Quel prêt de trésorerie pour un professionnel ?

Les entreprises disposent de plusieurs options pour gérer leur trésorerie : facilité de caisse, découvert bancaire ou crédit de campagne. En plus des prêts classiques, des alternatives telles que le crowdfunding ou l’affacturage sont disponibles. Ces solutions s’avèrent particulièrement utiles lorsque vous avez besoin de liquidités en attendant une future rentrée d’argent prochaine.

🔍 Qu’est-ce qu’un prêt de trésorerie ?

Le crédit de trésorerie ressemble à un prêt personnel dont les entreprises et les particuliers peuvent bénéficier.

C’est un prêt de courte durée (de quelques mois à 2 ans) et qui est destiné au financement de l’achat d’un bien du quotidien ou au financement d’un projet de petite envergure.

Il peut permettre de couvrir une dépense imprévue ou la réalisation d’un projet personnel (voyage, mariage, travaux, etc.).

💡 Pourquoi faire un prêt trésorerie ?

Ils peuvent être très utiles lorsque l’entreprise a un besoin de trésorerie immédiat et qu’elle attend une rentrée d’argent prochaine.

L’utilisation de ces solutions coïncide souvent avec le paiement de créances au moment où l’entreprise doit payer les salaires ou les cotisations sociales par exemple.

💰 Quels sont les types de prêts de trésorerie ?

Un prêt de trésorerie peut prendre plusieurs formes selon son montant et la nature de vos besoins :

• Facilité de caisse
• Découvert bancaire
• Crédit de campagne

Elles peuvent être demandées par des particuliers, des TPE, PME, PMI, professions libérales, agriculteurs, associations, commerçants, artisans et auto-entrepreneurs auprès de leur banque et d’établissements spécialisés.

Qu’est-ce qu’une facilité de caisse ?

La facilité de caisse est une autorisation accordée par votre banque vous permettant d’être en négatif sur votre compte bancaire.

Elle permet de remédier à des décalages de trésorerie ponctuels, entre le moment où vous faites face à une dépense imprévue et le moment où vous allez toucher votre salaire, ou percevoir des revenus. La durée du découvert ne peut pas dépasser 30 jours.

Qu’est-ce qu’un découvert bancaire ?

Le découvert autorisé permet de régler des opérations (comme des chèques, des paiements par carte bancaire, des prélèvements, etc.) même si le solde du compte est en négatif.

Il résulte d’une convention conclue entre la banque et le détenteur du compte, et entraîne des frais (appelés agios) qui varient selon le montant du découvert et sa durée.

Ces frais peuvent être prélevés mensuellement ou trimestriellement. Le montant autorisé pour le découvert dépend des revenus du titulaire du compte.

🔎 Quelles différences entre le découvert bancaire et la facilité de caisse ?

La facilité de caisse est accordée par une banque lorsque le compte est déjà dans le négatif. Le découvert bancaire est lui établit à l’ouverture du compte ou par la suite, mais pas quand le compte est déjà débiteur.

Les deux solutions consistent à mettre le compte de l’entreprise en débit pendant plusieurs jours ou semaines (pas plus de 3 mois).

La facilité de caisse résulte d’un accord entre la banque et l’entreprise, d’où l’importance d’entretenir des rapports positifs avec son banquier.

Le montant et la durée de ces opérations sont déterminés par la banque. Même chose pour les frais d’agios.

Qu’est-ce que le crédit de campagne ?

Il s’agit d’un crédit qui s’adresse aux entreprises dont l’activité est saisonnière ou cyclique.

Il permet, pendant quelques mois correspondant à la préparation des terres (achats des semences et des pesticides, récoltes…), de financer leurs besoins de trésorerie.

Son montant peut atteindre plusieurs millions d’euros et le taux est en moyenne de 1.5%.

Le remboursement se fait au moment de la vente des produits créés par la récolte, lorsque les entreprises agricoles retrouvent des liquidités.

✍ Comment obtenir un prêt de trésorerie ?

Il faut constituer un dossier, y fournir les justificatifs demandés et l’envoyer aux banques et organismes spécialisés.

Il y aura ensuite un entretien à réaliser avec le banquier pour appuyer la demande durant lequel il faudra présenter le projet professionnel de son entreprise.

Pour raccourcir les délais d’obtention du crédit, il faudra présenter un projet bien défini, en prouvant la solidité et la viabilité de celui-ci avec sa rentabilité à long terme en présentant un bilan prévisionnel sur 3 ans est une solution complémentaire.

Quels sont les justificatifs nécessaires pour une entreprise ?

Lors d’une demande de prêt de trésorerie, un professionnel devra généralement fournir les documents suivants :

• Des justificatifs d’identité : extrait Kbis de l’entreprise
• Un justificatif de domiciliation
• Des justificatifs fiscaux : relevés de compte, les bilans des trois dernières années ou le bilan prévisionnel en cas de démarrage d’une entreprise, etc.

Selon le projet et l’établissement financier, des documents supplémentaires comme des garanties ou des cautions pourront encore être demandés.

➡️ Quelles sont les autres solutions pour emprunter de l’argent pour son entreprise ?

Pour emprunter de l’argent, les emprunteurs peuvent également avoir recours :

• Au prêt d’honneur
• Au micro crédit professionnel
• Au financement participatif
• L’affacturage

Qu’est-ce que le prêt d’honneur ?

Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro d’un montant pouvant aller jusqu’à 50 000€ et 90 000€ pour les idées innovantes, destiné à la création, à la reprise et aux développements de projets professionnels.

Il est accordé en France par des associations comme le Réseau Entreprendre et pour en bénéficier, il faut constituer un dossier qui sera étudié par un comité de professionnels (experts-comptables, banquiers, chefs d’entreprise, etc.).

À l’issue de laquelle, un prêt sera ou non octroyé.

Qu’est-ce que le micro crédit professionnel ?

Le micro crédit professionnel s’adresse aux créateurs ou repreneurs d’entreprise, ne pouvant accéder aux prêts bancaires traditionnels. Il faut remplir 4 conditions primordiales pour se voir autoriser ce crédit :

• Le besoin de financement ne doit pas excéder 12 000€
• L’entreprise doit être en cours de création ou doit avoir moins de 5 années d’existence
• La personne qui sollicite le micro crédit doit le faire uniquement si elle n’a pas pu obtenir un crédit bancaire
• Une personne doit pouvoir se porter garante à hauteur de 50% du micro crédit accordé

L’ADIE, Créa-sol ou BPI France sont des sociétés qui peuvent vous procurer un micro crédit professionnel.

Qu’est-ce que le financement participatif ?

Le financement participatif ou crowdfunding est une solution de financement alternative au crédit qui permet de récolter des fonds auprès de plusieurs particuliers.

La demande de fonds et la présentation de votre projet se font sur des sites spécialisés comme Tudigo, Miimosa ou Finple.

📝 Qu’est-ce que le factoring ou affacturage ?

Le factoring, aussi appelé affacturage, permet de vendre les factures pas encore encaissées à un établissement spécialisé appelé Factor.

Cela permet de bénéficier des fonds promis sans avoir à attendre leur échéance, et donc de gérer sa trésorerie plus facilement.

Une fois les factures cédées, le fournisseur devra régler l’établissement spécialisé. Ce dernier prend en charge le suivi et relance le fournisseur en cas de retard.

En cas d’impayés et dans l’hypothèse où l’entreprise n’a pas pris d’assurance-crédit, les sommes sont récupérées par l’établissement directement dans le fonds de garantie de l’entreprise qui a cédé ses factures.

Les banques ont leur propre filiale de factoring : La Banque Postale Leasing & Factoring, BPCE Factor, BNP Paribas Factor ou encore le Crédit Mutuel Factoring. Privilégiez les établissements demandant le moins de frais possible.