cet investissement est plus risqué mais il peut se révéler plus rémunérateur

Frais Monceau assurance vie

Monceau Assurances se distingue par trois grands types de frais :

  1. Les frais d’entrée (ou sur versements)
  2. Les frais de gestion
  3. Les frais d’unité de compte

Détail des frais qui s’appliquent à un panel d’assurances vie Monceau :

Assurance vieFrais sur versementsFrais de gestionFrais sur unité de compte
Dynaxion0.98% à 2.98%0% à 0.8%0% à 0.8%
Dynaplus5% maximum0.8% à 3.92%0.8% à 3.92%
Dynavie0.35% à 2%0.54%0.54%

Rendement Monceau assurance vie

Assurance vieRendement en 2021Rendement en 2020
Carnet Multi2.15%1.35%
Dynaplus1.8%2%
Dynavie1.9%1.2%

Fonctionnement assurance vie Monceau

Pour souscrire un contrat d’assurance vie, vous pouvez contacter une agence Monceau proche de chez vous ou souscrire en ligne en envoyant les justificatifs pour finaliser le dossier.

Souscrire assurance vie Monceau

Les pièces à fournir varient selon le montant du versement initial.

Justificatifs pour les souscriptions inférieures à 100.000€

  • Bulletin d’adhésion au contrat
  • Photocopie de la carte d’identité
  • Fiche connaissance client simplifiée

Justificatifs pour les souscriptions supérieures à 100.000€

  • Bulletin d’adhésion au contrat
  • Photocopie de la carte d’identité
  • Fiche confidentielle de renseignements
  • Justificatif de l’origine des fonds

Garanties assurance vie Monceau

Monceau assurance vie propose une protection supplémentaire en cas de décès sous la forme d’un capital additionnel en plus de la valeur de l’épargne acquise (sous conditions).

Plafond de l’assurance vie

Il n’y a pas de plafond en assurance vie et une personne peut souscrire plusieurs contrats à la fois.

Fonctionnement des rachats Monceau assurance vie

Chez Monceau Assurances, il est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie à tout moment.

Le cas du rachat de l’assurance vie vous permet de récupérer une partie du capital constitué. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).

Fiscalité assurance vie Monceau

En cas de rachat, la taxation ne s’applique qu’aux gains en assurance vie.

Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% est applicable aux produits issus des primes versées sur un contrat d’assurance vie.

La fiscalité du rachat varie en fonction de l’ancienneté du contrat.

1. Primes versées avant le 27 septembre 2017

  • Contrats de moins de 4 ans : taxation à 52,2% (35% de Prélèvement Forfaitaire Libératoire + 17,2% de prélèvements sociaux)
  • Contrats de 4 à 8 ans : taxation à 32,2% (15% de PFL + 17,2% de prélèvements sociaux)
  • Contrats de plus de 8 ans : abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple. Au delà, l’imposition est de 24,7%

2. Primes versées après le 27 septembre 2017

  • Contrats de moins de 8 ans : taxation à 30% (12,8% de Prélèvement Forfaitaire Libératoire + 17,2% de prélèvements sociaux)
  • Contrats de plus de 8 ans : abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple. Au delà, les gains sont taxés à 24,7% pour les plus-values issues des versements de moins de 150.000€ et à 30% pour celles de plus de 150.000€

Exemple de la fiscalité d’une assurance vie

Il s’agit d’un contrat de plus de 8 ans souscrit après 2017 pour un assuré célibataire :

  • Montant versé sur le contrat : 100.000€
  • Plus-value : 30.000€
  • Epargne disponible sur le contrat : 130.000€
  • Rachat partiel : 10.000€

La part d’intérêts sur les 10.000€ rachetés correspond à 1.720€, c’est ce montant qui sera pris en compte pour l’imposition.

Conclusion : le montant imposable de 1.720€ étant inférieur à l’abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire, le rachat partiel ne sera pas imposé.

Succession assurance vie Monceau

En cas de décès de l’assuré, la somme épargnée sur l’assurance vie sera reversée aux bénéficiaires. Celle-ci est exonérée de taxation selon différents critères :

1. Primes versées avant 70 ans

  • Chaque bénéficiaire est exonéré jusqu’à 152.500€
  • Au-delà de ce montant, les sommes seront soumises à une taxation forfaitaire de 20%, jusqu’à 852.000€
  • A partir de 852.000€ la taxation est de 31.25%

2. Primes versées après 70 ans

Il n’y a qu’un seul abattement de 30.500€, peu importe le nombre de bénéficiaires. Au-delà, les sommes seront intégrées dans la succession.

Résilier assurance vie Monceau

Quel que soit le type d’assurance auquel vous avez souscrit, votre contrat chez Monceau Assurances possède une durée de 12 mois. Vous pouvez ensuite résilier le contrat en prévoyant un préavis de 15 jours minimum qui sera signalé par une notification.

Pour annuler votre contrat, il faut faire une demande écrite envoyée en recommandé avec un accusé de réception.

Avis assurance vie Monceau

Les contrats d’assurance vie proposés par Monceau Assurances sont diversifiés. Chaque client bénéficie d’un accompagnement personnalisé par un conseiller expert.

Avantages

  • De nombreuses agences physiques en France
  • L’adaptation à tous les profils d’épargnants
  • Le contrat Dynaplus permet d’arbitrer à tout moment entre les différents supports choisis ce qui représente une souplesse très appréciable

Inconvénients

  • Des frais de gestion élevés selon le type de contrat

Comment contacter Monceau ?

Contact Monceau

Téléphone

02.54.72.13.65, disponible 7J/7 et 24h/24

Autre

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Nombreuses agences en France

Adresse

36/38, rue de Saint-Pétersbourg – 75 008 Paris

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