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Comment obtenir un prêt jeune ?

Les banques proposent différents types de prêts aux jeunes actifs afin de répondre au mieux à leurs différents besoins (études, mobilités, activités professionnelles, etc.). Les taux restent modérés, entre 0% et 6% en général, les durées de remboursement peuvent aller jusqu’à 15 ans, pour des montants entre 750 et 120 000€. Si vous souhaitez faire un premier achat immobilier, vous pouvez aussi bénéficier d’un prêt immobilier pour jeunes actifs.

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Montant750 à 120 000€
Taux0% à 6%
DuréeJusqu’à 15 ans environ

Quel prêt pour un jeune moins de 25 ans ?

Pour les jeunes de moins de 25 ans, plusieurs types de prêts sont disponibles pour répondre à leurs divers besoins, qu’il s’agisse de mobilité, de logement, de vie personnelle ou de projets :

  • Le prêt jeune actif
  • Le prêt jeune à taux 0
  • Le prêt voiture jeune conducteur
  • Le prêt étudiant

Si vous êtes un jeune entrepreneur ou un jeune agriculteur, il existe également des prêts spécialement conçus pour vous aider à financer votre activité, tels que le prêt jeune entrepreneur et le prêt jeune agriculteur.

Si vous êtes un primo-accédant de moins de 25 ans, vous pouvez également bénéficier d’un prêt immobilier adapté aux jeunes actifs.

Qu’est-ce que le prêt jeune actif ?

Le prêt jeune actif est conçu pour aider les jeunes à débuter dans la vie professionnelle en finançant leurs projets. Destiné généralement aux 18-30 ans, il offre des taux attractifs autour de 5% et une période de remboursement flexible de 1 à 5 ans, avec des montants compris entre 1 500€ et 30 000€.

Il est particulièrement avantageux pour les jeunes diplômés de moins de 30 ans. Son taux moyen de 5% est inférieur à celui proposé sur le marché pour des montants similaires.

En comparaison, un prêt personnel avec des caractéristiques similaires affiche des taux allant de 22% (pour des montants faibles) à 0.85% (pour un emprunt sur 12 mois).

Le prêt jeune actif ne nécessite pas d’apport et les remboursements anticipés partiels ou totaux sont gratuits. Le report de mensualités est également possible ainsi que la possibilité de moduler les mensualités selon les évolutions de budget.

Le prêt Jeune Actif de la SG

Par exemple, la SG propose son prêt Jeune Actif dédié aux 18 – 29 ans, au taux à partir de 5.70%. Son montant varie entre 1 500€ et 7 000€.

Qu’est-ce que le prêt jeune taux 0 ?

Le prêt jeune à taux zéro est une solution proposée par les banques pour permettre aux jeunes actifs d’emprunter sans payer d’intérêts sur leur dette.

Le prêt est destiné aux personnes majeures, entre 18 et 28 ans, bénéficiant d’un contrat de travail et résidant en France métropolitaine. Les justificatifs à fournir sont les suivants : un contrat de travail ou les 3 derniers bulletins de salaires, une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Le prêt Avances premier salaires du Crédit Mutuel

Les offres varient selon les banques : Crédit Mutuel propose un prêt nommé “Avances premier salaires” à taux 0%. Il permet d’emprunter jusqu’à 6 000€ sur 12 mois pour un couple, et 3 000€ pour un emprunteur seul. Le remboursement se fait par mensualités, et la durée peut s’adapter à votre budget.

Qu’est-ce que le prêt voiture jeune conducteur ?

Pour financer l’achat de leur première voiture, les jeunes conducteurs peuvent faire appel à un crédit bancaire. De nombreuses banques proposent aux 18 – 25 ans un crédit affecté : le crédit auto à taux particulièrement attractif : de 2% à 5%.

Le montant proposé est souvent compris entre 1 500€ et 30 000€ selon la banque, et la durée de remboursement de 6 à 60 mois.

Ces prêts sont destinés aux jeunes de 18 – 28 ans, selon les établissements bancaires, qui travaillent sous contrat CDI, CDD ou intérim. Cependant, ces conditions varient selon les banques.

Si vous avez moins de 25 ans et souhaitez financer l’achat de votre première voiture, nous vous conseillons de profiter de ses offres spécifiquement conçus pour les jeunes de moins de 28 ans.

Leur taux est plus bas que celui d’un crédit auto classique : 2% à 5% contre un taux moyen de 5% à 6%. En revanche, son montant est plus bas et la durée d’emprunt est plus courte.

Mais dans la majorité des cas, les frais de dossiers sont offerts. De plus un report d’échéance est tout à fait possible. Il peut être modulable en cas de difficultés passagères.

Qu’est-ce que le prêt étudiant ?

Le prêt étudiant peut permettre de financer les études, à différents âges de la vie. De nombreux établissements bancaires peuvent consentir un prêt aux étudiants pour leur permettre d’alléger le poids de ces dépenses.

Il est destiné aux jeunes de moins de 28 ans, permettant d’emprunter jusqu’à 120 000€ à un taux moyen de 3% à 4% sur une durée de remboursement allant de 3 mois à 12 ans.

Accessible à tout étudiant inscrit dans une formation donnant droit au statut d’étudiant, qu’il s’agisse d’un BTS, d’une école de commerce, d’une université, etc., ce crédit couvre l’ensemble des frais de scolarité.

Il est ouvert à toute personne capable de fournir un certificat de scolarité ou tout autre document justifiant son statut d’étudiant.

En plus des frais de scolarité, ce prêt couvre toutes les dépenses sans justification nécessaire, incluant le loyer, les factures (eau, électricité, téléphone, internet), les repas, l’aménagement du logement, l’achat d’un ordinateur et les frais de déplacement pendant toute la durée des études.

Qu’est-ce que le prêt jeune entrepreneur ?

Les jeunes entrepreneurs peuvent bénéficier de prêts avantageux octroyés par certains établissements bancaires comme le prêt d’honneur.

Le prêt d’honneur est un prêt à taux 0% qui constitue un autre dispositif d’aide aux entrepreneurs. Il s’agit d’un prêt sans garantie ni caution personnelle et inscrit en fonds propres. Son montant peut atteindre 90 000€ pour les projets innovants mais est en général de 3 000€ à 50 000€.

Les organismes délivrant des prêts d’honneur en France sont des associations, dont les deux principales sont France Initiative et le Réseau Entreprendre. Des comités d’agrément valident les dossiers déposés par les entrepreneurs pour solliciter le crédit.

Le montant du prêt d’honneur varie selon les besoins de financement :

  • Avec France Initiative, le montant moyen des prêts d’honneur accordés s’élève à 10 000€
  • Avec Réseau Entreprendre, le montant varie de 15 000 à 50 000€. Le montant moyen des prêts d’honneur accordés s’élève à 29 000€

Le prêt Start Jeunes Entrepreneurs du CIC

Par exemple, le Start Jeunes Entrepreneurs du CIC est un prêt à taux 0% réservés aux étudiants entrepreneurs de moins de 28 ans. Le financement peut aller de 750€ à 3.000€, pour une durée de remboursement maximale de 36 mois.

Qu’est-ce que le prêt jeune agriculteur ?

De nombreuses banques proposent des prêts avantageux, permettant aux jeunes agriculteurs de démarrer leur installation. L’achat d’une exploitation agricole ou viticole, une reprise familiale ou hors cadre familial, la création d’une ferme pédagogique sont autant de projets pouvant être financés par ces prêts.

Tout jeune agriculteur, sollicitant le bénéfice des aides (prêts et dotation) pour financer son installation, doit présenter un Plan de Développement de son Exploitation (PDE).

ZonePlaineDéfavorisée
Taux2.50%1%
Durée de bonification7 – 15 ans9 – 15 ans
Plafonds• 11 800€
• Sous-plafond foncier de 20 000€
• 22 000€
• Sous-plafond foncier de 20 000€
* Limite de 10% du coût total de l’installation

Qu’est-ce que le prêt immobilier jeune actif ?

Les jeunes actifs cherchant à acheter leur premier bien immobilier peuvent bénéficier d’avantages attractifs, comme des taux préférentiels, des frais de dossier offerts, une certaine souplesse dans les remboursements et des assurances emprunteur à taux bas chez les banques.

En outre, de nombreuses aides financières sont disponibles pour faciliter l’accession à la propriété. Les durées de remboursement varient considérablement, allant de prêts très courts sur seulement 5 ans à des prêts immobiliers à taux fixe s’étalant sur 30 ans.

En général, les jeunes actifs empruntent sur des périodes de 20 à 25 ans, avec des taux qui varient entre 2% et 3% pour les logements neufs et entre 7% et 8% pour les logements anciens. Les montants empruntés peuvent aller de 50 000€ à 300 000€, voire plus.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Les justificatifs demandés par les banques pour ce type de crédit sont les suivants :

  • Une carte d’identité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Les trois derniers bulletins de salaire
  • Les deux derniers avis d’imposition sur le revenu
  • Les derniers relevés de compte bancaire
  • Les échéanciers de vos crédits en cours

Ces différents éléments permettront à la banque de calculer votre capacité d’emprunt, votre reste à vivre et l’effort financier à envisager pour réaliser votre projet d’achat immobilier.

Est-ce qu’il existe des aides financières ?

Différentes aides financières sont accessibles pour les emprunteurs souhaitant réaliser un premier achat immobilier comme le Plan Épargne Logement (PEL), le prêt à l’accession sociale (PAS) ou certains dispositifs mis en place par les collectivités locales comme le prêt Paris logement (PPL 0%) existent aussi pour aider les primo-accédants.

Il est aussi possible de bénéficier d’un prêt à taux zéro (PTZ). Il est disponible :

  • Sous conditions de ressources
  • Si vous n’avez pas été propriétaire au cours des 2 dernières années
  • Pour l’achat d’un logement neuf en VEFA (Vente en État de Futur Achèvement).

Le montant de ce prêt dépend de la zone où l’investissement est réalisé. Il doit accompagner un prêt immobilier et peut couvrir au maximum 40% du financement.

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