Crédit conso sur une durée de 10 ans
La durée maximum d’un prêt à la consommation ne peut pas dépasser 84 mois (7 ans). Seul les rachat de crédits et certains prêts travaux peuvent atteindre 144 mois (12 ans). Le montant du capital emprunté est compris entre 200€ et 75.000€. La mensualité est plafonnée à 35% du montant de ses revenus.
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Crédit consommation sur 10 ans
: l’essentiel
| Type de crédits à la consommation | Prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, crédit travaux et rachat de crédits |
| Montant | Jusqu’à 75.000€ |
| Durée | Jusqu’à 144 mois (12 ans) |
Est-ce possible d’emprunter sur 10 ans ?
Suite à la loi Lagarde, la plupart des organismes de crédits proposent des durées de prêt de 72, voire 84 mois pour minimiser les risques. Toutefois, la durée peut être portée à 12 ans pour certains prêts, notamment le rachat de crédits ou le prêt travaux.
Liste des crédits à la consommation de 10 ans
- Prêt personnel : jusqu’à 7 ans (jusqu’à 10 ans sous conditions)
- Crédit renouvelable : jusqu’à 5 mois
- Crédit auto : jusqu’à 9 ans
- Crédit travaux : jusqu’à 7 ans (jusqu’à 10 ans sous conditions)
- Rachat de crédits : jusqu’à 12 ans
Notre sélection d’offres
Simuler un crédit sur une durée de 10 ans
1. Le prêt personnel FLOA Bank
FLOA Bank propose un prêt personnel de 3.000€ à 50.000€ remboursable sur 84 mois maximum. La souscription se fait entièrement en ligne en quelques minutes.
Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18.49%.
2. Le prêt express Orange Bank
Le prêt express d’Orange offre la possibilité d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée de 12 à 84 mois. La demande se fait principalement en ligne.
Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.
3. Le crédit auto Cetelem
Le crédit auto Cetelem est une offre de crédit affecté qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement peut aller de 7 à 84 mois et la souscription se fait en ligne ou via le service client Cetelem.
Le taux d’intérêt est de 4.79%.
4. Le crédit auto BNP Paribas
BNP Paribas dispose d’une offre de crédit auto d’une durée maximale de 108 mois dont le montant ne peut pas excéder 75.000€. La demande peut se faire en ligne ou dans son agence bancaire en prenant rendez-vous avec son conseiller.
Le taux d’intérêt varie entre 0.99% et 3.6%.
5. Le crédit travaux Franfinance
Franfinance dispose d’une offre de crédit travaux qui permet de financer ses projets de rénovation, d’aménagement de son logement à hauteur de 1.500€ à 75.000€. La durée de remboursement être étalée sur 120 mois. La souscription se fait entièrement en ligne.
Le taux d’intérêt commence à partir de 0.90%.
6. Le crédit travaux Cofidis
Cofidis dispose d’une offre de prêt de travaux dont le montant est limité à 35.000€ sur 6 à 84 mois. La demande se fait en ligne ou en appelant le service client Cofidis.
Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.
Emprunter avec un crédit à la consommation
Prêt travaux
Prêt personnel
Micro crédit
Rachat de crédit
Crédit renouvelable
Prêt étudiant
Prêt auto
Les crédits à la consommation font l’objet d’une législation destinée à protéger le consommateur (loi Lagarde de 2010). En général, ils sont compris entre 200€ et 75.000€. Il existe trois types de prêts :
- Le prêt affecté (auto, travaux, rachat de crédits) destiné à financer un projet précis
- Le prêt non affecté ou prêt personnel dont les fonds sont libres d’utilisation. Il se décline en prêt étudiant, trésorerie, prêt voyage, prêt mariage, etc.
- Le crédit renouvelable : une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements
Crédit travaux de plus de 75.000€
Un prêt travaux supérieur à 75.000€ est requalifié en prêt immobilier.
Exemples de durées en fonction du prêt
| Types de crédits | Durée d’emprunt |
|---|---|
| Prêt personnel | Jusqu’à 84 mois |
| Crédit étudiant | Jusqu’à 120 mois |
| Crédit auto | Jusqu’à 84 mois (Neuf) et jusqu’à 72 mois (Occasion) |
| Crédit travaux | Jusqu’à 84 mois |
| Crédit renouvelable | 36 mois jusqu’à 3.000€ et 60 mois au-delà |
| Micro crédit | Jusqu’à 48 mois |
| Rachat de crédits à la consommation avec crédit immobilier | Jusqu’à 35 ans |
| Rachat de crédits à la consommation | Entre 10 et 12 ans maximum |
Durée du rachat de crédit
La durée du rachat de crédit peut être plus longue si la part des dettes est constituée pour plus de 60% d’un prêt immobilier.
Durées des prêts à la consommation selon les types d’établissements
Comparatif de durées pour les offres du Crédit Agricole, de FLOA Bank et de Cetelem :
| Organisme de crédit | Type de prêts | Durée |
|---|---|---|
| Crédit Agricole | Auto, personnel, travaux, loisirs, étudiant | 84 et 120 mois |
| FLOA Bank | Personnel, auto, travaux, rachat de crédits | 60, 84 et 180 mois |
| Cetelem | Personnel, auto, travaux, rachat de crédits | 84, 96 mois et sur demande |
Durée de remboursement
La durée de remboursement ne doit pas excéder les 85 ans de l’emprunteur.
Simulations d’emprunts sur 10 ans
Exemples pour un prêt personnel, un prêt travaux et un rachat de crédits :
| Type de prêt | Montant | Mensualité indicative | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 6.000€ | 111€ | 5 ans |
| Prêt travaux | 50.000€ | 529€ | 10 ans |
| Rachat de crédits | 55.000€ | 523€ | 12 ans |
Conclusion du comparatif et conseils
La loi n’impose aucune limite à la durée de remboursement d’un prêt à la consommation. Seule la durée de remboursement du crédit renouvelable est encadrée :
- Le contrat est conclu pour 1 an renouvelable
- La durée de remboursement est limitée à 36 mois jusqu’à 3.000€ et 60 mois au-delà
L’emprunteur doit savoir que la durée de remboursement impacte le coût du crédit. Les organismes bancaires l’ajustent en fonction du taux d’endettement, de l’âge du souscripteur et du montant emprunté.
Pour obtenir, lors d’une simulation, une mensualité adaptée à son budget, l’emprunteur doit connaître sa capacité d’emprunt en regard de son taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser 35% de ses revenus.
Calculer le montant de sa mensualité
- Faire la somme de toutes ses charges : loyer ou crédit immobilier, eau, électricité, chauffage, taxe foncière, taxe d’habitation, alimentation, téléphone, internet, loisirs, etc.
- Diviser cette somme par 12 pour connaître ses charges lissées sur l’année
- Retrancher ce résultat de son salaire mensuel. La somme obtenue correspond au montant maximal de la mensualité
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