Crédit panneau photovoltaïque
Plusieurs solutions de financement permettent d’accéder à une plus grande indépendance énergétique. Entre les aides de l’état et les crédits à la consommation, il est possible de concrétiser un projet de panneau photovoltaïque. Les montants peuvent atteindre 75.000€ à rembourser sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt oscille entre 0% et 5% en moyenne.
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: l’essentiel
| Aides | Prime énergie, TVA à taux réduit |
| Crédit travaux | De 1.000€ à 75.000€ à un taux moyen de 3% à 5% |
| Prêt personnel | De 500€ à 75.000€ à un taux moyen de 3% à 5% |
| Eco-prêt à taux zéro | Jusqu’à 50.000€ |
Crédit pour panneau photovoltaïque : combien ça coûte ?
Le coût de l’achat de panneau photovoltaïque installation comprise dépend de plusieurs paramètres : la surface des panneaux nécessaire, le type d’équipement, la puissance, la main-d’œuvre. L’ADEME estime le coût d’une installation standard entre 2.7€ et 3.7€/watt-crête installé soit pour 3kWc entre 9.000€ et 12.000€.
Il existe des aides et différents crédits pour financer ce coût : la Prime énergie basée sur les CEE (certificats d’économie d’énergie versés par les entreprises pollueuses), l’éco-prêt à taux zéro, le prêt travaux. En revanche, l’installation seule de panneaux photovoltaïques n’est pas toujours éligible.
Crédit pour panneau photovoltaïque : pour quel usage ?
Les panneaux photovoltaïques produisent une énergie renouvelable gratuite. Ils offrent de nombreux avantages et d’inconvénients.
Avantages
- Réduction de sa facture d’énergie jusqu’à 80%
- Alimentation du système de chauffage et de production d’eau chaude
- Durée de vie longue (30 ans)
- Possibilité de revendre de l’énergie
- Seuil de rentabilité sur 15 ans en moyenne
Inconvénients
- Gros investissement de départ
- Frais de raccordement au réseau pour la revente
Crédit pour panneau photovoltaïque : les prêts à la consommation
1. Crédit pour panneau photovoltaïque : l’éco-PTZ
L’éco-PTZ est un prêt à taux zéro destiné à financer des travaux de rénovation énergétique ou un reste à charge. Il est délivré par les banques ayant signé une convention avec l’état (Caisse d’épargne, Banque populaire, Crédit Foncier, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Société générale, etc.).
Trois groupes de travaux sont éligibles :
- Les travaux ponctuels destinés à améliorer la performance énergétique du logement tels que le chauffage
- Les travaux de rénovation énergétique globale permettant d’atteindre un seuil de performance énergétique
- Les travaux d’assainissement
Les panneaux photovoltaïques doivent donc obligatoirement alimenter le logement (système de chauffage et/ou de production d’eau chaude) pour être éligibles. L’installation des panneaux photovoltaïques seuls, réservée à la revente d’énergie par exemple, est exclue du PTZ.
Le montant de l’éco-PTZ est plafonné à 50.000€. Aucune condition de ressources n’est requise.
Montant de l’éco-PTZ en fonction des travaux ponctuels
| Travaux | Montant |
|---|---|
| Parois vitrées | 7.000€ |
| 1 action de travaux autre que les parois vitrées | 15.000€ |
| Lot de 2 travaux | 25.000€ |
| Lot de trois travaux | 30.000€ |
Pour bénéficier de l’éco-PTZ, plusieurs conditions doivent être remplies :
- Le logement doit être construit depuis plus de deux ans et servir de résidence principale
- L’emprunteur doit être le propriétaire ou le bailleur
- L’entreprise choisie doit être labellisée RGE
Pour le demander, l’emprunteur doit remplir le formulaire disponible sur le site service-public.fr, joindre un justificatif de résidence principale, le dernier avis d’imposition et le descriptif des travaux avec les devis signés.
2. Crédit pour panneau photovoltaïque : le prêt travaux
Le prêt travaux est un crédit affecté. Il finance les travaux de rénovation, y compris les travaux de rénovation énergétique, les travaux d’aménagement et d’agrandissement, l’achat d’équipement pour la maison.
L’achat et l’installation de panneaux photovoltaïques sont donc éligibles à ce prêt. Le montant est compris entre 1.000€ et 75.000€ à rembourser jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt moyen est compris entre 3% et 5%. Devis ou factures sont nécessaires pour obtenir les fonds.
Simulation d’un prêt personnel pour panneau photovoltaïque
Les plateformes de crédits en ligne proposent des outils de simulation qui permettent de calculer le montant de sa mensualité et le coût du crédit. Il suffit de renseigner le montant du prêt et la durée de remboursement.
Tableau de simulation d’un crédit travaux
| Montants | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 84 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1.500€ | 138€ | 76€ | 55€ | 44€ | 38€ | 31€ |
| 3.000€ | 276€ | 151€ | 110€ | 89€ | 76€ | 62€ |
| 5.000€ | 438€ | 229€ | 160€ | 125€ | 104€ | 81€ |
| 10.000€ | 837€ | 439€ | 300€ | 230€ | 189€ | 141€ |
| 15.000€ | 1.256€ | 658€ | 450€ | 346€ | 283€ | 212€ |
| 20.000€ | 1.674€ | 877€ | 600€ | 461€ | 377€ | 280€ |
| 30.000€ | 2.511€ | 1.316€ | 899€ | 691€ | 566€ | 420€ |
| 50.000€ | 4.185€ | 2.194€ | 1.499€ | 1.152€ | 944€ | 699€ |
| 75.000€ | 6.278€ | 3.290€ | 2.249€ | 1.728€ | 1.415€ | 1.049€ |
3. Crédit pour panneau photovoltaïque : le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit non affecté. L’emprunteur n’est pas obligé de justifier ses achats. Le financement de panneaux photovoltaïques peut donc faire partie d’un projet plus global.
Le montant est identique au prêt travaux, entre 500€ et 75.000€. La durée de remboursement peut s’étendre à 120 mois. Le taux d’intérêt moyen tourne autour des 5%.
Simulation d’un prêt personnel pour panneau photovoltaïque
| Montants | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 84 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1.500€ | 138€ | 76€ | 55€ | 44€ | 38€ | 31€ |
| 3.000€ | 276€ | 151€ | 110€ | 89€ | 76€ | 62€ |
| 5.000€ | 438€ | 229€ | 160€ | 125€ | 104€ | 81€ |
| 10.000€ | 837€ | 439€ | 300€ | 230€ | 189€ | 141€ |
| 15.000€ | 1.256€ | 658€ | 450€ | 346€ | 283€ | 212€ |
| 20.000€ | 1.674€ | 877€ | 600€ | 461€ | 377€ | 280€ |
| 30.000€ | 2.511€ | 1.316€ | 899€ | 691€ | 566€ | 420€ |
| 50.000€ | 4.185€ | 2.194€ | 1.499€ | 1.152€ | 944€ | 699€ |
| 75.000€ | 6.278€ | 3.290€ | 2.249€ | 1.728€ | 1.415€ | 1.049€ |
Calculer sa capacité d’emprunt pour un crédit panneau photovoltaïque
Avant de simuler son projet, il est conseillé de calculer sa capacité d’emprunt. La somme obtenue représente le montant du crédit que l’emprunteur sera capable de rembourser en regard de ses charges fixes et de ses revenus mensuels.
Pour obtenir un financement en France, le montant des charges fixes comprenant la mensualité du nouveau crédit ne doit pas dépasser 35%.
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Comparer les offres de crédits pour panneau photovoltaïque
Le coût du crédit dépend des offres. Il apparaît à travers le TAEG qui comprend le taux d’intérêt et les frais annexes (frais de dossier, assurance de prêt, commissions, etc.). Le TAEG n’est pourtant pas le seul point de comparaison. Les fonctionnalités du crédit comme le report de mensualité ou la modulation des échéances peuvent représenter un atout sur le long terme.
Démarches pour obtenir un crédit pour panneau photovoltaïque
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours
La procédure de souscription en ligne est très simple, l’emprunteur finalise sa demande en quelques minutes.
Étapes de souscription d’un crédit pour panneau photovoltaïque
Sur la plateforme de son choix, l’emprunteur effectue une simulation de son projet et la valide. Il remplit ensuite le formulaire de souscription et il télécharge les justificatifs demandés. Il reçoit ensuite un code par SMS pour signer le contrat. Il n’a plus qu’à l’envoyer.
La réponse de principe est immédiate. Il faudra attendre quelques jours pour recevoir la réponse définitive. Quoi qu’il en soit, le délai légal de rétractation de 14 jours commence à courir dès la signature. Il permet à l’emprunteur de renoncer au prêt sans aucuns frais.
Justificatifs demandés pour un crédit panneau photovoltaïque
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Il est obligatoire de prouver son identité et sa solvabilité. Les établissements de crédit ne peuvent accorder de prêt sans un minimum de garanties. Le nombre de justificatifs augmente avec le montant du capital emprunté. En général, il est demandé de fournir les documents suivants :
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile
- La photocopie des trois derniers bulletins de salaire ou de pension, avis d’imposition ou autres justificatifs de revenus
- les tableaux d’amortissement des crédits en cours s’il y en a
- Un RIB
- Éventuellement les trois derniers relevés de compte bancaire
Conditions pour obtenir un crédit panneau photovoltaïque
Les crédits sont accessibles aux personnes majeures, résidants en France et solvables. Les salariés (CDI, CDD, intérimaires), les retraités et les travailleurs indépendants sont donc éligibles au crédit panneau photovoltaïque.
En revanche, les personnes FICP auront du mal à obtenir un financement. Les établissements de prêt sont réticents à leur égard en raison des difficultés qu’ils ont éprouvé à rembourser leurs dettes.
Fonctionnalités du crédit panneau photovoltaïque
Le crédit pour panneau photovoltaïque bénéficie parfois d’un certain nombre de fonctionnalités bien utiles pour mieux gérer son budget en cas de problèmes financiers passagers : le report de mensualité et la modulation d’échéance.
Le report de mensualités permet de faire une pause dans le remboursement de son crédit deux fois par an. En revanche, il génère un surcoût puisque des intérêts sont facturés en plus.
La modulation d’échéance permet de baisser le montant de sa mensualité jusqu’à 30% ou au contraire de l’augmenter de manière à rembourser le crédit plus vite. Dans ce cas, le coût du crédit sera diminué. En revanche, quand la mensualité est diminuée, la durée de remboursement est allongée et le coût du crédit plus important.
Frais de remboursement anticipé
Le remboursement anticipé, partiel ou total, est possible à tout moment. Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent être perçues si le montant du solde est supérieur à 10.000€.
Crédit pour panneau photovoltaïque : les aides
1. Crédit pour panneaux photovoltaïques : la TVA à taux réduit
La TVA est réduite à 10% si l’installation est inférieure ou égale à 3kWc à condition de faire intervenir un artisan RGE (Reconnu garant de l’environnement). Elle est directement appliquée sur la facture.
2. Crédit pour panneaux photovoltaïques : la Prime énergie
La Prime énergie est cumulable avec la TVA à taux réduit. Le montant peut atteindre 4.000€ dès lors que les panneaux photovoltaïques alimentent l’équipement de chauffage. Elle est versée une fois que les travaux ont été effectués.
Qui propose des CEE ?
Les CEE sont distribués par les fournisseurs d’énergie (EDF, ENGIE, TotalEnergies…). Il est conseillé de comparer, le montant de l’aide est variable selon les fournisseurs.
Conditions à remplir pour l’obtenir :
- Le logement doit être construit depuis plus de deux ans (les résidences principales et secondaires sont concernées)
- Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE
- Un devis signé de l’entreprise doit être accepté en amont
Foire aux questions
-
La souscription d’un crédit peut tout à fait compléter les aides auxquelles l’emprunteur est éligible.
-
Les crédits affectés comme le prêt travaux bénéficient de taux d’intérêt plus bas que les prêts non affectés. Le prêt travaux est une bonne option.
-
Un crédit à la consommation peut permettre d’obtenir jusqu’à 75.000€.
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