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Est-il possible de faire un prêt 100% en ligne ?

Il est de plus en plus courant de souscrire des crédits 100% en ligne, via un site internet ou via une application, de la demande jusqu’à la signature du contrat. Cela permet généralement au demandeur d’aller plus rapidement et de profiter de démarches moins contraignantes.

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Pourquoi faire une demande de crédit sur internet ?

Les organismes ont instauré le crédit 100% en ligne grâce au développement des techniques de sécurisation des échanges informatiques.

Cette numérisation des souscriptions simplifie et accélère l’obtention des offres de crédit immobilier, prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto et de rachat de crédits.

Le crédit 100% en ligne est dorénavant proposé par la plupart des organismes bancaires, les banques traditionnelles étant encore en retard par rapport aux organismes de crédits ou aux banques en ligne.

Les conditions sont-elles les mêmes que pour un prêt souscrit en agence ?

Les conditions pour en bénéficier sont les mêmes que pour un prêt souscrit en agence. Pour être éligible à un crédit, il faut être majeur, domicilié en France, disposer de revenus réguliers et d’une situation financière stable.

Comment sont généralement vérifiés vos revenus en ligne ?

Vos revenus sont vérifiés à l’aide de l’Open Banking. Vous n’avez donc généralement pas à fournir de justificatifs de revenus tels que des fiches de paie ou des avis d’imposition.

Comment signer votre contrat en ligne ?

La signature électronique permet l’acceptation d’une offre de crédit depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone.

Le logiciel de sécurisation de la signature génère une empreinte alphanumérique du contrat. Un SMS contenant un code est alors envoyé au souscripteur.

Par la suite l’établissement s’assure que le code renseigné est bien celui envoyé, cette confirmation vaudra signature et acceptation du financement.

Cette signature de contrat à distance évite tout déplacement et tout échange de courrier entre le souscripteur et la banque. Elle est reconnue comme preuve lors d’un litige devant les tribunaux.

Comment choisir son crédit en ligne ?

Les offres étant disponibles 100% en ligne jusqu’à la souscription, vous avez la possibilité de comparer très facilement chaque offre, notamment dans les taux d’intérêt pratiqués.

Ci-dessous, vous trouverez un tableau résumant les taux moyens par année et par type de crédit.

Privilégiez les offres aux taux les moins élevés. Pour cela, simulez sur les sites des organismes de crédits et n’hésitez pas à remplir les formulaires en ligne, qui ne vous engagent en rien tant que vous ne signez pas le contrat.

Quelle sont les meilleures offres de crédits entièrement en ligne ?

Selon nous, les meilleurs crédits 100% en ligne sont le Coup de pouce de FLOA et le prêt personnel de Cetelem.

Quel est notre avis sur le Coup de pouce de FLOA ?

FLOA propose une offre de mini prêt nommé Coup de pouce, entièrement en ligne qui permet d’emprunter jusqu’à 3 000€ sur une durée de 3 mois. La demande se fait en quelques clics. Son taux d’intérêt varie entre 10.38% et 21.88%.

Selon nous, l’offre de FLOA est la meilleure solution pour emprunter rapidement (sous 24h) une somme inférieure ou égale à 3 000€ entièrement en ligne. En plus, son taux est le plus bas du marché. Le Coup de pouce a un taux qui varie entre 10.38% et 22%. En comparaison, ses concurrents proposent un taux moyen de 22%.

Quel est notre avis sur le prêt personnel Cetelem ?

Cetelem commercialise un prêt personnel 100% en ligne d’un montant allant jusqu’à 75 000€. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 84 mois. Cetelem, selon nous, propose la meilleure offre de prêt disponible entièrement en ligne.

Son taux est très avantageux, autour de 6% et il est très facile d’en faire la demande. Tout se passe sur le site de Cetelem ou sur votre application Cetelem. En quelques minutes la demande est faite.

La réponse de principe est donnée en quelques minutes et une réponse définitive vous sera transmis sous 24h. En revanche, le déblocage des fonds se fait 7 à 14 jours après signature du dossier.

Comment faire sa demande en ligne ?

La souscription d’un crédit 100% en ligne est accessible sur les sites d’organismes bancaires mettant à disposition la signature électronique ou signature dématérialisée.

Dans le cadre d’un prêt personnel et d’un prêt affecté, l’emprunteur sélectionne le type de prêt selon son futur achat et indique le montant total de l’emprunt, le montant des mensualités désirées et la durée du prêt.

Il reçoit la proposition de prêt à valider puis à retourner à l’organisme bancaire par voie électronique, accompagnée des justificatifs. Le contrat de prêt est ensuite émis.

L’emprunteur reçoit ensuite un SMS avec un code correspondant à sa signature électronique. Il complète la zone réservée à sa signature et valide le contrat de prêt par un envoi électronique à l’organisme prêteur. Le contrat devient alors effectif.

Quels sont les justificatifs à fournir ?

L’emprunteur doit remettre à l’organisme bancaire :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile
  • Justificatif de revenus
  • Tableau d’amortissement d’un prêt en cours

Ces documents sont scannés par l’emprunteur et joints au contrat de prêt pour finalisation de l’étude.

Quels sont les types de crédits disponibles 100% en ligne ?

En ligne, il est désormais possible de demander tous les types de crédits disponibles sur le marché bancaire. Que vous ayez besoin d’un prêt personnel, d’un crédit immobilier, d’un crédit auto ou d’un crédit renouvelable, tout est à portée de clic. L’offre de crédit varie selon l’établissement bancaire en ligne envisagé.

Comment obtenir un mini prêt ?

Dans le cas du mini prêt, la souscription se fait quasiment exclusivement en ligne. En effet, ces prêts sont mis en place pour répondre aux besoins urgents des plus précaires. Les obtentions se font donc généralement en moins de 24h pour les plus performants : FLOA, Finfrog, LCL ou BoursoBank.

Les prêts personnels sont-ils disponibles exclusivement en ligne ?

Il est possible d’obtenir des prêts personnels entièrement en ligne. La procédure de souscription est entièrement dématérialisé et les documents téléchargés et le contrat signé électroniquement. Les délais de réponses sont plus faibles qu’en agence mais le délai de déblocage des fonds reste le même (7 à 14 jours après signature du contrat).

Ces prêts permettent de financer n’importe quel besoin d’argent, sans avoir à justifier de l’utilisation des fonds. C’est un crédit amortissable. Cela signifie qu’il est remboursé tous les mois et que la dernière mensualité clôt le contrat de crédit.

Les crédits auto peuvent-ils être souscrits sur internet ?

Il est possible d’obtenir un crédit auto entièrement en ligne. Ces prêts permettent d’acquérir un véhicule motorisé (voiture, moto, etc.) d’occasion ou neuf d’un montant maximum de 75 000€. La durée du remboursement peut s’étendre sur 84 mois.

Les crédits auto proposés par les établissements bancaires en ligne, comme FLOA, Cetelem ou Cofidis, sont généralement des produits bancaires dérivés de leur offre de prêt personnel.

Leurs montants, durée et taux sont très proches voire identiques (chez FLOA). La seule différence est qu’il faudra que vous fournissiez une preuve d’achat du véhicule pour des prêts de plus de 15 000€.

Qu’en est-il des prêts travaux ?

Il est aussi possible d’obtenir un prêt travaux 100% en ligne. Ils fonctionnement de la même manière qu’un crédit auto. Leurs montants, durée et taux sont semblables à ceux d’un crédit auto.

Les crédits renouvelables sont-ils disponibles en ligne ?

Il est possible de faire demande de crédit renouvelable à 100% en ligne. Des établissements comme Cetelem, Cofidis, FLOA ou encore Oney proposent des offres de crédits renouvelables qui permettent de disposer d’une réserve d’argent de 6 000€ maximum.

Celle-ci se reconstitue au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur. Leur taux varie entre 2.90% et 22%. Ce crédit peut être utilisé pour tout type d’achat et, grâce à la carte associée, peut même être utilisé pour retirer de l’argent dans les distributeurs compatibles.

Les crédits immobiliers peuvent-ils être souscrits en ligne ?

Le crédit immobilier est maintenant accessible en ligne. Tous les organismes bancaires ne le proposent pas encore à leur clientèle, mais la tendance est au développement de cette démarche.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Valérie
    Valérie

    Bonsoir, dite moi les frais de dossier sont bien inclus dans les remboursements?

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Les frais de dossier sont inclus dans les remboursements.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

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