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Est-il possible de faire un prêt 100% en ligne ?

Il est de plus en plus courant de souscrire des crédits 100% en ligne, via un site internet ou via une application, de la demande jusqu’à la signature du contrat. Cela permet généralement au demandeur d’aller plus rapidement et de profiter de démarches moins contraignantes.

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Exemples d’établissements de crédits 100% en ligne

Organisme

Logo FLOA

Younited Credit logo

Emprunt max600€3.000€1.000€3.000€1.500€2.000€2.000€4.000€75.000€75.000€
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Classement des méthodes de souscription des crédits

Pourquoi faire une demande de crédit sur internet ?

Les organismes ont instauré le crédit 100% en ligne grâce au développement des techniques de sécurisation des échanges informatiques.

Cette numérisation des souscriptions simplifie et accélère l’obtention des offres de crédit immobilier, personnel, renouvelable, automobile et rachat de crédits.

Le crédit 100% en ligne est dorénavant proposé par la plupart des organismes bancaires, les banques traditionnelles étant encore en retard par rapport aux organismes de crédits ou aux banques en ligne.

Les conditions sont-elles les mêmes que pour un prêt souscrit en agence ?

Les conditions pour en bénéficier sont les mêmes que pour un prêt souscrit en agence :

  • Revenus réguliers
  • Situation financière stable
  • Domicile en France
  • Plus de 18 ans

En ligne, comment sont généralement vérifiés vos revenus ?

Vos revenus sont vérifiés à l’aide de l’Open Banking.

Ce système sécurisé de partage de données entre établissements bancaires permet aux sociétés de crédit en ligne de vérifier les flux financiers sur votre compte bancaire et, par conséquent, d’évaluer votre capacité de remboursement.

Vous n’avez donc généralement pas à fournir de justificatifs de revenus tels que des fiches de paie ou des avis d’imposition.

Comment signer votre contrat en ligne ?

La signature électronique permet l’acceptation d’une offre de crédit depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone.

Le logiciel de sécurisation de la signature génère une empreinte alphanumérique du contrat. Un SMS contenant un code est alors envoyé au souscripteur.

Par la suite l’établissement s’assure que le code renseigné est bien celui envoyé, cette confirmation vaudra signature et acceptation du financement.

Cette signature de contrat à distance évite tout déplacement et tout échange de courrier entre le souscripteur et la banque. Elle est reconnue comme preuve lors d’un litige devant les tribunaux.

La disponibilité 100% en ligne facilite le travail de comparaison

Les offres étant disponibles 100% en ligne jusqu’à la souscription, vous avez la possibilité de comparer très facilement chaque offre, notamment dans les taux d’intérêt pratiqués.

Ci-dessous, vous trouverez un tableau résumant les taux moyens par année et par type de crédit.

Type de créditTaux en 2023Taux en 2022Taux en 2021Taux en 2020
Prêt personnel3.5% à 6.63%0.50% à 5.55%0.90% à 2.95%0.70% à 2.77%
Micro crédit1.5% à 4%1.5% à 4%Non disponibleNon disponible
Crédit renouvelable3% à 20%3% à 20%Non disponibleNon disponible
Prêt travaux1.5% à 6.33%0.50% à 5.35%0.90% à 2.95%0.90% à 2.77%
Crédit auto1.5% à 6.33%0.50% à 5.35%0.90% à 2.95%0.70% à 2.77%
Les taux variant selon les conditions du prêt et le profil, ces informations sont des exemples approximatifs.

Privilégiez les offres aux taux les moins élevés. Pour cela, simulez sur les sites des organismes de crédits et n’hésitez pas à remplir les formulaires en ligne, qui ne vous engagent en rien tant que vous ne signez pas le contrat.

Comment faire sa demande en ligne ?

La souscription d’un crédit 100% en ligne est accessible sur les sites d’organismes bancaires mettant à disposition la signature électronique ou signature dématérialisée.

Dans le cadre d’un prêt personnel et d’un prêt affecté, l’emprunteur sélectionne le type de prêt selon son futur achat et indique :

  • Montant total de l’emprunt
  • Montant des mensualités désirées
  • Durée du prêt

Il reçoit la proposition de prêt à valider puis à retourner à l’organisme bancaire par voie électronique, accompagnée des justificatifs. Le contrat de prêt est ensuite émis.

L’emprunteur reçoit ensuite un SMS avec un code correspondant à sa signature électronique. Il complète la zone réservée à sa signature et valide le contrat de prêt par un envoi électronique à l’organisme prêteur. Le contrat devient alors effectif.

Quels sont les justificatifs à fournir ?

L’emprunteur doit remettre à l’organisme bancaire :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile
  • Justificatif de revenus
  • Tableau d’amortissement d’un prêt en cours

Ces documents sont scannés par l’emprunteur et joints au contrat de prêt pour finalisation de l’étude.

Quels sont les types de crédits disponibles 100% en ligne ?

Souscrire un crédit sur internet est une solution pour obtenir un financement. Ces crédits en ligne permettent de financer aussi bien un crédit immobilier qu’un rachat de crédit.

Les mini prêts : les crédits les plus faciles à obtenir

Dans le cas du mini prêt, la souscription se fait quasiment exclusivement en ligne. En effet, ces prêts sont mis en place pour répondre aux besoins urgents des plus précaires.

Les obtentions se font donc généralement en moins de 24h pour les plus performants : FLOA, Finfrog, Moneybounce, Flex de LCL ou CLIC de BoursoBank.

Les prêts personnels sont-ils disponibles exclusivement en ligne ?

Ces prêts permettent de financer n’importe quel besoin d’argent, sans avoir à justifier de l’utilisation des fonds. C’est un crédit amortissable. Cela signifie qu’il est remboursé tous les mois et que la dernière mensualité clôt le contrat de crédit.

Les crédits auto peuvent-ils être souscrits sur internet ?

L’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion est financée par un crédit auto. Ce prêt peut également être obtenu en ligne.

Les crédits renouvelables sont-ils disponibles en ligne ?

Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie accordée par un organisme bancaire. Celle-ci se reconstitue au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur.

Ce crédit peut être utilisé pour tout type d’achat et, grâce à la carte associée, peut même être utilisé pour retirer de l’argent dans les distributeurs compatibles.

Les rachats de crédits peuvent-ils être demandés 100% online ?

Les organismes de crédit proposent l’option du rachat de crédits. Celui-ci consiste au regroupement de plusieurs crédits en un seul. Le taux d’intérêt est ainsi renégocié à la baisse, le terme du prêt allongé et les mensualités adaptées à la situation de l’emprunteur.

Les crédits immobiliers peuvent-ils être souscrits en ligne ?

Le crédit immobilier est maintenant accessible en ligne. Tous les organismes bancaires ne le proposent pas encore à leur clientèle, mais la tendance est au développement de cette démarche.

Quelles sont les fonctionnalités du prêt en ligne ?

Les prêts 100% en ligne sont soumis à la même législation qu’un prêt souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme bancaire traditionnel.

Report de mensualité

Certaines mensualités peuvent ainsi être reportées, modulées ou être mises en pause au cours de la vie du contrat. Ces options sont inscrites dans le contrat de prêt et peuvent être sujettes au rallongement de la durée du prêt et à la variation du montant de la mensualité.

Assurance de prêt

L’emprunteur a la possibilité de souscrire une assurance-emprunteur qui intervient en lieu et place du souscripteur. Les mensualités sont ainsi prises en charge après application d’une franchise.

L’assurance-emprunteur peut être amenée à jouer dans les cas suivants :

  • Décès
  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
  • Incapacité temporaire ou définitive de travail
  • Invalidité partielle ou totale
  • Perte d’emploi (en option)

Le montant de la prime d’assurance correspond à un pourcentage de la somme empruntée et vient s’ajouter au montant de la mensualité principale.

Notre sélection d’offres totalement digitales

Le Coup de pouce de FLOA Bank

FLOA Bank propose une offre de micro crédit nommé Coup de pouce, entièrement en ligne qui permet d’emprunter jusqu’à 3 000€ sur une durée de 3 mois. La demande se fait en quelques clics.

Son taux d’intérêt varie entre 10,38% et 21,81%.

Le prêt personnel Cetelem

Cetelem commercialise un prêt personnel 100% en ligne d’un montant allant jusqu’à 75 000€. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 84 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.

Le crédit renouvelable Cofidis

Cofidis commercialise une offre de crédit renouvelable dont le montant est plafonné à 6 000€ sur une durée de 48 mois maximum. La souscription se fait entièrement en ligne ou en contactant le service client.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Valérie
    Valérie

    Bonsoir, dite moi les frais de dossier sont bien inclus dans les remboursements?

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Les frais de dossier sont inclus dans les remboursements.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

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