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Comment changer de banque avec un contrat d’assurance-vie?

La loi interdit actuellement de changer son contrat assurance vie de banque. Il est néanmoins possible, de changer de contrat pour une offre proposée au sein de la même banque. Rien n’interdit en revanche de laisser seulement un contrat d’assurance vie dans une banque tout en en changeant de banque pour ses opérations courantes.

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Transfert d’un contrat d’une banque à une autre	Impossible de migrer son contrat d’un établissement bancaire à un autre
Changement de contrat	Possible de changer de contrat au sein d’une même banque
Changement de compte bancaire	Possible de clôturer son compte bancaire, tout en gardant son assurance vie

Peut-on transférer une assurance vie d’une banque à une autre ?

L’assurance vie est un contrat financier permettant de placer une somme d’argent afin de générer des intérêts chaque année.

Il existe de très nombreuses offres, proposant chacune un taux de rendement différent pour des supports d’investissements plus ou moins risqués.

L’assurance vie est un investissement de 8 ans minimum, pour pouvoir profiter des meilleures conditions fiscales au moment de retirer ses profits.

Transférer son contrat d’assurance vie vers une autre banque

Il est actuellement impossible de migrer un contrat d’assurance vie vers une autre banque.

Légalement le gouvernement interdit le changement de banque d’une assurance vie, afin de ne pas prendre le risque de perturber le marché ou d’inciter certains souscripteurs pas suffisamment renseignés vers des offres en apparence plus attractives.

Évidemment, il reste possible de retirer son argent pour le placer sur un nouveau contrat d’assurance vie.

Seulement, si le contrat a moins de 8 ans, le souscripteur profitera d’une fiscalité moins intéressante et ne bénéficiera pas d’abattement sur ses intérêts.

Changer contrat assurance vie

Il est possible, en revanche, de migrer son contrat d’assurance vie vers un autre organisme proposant d’autres offres, du moment qu’il appartient au même établissement bancaire.

C’est la loi Pacte qui permet cette opération et elle impose également aux assureurs d’afficher très clairement leurs produits les plus rentables sur leur site et brochures.

Garder son assurance vie et clôturer son compte bancaire

S’il est impossible de changer son contrat d’assurance vie de banque, rien n’empêche de changer de banque tout en laissant son contrat chez la première. Le changement d’établissement n’aura aucun impact sur l’assurance vie.

Elle continuera à générer des intérêts au même taux de rendement que pour tous les autres souscripteurs et avec les mêmes conditions.

Dans le cas d’un changement de banque tout en laissant son contrat d’assurance vie, l’assuré n’a plus la jouissance du compte bancaire de la banque où son contrat est placé. Cela signifie que ce premier compte bancaire n’en a plus la fonction et devient alors totalement gratuit.