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Prêt déménagement

Plusieurs types de prêts peuvent permettre de financer un déménagement : le prêt personnel dont le montant est compris entre 1.000 et 75.000€ à un taux entre 1 et 15%, et également le micro crédit, le prêt renouvelable ou le prêt immobilier.

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Le prêt personnel pour financer son déménagement

Un prêt personnel est un crédit à la consommation distribué par les établissements financiers à destination des particuliers et dans l’optique d’un projet spécifique ou pour couvrir des problèmes de trésorerie. Il est ce qu’on appelle un crédit non affecté, car il n’est pas lié à un achat précis, la somme prêtée est utilisable librement.

Il est donc tout à fait possible d’y souscrire pour son déménagement. Aucun justificatif de dépense n’est à fournir.

Caractéristiques du prêt personnel

  • Montant de l’emprunt : entre 1.000 et 75.000€
  • Durée de l’emprunt : de 12 à 120 mois
  • Taux annuel effectif global (TAEG) : fixe, entre 1 et 15%

Après que l’organisme de crédit ait viré les fonds du prêt, il faut commencer à le rembourser. Tous les mois il faut donc verser des mensualités correspondant à :

  • Une partie du total emprunté
  • Les intérêts
  • Frais d’assurance si elle a été souscrite

Souscrire un prêt personnel

Pour souscrire un prêt personnel, vous pouvez vous rendre en agence bancaire ou sur le site internet d’un organisme de prêt. Après avoir effectué une simulation, l’établissement prêteur donne ou non un accord de principe et une fois la réponse positive reçue, le contrat devra être signé avec tous les justificatifs nécessaires.

Simulation de 2 offres de prêt personnel pour un déménagement

Tableau de simulation de prêts personnels de deux établissements bancaires différents avec des montants et des durées différentes, le coût de l’assurance n’est pas compris.

Montant du prêt Durée TAEG usuel Mensualités Coût du crédit
Crédit Agricole 5.000€ 12 mois 3,04% 423€ 5.076€
Banque Postale 15.000€ 48 mois 3,04% 331€ 15.912€

Coût d’un déménagement

En fonction des kilomètres à parcourir, du volume et de l’option d’un déménageur privé ou non, un déménagement ne coûtera pas le même prix. Voici une simulation de tarifs en fonction de ces critères.

Volume Déménageur privé Tarif
Moins de 20km 10m3 Oui Dès 290€
Entre 20 et 100km 20m3 Non Dès 150€
Plus de 100km 30m3 Oui Dès 600€

Les autres crédits pour changer de logement

1. Prêt travaux pour financer son déménagement

Le prêt travaux est un emprunt permettant de financer des projets de travaux de décoration ou de rénovation. Ce crédit est dit « affecté », car il est accordé seulement si les travaux sont réellement réalisés. Ainsi s’ils ne sont pas effectués comme prévu, l’emprunteur peut restituer la somme auprès de l’organisme bancaire.

Fonctionnement et caractéristique du prêt travaux

Le prêt travaux est fait pour tous types de travaux d’agrandissement, d’aménagement, d’entretien, de rénovation ou de décoration, mais aussi pour l’équipement de la maison.

Les fonds sont versés en une seule fois et les remboursements se font par mensualités.

Caractéristiques du prêt travaux

  • Montant : entre 200 et 75.000€
  • TAEG : compris entre 2,5 et 7,75%
  • Durée du crédit : 5 ans, parfois jusqu’à 10 ans

Souscrire un prêt travaux

Pour demander un prêt travaux, contactez un conseiller au sein d’une agence bancaire pour établir avec lui vos besoins pour réaliser vos travaux. Une fois votre solvabilité ainsi que votre situation professionnelle validée, vous pourrez signer votre contrat et percevoir l’argent du crédit.

Simulation de deux prêts travaux

Montant emprunté Durée Mensualités TAEG indicatif Coût total du crédit
Crédit Mutuel 5.000€ 12 mois 425€ 4,11% 5.103€
LCL 10.000€ 48 mois 223€ 3,70% 10.740€

Les montants indiqués sont calculés hors assurance.

2. Microcrédit pour financer son déménagement

Un microcrédit est un emprunt d’un faible montant accessible à toutes personnes, même celles exclues du réseau bancaire traditionnel. Ils sont destinés à financer les projets, comme un déménagement, pour des emprunteurs qui n’ont pas d’autres alternatives.

Types de microcrédits

Il existe différents types de microcrédits en France, ils sont pour la plupart distribués par des acteurs publics :

  • Microcrédit de la CAF
  • Microcrédits d’autres acteurs publics
  • Microcrédit en ligne avec des organismes bancaires

Fonctionnement et caractéristiques du microcrédit

Le microcrédit est comme son nom l’indique un emprunt d’un faible montant qui est accessible même aux personnes exclues des systèmes bancaires classiques en raison de faibles revenus ou d’une situation professionnelle fragile.

Il fonctionne sur le principe comme un autre crédit, avec des intérêts et des mensualités, mais il se distingue par la simplicité et la rapidité de son obtention.

Caractéristiques du micro crédit

  • Montant : entre 50 et 5.000€
  • Taux d’intérêt : fixe, entre 1,5 et 4%
  • Durée de l’emprunt : entre 6 mois et 5 ans
  • Pas de justificatif d’achat et de revenus demandés

Souscrire un microcrédit

Pour y souscrire, vous pouvez :

  • Contacter un organisme social pour qu’il vous mette en relation avec une banque
  • Faire une demande en ligne auprès d’un organisme spécialisé. Vous aurez simplement besoin d’une carte d’identité et d’un RIB. Vous recevrez une réponse très rapidement

Simulation d’un microcrédit Finfrog de 600€

Voici une simulation d’un microcrédit effectué chez Finfrog :

Montant emprunté Durée Mensualités TAEG indicatif Coût du crédit
Finfrog 600€ 6 mois 101€ 6% 9€

3. Prêt immobilier pour financer l’emménagement dans son nouveau bien

Un prêt immobilier est un emprunt effectué pour financer l’achat ou la construction d’une résidence principale ou secondaire, ou pour financer des travaux. Il est tout à fait possible d’utiliser une partie du montant de son crédit immobilier pour financer son emménagement dans le bien.

Fonctionnement et caractéristiques du prêt immobilier

Un crédit immobilier est à souscrire auprès d’un organisme bancaire qui prend en compte plusieurs paramètres pour déterminer votre capacité d’emprunt. Il analysera en effet, vos revenus, vos charges ainsi que vos autres crédits.

Un crédit immobilier est caractérisé par plusieurs éléments comme :

  • Le montant emprunté
  • La durée d’emprunt
  • Le montant des mensualités
  • Le montant des assurances et garanties
  • Les frais de dossier
  • Le taux d’intérêt
  • Le coût du crédit

Le taux d’intérêt est un élément primordial, car il va déterminer le montant des mensualités, le coût du crédit, mais aussi la durée de l’emprunt.

Souscrire un crédit immobilier

Pour souscrire un prêt immobilier, prenez un rendez-vous avec un conseiller auprès d’une agence bancaire qui pourra déterminer votre capacité d’emprunt.  Une fois votre crédit accepté, la somme vous est versée et vous devrez commencer à le rembourser.

Simulation d’un prêt immobilier

Voici un exemple de prêt de 100.000€ souscrit sur 10 ans.

Montant emprunté Durée Mensualités TAEG indicatif Coût total du crédit
Caisse d’Epargne 100.000€ 10 ans 870€ 0,90% 104.500€

Le coût total du crédit ne comprend pas l’assurance de prêt.

4. Crédit renouvelable pour financer son déménagement

Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation qui permet de bénéficier d’une réserve d’argent sur votre compte bancaire quand vous en avez besoin. Il permet de financer des choses de la vie courante et comme tout crédit, il doit être remboursé tous les mois.

Fonctionnement et caractéristiques du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est attaché à votre compte bancaire et alimente celui-ci pour vous permettre d’effectuer vos achats. La somme de cette réserve d’argent est définie lors de la signature du contrat. Vous remboursez ce prêt tous les mois, et ces mensualités permettent de reconstituer peu à peu l’emprunt.

Caractéristiques du crédit renouvelable

  • Montant : de 200 à 75.000€
  • Durée : de 36 à 60 mois
  • TAEG fixe : de 5,54% à 21,15%

Souscrire un crédit renouvelable

Pour demander un crédit renouvelable, adressez-vous aux organismes bancaires le proposant et remplissez une demande de crédit. Si votre solvabilité et votre situation financière sont approuvées, alors votre contrat sera prêt à être signé.

Simulation d’un crédit renouvelable de la Société Générale de 5.000€

Montant emprunté Durée Mensualités TAEG indicatif Coût total du crédit
Société Générale 5.000€ De 16 à 27 mois 180, 240 ou 310€ selon l’option choisie 9,96% A partir de 5.498€

Les aides pour financer un déménagement

1. L’aide à la mobilité d’Action Logement

Cette subvention de 1.000€ est accordée à toute personne déménageant pour se rapprocher de son lieu de travail ou de formation.

Vous pouvez en bénéficier si vous êtes salarié, demandeur d’emploi et vous reprenez un travail, pour un premier emploi ou si vous êtes en alternance.

2. Aide au déménagement de la CAF

Cette prime est réservée aux familles nombreuses qui déménagent lorsque la famille s’agrandit. Le montant s’élève à 995€ et il est versé si vous avez au moins 3 enfants à charge et bénéficiez des APL pour votre nouveau logement.

3. Mobili Pass d’Action Logement

Ce dispositif permet d’offrir une subvention couvrant les frais de déménagement si vous changez de lieu de résidence suite à une embauche, une mutation professionnelle ou un déménagement d’entreprise.

Il permet également de bénéficier d’un emprunt à taux préférentiel pour couvrir les frais liés à la mobilité professionnelle.

4. Aide à la mobilité pour retraités

Certaines caisses de retraite offrent une aide pour faciliter votre mobilité une fois à la retraite. Renseignez-vous auprès de votre caisse pour savoir si vous êtes éligible.

5. Aide à la mobilité pour personnes en situation de handicap

Pour les personnes en situation de handicap, la MDPH peut prendre en charge 80 à 100% des frais de déménagement avec un plafond fixé à 3.000€.

6. Aide à la mobilité pour fonctionnaires

Pour les fonctionnaires affectés dans une autre ville, la fonction publique peut prendre en charge partiellement les frais de déménagement.

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Foire aux questions

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