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Comment obtenir un crédit à la consommation sur 10 ans ?

Seuls les prêts travaux et les offres de rachat de crédits peuvent durer 10 ans ou plus. En général, la durée d’un crédit à la consommation ne peut pas dépasser 7 ans. Certains établissements proposent des prêts personnels sur 10 ans mais cela reste rare. Malgré la durée, les montants empruntables restent plafonnés à 75 000€ avec un taux compris entre 0.85% et 22%.

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Prêt personnelJusqu’à 75 000€, sur 120 mois
Prêt travauxJusqu’à 75 000€, sur 120 mois
Rachat de créditsEntre 10 et 35 ans

Est-ce possible d’emprunter sur 10 ans ?

Suite à la loi Lagarde, la plupart des organismes de crédits proposent des durées de prêt de 72, voire 84 mois pour minimiser les risques. Toutefois, la durée peut être portée à 10 ans pour le prêt personnel et jusqu’à 12 ans pour le prêt travaux. En cas de rachat de crédits, la durée peut varier entre 10 et 35 ans.

Quelles banques prêtent sur 10 ans ?

Plusieurs établissements bancaires proposent des prêts sur 10 ans comme Cetelem, Sofinco, Franfinance ou encore BforBank.

Quels sont les crédits à la consommation qui peuvent être empruntés sur 10 ans ?

Types de créditsDurée d’emprunt
Prêt personnelJusqu’à 120 mois
Crédit travauxJusqu’à 120 mois
Rachat de crédits à la consommation avec crédit immobilierJusqu’à 35 ans
Rachat de crédits à la consommationEntre 10 et 12 ans maximum

Comment estimer les mensualités de son crédit sur 10 ans ? Notre simulation

TypeMontantMensualitéDurée
Prêt personnel60 000€636€10 ans
Prêt travaux50 000€529€10 ans
Rachat de crédits55 000€523€12 ans
Estimations réalisées par Gotoinvest

Quelle est notre sélection de crédit sur 10 ans ?

Selon nous, les meilleurs crédits sur 10 ans sont proposés par BforBank, Sofinco et Franfinance. Les deux premiers organismes proposent deux offres de prêts personnels dont la durée peut atteindre 10 ans. La souscription se fait entièrement en ligne et ses prêts sont plafonnés à 75 000€.

BforBank ne communique, en revanche, pas ses taux. Sofinco propose, de son côté, un taux moyen de 7%.

Franfinance propose un prêt travaux d’un montant limité à 75 000€, dont la demande se fait exclusivement en ligne. Les délais de réponse sont rapides et les fonds sont débloqués 7 à 14 jours après la signature du contrat.

Les taux pratiqués font partie des plus bas du marché avec un taux autour de 5%.

Comment calculer le montant de sa mensualité ?

Pour obtenir, lors d’une simulation, une mensualité adaptée à son budget, l’emprunteur doit connaître sa capacité d’emprunt en regard de son taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser 35% de ses revenus.

L’emprunteur doit savoir que la durée de remboursement impacte le coût du crédit. Les organismes bancaires l’ajustent en fonction du taux d’endettement, de l’âge du souscripteur et du montant emprunté.

  • Faire la somme de toutes ses charges : loyer ou crédit immobilier, eau, électricité, chauffage, taxe foncière, taxe d’habitation, alimentation, téléphone, internet, loisirs, etc.
  • Diviser cette somme par 12 pour connaître ses charges lissées sur l’année
  • Retrancher ce résultat de son salaire mensuel. La somme obtenue correspond au montant maximal de la mensualité

Notre outil pour simuler les mensualités d’un crédit de 10 ans

mois
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À partir de

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Comment emprunter avec un crédit à la consommation ?

Pour obtenir un crédit, il est important de comparer les offres avant de faire sa demande. Les simulateurs de crédit en ligne vous permettent de comparer les offres en fonction du montant, de la durée et des mensualités souhaitées.

Une fois que vous avez trouvé l’offre qui vous convient, vous pouvez faire votre demande de crédit en ligne.

L’établissement de crédit vous contactera dans un délai de quelques jours pour vous donner une réponse. Si votre demande est acceptée, vous recevrez un contrat de prêt à signer.

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un prêt ?

Pour obtenir un crédit, il faut être majeur, disposer d’un compte bancaire et avoir des revenus réguliers.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Une fois que vous avez signé le contrat de prêt, vous devez le renvoyer à l’établissement de crédit avec les pièces justificatives requises :

  • Justificatif d’identité : carte nationale d’identité ou passeport
  • Justificatif de revenu : bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.
  • Justificatif de domicile et justificatif de patrimoine
  • Un RIB

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Foire aux questions

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