Crédit consommation 5, 10, 15 ans
La durée maximum d’un prêt à la consommation peut atteindre 144 mois (12 ans) dans le cadre d’un rachat de crédits ou d’un prêt travaux. Le montant du capital emprunté est compris entre 200 et 75.000€. La mensualité est plafonnée à 33% du montant de ses revenus.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Emprunter avec un crédit à la consommation
Les crédits à la consommation font l’objet d’une législation destinées à protéger le consommateur (loi Lagarde de 2010).
En général, ils sont compris entre 200 et 75.000€. Il existe trois types de prêts :
- Le prêt affecté (auto, travaux, rachat de crédits) destinés à financer un projet précis
- Le prêt non affecté ou prêt personnel dont les fonds sont libres d’utilisation. Il se décline en prêt étudiant, trésorerie, prêt voyage, prêt mariage, etc.
- Le crédit renouvelable : une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements
Crédit travaux de plus de 75.000€
Exemples de durées en fonction du prêt :
| Types de crédits | Durée d’emprunt |
|---|---|
| Crédit personnel | Jusqu’à 84 mois |
| Crédit étudiant | Jusqu’à 120 mois |
| Crédit auto | • Neuf : jusqu’à 84 mois • Occasion : jusqu’à 72 mois |
| Crédit travaux | Jusqu’à 84 mois |
| Crédit renouvelable | • 36 mois jusqu’à 3.000€ • 60 mois au-delà |
| Micro crédit | Jusqu’à 48 mois |
| Rachat de crédits à la consommation avec crédit immobilier | Jusqu’à 35 ans |
| Rachat de crédits à la consommation | Entre 10 et 12 ans maximum |
Durée de remboursement
Emprunter sur 15 ans
Suite à la loi Lagarde, la plupart des organismes de crédits proposent des durées de prêt de 72, voire 84 mois pour minimiser les risques. Toutefois, la durée peut être portée à 12 ans pour certains prêts, notamment le rachat de crédits ou le prêt travaux.
Durée du rachat de crédit
Simulations d’emprunts sur 5, 10, 12 ans
Exemples pour un prêt personnel, un prêt travaux et un rachat de crédits :
| Type de prêt | Montant | Mensualité indicative | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 6.000€ | 111€ | 5 ans |
| Prêt travaux | 50.000€ | 529€ | 10 ans |
| Rachat de crédits | 55.000€ | 523€ | 12 ans |
Durées des prêts à la consommation selon les types d’établissement
Comparatif de durées pour les offres du Crédit Agricole, de Floa Bank et de Cetelem :
| Organisme de crédit | Type de prêts | Durée |
|---|---|---|
| Crédit Agricole | Auto, personnel, travaux, loisirs, étudiant | • 84 mois • 120 mois |
| Floa Bank | Personnel, auto, travaux, rachat de crédits | • 60 mois • 84 mois • 180 mois |
| Cetelem | Personnel, auto, travaux, rachat de crédits | • 84 mois • 96 mois • Sur demande |
Conclusion du comparatif et conseils
La loi n’impose aucune limite à la durée de remboursement d’un prêt à la consommation. Seule la durée de remboursement du crédit renouvelable est encadrée :
- Le contrat est conclu pour 1 an renouvelable
- La durée de remboursement est limitée à 36 mois jusqu’à 3.000€ et 60 mois au-delà
L’emprunteur doit savoir que la durée de remboursement impacte le coût du crédit. Les organismes bancaires l’ajustent en fonction du taux d’endettement, de l’âge du souscripteur et du montant emprunté.
Pour obtenir, lors d’une simulation, une mensualité adaptée à son budget, l’emprunteur doit connaître sa capacité d’emprunt en regard de son taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser 33% de ses revenus.
Calculer le montant de sa mensualité
- Faire la somme de toutes ses charges : loyer ou crédit immobilier, eau, électricité, chauffage, taxe foncière, taxe d’habitation, alimentation, téléphone, internet, loisirs, etc.
- Diviser cette somme par 12 pour connaître ses charges lissées sur l’année
- Retrancher ce résultat de son salaire mensuel. La somme obtenue correspond au montant maximal de la mensualité
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Laisser un commentaire