Comment financer un projet personnel ?

Il existe divers moyens de financer un projet personnel : les crédits à la consommation, qui permettent d’emprunter entre 3.000 et 75.000€, le prêt entre particuliers, l’utilisation d’une épargne personnelle ou bien un apport qui sera ajouté à un crédit.

Les moyens de financer un projet personnel

Financer un projet personnel peut être réalisé par un :

• Apport personnel
• Prêt entre particuliers
• Emprunt bancaire sur une partie du financement avec apport personnel
• Emprunt bancaire sur la totalité du financement

Le choix du type de financement d’un projet personnel dépend essentiellement des capacités financières de l’emprunteur.

Financer son projet personnel avec un crédit

Les banques et organismes bancaires proposent une durée de prêt, un taux d’intérêt et des mensualités adaptées au bien à financer.

1. Projet et prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Le montant emprunté est librement utilisé par le souscripteur, après acceptation de son dossier et sur présentation de justificatifs de revenus et de situation personnelle.

2. Financer un véhicule avec un prêt auto/moto

L’achat d’un véhicule peut être financé par un prêt traditionnel avec affectation des fonds empruntés, après remise de justificatifs de destination des fonds. Cet achat peut également être effectué à l’aide d’un prêt à la consommation dont la durée varie entre 12 et 84 mois pour un véhicule neuf ou d’occasion.

3. Rénover sa maison avec un prêt travaux

Le prêt travaux est un prêt à la consommation réservé aux travaux de rénovation et d’amélioration de l’habitat. Comme le prêt auto/moto, le financement d’un prêt travaux peut être :

• Un prêt travaux avec affectation des fonds
• Inclus dans un prêt immobilier
• Un prêt personnel entre 1.000€ et 75.000€ d’une durée maximale de 84 mois pour un taux compris entre 1% et 10%, selon le terme et le montant emprunté

4. Financer un projet personnel par le microcrédit

Le microcrédit est un prêt de faible montant destiné aux personnes éprouvant des difficultés à obtenir un crédit bancaire ou ne désirant pas faire appel aux banques traditionnelles. Il peut financer un projet personnel privé ou professionnel.

Le microcrédit peut avoir une vocation de réinsertion sociale ou être ouvert à tout public dans le cas d’un besoin en trésorerie pour l’achat d’un bien d’équipement de faible montant.

5. Crédit renouvelable et financement de projet personnel

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est une réserve de trésorerie mise à disposition par la banque. Celle-ci permet de financer tous types de projets (voyages, achat, comblement de découvert). La réserve est utilisable en une seule fois ou peut être fractionnée. Le montant de la réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur.

6. Prêt immobilier et financement d’un projet personnel

Le prêt immobilier est souscrit auprès d’une banque traditionnelle. D’une durée entre 10 et 30 ans, son taux moyen dépend de la somme empruntée et de la durée de remboursement. Ce prêt peut être accompagné d’un prêt conventionné ou d’un prêt à taux zéro selon la situation de l’emprunteur. Le taux moyen généralement constaté est compris en 0,65% et 1%.

7. Le prêt entre particuliers (P2P) et le crowdfunding

Le prêt entre particuliers et le crowdfunding financent un projet personnel par le biais d’une plateforme d’investissement. Après présentation en ligne du projet, les investisseurs intéressés :

• Financent le projet
• Sont remboursés mensuellement
• Perçoivent les intérêts sur la somme prêtée

L’emprunteur rembourse directement la plateforme qui gère la répartition du remboursement entre les différents prêteurs.

Associer son épargne et un emprunt pour payer ses achats personnels

Un apport personnel peut financer, pour partie, un projet personnel. Cet apport permet soit de :

• Diminuer le montant emprunté
• Raccourcir la durée du prêt
• Diminuer le montant des mensualités
• Obtenir un taux d’intérêt plus intéressant

Financer son projet sans emprunter

L’intérêt principal d’un financement comptant d’un projet personnel est la préservation du reste à vivre mensuel et du taux d’endettement.

Selon le montant du projet, le financement personnel peut diminuer de façon conséquente l’épargne de l’emprunteur alors que les taux d’emprunt actuels sont souvent inférieurs au taux de rémunération de l’épargne. Il peut donc être plus intéressant d’emprunter que de financer un projet à l’aide de liquidités placées en épargne.

Le prêt le mieux adapté à son projet personnel

Les banques offrent des prêts adaptés au projet personnel. Elles adaptent ainsi la durée et le taux d’intérêt au bien ou service financé.

Souscrire un prêt personnel pour financer un projet personnel

Le financement d’un mariage ou d’un voyage entre dans le cadre d’un prêt personnel.

Exemple de financement d’un voyage :

Acheter un véhicule grâce au prêt auto/moto

L’achat d’un véhicule neuf permet de bénéficier d’un taux d’intérêt intéressant.

Exemple de financement d’un véhicule neuf (hors assurance) :

Aménager son habitation avec un prêt travaux

Un prêt travaux finance la rénovation de l’habitation ou l’amélioration énergétique d’un logement.

Exemple de financement de travaux (hors assurance) :

Besoin soudain de trésorerie : le microcrédit

Le microcrédit finance un besoin urgent de trésorerie.

Exemple de financement en microcrédit (hors assurance) :

Financer des équipements, opter pour un crédit renouvelable

Après accord de la banque, vous disposez d’une réserve de trésorerie pour acheter un bien d’équipement.

Crédit renouvelable au plafond de 3.000€ — Utilisation partielle (hors assurance) :

Acquérir un bien avec un crédit immobilier

Obtenir un prêt immobilier nécessite la constitution d’un dossier emprunteur. À titre d’exemple, la somme de 250.000€ remboursable sur 25 ans génère des mensualités de 1.250€ par mois hors assurance.

Demander un financement sans banque : P2P et crowdfunding

Tous les projets ne sont pas éligibles au crowdfunding et au prêt entre particuliers. Ce prêt permet de ne pas passer par un organisme bancaire traditionnel.

Il est recommandé de consulter différentes plateformes de crowdfunding et de vérifier leurs conditions.

Sélection des offres pour mener à bien son projet personnel

L’étude préliminaire à la souscription d’un prêt passe par une simulation des taux d’intérêt. Cette simulation doit avoir des paramètres de calculs identiques (montant à financer et durée) avant de comparer le taux d’intérêt et le montant de la mensualité.

1. Financer son projet avec le prêt personnel Floa Bank

Floa Bank, anciennement banque Casino, propose des prêts personnels, des crédits renouvelables et des assurances.

Le prêt personnel de Floa Bank :

• 3.000€ à 50.000€
• Taux d’intérêt à partir de 0.5%
• Remboursement de 12 à 60 mois

Taux d’intérêt attractif selon les montants empruntés.

2. Acheter un véhicule avec le prêt auto/moto de Boursorama Banque

Boursorama Banque finance l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.

Le prêt auto/moto de Boursorama Banque :

• 5.000€ à 50.000€
• Taux d’intérêt à partir de 2%
• Remboursement de 12 à 72 mois

Taux moins attractif que certains concurrents selon le montant emprunté.

3. Effectuer des travaux avec le prêt travaux de Younited Crédit

Younited Crédit propose un taux d’intérêt de base inférieur à 0,75%. La simulation d’un prêt travaux est assorti de la remise de coordonnées personnelles sur le site de la banque. La réponse de principe est immédiate.

4. Faire face à un besoin soudain avec le microcrédit de Finfrog

Finfrog est le spécialiste du microcrédit remboursable sur une courte période.

• 100€ à 600€
• Taux d’intérêt environ 21%
• Remboursement sur 3, 4 et 6 mois

Le taux de la mensualité reste très modeste malgré un taux d’intérêt élevé avec maximum de 106€ par mois sur 6 mois pour 600€ empruntés.

5. Devenir propriétaire avec le prêt immobilier du Crédit Agricole

Les prêts immobiliers sont proposés par les banques traditionnelles dont fait partie le Crédit Agricole. La simulation d’un tel emprunt est réalisable en ligne après avoir rempli un formulaire personnel ou auprès d’un conseiller en agence régionale. Le Crédit Agricole est un des acteurs majeurs du crédit immobilier en France.