Les nouveautés du micro crédit personnel en 2022

Entre 2017 et 2020, le nombre de dossiers de surendettement est passé de 180.000 à 109.000. Le décret du 4 février 2022, a pour objectif de réduire ce nombre sous la barre des 100.000 en augmentant le montant et la durée de remboursement des micro crédits personnels de 5.000€ en 5 ans à 8.000€ en 7 ans pour les personnes qui souhaitent se réinsérer professionnellement.

Tout savoir sur les nouveautés du micro crédit personnel

  • Montants du micro crédit personnel : augmentation de 5.000 à 8.000€
  • Délais de remboursement du micro crédit personnel : augmentation de 5 à 7 ans
  • Éligibilité à un micro crédit personnel : tout individu en réinsertion professionnelle sans accès à un crédit classique

Qu’est-ce que le micro crédit personnel ?

Les micro crédits personnels sont des prêts de faible montant (en moyenne de 5.000€), avec un taux d’intérêt compris entre 1.5 et 4%, qui s’adressent aux personnes présentant des difficultés financières qui ne leur permettent pas d’accéder aux emprunts classiques. Dans le milieu professionnel, tous les secteurs d’activités sont éligibles au micro crédit.

Extrait de l’article R.518-61 du Code monétaire et financier

“Ils sont accordés dans une perspective d’accès, de maintien ou de retour à un emploi. Ils peuvent également être accordés pour la réalisation de projets d’insertion sociale qui ne sont pas directement liés à un objectif professionnel.“

Son objectif est de faciliter l’insertion de personnes qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique, ou ne peuvent y accéder à des conditions abordables et qui ont un besoin d’argent.

Quels sont les différents types de micro crédits ?

Il existe plusieurs types de micro crédits en France :

  1. Le micro crédit personnel et professionnel : permet le financement pour un retour ou la création d’une activité professionnelle
  2. Le micro crédit solidaire : dons effectués par des particuliers
  3. Le micro crédit social : prêt personnel de petite somme proposé par des organismes sociaux (CAF, Pôle Emploi, etc.) qui vise à favoriser un retour à l’emploi
  4. Le micro crédit : offre de prêt proposée par des organismes de crédit (banque en ligne ou spécialiste du micro crédit).

Quelles sont les nouveautés du micro crédit personnel en 2022 ?

Bruno Lemaire, ministre des Finances, souhaite rehausser le plafond du micro crédit personnel pour permettre de réduire le nombre de demandes de dossier de surendettement et limiter le nombre de personnes en situation de FICP en France.

Réduire le nombre de dossier de surendettement en France

L’objectif affiché est de faire passer ce nombre sous le seuil symbolique des 100.000 dossiers par an.

Les nouvelles mesures, apportées par le décret du 4 février 2022, doivent permettre aux micro crédits personnels de lutter plus efficacement contre l’exclusion bancaire et de favoriser l’inclusion professionnelle.

Les nouveautés du micro crédit personnel en 2022 se divisent en 2 volets :

  1. L’augmentation du plafond des micro crédits personnels de 5.000 à 8.000€
  2. L’augmentation des délais de remboursement de 5 ans à 7 ans

Il est désormais possible de demander un micro crédit d’un montant de 8.000€ pour tous projets de réinsertion professionnelle. Quant au micro crédit professionnel disponible pour toutes personnes n’ayant pas pu souscrire un prêt classique, et qui souhaite débuter ou lancer une activité professionnelle, son montant reste plafonné à 12.000€.

Le second volet des mesures porte le délai de remboursement à 7 ans au lieu de 5 ans. Cette mesure ne concerne que les micro crédits accordés aux personnes physiques dans le cadre de la réalisation d’un projet de réinsertion. Le délai de remboursement des prêts professionnels reste inchangé à 5 ans.

Comment obtenir un micro crédit personnel ?

A qui est destiné le micro crédit personnel ?

Le micro crédit personnel (et professionnel) est uniquement destiné aux personnes physiques qui n’ont pas pu obtenir d’emprunts auprès d’un organisme bancaire classique. Elles doivent aussi justifier d’un projet professionnel (insertion ou création d’une entreprise).

Le demandeur d’un micro crédit personnel ne doit pas s’adresser à une banque, mais doit faire sa demande auprès d’un organisme social spécialisé. Celui-ci s’occupera de faire l’intermédiaire entre l’emprunteur et les établissements bancaires.

Généralement, les banques exigent les conditions suivantes pour valider une demande de micro crédit personnel (ou professionnel) :

  • Justifier d’un véritable projet de réinsertion ou de début d’activité professionnelle
  • L’emprunteur ne doit pas avoir réussi à obtenir un crédit
  • Le prêt ne doit pas dépasser 8.000€ (12.000€ dans le cas d’un prêt professionnel)
  • La personne doit avoir un garant à hauteur de 50% du montant souhaité