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Comment rembourser un crédit auto par anticipation ?

Le remboursement par anticipation permet aux emprunteurs d’effectuer un remboursement total ou partiel de leur crédit automobile. Les banques n’ont pas le droit de demander des pénalités à leur client si le remboursement effectué est inférieur à 10 000€.

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Possible ?Oui
Types ?Total ou partiel
Indemnités ?En cas de remboursement de plus de 10 000€

Qu’est-ce que le remboursement anticipé d’un prêt auto ?

Il correspond au remboursement en avance de la totalité ou d’une partie du montant restant dû à l’organisme de crédit.

L’article L. 312-34 du Code de la consommation fixe ce droit, le prêteur est donc dans l’obligation de le respecter. Ce même article fixe le montant maximum des indemnités ainsi que les cas d’exclusions du paiement de celles-ci.

Est-il intéressant de rembourser par anticipation ?

Rembourser par anticipation son crédit auto peut être une bonne solution pour économiser sur le coût du crédit. Cette opération redéfinit en effet ce dernier de deux façons :

  1. Remboursement total : seul le capital restant dû est réglé, les intérêts prévus ne sont plus dus. Il peut être nécessaire de payer des indemnités si le montant remboursé dépasse 10 000€
  2. Remboursement partiel : seule une partie du capital restant dû est réglée, les intérêts restant dus sont vus à la baisse puisque calculés sur le reste du capital qui doit toujours être remboursé. De même, le paiement d’indemnités peut être requis selon les mêmes modalités

Si vous avez constitué une épargne dont une partie pourrait être utilisée pour le remboursement sans mettre à mal vos finances, ou que vous avez eu une grosse une rentrée d’argent du fait d’un héritage par exemple, alors vous pouvez l’envisager.

Son utilisation est très utile afin d’augmenter votre reste à vivre et faire baisser votre taux d’endettement, parfois dans l’optique d’un nouveau crédit.

Combien coûte le remboursement anticipé ?

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, les banques peuvent demander des pénalités à leurs clients à la suite d’un remboursement anticipé.

Néanmoins, si le montant remboursé par anticipation est inférieur à 10 000€, la banque ne pourra pas demander d’indemnités à ses clients.

Son montant est encadré par le Code de la Consommation :

  • Il ne doit pas dépasser 1% du montant du crédit si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin de contrat de crédit est supérieur à 1 an
  • Il ne doit pas dépasser 0,5% du montant du crédit si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin de contrat de crédit est inférieur à 1 an

Dans certains cas, le montant des indemnités de remboursement anticipé peut se négocier au moment de la signature du contrat de crédit.

Est-ce possible de rembourser par anticipation sans indemnité ?

La banque ne peut pas demander d’indemnités à ses clients pour un remboursement anticipé d’un montant inférieur à 10 000 euros sur une période de 12 mois.

En d’autres termes, si un client rembourse plus tôt que prévu un crédit d’un montant inférieur à 10 000 euros, la banque ne pourra pas lui réclamer de frais supplémentaires.

Simulation d’un remboursement anticipé de crédit auto

Jérôme souhaiterait rembourser de manière anticipée la totalité de son crédit auto après avoir reçu une prime. Il lui reste initialement 8 900€ à payer sur 24 mois, avec un TAEG de 6%.

Situation avant le remboursement anticipé

Montant restant dûDurée restanteTAEGIntérêts restant dû
8 900€24 mois6%476€

Situation après le remboursement anticipé

Après remboursement de son crédit et sans indemnité supplémentaire à régler, Jérôme économise 476€.

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Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Bertrand
    Bertrand

    Article très clair. Si je revends ma voiture, je peux utiliser l’argent pour rembourser mon crédit ?

    1. Avatar de Rubens Bergamin
      Rubens Bergamin

      Bonjour,

      En effet, vous pouvez rembourser votre crédit par anticipation grâce à l’argent de la vente de votre véhicule. Sachez néanmoins qu’en fonction du montant remboursé, vous pouvez être amené à régler des indemnités (0,5 à 1% si votre capital restant dû est supérieur à 10 000€).

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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