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Assurance vie MACIF

MACIF propose deux contrats d’assurance vie : Multi Vie et Jeewan Patrimoine. Multi Vie est un contrat classique aux frais et montants d’épargne faibles. Jeewan Patrimoine est un contrat haut de gamme,  avec un versement initial de 20.000€ minimum.

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MACIF assurance vie

: l’essentiel

2 contrats d’assurance vieMulti VIe et Jeewan Patrimoine
Taux de rendementDe 1.25% à 1.85%
Versement initialDe 50€ à 20.000€
Frais de versementsDe 0% à 1%
Frais d’arbitrageDe 0.10% à 0.30%

Contrat assurance vie MACIF

L’assurance vie est un produit d’épargne à la fiscalité avantageuse privilégiant la performance. Ce type d’épargne répond à des objectifs multiples tels que :

  • La constitution et la transmission d’un capital
  • La préparation d’un projet particulier (un investissement immobilier par exemple)

La MACIF propose deux contrats d’assurance vie : Multi Vie et Jeewan Patrimoine.

1. Contrat Multi Vie

Le contrat Multi Vie permet d’investir en multisupport avec un versement minimum de 50€.

Macif MultiVie
Mutavie
  • Versement50 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.15%
  • Frais de gestion0.60%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport

2. Contrat Jeewan Patrimoine

Il s’agit d’un contrat d’assurance vie haut de gamme, avec des frais maitrisés.

Macif Jeewan Patrimoine
Mutavie
  • Versement20 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.25 à 1.65%
  • Frais de gestion0.60 à 0.80%
  • Frais de versement et d’arbitrage1% (versement) et 0.10% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Frais de l’assurance vie MACIF

Les frais pratiqués par la MACIF varient selon le contrat d’assurance vie choisi par le souscripteur. Le tableau suivant présente ces différents frais :

Type de fraisMulti VieJeewan Patrimoine
Frais de versement0%1% (1er gratuit)
Frais d’arbitrage0.10% (5€ minimum et 30€ maximum)0.30% (3 premiers gratuits)
Frais de gestion par an0.60%• 0.60% sur les fonds en euros
• 0.80% sur les unités de compte

Rendement assurance vie MACIF

Le tableau ci-dessous détaille le taux de rendement des contrats Multi Vie et Jeewan Patrimoine depuis 2018 :

AnnéeMulti VieJeewan Patrimoine
20211.15%1.25% à 1.65%
20201.25%1.45% à 1.85%
20191.50%1.80%
20181.50%1.90%

Modes de gestion assurance vie MACIF

Les contrats de la MACIF offrent deux modes de gestion :

  1. Une gestion libre : le souscripteur gère lui-même ses investissements
  2. Une gestion pilotée : les investissements sont gérés par un professionnel qui s’adapte au profil choisi par le souscripteur

Le souscripteur a le choix entre trois profils différents, que ce soit pour le contrat Multi Vie ou pour le contrat Jeewan Patrimoine.

1. Profils proposés sur Multi Vie

La gestion pilotée sous contrat Multi Vie propose trois profils. Généralement, si le taux en unités de compte est élevé, le risque pris par le souscripteur le sera aussi. Toutefois, le rendement peut s’avérer plus élevé sur des placements risqués.

Type de profilRépartition des fondsTaux de rendement
Prudent80% en fonds en euros et 20% en unités de compte1,93%
Équilibré60% en fonds en euros et 40% en unités de compte2,60%
Dynamique30% en fonds en euros et 70% en unités de compte3,81%

2. Profils proposés sur Jeewan

Le contrat Jeewan Patrimoine propose trois types de mandat sous gestion pilotée. Pour chacun des mandats, le souscripteur a une certaine marge de manœuvre dans le choix du taux d’unités de compte.

Type de profilRépartition des fondsTaux de rendement
Prudent50% maximum en unités de compte3,84%
Équilibré75% maximum en unités de compte6,06%
Dynamique80% maximum en unités de compte6,82%

Le contrat Jeewan Patrimoine propose en plus une gestion particulière : la gestion horizon projet. Elle permet de préparer un projet particulier avec une date d’échéance déterminée (variant de 1 à 30 ans).

L’épargne est investie entre les supports en fonction de l’orientation de gestion (Prudent, Équilibre, Dynamique) choisie.

Supports investissement assurance vie MACIF

Sur les deux contrats proposés par la MACIF, l’assuré investit sur :

Fonctionnement assurance vie MACIF

Pour souscrire à un contrat de la MACIF, vous pouvez vous rendre dans une agence MACIF, téléphoner pour prendre un rendez-vous avec un conseiller ou compléter une demande de rendez-vous en ligne.

Il faudra fournir plusieurs justificatifs  : une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB.

Garanties contrat assurance vie MACIF

Les contrats d’assurance vie proposés par la MACIF offrent la possibilité de souscrire des options supplémentaires.

1. Contrat d’assurance vie Multi Vie

Le contrat d’assurance vie Multi Vie propose plusieurs options gratuites :

  • Option sécurisation des plus-values : l’adhérent peut déterminer, pour les unités de compte, un seuil de plus-value déclenchant un arbitrage vers le fonds euro. Ce seuil peut-être de 5%, 10% ou 15%
  • Option dynamisation des intérêts : permet d’arbitrer, au début de l’année, les intérêts du fonds euros vers une ou plusieurs unités de compte
  • Option investissement progressif : arbitrage automatique du fonds euro vers une ou plusieurs unités de compte, à partir de 150€

2. Contrat d’assurance vie Jeewaan Patrimoine

En plus des 3 options proposées sur le contrat Multi Vie, le contrat Jeewan Patrimoine offre les options suivantes :

  • Garantie plancher : permet de préserver les sommes investies en cas de moins-values latentes au moment du décès, à hauteur de 300.000€. Cette garantie sécurise les bénéficiaires en cas de décès. Le coût de 0,08% par an est faible et demeure stable
  • Option rééquilibrage automatique : dans le cadre d’une répartition type définie par l’adhérent, cette option entraine un arbitrage automatique mensuel en fonction des fluctuations des marchés financiers
  • Option stop-loss relatif : destinée à protéger les unités de compte en cas de moins-values. L’arbitrage est effectué en fonction de seuils préalablement définis, 5%, 10% ou 15%

Fonctionnement des rachats MACIF

Les contrats Multi Vie et Jeewaan Patrimoine de la MACIF permettent à tout moment un rachat partiel ou total. Les rachats programmés sont autorisés avec un minimum de 150€ à chaque échéance.

Il est nécessaire de laisser un minimum de 150€ sur le contrat Multi Vie pour ne pas le fermer définitivement. Ce montant est de 5.000€ pour le contrat Jeewan Patrimoine.

Le système d’avance

Afin d’éviter tout rachat, il existe un système d’avance sous forme de prêt. L’avance est remboursable avec intérêts.

Elle n’est possible qu’en gestion libre sur le support en euros et uniquement en l’absence d’options de gestion actives sur le contrat.

Fiscalité assurance vie MACIF

La fiscalité concernant le rachat d’un contrat d’assurance vie MACIF dépend de deux facteurs :

  • La date des versements : réalisés avant ou après le 27 septembre 2017
  • L’âge du contrat : soit la date à laquelle il a été ouvert

Si les intérêts proviennent de versements faits avant le 27 septembre 2017, le souscripteur peut choisir entre :

  • Compter et déclarer les intérêts dans la déclaration de revenus annuelle. Ils seront soumis au barème normal de l’imposition sur le revenu
  • Choisir le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) dont le taux est de 7,5% pour un contrat de plus de 8 ans, 15% pour un contrat ayant 4 à 8 ans et 35% pour un contrat de moins de 4 ans

Pour tous les contrats d’assurance vie de plus de 8 ans, les intérêts bénéficient d’un abattement de 4.600€ pour un souscripteur célibataire et 9.200€ pour un couple.

Le PFL, inhérent à tous les rachats pour des versements faits après le 27 septembre 2017, aura un taux en fonction de l’ancienneté du contrat :

  • 12,8% en plus des prélèvements sociaux pour un contrat, de son ouverture à ses 8 ans
  • 7,5% en plus des prélèvements sociaux si la valeur totale du contrat ne dépasse pas les 150.000€ et 12,8% au-delà

Exemple de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie

Ce contrat a plus de 8 ans. Il a été souscrit en 2011 par un célibataire :

  • Montant versé sur le contrat : 20.000€
  • Gain : 8.000€
  • Epargne disponible sur le contrat : 28.000€
  • Rachat partiel : 10.000€

Ce montant de rachat comprend une plus-value de 2.857€. Celle-ci étant inférieure à l’abattement de 4.600€, le rachat partiel est net d’impôt.

Succession assurance vie MACIF

En cas de décès de l’assuré, l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse : un abattement de 152.500€ par bénéficiaire est proposé sur les primes versées avant ses 70 ans.

Pour les versements effectués après les 70 ans de l’assuré, un abattement de 30.500€ est à répartir entre tous les bénéficiaires.

Après abattement, la somme restante est soumise à l’impôt et aux prélèvements sociaux.

Résilier assurance vie MACIF

Les deux contrats de la MACIF sont résiliables à tout moment. Il suffit d’adresser une demande de rachat total à l’assureur par courrier recommandé avec accusé de réception.

Assurance vie MACIF avis

La MACIF propose deux contrats adaptés aux différents besoins du souscripteur. Le contrat Multi Vie est accessible à tous avec un versement initial à 50€, et présente de faibles frais. Le contrat Jeewan Patrimoine est un contrat haut de gamme proposant plusieurs options qui permet de rentabiliser au mieux son épargne.

Avantages des contrats MACIF

Avantages Multi Vie

  • Montant d’épargne minimum assez bas (50€)
  • Pas de frais d’entrée
  • Frais de gestion faibles
  • Choix entre gestion libre et pilotée, possibilité de choisir entre différents profils

Avantages Jeewan Patrimoine

  • Pas de frais d’entrée sur le premier versement (il convient d’optimiser ce versement)
  • Frais d’arbitrages faibles, voire nuls
  • Un fonds en euros très performant
  • 6 options dont une garantie plancher à faible coût et stable
  • Unités de comptes gérées par de multiples sociétés de gestion de référence

Inconvénients

Inconvénients

  • Des frais et un versement initial (20.000€) assez élevés sur le contrat Jeewan Patrimoine.

Comment contacter MACIF ?

Contact MACIF

MAIL

relationgestion@macif.fr

Téléphone

05.49.78.68.50

Autre

Agence près de chez soi
Par chat en ligne sur le site du lundi au vendredi de 9h à 18

Adresse

9 rue des Iris – Bessines 79 088 Niort Cedex 9

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