Financez vos projets deux-roues à crédit
Un crédit moto neuve est un type de crédit à la consommation dit crédit affecté. Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. Les taux d’intérêt varient selon le montant, la durée du crédit et l’organisme de crédit. Le crédit moto neuve est proposé par les banques traditionnelles, les banques en ligne mais aussi par les concessionnaires.
| Montant | 1.500€ à 75.000€ |
|---|---|
| Durée | 3 à 84 mois |
| Taux | 0.20€ à 18.49% |
| Souscription | En ligne, en agence, via un concessionnaire ou un constructeur |
Comment s’assurer de ne pas avoir de refus ?
Les établissements de crédit évaluent la capacité de remboursement d’un emprunteur en fonction de ses revenus et de sa situation financière. Les profils les plus sûrs sont ceux qui présentent des revenus réguliers, une situation financière stable et une bonne solvabilité.
Les profils les plus favorisés pour obtenir un prêt moto sont donc les suivants :
- Les personnes âgées de 40 ans ou plus, qui ont un contrat de travail en CDI et qui sont propriétaires de leur logement.
- Les personnes qui ne sont pas inscrites au FICP.
Il est toutefois possible d’obtenir un prêt moto, même si vous ne remplissez pas ces critères. Les établissements de crédit peuvent étudier votre dossier de manière individuelle, en prenant en compte d’autres éléments, tels que votre ancienneté dans votre emploi, votre situation familiale ou votre patrimoine.
Comment opter pour le meilleur crédit ?
Pour bénéficier du crédit le plus adapté à votre situation, il est nécessaire de comparer les offres présentes sur le marché en faisant bien attention aux taux proposés, aux durée d’emprunts et des clauses de remboursements disponibles : est-ce possible de rembourser le prêt par anticipation ou est-ce possible de reporter une ou plusieurs mensualités.
Qu’est-ce qu’un crédit moto neuve ?
Un crédit moto neuve est un crédit à la consommation affecté (il est dédié à un usage précis, l’argent ne peut pas être utilisé librement). Il permet de financer d’un véhicule deux roues (moto, scooter ou encore trike).
L’organisme prêteur exige un justificatif d’achat à l’emprunteur lors de la souscription.
1. Quels montants pour un crédit moto neuve ?
Les montants d’un crédit moto neuve varient entre 1.500€ et 75.000€. Selon le capital emprunté, le taux d’intérêt se situe entre 0.20% et 18.49%.
La somme empruntable lors de l’achat d’une moto neuve est de 75.000€ contre 40.000€ pour une moto d’occasion. En cas de problème de paiement, la banque peut saisir et revendre la moto pour récupérer les sommes prêtées.
2. Quels organismes proposent un crédit moto neuve ?
Les organismes qui proposent un crédit moto neuve sont les banques traditionnelles et les banques en ligne :
- Banques en lignes : Cetelem, Cofidis, etc.
- Banques traditionnelles : Crédit Agricole, BNP Paribas, etc.
Il est plus facile d’obtenir un crédit moto neuve chez une banque en ligne car les procédures de souscription se font rapidement via le site internet ou l’application. Au sein une banque traditionnelle, la souscription s’effectue en agence avec un conseiller bancaire, ce qui explique des procédures plus longues.
Est-ce possible d’obtenir un crédit moto neuve chez un concessionnaire ?
Il est possible d’obtenir un crédit moto neuve chez un concessionnaire automobile.
Tableau des différentes offres de crédit moto neuve
| Organisme | Montant | Durée |
|---|---|---|
| FLOA Bank | 3.000€ à 40.000€ | 6 à 84 mois |
| BNP Paribas | 760€ à 75.000€ | 4 à 108 mois |
| Crédit Agricole | 1.500€ à 50.000€ | 12 à 84 mois |
3. Quels types de motos sont concernés ?
Un crédit moto neuve permet de financer tous les modèles de deux roues neufs (scooter, moto). Les modalités d’obtention du crédit mais aussi son taux et son montant ne changent pas selon les modèles. L’emprunteur est libre de choisir les modalités du crédit pour la moto qu’il souhaite.
Est-il possible d’obtenir une moto à 3 roues avec un crédit moto neuve ?
Il est aussi possible d’acheter un trike (moto à 3 roues) ainsi qu’un deux roues électrique avec ce type de prêt.
4. Quelles conditions pour un crédit moto neuve ?
Pour accéder à un crédit moto neuve, l’emprunteur doit respecter certains critères obligatoires :
- Être majeur (avoir plus de 18 ans)
- Disposer d’un compte bancaire français
- Disposer d’un revenu régulier
- Ne pas être inscrit au FICP
Est-ce qu’une banque peut refuser un crédit moto neuve ?
Une banque se doit de vérifier l’identité et la solvabilité d’un potentiel prêteur. Elle peut donc refuser le crédit qu’elle souhaite.
Comment souscrire à un crédit moto neuve ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
Pour la souscription à un crédit moto neuve, l’emprunteur peut passer par une agence ou faire sa demande en ligne.
- Choisir la l’établissement qu’il souhaite
- Comparer les offres de crédits moto
- Remplir un formulaire en guise de dossier
- Finaliser son dossier et transmettre toutes les pièces justificatives
- Attendre l’acceptation de l’organisme prêteur et le versement des fonds
En agence, le demandeur devra directement voir avec son conseiller bancaire pour régler les modalités.
1. Quels justificatifs fournir pour un crédit moto neuve ?
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Pour toute souscription à un crédit moto neuve, il faudra présenter des justificatifs à l’organisme prêteur :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Le bon de commande de la moto
- Un justificatif de revenu
Le permis de conduire
Dans certains cas, les établissements peuvent demander un permis de conduire pour vérifier la catégorie de la moto que le demandeur souhaite acheter. Le permis moto ou permis A se divise en deux catégories.
- Permis A1 : les motos jusqu’à 125cc
- Permis A2 : toutes les motos (limite de 35 kilowatts, soit 47.55 chevaux à ne pas dépasser)
2. Est-ce possible d’obtenir un crédit moto neuve sans justificatif de revenu ?
En France, il est impossible de financer un crédit sans justificatifs. L’établissement prêteur est dans l’obligation de demander un justificatif d’identité et/ou de domicile. Pour un crédit moto, un justificatif d’achat et un bulletin de salaire seront aussi demandés.
3. Est-ce possible de souscrire un crédit moto neuve à taux zéro ?
La souscription à un crédit moto neuve à taux 0 est impossible. En revanche, les constructeurs ou les concessionnaires peuvent mettre en place un paiement en plusieurs fois, sans frais. L’offre équivaut à un prêt à taux zéro mais elle peut être limitée à certaines motos.
Remboursement et garanties d’un crédit moto neuve
Un crédit moto neuve bénéficie de facilités de paiement : le remboursement par anticipation, le rachat d’un prêt ou encore la souscription à une assurance emprunteur.
1. Est-ce possible de rembourser un crédit moto neuve par anticipation ?
Il est possible de rembourser un crédit moto neuve par anticipation partielle ou totale. L’intérêt est de baisser le coût du crédit en remboursant moins d’intérêts. Si le remboursement échoue, certains organismes peuvent appliquer des pénalités.
2. Est-ce possible de racheter un crédit moto neuve ?
Le rachat d’un crédit est possible. Cela permet de regrouper plusieurs prêts souscrits afin de ne payer qu’une seule mensualité.
Les taux et le coût du crédit vont néanmoins augmenter.
3. Est-ce possible de souscrire à une assurance emprunteur ?
L’assurance d’un crédit conso n’est pas obligatoire mais elle protège le bénéficiaire du crédit en cas d’aléas de la vie (décès, maladie, chômage). Le remboursement du prêt est pris en charge et les mensualités sont reportées.
L’assureur peut-il imposer son assurance emprunteur ?
L’assureur ne peut pas imposer sa propre assurance emprunteur. Le demandeur est libre de choisir l’assurance emprunteur qu’il souhaite.
4. Est-ce possible d’acquérir un crédit moto neuve en étant fiché au FICP ?
Il est impossible d’acquérir un crédit moto sans justificatif en étant fiché au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). L’établissement prêteur se doit de vérifier la solvabilité de l’emprunteur, et donc s’assurer de sa capacité de remboursement.
Pour financer une moto en étant fiché au FICP, les micro crédits sociaux sont accessibles.
5. Est-ce possible de co-emprunter un crédit moto neuve ?
Il est tout à fait possible de co-emprunter un crédit moto neuve. La solvabilité du co-emprunteur sera examinée par le créditeur, au même titre que celle de l’emprunteur principal. Les mêmes pièces justificatives devront être fournies par le co-emprunteur.
Pour les établissements bancaires, co-emprunter est une garantie supplémentaire car plusieurs personnes assurent le remboursement.
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Notre sélection des offres de crédit moto neuve
| Organismes |
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|---|---|---|---|---|---|
| Montant | 500€ à 75.000€ | 500€ à 35.000€ | 3.000€ à 40.000€ | 1.000€ à 50.000€ | 1.500€ à 35.000€ |
| Durée | 12 à 120 mois | 6 à 84 mois | 6 à 84 mois | 6 à 84 mois | 12 à 72 mois |
| Taux | 4.79% | Entre 1% et 7% | Entre 3.8% et 12.16% | A partir de 2% | Entre 0.9% et 4.9% |
| Souscription | En ligne | En ligne | En ligne | En ligne | En ligne |
1. Le crédit moto neuve de Cetelem
Le crédit moto de Cetelem permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ sur une durée comprise entre 7 mois et 84 mois. La réponse de principe est immédiate.
Le taux d’intérêt est situé entre 1,90% et 21,10%.
2. Le crédit moto neuve de Cofidis
Le crédit moto de Cofidis permet d’emprunter entre 5.000€ et 35.000€ pour un délai de remboursement compris entre 6 et 84 mois. La réponse de Cofidis est immédiatement transmise au demandeur.
Le taux d’intérêt oscille entre 1% et 7%.
3. Le crédit moto neuve par FLOA Bank
Le crédit moto neuve de FLOA Bank permet d’obtenir jusqu’à 40.000€ pour un délai de remboursement de 6 à 84 mois. Le versement des fonds se fait en 48h après les 14 jours de délai de rétractation.
Le taux d’intérêt varie entre 3,80% et 12,16%.
4. Le crédit moto neuve par Younited Credit
Le crédit moto neuve de Younited Credit permet d’emprunter entre 1.000€ et 50.000€ avec une durée de remboursement est de 6 à 84 mois. Le délai de versement des fonds n’est pas spécifié.
Le taux d’intérêt commence à partir de 2%.
5. Le crédit moto neuve de Franfinance
Le crédit moto neuve de Franfinance permet d’emprunter entre 1.500€ et 35.000€ sur une période de 12 mois à 72 mois. La réponse de principe de Franfinance est immédiate.
Le taux d’intérêt est compris entre 3,59% et 21,45%.
Les alternatives au crédit moto neuve
Le prêt moto n’est pas le seul moyen pour financer un deux roues ou un trike :
- Un crédit non affecté (prêt personnel, micro crédit)
- La location avec option d’achat (LOA)
- La location longue durée (LLD)
1. Le prêt personnel
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Aucun justificatif d’achat
Le prêt personnel est un crédit non affecté, il permet d’emprunter sans avoir à justifier ses dépenses. Le prêt personnel permet un emprunt jusqu’à 75.000€ sur 120 mois. Contrairement à un crédit affecté, le prêt personnel est plus coûteux.
2. Le micro crédit
Jusqu’à 5.000€
Accessible à tous
Déblocage des fonds immédiat
Sans justificatifs
Un micro crédit est un mini prêt de faible montant qui permet de faire face à un besoin d’argent urgent. Il est possible d’emprunter jusqu’à 5.000€, la demande de prêt est rapide et les fonds peuvent être versés en 24h (option payante). Le taux pour ce type de prêt dépend du montant, de la durée et de l’organisme prêteur.
3. La LOA ou la LLD
La location est une alternative au crédit moto neuve. Des LOA (Location avec Option d’Achat) ou des LLD (Location Longue Durée) sont mis à disposition par les concessionnaires.
Le principal avantage est l’abaissement des mensualités. Cependant, la moto n’appartient pas au client mais il aura la possibilité de l’acheter à la fin de la location.
Foire aux questions
-
Le crédit moto est associé au crédit affecté, c’est-à-dire qu’il est destiné à un achat en particulier (ici une moto).
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Les montants d’un crédit moto neuve sont compris entre 1.500€ et 75.000€.
-
Les justificatifs à fournir sont : une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un justificatif d’achat et un justificatif de revenu.
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