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Comment financer un projet personnel ?

Il existe divers moyens de financer un projet personnel : les crédits à la consommation, qui permettent d’emprunter entre 500€ et 75 000€, le prêt entre particuliers, l’utilisation d’une épargne personnelle ou bien un apport qui sera ajouté à un crédit.

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Solution 1Prêt personnel & crédit renouvelable
Pour acheter une voitureCrédit auto
Pour financer ses travauxPrêt travaux
AlternativesPrêt entre particuliers & crowdfunding

Quels sont les moyens pour financer un projet personnel ?

Financer un projet personnel peut être réalisé par un :

  • Apport personnel
  • Emprunt bancaire sur une partie du financement avec apport personnel
  • Emprunt bancaire sur la totalité du financement
  • Prêt entre particuliers

Le financement à crédit d’un projet personnel peut se faire avec un prêt personnel, un mini prêt ou un crédit renouvelable. Le choix dépendra de vos besoins (montant, durée de remboursement, etc.).

Si votre projet concerne l’achat d’un véhicule (voiture, moto, etc.) ou la réalisation de travaux vous pouvez aussi bénéficier d’un crédit auto ou d’un prêt travaux.

Est-ce possible d’associer son épargne et un emprunt pour payer ses achats personnels ?

Un apport personnel peut contribuer à financer un projet personnel de différentes manières. Il permet de réduire le montant emprunté, de raccourcir la durée du prêt, de diminuer les mensualités ou d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux.

Comment financer son projet personnel avec un crédit ?

Si vous êtes dans l’urgence, le mini prêt est le meilleur choix à condition d’avoir besoin de 3 000€ ou moins. Il est possible de souscrire un prêt et d’en débloquer les fonds en 24h à 48h. C’est le seul crédit qui permet de répondre à une urgence financière. Le crédit renouvelable peut, en magasin, être obtenu en quelques minutes mais son utilisation est limitée.

Si vous cherchez à financer un projet plus important, nous vous conseillons de souscrire un prêt personnel ou un crédit renouvelable car il vous autorise à emprunter des montants plus élevés (jusqu’à 75 000€, contre 6 000€ en pratique avec le crédit renouvelable) à des taux d’intérêt généralement moins élevés (en moyenne 6%, comparé à 22% pour le crédit renouvelable).

Contrairement au crédit renouvelable, où le remboursement se fait uniquement sur les sommes utilisées, avec le prêt personnel, vous devez rembourser l’intégralité du montant emprunté, même si vous n’utilisez pas la totalité du crédit (incluant les intérêts).

Quels sont les crédits que nous recommandons pour financer un projet personnel ?

Pour financer vos projets personnels, les meilleures offres sont, selon nous, le Coup de pouce de FLOA, le prêt personnel de Cetelem et le crédit renouvelable du CIC.

Quel est notre avis sur le Coup de pouce FLOA ?

FLOA présente une offre de mini prêt appelée Coup de pouce, accessible en ligne, permettant d’emprunter jusqu’à 3 000€ pour une période de 3 mois. La demande est rapide et se fait en quelques clics.

Avec un taux d’intérêt variant entre 10.38% et 21.88%, FLOA offre la meilleure solution pour obtenir rapidement (en moins de 24h) un prêt en ligne d’un montant inférieur ou égal à 3 000€. De plus, son taux est le plus bas du marché, comparé à ses concurrents qui proposent en moyenne un taux de 22%.

Quel est notre avis sur le prêt personnel Cetelem ?

Cetelem propose un prêt personnel en ligne jusqu’à 75 000€ sur une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 84 mois, avec un taux avantageux d’environ 6%, offrant ainsi une solution de financement attrayante.

La demande se fait facilement sur leur site web ou via leur application, et elle est traitée en quelques minutes, avec une réponse de principe généralement en moins de 24h. Cependant, le déblocage des fonds peut prendre de 7 à 14 jours après la signature du dossier.

Quel est notre avis sur le crédit en réserve du CIC ?

Le CIC propose le crédit en réserve, un crédit renouvelable flexible, qui peut être utilisé librement. Cette réserve d’argent, offrant un montant allant de 6 000€ à 50 000€, est ajustée en fonction des revenus et de la capacité de crédit de l’emprunteur, déterminée en collaboration avec un conseiller de la banque.

Remboursable par des mensualités constantes à un taux d’intérêt fixe, le crédit renouvelable du CIC offre des conditions avantageuses, bien que la banque exige un déblocage minimum de 1 500€, une exigence qui diffère des pratiques des autres organismes de crédit.

Comment financer l’achat d’une véhicule ?

Pour financer l’achat d’un véhicule, plusieurs options sont disponibles. Vous avez le choix entre un crédit auto, un prêt personnel ou un mini prêt pour financer votre voiture.

Cependant, selon notre avis, le crédit auto semble être la meilleure option car il est spécifiquement conçu pour cet achat, offrant une sécurité supplémentaire. En cas d’annulation de la transaction ou de non-livraison du véhicule dans les délais, le prêt est annulé.

Le taux d’intérêt moyen du crédit auto varie entre 0.85% et 22%, en fonction de la durée et du montant emprunté.

En revanche, si le prêt n’est pas accordé, la vente est également annulée automatiquement. Toutefois, vous pouvez également envisager de financer votre véhicule avec un mini prêt ou un prêt personnel, qui offrent une plus grande flexibilité dans l’utilisation des fonds.

Quel est le meilleur crédit auto ? Notre avis

Cetelem propose, d’après notre analyse l’un des crédits auto les plus accessibles présent sur le marché. Il permet d’obtenir jusqu’à 75 000€ sur 84 mois. Le taux proposé par Cetelem est l’un des plus avantageux proposé en France : 5.99%.

Comment rénover sa maison ?

Pour des travaux de rénovation, optez plutôt pour un prêt travaux que pour un prêt personnel. Le prêt perso est plus facile d’accès car il ne nécessite pas de justification d’achat, mais il est souvent limité en montant, contrairement au prêt travaux qui offre une assurance supplémentaire pour des montants plus importants.

Ce dernier, permet de financer des travaux dans votre résidence principale, secondaire ou locative, jusqu’à 75 000€. Contrairement à un prêt personnel ou à d’autres crédits non affectés, il exige que vous fournissiez des devis et des factures en guise de justificatifs d’achat.

Vous remboursez par des mensualités à taux d’intérêt fixe, et le contrat se termine automatiquement après le dernier versement. La souscription peut s’effectuer directement en ligne via le site web ou l’application de l’organisme, ce qui permet un déblocage rapide des fonds (en moins de 48h pour les montants inférieurs à 3 000€) grâce à des procédures entièrement numériques.

Quel est le meilleur prêt travaux ? Notre avis

Franfinance commercialise un prêt travaux disponible intégralement en ligne dont le taux est l’un des meilleurs du marché (7.35%). Son montant peut atteindre 75 000€ sur 120 mois.

Comment financer un projet personnel avec un prêt entre particuliers (P2P) et le crowdfunding ?

Le prêt entre particuliers et le crowdfunding financent un projet personnel par le biais d’une plateforme d’investissement. Après présentation en ligne du projet, les investisseurs intéressés :

  • Financent le projet
  • Sont remboursés mensuellement
  • Perçoivent les intérêts sur la somme prêtée

L’emprunteur rembourse directement la plateforme qui gère la répartition du remboursement entre les différents prêteurs.

L’ensemble des transactions est sécurisé par la plateforme gestionnaire.

Tous les projets ne sont pas éligibles au crowdfunding et au prêt entre particuliers. Ce prêt permet de ne pas passer par un organisme bancaire traditionnel.

Il est recommandé de consulter différentes plateformes de crowdfunding et de vérifier leurs conditions.

Comment financer son projet sans emprunter ?

L’intérêt principal d’un financement comptant d’un projet personnel est la préservation du reste à vivre mensuel et du taux d’endettement.

Selon le montant du projet, le financement personnel peut diminuer de façon conséquente l’épargne de l’emprunteur alors que les taux d’emprunt actuels sont souvent inférieurs au taux de rémunération de l’épargne. Il peut donc être plus intéressant d’emprunter que de financer un projet à l’aide de liquidités placées en épargne.

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Foire aux questions

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