Comment obtenir un prêt jeune ?

Les banques proposent différents types de prêts aux jeunes actifs afin de répondre au mieux à leurs différents besoins. Les taux restent modérés, entre 0% et 3% en général, les durées de remboursement peuvent aller jusqu’à 15 ans, pour des montants entre 750 et 80.000€

Qu’est-ce que le prêt jeune actif ?

Pour les jeunes actifs, le prêt personnel constitue une solution idéale : il permet de financer leur début dans la vie active en toute sérénité. Différents prêts existent pour répondre à leurs différents besoins (mobilité, logement, vie personnelle, projets etc.) :

• Le prêt jeune à taux 0
• Le prêt jeune actif
• Le prêt voiture jeune conducteur
• Le prêt immobilier jeune actif
• Le prêt jeune entrepreneur
• Le prêt jeune agriculteur
• Le prêt étudiant

1. Prêt jeune taux 0

Le prêt jeune à taux zéro est une solution proposée par les banques pour permettre aux jeunes actifs d’emprunter sans payer d’intérêts sur leur dette.

Les offres varient selon les banques : Crédit Mutuel propose un prêt nommé “Avances premier salaires” à taux 0%. Il permet d’emprunter jusqu’à 6.000€ sur 12 mois pour un couple, et 3.000€ pour un emprunteur seul. Le remboursement se fait par mensualités, et la durée peut s’adapter à votre budget.

Conditions d’accès

Le prêt est destiné aux personnes majeures, entre 18 et 28 ans, bénéficiant d’un contrat de travail et résidant en France métropolitaine.

Justificatifs

Les justificatifs à fournir sont les suivants : un contrat de travail ou les 3 derniers bulletins de salaires, une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

2. Prêt jeune actif

Le prêt jeune actif permet aux jeunes entrants dans la vie professionnelle de financer et réaliser leurs projets. Il est généralement destiné aux 18-30 ans, et leur permet de bénéficier de taux attractifs.

Les taux proposés varient de 1 à 3%, pour une durée de remboursement comprise entre 1 et 5 ans. Les montants restent généralement peu élevés et varient entre 1.500€ et 7.000€.

Par exemple, la Société Générale propose son prêt Jeune Actif dédié aux 18 – 29 ans, au TAEG fixe de 1,99%.

Report de mensualité et remboursement anticipé de prêt

Ce type de crédit ne nécessite pas d’apport et les remboursements anticipés partiels ou totaux sont gratuits. Le report de mensualités est également possible ainsi que la possibilité de moduler les mensualités selon les évolutions de budget.

3. Prêt voiture jeune conducteur

Pour financer l’achat de leur première voiture, les jeunes conducteurs peuvent faire appel à un crédit bancaire. De nombreuses banques proposent aux 18 – 25 ans un prêt affecté : le crédit auto à taux particulièrement attractif : de 2 à 5%. Le montant proposé est souvent compris entre 1.500 et 30.000€ selon la banque, et la durée de remboursement de 6 à 60 mois.

Conditions d’accès

Ces prêts sont destinés aux jeunes de 18 – 28 ans, selon les établissements bancaires, qui travaillent sous contrat CDI, CDD ou intérim. Cependant, ces conditions varient selon les banques.

Dans la majorité des cas, les frais de dossiers sont offerts. De plus un report d’échéance est tout à fait possible. Il peut être modulable en cas de difficultés passagères.

4. Prêt immobilier jeune actif

Les jeunes actifs désireux d’acquérir leur premier bien immobilier peuvent bénéficier de conditions avantageuses auprès des établissements bancaires. Par ailleurs, beaucoup d’aides financières existent pour permettre l’accession à la propriété.

Les durées varient avec des prêts très courts de 5 ans seulement, jusqu’à certains prêts immobiliers à taux fixe sur 30 ans. Les jeunes actifs empruntent en moyenne pour des durées allant entre 20 et 25 ans. Les taux peuvent varier entre 1,5% et 3% pour des montants allant de 50.000 à 300.000€, voire plus.

Justificatifs

Les justificatifs demandés par les banques pour ce type de crédit sont les suivants :

• Une carte d’identité
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois
• Les trois derniers bulletins de salaire
• Les deux derniers avis d’imposition sur le revenu
• Les derniers relevés de compte bancaire
• Les échéanciers de vos crédits en cours

Ces différents éléments permettront à la banque de calculer votre capacité d’emprunt, votre reste à vivre et l’effort financier à envisager pour réaliser votre projet d’achat immobilier.

Aides financières

Différentes aides financières sont accessibles pour les emprunteurs souhaitant réaliser un premier achat immobilier. Le Prêt à taux zéro (PTZ) est disponible :

• Sous conditions de ressources
• Si vous n’avez pas été propriétaire au cours des 2 dernières années
• Pour l’achat d’un logement neuf en VEFA (Vente en État de Futur Achèvement).

Le montant de ce prêt dépend de la zone où l’investissement est réalisé. Il doit accompagner un prêt immobilier et peut couvrir au maximum 40% du financement.

D’autres solutions comme le Plan Épargne Logement (PEL), le prêt à l’accession sociale (PAS) ou certains dispositifs mis en place par les collectivités locales comme le prêt Paris logement (PPL 0%) existent aussi pour aider les primo-accédants.

5. Prêt jeune entrepreneur

Les jeunes entrepreneurs peuvent bénéficier de prêts avantageux octroyés par certains établissements bancaires.

Par exemple, le Start Jeunes Entrepreneurs de la banque CIC est un prêt à taux 0% réservés aux étudiants entrepreneurs de moins de 28 ans. Le financement peut aller de 750€ à 3.000€, pour une durée de remboursement maximale de 36 mois.

Le prêt d’honneur

Le prêt d’honneur est un prêt à taux 0% qui constitue un autre dispositif d’aide aux entrepreneurs. Il s’agit d’un prêt sans garantie ni caution personnelle et inscrit en fonds propres. Son montant peut atteindre 90.000€ pour les projets innovants.

Les organismes délivrant des prêts d’honneur en France sont des associations, dont les deux principales sont France Initiative et le Réseau Entreprendre. Des comités d’agrément valident les dossiers déposés par les entrepreneurs pour solliciter le crédit.

6. Prêt jeune agriculteur

De nombreuses banques proposent des prêts avantageux, permettant aux jeunes agriculteurs de démarrer leur installation. L’achat d’une exploitation agricole ou viticole, une reprise familiale ou hors cadre familial, la création d’une ferme pédagogique sont autant de projets pouvant être financés par ces prêts.

Tout jeune agriculteur, sollicitant le bénéfice des aides (prêts et dotation) pour financer son installation, doit présenter un Plan de Développement de son Exploitation (PDE).

Le prêt étudiant

Le prêt étudiant peut permettre de financer les études, à différents âges de la vie. De nombreux établissements bancaires peuvent consentir un prêt aux étudiants pour leur permettre d’alléger le poids de ces dépenses.

Simulation de prêts étudiants

Le tableau suivant permet de simuler différents prêts étudiant contractés auprès de trois organismes bancaires et indique les mensualités, le taux et le coût du crédit au sein de chacun de ces organismes.