Prêt trésorerie
Pour financer un besoin en trésorerie, il est possible de souscrire un crédit non affecté comme le prêt personnel, le crédit renouvelable ou le micro crédit. Son montant peut aller jusqu’à 75.000€, remboursable sur 84 mois maximum, à un taux entre 0.2% et 21%. Les entreprises peuvent également avoir recours à la facilité de caisse, au découvert bancaire ou au crédit de campagne.
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Prêt trésorerie
: l’essentiel
| Prêt trésorerie pour particuliers | Prêt personnel, micro crédit et crédit renouvelable |
| Prêt trésorerie pour entreprises | Facilité de caisse, le découvert bancaire, le crédit de campagne |
| Montants | Jusqu’à 75.000€ (particuliers) et selon besoin (professionnels) |
| Taux | De 0.2% à 21% (particuliers) |
| Durée | 1 à 84 mois (particuliers), 24 à 84 mois (professionnels) |
| Alternatives au prêt trésorerie pour entreprises | Micro crédit professionnel, prêt d’honneur, financement participatif |
Est-ce possible de souscrire un prêt trésorerie en tant que particulier ?
Le prêt trésorerie est une offre de crédit à la consommation destinée aux professionnels et aux entreprises. Un particulier ne peut pas bénéficier de ce prêt bancaire.
En revanche, certaines banques comme la Caisse d’Épargne ou la Banque Populaire, proposent des prêts personnels destinés aux particuliers reprenant le nom.
Pour faire face à un besoin de trésorerie, un particulier peut demander un crédit non affecté, tel que le prêt personnel ou le micro crédit.
Qu’est-ce que le prêt trésorerie ?
Le prêt trésorerie est un prêt bancaire dédié au financement des besoins des TPE, PME, PMI, professions libérales, agriculteurs, associations, commerçants, artisans et auto-entrepreneurs. Il couvre totalement ou en partie le montant de l’investissement, sa durée peut être comprise entre 2 et 7 ans.
Le prêt trésorerie est désormais accessible aux particuliers. Il prend les traits d’un crédit à la consommation et notamment d’un prêt personnel. Il permet de répondre à un besoin d’argent ponctuel, sans avoir à justifier ses dépenses (crédit non affecté). Son taux est fixe et sa durée peut être de 7 ans maximum.
Quel est le montant d’un prêt trésorerie ?
Est-ce possible d’obtenir un prêt trésorerie en 24h ?
Un particulier peut obtenir jusqu’à 3.000€ en 24h. Pour cela, il doit souscrire un micro crédit ou certains prêts personnels en ligne notamment chez Younited Credit.
Pour un particulier, le montant d’un prêt trésorerie est défini par le Code de la consommation français. Il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une période de 6 à 84 mois.
Le montant d’un prêt trésorerie dans le cadre professionnel est généralement supérieur à 100.000€. Il dépend de la capacité d’emprunt de l’entreprise, du besoin en liquidité et du projet. La durée du remboursement est généralement de 24 à 84 mois.
Simulation de prêt trésoreries pour particuliers
| Montant | Taux moyen | Durée | Mensualités | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 20.000€ | 2% | 36 mois | 573€ | 628€ |
| 45.000€ | 2% | 48 mois | 976€ | 1.848€ |
| 60.000€ | 2% | 60 mois | 1.052€ | 3.120€ |
Simulation de prêt trésorerie pour les entreprises
| Montant | Taux moyen | Durée | Mensualités | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 200.000€ | 1.50% | 60 mois | 3.383€ | 2.980€ |
| 150.000€ | 1.50% | 48 mois | 3.170€ | 2.160€ |
| 100.000€ | 1.50% | 36 mois | 2.818€ | 1.448€ |
Les différents types de prêt trésorerie pour particuliers
Il existe 3 grands types de crédits non affectés correspondants à un prêt trésorerie accordés aux particuliers :
- Le prêt personnel
- Le micro crédit
- Le crédit renouvelable
Est-ce possible d’obtenir un prêt trésorerie sans justificatif ?
Dans le système de prêt classique, le crédit sans justificatif bancaire n’existe pas. Toute demande d’emprunt est suivie d’une demande de justificatifs de revenus (bulletins de paie, bilan comptable, avis d’imposition, etc.) par l’établissement prêteur.
1. Le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit à la consommation, à taux fixe et non affecté (qui ne nécessite pas de justificatif d’utilisation des fonds), remboursable par mensualités constantes. Il permet de répondre à un besoin de trésorerie ponctuel.
Son montant est plafonné à 75.000€ sur une durée de 6 à 84 mois. Son taux varie entre 0.2% et 18%.
La somme empruntée est directement versée sur votre compte de dépôt, le montant de vos mensualités et la durée de remboursement sont déterminés en fonction de vos possibilités financières et de votre besoin.
2. Le micro crédit
Le micro crédit est un crédit qui permet de disposer de jusqu’à 3.000€ sous 24h à 48h. La durée de remboursement est de 1 à 36 mois et le taux peut varier entre 0.5% et 21%. La souscription d’un micro crédit se fait généralement en ligne.
Les personnes exclues du système bancaire, à cause de revenus trop faibles ou d’une situation professionnelle précaire peuvent en bénéficier.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un crédit non amortissable qui prend la forme d’une réserve d’argent de 500€ à 6.000€ qui permet de financer librement ses projets. La durée de remboursement est de 6 à 60 mois et le taux d’intérêt est compris entre 2% et 21%.
La souscription d’un crédit renouvelable se fait en ligne, en agence bancaire ou directement en magasin. Il peut être associé à des cartes de paiements.
Les différents types de prêts trésorerie pour professionnels
Il existe trois grands types de crédit de trésorerie accordés aux professionnels :
- La facilité de caisse
- Le découvert bancaire
- Le crédit de compagne
1. La facilité de caisse
Cette solution consiste à autoriser l’entreprise à mettre son compte en débit pendant quelques jours. La facilité de caisse résulte d’un accord entre la banque et l’entreprise, d’où l’importance d’entretenir des rapports positifs avec son banquier.
Cette solution de trésorerie coïncide souvent avec le paiement de créances au moment où l’entreprise doit payer les salaires ou les cotisations sociales par exemple. Cette solution est très coûteuse pour les entreprises.
2. Le découvert bancaire
Le découvert bancaire consiste à mettre le compte de l’entreprise en débit pendant plusieurs jours ou semaines. Le découvert est autorisé pendant une période indéterminée et stipulée dans un contrat avec la banque. Il peut être très utile lorsque l’entreprise à un besoin de trésorerie immédiat et qu’elle attend une rentrée d’argent prochaine.
3. Le crédit de campagne
Il s’agit d’un crédit qui s’adresse aux saisonniers ou aux entreprises dont l’activité est saisonnière. Il permet, pendant quelques mois (de 24 à 84 mois) de financer ses besoins de trésorerie. Son montant peut atteindre plusieurs millions d’euros et le taux est en moyenne de 1.5%.
Le remboursement se fait en fonction du chiffre d’affaire réalisée durant la période d’activité de son entreprise.
Le prêt autoentrepreneur
Le prêt autoentrepreneur est une forme de prêt personnel, permettant de passer la période délicate des premiers temps de la microentreprise. Les autoentrepreneurs doivent apporter certaines garanties à la banque qui peuvent par exemple prendre la forme :
- D’une assurance de crédit conso
- D’une caution : une personne que vous connaissez ou une société spécialisée se porte garante pour vous
- D’un nantissement : garantie via un bien immatériel, comme une assurance vie notamment
- D’une mise en gage : garantie via un bien matériel, telle une voiture
Comment obtenir un prêt trésorerie ?
1
Trouver le prêteur
2
Simuler les offres de crédits
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
L’obtention d’un prêt trésorerie, que cela soit pour un particulier ou un professionnel, est très similaire. Il faut :
- Constituer un dossier
- Une fois le dossier constitué, il s’agira de l’envoyer aux banques et organismes de crédits à solliciter
Pour une demande de prêt trésorerie pour une entreprise, il y aura ensuite un entretien à réaliser avec le banquier pour appuyer la demande durant lequel il faudra présenter le projet professionnel de son entreprise.
Pour raccourcir les délais d’obtention du crédit, il faudra présenter un projet bien défini, en prouvant la solidité et la viabilité de celui-ci avec sa rentabilité à long terme en présentant un bilan prévisionnel sur 3 ans est une solution complémentaire.
Quels sont les justificatifs nécessaires pour un particulier ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Il sera demandé à un particulier de fournir les documents suivants lors de sa demande de crédit :
- Un justificatif d’identité : carte d’identité, passeport, etc.
- Un justificatif de domicile de mois de 3 mois : facture d’énergie, téléphonie, etc.
- Un justificatif de revenu : bulletin de salaire, avis d’imposition, etc.
- Un RIB
Quels sont les justificatifs nécessaires pour une entreprise ?
Lors d’une demande de prêt trésorerie, un professionnel devra fournir les documents suivants :
- Des justificatifs d’identité : extrait Kbis de l’entreprise
- Un justificatif de domiciliation
- Des justificatifs fiscaux : relevés de compte, les bilans des trois dernières années ou le bilan prévisionnel en cas de démarrage d’une entreprise, etc.
Selon le projet et l’établissement financier, des documents supplémentaires comme des garanties ou des cautions pourront encore être demandés.
Quelles sont les autres solutions pour emprunter de l’argent ?
Pour emprunter de l’argent, les emprunteurs peuvent également avoir recours :
- Au micro crédit professionnel
- Au prêt d’honneur
- Au financement participatif
1. Le micro professionnel
Le micro crédit professionnel s’adresse aux créateurs ou repreneurs d’entreprise, ne pouvant accéder aux prêts bancaires traditionnels. Il faut remplir 4 conditions primordiales pour se voir autoriser ce crédit :
- Le besoin de financement ne doit pas excéder 10.000€
- L’entreprise doit être en cours de création ou doit avoir moins de 5 années d’existence
- La personne qui sollicite le micro crédit doit le faire uniquement si elle n’a pas pu obtenir un crédit bancaire
- Une personne doit pouvoir se porter garante à hauteur de 50% du micro crédit accordé
2. Le prêt d’honneur
Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro d’un montant pouvant aller jusqu’à 50.000€ et 90.000€ pour les idées innovantes, destiné à la création, à la reprise et aux développements de projets professionnels.
Il est accordé en France par des associations comme le Réseau Entreprendre et pour en bénéficier il faut constituer un dossier qui sera étudié par un comité de professionnels (experts-comptables, banquiers, chefs d’entreprise, etc.).
À l’issue de laquelle, un prêt sera ou non octroyé.
3. Le financement participatif
Le financement participatif ou crowdfunding est une solution de financement alternative au crédit qui permet de récolter des fonds auprès de plusieurs particuliers. La demande de fonds peut se faire auprès de ses proches ou via des sites spécialisés.
Demander une aide financière à ses proches
En cas de besoin de trésorerie pour débuter son entreprise, ou pour faire à une dépense élevée, un autoentrepreneur peut faire appel à ses proches pour l’aider. Une somme empruntée d’un montant supérieur ou égal à 5.000€ doit être déclarée.
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Foire aux questions
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Pour un particulier, il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000€ avec un prêt trésorerie. Pour une entreprise ou un professionnel, le montant du crédit dépend de son projet. Son montant est en général supérieur à 100.000€.
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Un particulier peut bénéficier d’un crédit non affecté pour faire face à un besoin de trésorerie comme un prêt personnel, un micro crédit ou un crédit renouvelable.
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Pour créer, reprendre ou développer une entreprises, il existe d’autres moyens pour obtenir des financements que les crédits bancaires traditionnels : micro crédit professionnel, prêt d’honneur, financement participatif, etc.
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