Les prêts en ligne sont des prêts à la consommation qui permettent généralement d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée de 84 mois. Leur obtention est rapide et peut se faire en quelques minutes en suivant les instructions présentes sur les différents sites des organismes de crédit en ligne. Ils peuvent prendre la forme de prêts personnels, de mini prêts ou encore crédits renouvelables.
Le prêt personnel FLOA Bank est proposé à partir de 500€. Selon la somme souhaitée, il vous faudra préciser l’usage envisagé. Cette réponse conditionne le montant maximum proposé. Le taux d’intérêt dépend des montants alloués et de la durée de remboursement. La durée d’emprunt est comprise entre 6 et 84 mois, selon l’emploi.
Le prêt personnel express d’Orange Bank permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. La réponse de principe est immédiate et la souscription est 100% digitale.
Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.
3. Prêt personnel Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.7%
Taux maximum18%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Le prêt personnel Younited Credit permet d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€. La durée de remboursement varie de 6 à 84 mois. En effectuant la demande en ligne, la réponse est immédiate pour toute somme inférieure à 3.000€.
L’offre Coup de Pouce FLOA Bank est réservée à l’emprunt de sommes comprises entre 100€ et 2.500€. Le remboursement s’effectue en 3 mois. Le versement des fonds peut être réalisé sous 24 heures.
L’offre CLIC de Boursorama Banque est disponible jusqu’à 2.000€. Elle est réservée aux clients de l’établissement. Le versement est soumis à des frais de dossier. Le délai de remboursement est de 3 mois.
Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.
Ce mini prêt proposé par Lydia permet d’emprunter entre 100€ et 3.000€. La durée de remboursement est de 3 à 36 mois. L’accord de prêt est immédiat et le versement des fonds est réalisé sous 8 jours.
Le crédit renouvelable FLOA Bank est accessible à partir de 500€ et jusqu’à 15.000€. Le taux d’intérêt est lié à la somme empruntée et aux modalités de remboursement. La durée de remboursement début à partir de 24 mois et peut s’étaler sur 48 mois.
L’offre Cofidis permet d’emprunter de 500€ à 6.000€. Le taux et la durée de remboursement sont directement liés au montant du crédit. Il évolue au fil des remboursements selon le montant restant dû. L’étalement des remboursements peut aller jusqu’à 38 mois.
Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.
9. Crédit renouvelable Franfinance
Crédit renouvelable
Franfinance
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum500€
Montant maximum5.000€
Durée minimale22 mois
Durée maximale43 mois
TauxÀ partir de 9.94%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Le crédit renouvelable de Franfinance est accessible pour une somme comprise entre 500€ et 5.000€. Il évolue selon la somme restant à rembourser. La durée de remboursement hors nouvelle utilisation en cours de remboursement est comprise entre 16 et 43 mois.
Qu’est-ce qu’un prêt en ligne ?
Un prêt en ligne est un emprunt accessible depuis une application ou le site Internet de l’établissement prêteur. Les démarches s’effectuent de façon dématérialisée, représentant un gain de temps important.
La transmission de pièces justificatives
Le code de la Consommation en France impose de transmettre à l’établissement prêteur certains justificatifs. Ceux-ci concernent notamment la pièce d’identité, les justificatifs de résidence et de revenus.
1. Quels montants pour un prêt en ligne ?
Le montant d’un prêt en ligne dépend du type d’emprunt sélectionné. Sa fourchette se situe le plus souvent entre 500€ et 50.000€. Le taux d’intérêt pratiqué connaît les mêmes variations, de 21.50% à moins de 1 % au plus bas.
Pour un prêt personnel en ligne de 15.000€, emprunté sur 6 mois, les mensualités seront d’environ 2.500€ (pour un taux d’intérêt moyen de 0.5%).
Les différentes offres de prêts en ligne
Les différentes offres de prêts en ligne disponibles sur le marché bancaire français sont le prêt personnel, le micro crédit et le crédit renouvelable.
Le prêt personnel en ligne est un crédit généralement non affecté. Cela permet de l’utiliser selon ses souhaits. Le montant est variable d’un organisme à un autre. Il est généralement d’environ 15.000€.
Un prêt affecté avec certains avantages
Selon le montant du prêt, il peut être nécessaire de définir l’usage souhaité. C’est le cas par exemple pour le prêt personnel FLOA Bank.
Tableau des organismes qui proposent des prêts personnels en ligne
Le mini prêt est un crédit permettant de faire face à un besoin de trésorerie immédiat ou pour un achat en plusieurs fois. Son montant est limité, généralement en dessous de 5.000€. Son taux d’intérêt est variable selon l’établissement. La durée de remboursement est généralement de 4 mois.
Tableau des organismes qui proposent des prêts en ligne
Le crédit renouvelable est un prêt accordé pour un montant prédéfini et qui peut être utilisé au gré des besoins. Le montant moyen est de 5.000€. Le taux est variable, établi en fonction du montant restant à rembourser. Il peut dépasser les 20%.
Tableau des organismes qui proposent des crédits renouvelables en ligne
Établissement
Montant
Durée
FLOA Bank
500€ – 6.000€
6 – 60 mois
Franfinance
500€ – 5.000€
N.C.
Cofidis
500€ – 6.000€
6 – 48 mois
Simulation de crédits renouvelables en ligne
Montant
Durée
Taux
Mensualité
Coût du crédit
3.000€
18 mois
10%
280€
235€
3.000€
18 mois
19%
190€
485€
3.000€
15 mois
1.%
210€
258€
Comment faire un prêt en ligne ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
Toutes les démarches pour souscrire un prêt en ligne sont réalisées de façon dématérialisée. Allez sur le site de l’organisme auprès duquel vous souhaitez emprunter et réalisez une simulation. À l’issue, vous obtenez une réponse de principe. Si l’avis est positif, vous devez transmettre les justificatifs demandés.
La signature du contrat se fait également de façon dématérialisée via une connexion sécurisée.
1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un prêt en ligne ?
Pour souscrire un prêt en ligne, vous devez remplir certains critères. Cela concerne, entre autres, l’âge et la solvabilité.
Les critères pour souscrire un prêt en ligne :
Être majeur
Disposer d’un compte bancaire
Avoir d’un revenu financier régulier
2. Quelle est la durée d’obtention d’un prêt en ligne ?
Le choix de l’Internet pour effectuer sa demande de prêt a pour avantage un gain de temps important dans le traitement et la transmission de la réponse. Les justificatifs sont adressés par voie dématérialisée, sans délai de réception.
Selon le montant demandé, la réponse peut être immédiate, sous 48 heures ou, au plus, huit jours. Le versement des fonds s’effectue entre 24 heures et 8 jours en renonçant à la période de rétractation.
Durée de rétractation
La durée légale de rétractation lorsque l’on souhaite effectuer un emprunt est de 14 jours calendaires. Elle peut être réduite en renonçant à cette clause.
3. Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Les documents justifiant de votre identité et de votre situation sont obligatoires pour souscrire un prêt en ligne. Il vous sera demandé, entre autres :
La copie de votre pièce d’identité
Un RIB
Vos feuilles de paie si vous êtes salarié
Votre avis d’imposition (les trois derniers si vous êtes entrepreneur)
4. Est-ce possible de faire un prêt en ligne sans justificatif ?
L’utilisation des fonds peut, elle, être libre. Pour cela, il faut opter pour un prêt non affecté. Il suffit de réaliser une simulation en ligne en optant pour un mini prêt, un prêt personnel ou un crédit renouvelable. Une réponse de principe sera donnée et les fonds seront versés après validation du dossier.
1. Est-ce possible de rembourser un prêt en ligne par anticipation ?
Il est possible de rembourser un prêt en ligne par anticipation, en totalité ou partiellement.
Avant d’effectuer cette opération, il est nécessaire de vérifier les modalités présentes dans le contrat de prêt, notamment pour en connaître le coût éventuel.
Un remboursement par anticipation annulable
Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt après en avoir fait la demande, les échéances continuent à courir selon les termes du contrat initial.
2. Est-ce possible de racheter un prêt en ligne ?
Le rachat de prêt est autorisé, y compris pour les emprunts souscrits en ligne. Cette opération consiste à regrouper auprès d’un seul organisme l’ensemble des crédits souscrits afin de réduire le montant des échéances mensuelles.
Certains établissements appliquent des frais sur ces opérations. Renseignez-vous sur le coût avant de procéder à ce rachat.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
Si elle est quasi toujours proposée, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Elle peut être choisie auprès d’un autre organisme. Elle sert à vous protéger en cas d’aléa de la vie en prenant en charge les échéances ou en les étalant.
Le libre choix de l’assurance emprunteur
Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur auprès de l’établissement de votre choix. Il peut être différent de l’établissement bancaire sélectionné.
4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
La souscription d’un prêt en ligne en étant inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) est théoriquement possible. Il revient à l’établissement de vérifier votre solvabilité et donc de s’assurer de votre capacité de remboursement.
5. Est-ce possible de faire un prêt en ligne avec un co-emprunteur ?
Vous pouvez valider une offre de crédit avec un co-emprunteur. Ce choix permet de bénéficier de montants plus conséquents. En revanche, vous êtes engagés solidairement jusqu’au complet remboursement de l’emprunt.
Un prêt en ligne est un emprunt dont l’ensemble des démarches est réalisé sur le site Web ou l’application de l’établissement financier.
Les prêts en ligne regroupent plusieurs types d’emprunts. Ce peut être un crédit renouvelable, un prêt personnel ou un micro prêt pour de petites sommes.
Pour un prêt en ligne, comme pour tout autre emprunt, la durée légale pour obtenir le versement des fonds après acceptation du crédit est de 14 jours. Pour raccourcir ce délai, il vous faut renoncer au délai de rétractation.