Crédit 100% en ligne

Il est désormais possible et de plus en plus courant de souscrire des crédits 100% en ligne. Leurs montants sont généralement compris entre 500 et 75.000€, empruntable jusqu’à 84 mois, à un taux allant de 0.2% à 21%.

Notre sélection d’offres 100% digitales

1. Le Coup de pouce de FLOA Bank

FLOA Bank propose une offre de micro crédit nommé Coup de pouce, entièrement en ligne qui permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur une durée de 3 mois. La demande se fait en quelques clics.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

2. Le micro crédit Younited Credit

Younited Credit dispose d’une offre de micro crédit dont le montant est compris entre 300€ et 5.000€ sur une durée de 1 à 4 mois.

Le taux d’intérêt est de 5% environ.

3. Le prêt personnel Cetelem

Cetelem commercialise un prêt personnel 100% en ligne d’un montant allant jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 84 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

4. Le prêt express Orange Bank

Orange Bank propose un prêt personnel de 1.000€ à 75.000€ sur une durée de 84 mois. La demande se fait en quelques minutes directement sur le site de l’organisme.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

5. Le crédit renouvelable Cofidis

Cofidis commercialise une offre de crédit renouvelable dont le montant est plafonné à 6.000€ sur une durée de 48 mois maximum. La souscription se fait entièrement en ligne ou en contactant le service client.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

6. Le crédit renouvelable Franfinance

Franfinance dispose d’un crédit renouvelable directement disponible en ligne en quelques clics. Son montant est compris entre 500€ et 5.000€ sur une durée de 22 à 43 mois.

Le crédit internet

Les organismes de crédit ont instauré le crédit 100% en ligne grâce au développement des techniques de sécurisation des échanges informatiques.

La mise en place de la signature électronique est venue renforcer et simplifier l’offre du crédit immobilier, personnel, renouvelable, automobile et le rachat de crédit.

Organisme	Montant	Durée	Taux	Etapes 100% en ligne
Oney	1.000€ – 21.500€	12 à 60 mois	0,40% – 21%	Oui
Cetelem	500€ – 75.000€	6 à 84 mois	2,99% – 21%	Oui
FLOA Bank	500€ – 15.000€	6 à 60 mois	0,5% – 18%	Oui
Carrefour Banque	1.000€ – 50.000€	1 à 84 mois	À partir de 0,2%	Oui

Le crédit 100% en ligne est dorénavant proposé par la plupart des organismes bancaires. Les conditions pour en bénéficier sont d’avoir :

• Des revenus réguliers
• Son domicile en France
• Être âgé de plus de 18 ans

Crédit 100% en ligne avec signature électronique

Le crédit 100% en ligne, avec signature électronique, consiste en l’acceptation d’une offre de crédit depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone. Le logiciel de sécurisation de la signature génère une empreinte alphanumérique du contrat. Un SMS contenant un code est alors envoyé au souscripteur.

Par la suite l’établissement s’assure que le code renseigné est bien celui envoyé, cette confirmation vaudra signature et acceptation du financement.

Faire un crédit sur internet

Souscrire un crédit sur internet est une solution facile pour le financement d’un besoin en trésorerie. Ces crédits en ligne permettent de financer aussi bien un crédit immobilier qu’un rachat de crédit.

1. Crédit auto 100% en ligne

L’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion est financée par un crédit auto. Ce prêt peut également être obtenu en ligne.

Exemple de crédit auto 100% en ligne pour un véhicule d’occasion Cetelem :

Montant du crédit	Mensualité	Taux indicatif	Durée	Coût du crédit	Coût total
6.000€	139€	5.06%	48 mois	652€	6.652€

2. Crédit immobilier 100% en ligne

Le crédit immobilier est maintenant accessible en ligne. Tous les organismes bancaires ne le proposent pas encore à leur clientèle, mais la tendance est au développement de ce type de prêt.

Exemple de crédit immobilier 100% en ligne Fortuneo Banque pour une résidence principale, assurance comprise, pour une personne âgée de 30 ans :

Montant du crédit	Mensualité	Taux indicatif	Durée	Coût du crédit	Coût total
200.000€	1.192€	1.13%	180 mois	17.188€	217.188€

Cette simulation ne tient pas compte des frais de notaire ni des frais de garantie obligatoire d’un montant de 2.630€.

3. Crédit renouvelable 100% en ligne

Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie accordée par un organisme bancaire. Celle-ci se reconstitue au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur.

Un crédit renouvelable peut être utilisé pour :

• Financement d’un événement privé
• Achat d’électroménager
• Tout autre achat

La procédure de souscription d’un crédit renouvelable avec signature électronique est identique à celle du prêt personnel. Le souscripteur reçoit un SMS portant mention d’un code qu’il insère dans le contrat de prêt renouvelable avant de le renvoyer.

Exemple de crédit renouvelable 100% en ligne Sofinco :

Montant du crédit	Mensualité	Taux indicatif	Durée	Coût du crédit	Coût total
3.000€	111€	20.83%	36 mois	954€	3.954€

4. Rachat de crédit 100% en ligne

Les organismes de crédit proposent l’option du rachat de crédit. Celui-ci consiste au regroupement de plusieurs crédits en un seul. Le taux d’intérêt est ainsi renégocié à la baisse, le terme du prêt allongé et les mensualités adaptées à la situation de l’emprunteur.

Exemple de regroupement de crédits FLOA Bank :

Montant du rachat	Mensualité	Taux indicatif	Durée	Coût du crédit	Coût total
8.000€	175€	2.40%	48 mois	394€	8.394€

Faire une demande de crédit en ligne

La souscription d’un crédit 100% en ligne est accessible sur les sites d’organismes bancaires mettant à disposition la signature électronique ou signature dématérialisée.

Souscrire un crédit en ligne

La souscription d’un crédit à la consommation passe par la sélection du crédit en lui-même :

• Prêt personnel : trésorerie, électroménager, voyage
• Crédit affecté : auto, travaux, étudiant
• Crédit renouvelable : réserve de trésorerie
• Rachat de crédit : regroupement de plusieurs crédits en un seul

Dans le cadre d’un prêt personnel et d’un prêt affecté, l’emprunteur sélectionne le type de prêt selon son futur achat et indique :

• Montant total de l’emprunt
• Montant des mensualités désirées
• Durée du prêt

Il reçoit la proposition de prêt à valider puis à retourner à l’organisme bancaire par voie électronique, accompagnée des justificatifs. Le contrat de prêt est ensuite émis.

L’emprunteur reçoit ensuite un SMS avec un code correspondant à sa signature électronique. Il complète la zone réservée à sa signature et valide le contrat de prêt par un envoi électronique à l’organisme prêteur. Le contrat devient alors effectif.

Les justificatifs à fournir pour un prêt 100% en ligne

L’emprunteur doit remettre à l’organisme bancaire :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile
• Justificatif de revenus
• Tableau d’amortissement d’un prêt en cours

Ces documents sont scannés par l’emprunteur et joints au contrat de prêt pour finalisation de l’étude.

Fonctionnalités des prêts 100% en ligne

Les prêts 100% en ligne sont soumis à la même législation qu’un prêt souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme bancaire traditionnel.

Report de mensualité

Certaines mensualités peuvent ainsi être reportées, modulées ou être mises en pause au cours de la vie du contrat. Ces options sont inscrites dans le contrat de prêt et peuvent être sujettes au rallongement de la durée du prêt et à la variation du montant de la mensualité.

Assurance de prêt

L’emprunteur a la possibilité de souscrire une assurance-emprunteur qui intervient en lieu et place du souscripteur. Les mensualités sont ainsi prises en charge après application d’une franchise.

L’assurance-emprunteur peut être amenée à jouer dans les cas suivants :

• Décès
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• Incapacité temporaire ou définitive de travail
• Invalidité partielle ou totale
• Perte d’emploi (en option)

Le montant de la prime d’assurance correspond à un pourcentage de la somme empruntée et vient s’ajouter au montant de la mensualité principale.