Tout savoir sur la banque de Volkswagen

Volkswagen Bank est une banque allemande qui propose plusieurs solutions pour financer ou louer un véhicule d’une des marques appartenant au groupe (Audi, Volkswagen, Cupra, Seat, Skoda ou Ducati) pour les particuliers et les professionnels (LOA, LLD, crédit auto ou encore paiement en plusieurs fois sans frais) d’une durée maximale de 60 mois. Elle est particulièrement appréciée des consommateurs français qui lui on donné la note de 4.8/5 pour la qualité de son service. En revanche, on peut regretter une faible présence en ligne (outils, etc.).

Qui est Volkswagen Bank ?

Appelée aujourd’hui Volskwagen Financial Services, la maison mère, Volskwagen Bank a vu le jour au lendemain de la Seconde mondiale, en 1949 avec la commercialisation de la célèbre Coccinelle. Dès lors, elle se spécialise dans la LOA, le crédit et l’assurance auto.

Elle a élargi son secteur d’activité puisqu’elle propose des crédits immobiliers, des assurances pour la voiture, en voyage et santé ainsi que des cartes de crédits.

Elle ambitionne de devenir la première flotte mondiale et a décidé de s’attaquer au marché français. Pour ce faire, elle a établi un partenariat avec Icare Service, filiale du groupe BNP Paribas Cardif, spécialisée dans les garanties de pannes mécaniques et les contrats d’entretien.

Notre avis sur Volkswagen Bank

L’organisme financier du groupe propose plusieurs solutions de financement adaptées aux particuliers et aux entreprises et des services clés en main : garanties d’assurance et d’assistance, nombreuses options utiles au quotidien. Le parcours client en France est apprécié et bien noté par les utilisateurs (4.8/5). On peut notamment citer comme points forts :

• Un réseau étendu à l’international
• Des garanties financières solides
• Une offre complète de financement, d’assurance et de services

On peut regretter l’absence d’outils en ligne. De la même manière, le client est invité à contacter le service client par mail ou par téléphone. Il n’existe pas de parcours dématérialisé. Volkswagen Bank communique aussi très peu sur ses offres qui manquent de lisibilité.

Que valent les services proposés par Volkswagen Bank ?

Financements	Assurances	Services
Leasing : LOA, LLD, crédit bail	Décès, incapacité, perte d’emploi	Véhicule de remplacement
Crédit auto	Garantie Capital auto	Entretien
Prêt à taux zéro	Extension de garantie	PayByPhone
Paiement en 4 fois sans frais	Assurance auto

En France, Volkswagen Financial Services proposent des solutions de financement pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion aux particuliers et aux professionnels. Il est possible d’acquérir un modèle de la marque en leasing (LOA et LDD) ou avec un crédit classique.

L’organisme financier propose également des assurances de prêt et des assurances auto ainsi que des garanties d’entretien.

Notre avis sur les offres de financement de Volkswagen Bank pour les particuliers

Les solutions de financement proposées par le concessionnaire allemand sont semblables à celles que l’on retrouve sur le marché de l’automobile. Elles sont valables pour toutes les marques du groupe : Bentley, Audi, Lamborghini, Seat, Skoda, Jetta, Bugatti, Porsche pour ne citer qu’elles.

Avantages et inconvénients

Les points forts des offres de financement pour les particuliers de la banque de Volkswagen sont :

• Des mensualités moins chères
• La liberté de déterminer le kilométrage avec possibilité de l’ajuster
• La possibilité de conduire un véhicule neuf tout inclus
• La possibilité de souscrire un crédit pour lever l’option d’achat
• De souscrire un crédit avec ou sans apport

En contrepartie, les offres de Volkswagen Bank ont comme inconvénients :

• Que les solutions de leasing soient plus onéreuses qu’un crédit classique
• Que la restitution du véhicule soit contraignante
• Qu’il n’y ait pas de simulateur en ligne
• Que la durée de remboursement soit limitée à 60 mois

La location avec option d’achat (LOA) chez Volkswagen Bank

Abregio Style	Durée	Garanties optionnelles
Neuf – 5 marques (Audi, Volkswagen, Cupra, Seat, Skoda ou Ducati)	24, 36, 37 ou 48 mois	Entretien, assurance, véhicule de remplacement
Occasion – 5 marques (Audi, Volkswagen, Cupra, Seat, Skoda ou Ducati)	24, 36, 37 ou 48 mois	Entretien, assurance, véhicule de remplacement

La formule de financement en LOA, location avec option d’achat, s’appelle Abregio Style. Elle est conçue pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion avec ou sans apport. L’emprunteur reste locataire pendant une durée déterminée et un kilométrage définis à l’avance sur le contrat.

A la fin de la période, il restitue le véhicule ou il l’achète. En cas d’achat, le dernier loyer est mentionné au contrat. A défaut, le véhicule est rendu et le client peut en choisir un autre. Le dernier loyer est élevé. Il peut être financé par un crédit classique.

En cas de restitution, l’emprunteur doit avoir effectué tous les entretiens prévus au contrat y compris les réparations en cas de sinistre. Les dépassements de kilométrages seront facturés. Elle est effectuée chez le concessionnaire, à une date fixée avec lui.

L’emprunteur doit présenter les documents du véhicule, carte grise, carnet d’entretien, jeux de clés et support de navigation. Un procès-verbal est dressé pour attester de l’état du véhicule.

Certains dommages pourront être facturés à cette occasion (révisions non effectuées, dégradation de l’intérieur, rayures sur la carrosserie ou les feux, usure des pneus, impact sur le pare-brise…).

La location longue durée (LLD) chez Volkswagen Bank

Véhicules	5 marques
Durée	24, 30, 36, 42 ou 48 mois
Kilométrage	Définis contractuellement
Loyer	Avec ou sans apport
Options	Extension de garantie, Véhicule neuf, Garantie Capital auto, Contrat d’entretien, Véhicule de remplacement

La location longue durée est un contrat de location, il ne permet pas d’acheter le véhicule en fin de contrat. L’établissement financier propose de renouveler son offre à la fin du contrat avec un nouveau véhicule.

La LLD de Volkswagen Bank prévoit aussi de pouvoir bénéficier d’une extension de garantie, d’un véhicule neuf, de la garantie Capital auto, d’un contrat d’entretien et de disposer d’un véhicule de remplacement en cas de panne ou d’accident.

Le crédit auto chez Volkswagen Bank

La communication sur le crédit auto Volkswagen Bank est plus que lacunaire. Aucune information sur le taux d’intérêt, les fonctionnalités du contrat ou même les conditions d’accès. La durée de remboursement est limitée à 60 mois contre 84 mois chez d’autres établissements de prêt.

Il est toutefois possible de financer au choix un véhicule neuf ou d’occasion, avec ou sans apport. La plateforme ne propose pas de simulateur. Le client est donc obligé de se présenter chez un concessionnaire pour avoir une idée de son budget.

Un comparateur en ligne permet de préparer son projet bien en amont en regard de ses revenus. Il permet de calculer sa capacité d’emprunt et sa mensualité. Et surtout, il compare les offres du marché, ce qui représente un vrai gain de temps et une potentielle économie.

Le paiement en plusieurs fois sans frais chez Volkswagen Bank

Le paiement en 2, 3 ou 4 fois sans frais est conçu pour régler ses dépenses d’entretien, de réparation ou l’achat d’accessoires ce qui est très pratique compte tenu des coûts élevés de certaines prestations. L’étalement s’effectue au moyen de sa carte bancaire et d’une pièce d’identité.

Quelques cartes restent exclues : la Mastercard Maestro, la Visa Electron et la carte American Express. Le seuil pour régler en plusieurs fois est de 150€.

L’avantage par rapport aux autres paiements en plusieurs fois est qu’il est entièrement gratuit à l’instar d’autres organismes financiers comme PayPal par exemple.

Notre avis sur les offres de financement de Volkswagen pour les professionnels

Solutions de financement	Services Volkswagen
LLD	Choix parmi 5 marques du groupe
Crédit bail	Maintenance, pneumatiques,
Crédit auto classique	Véhicule de remplacement, véhicule d’attente,
Achat	Carte carburant,
Gestion pour compte	Reporting

Volkswagen Bank s’est spécialisée dans le financement et la gestion de flotte pour les entreprises. Elle allie des avantages financiers et services variés. L’offre est ainsi très complète.

L’entreprise profite également de la solidité d’un groupe international : un large réseau sur le territoire français avec 700 sites de distribution et 900 sites de services, une présence dans 38 pays à travers le monde dont 25 en Europe.

Le bail longue durée professionnelle de Volkswagen

Durée	12 à 60 mois
Kilométrage	Jusqu’à 200.000 km / véhicule particulier Jusqu’à 300.000 km / utilitaire
Date de restitution	Fixée contractuellement
Options	Maintenance, assistance, véhicule de remplacement, carte carburant, télé badge

Les solutions de financement sont ciblées selon le statut professionnel : artisan, grand compte, marché public. Elles offrent une fiscalité avantageuse :

• Bonus écologique de jusqu’à 5.000€
• Prime à la reconversion de jusqu’à 9.000€
• Exonération de taxe sur la masse pour un véhicule propre (hybride ou électrique)

Les contrats de location sont signés pour une durée au choix comprise entre 12 et 60 mois. Le forfait kilométrique peut atteindre 200.000 km pour une automobile et 300.000 km pour un utilitaire. Les tarifs en revanche ne sont pas communiqués.

De nombreuses options peuvent être souscrites en complément :

• Maintenance : entretien, prise en charge des pannes et assistance 24h sur 24 et 7j sur 7
• Pneumatiques
• Véhicule de remplacement
• Véhicule d’attente dès le bon de commande signé jusqu’à la réception du véhicule
• Carte carburant : récupération de la TVA sur les carburants, utilisable dans les stations Total et Elan partout en Europe et au Maroc
• Carte de recharge électrique
• Télébadge Liber T pour l’accès aux autoroutes
• Reporting sur les résultats de l’entreprise

Le crédit bail de Volkswagen Bank

1er loyer majoré	Jusqu’à 30% du financement
Durée	36 à 60 mois
Kilométrage	Contractuel
Options	Maintenance, assistance, véhicule de remplacement, carte carburant, télé badge

Le crédit bail permet de devenir propriétaire du véhicule à la fin de la location. Il est possible d’effectuer une revente avec plus-value. Le principal avantage est que la TVA est lissée sur les loyers, inutile de faire l’avance. Elle est donc incluse dans la réduction des charges.

Des garanties d’assurance et des services peuvent être souscrits en complément : assurance auto, formation écoconduite, garanties perte financière, garantie Capital auto, assurance décès incapacité, maintenance, assistance, véhicule de remplacement et d’attente, carte carburant, télé badge…

Le crédit bail offre donc une gamme complète d’options et de services, certes payants.

Le crédit professionnel de Volkswagen Bank

Montant	Différence entre l’apport et le montant du véhicule
Durée	12 à 60 mois
Mensualité	Montant financé (2.500€ minimum) + intérêts
Options	Maintenance, assistance, véhicule de remplacement, carte carburant, télé badge

Le crédit professionnel est un contrat de location avec option d’achat. Les loyers sont fixes jusqu’au terme du contrat. Le prêt professionnel peut être remboursé par anticipation à tout moment, ce qui n’est pas toujours le cas. En général, une période minimum de location est obligatoire. Le kilométrage est défini à l’avance.

Notre avis sur les offres d’assurance de Volkswagen Bank

Assurance décès, incapacité de travail, perte d’emploi	Couverture à la carte + garantie chauffeur
Garantie Capital auto	Vol, destruction totale du véhicule
Extension de garantie	Véhicule neuf et d’occasion
Assurance auto	Garanties et assistance

Ce service d’assurance est pratique pour qui souhaite aller droit au but. Le conducteur n’a pas besoin d’aller souscrire ailleurs, tout est conclu sur place. Il est cependant recommandé de comparer les garanties et les prix à garanties et franchises égales.

Assurance décès, incapacité de travail et perte d’emploi de Volkswagen

Cette couverture est une assurance de prêt. Elle protège le souscripteur et sa famille de problèmes financiers liés à un accident de la vie. En cas de décès ou d’invalidité, l’assureur prend en charge les mensualités selon les garanties souscrites.

L’offre de Volkswagen Bank comprend la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et l’incapacité total temporaire de travail (ITT). La garantie Perte d’emploi est optionnelle ce qui est intéressant puisqu’elle ne concerne pas tous les publics, notamment les fonctionnaires, et elle coûte très cher. Les indemnisations prévues par le contrat sont :

Indemnisation prévue au contrat :

• Une prise en charge intégrale en cas de décès et PTIA
• Un remboursement pendant 36 mois (ce qui est normalement pratiqué) en cas d’ITT
• Un remboursement pendant 12 mois en cas de perte d’emploi

Le souscripteur peut choisir son niveau de couverture. Il a le choix d’assurer une ou deux personnes et de composer son bouquet de garanties. Cette offre est donc très souple. En revanche, il manque des garanties (IPT ou Invalidité permanente totale, IPP ou Invalidité partielle permanente). Le délai de carence, propre à chaque assureur n’est pas connu.

Autre avantage : l’assuré peut souscrire à une garantie chauffeur : en cas d’incapacité à conduire son véhicule, le conducteur et sa famille peuvent recourir à un taxi dans un rayon de 50 km autour de son domicile.

La garantie Capital Auto

Remboursement du véhicule à 100%	Neuf ou d’occasion
Durée	Jusqu’à 5 ans
Conditions	Vol ou destruction totale
Franchise	Aucune

La garantie Capital auto vise à compléter le remboursement prévu au titre de l’assurance tout risque. Il faut donc souscrire son assurance auto chez Volkswagen en Tout risque. Le véhicule est remboursé à 100% de sa valeur d’achat en cas de vol ou de destruction totale (incendie, accident) franchise comprise pendant toute la durée du financement.

Cette garantie peut être assortie de l’option VIP qui prend en charge les petits accrochages sans franchise si le tiers est identifié. Le niveau d’indemnisation dépend de l’endroit où est effectuée la réparation. Il peut atteindre 600€ si le véhicule est pris en charge au sein du réseau Volkswagen et 400€ ailleurs. L’objectif avoué du groupe est de fidéliser la clientèle.

La garantie Capital auto est très intéressante, c’est une spécificité du groupe Volkswagen lancée en 2015. En revanche, le coût n’est pas communiqué.

Assurance auto de Volkswagen Bank

Calcul selon un forfait kilométrique	< 5.000 km < 8.000 km
Fidélité souscription	Franchise réduite de 10% / année d’assurance
Fidélité Constructeur	Suppression de la franchise vol-incendie-dommages tout accident
3 formules différentes	Tiers, Tiers + et Tout risque
Valeur à Neuf	12 mois

Volkswagen Bank propose trois niveaux de couverture pour être accessible à tous les budgets :

• Tiers
• Tiers +
• Tout risque

Les garanties qui les composent font partie d’un socle commun à toutes les assurances auto.

Liste des garanties Volkswagen selon les formules

Il ne faut pas perdre de vue que les assurances auto se comparent aussi en fonction des franchises. De ce point de vue, le constructeur a prévu d’attirer le client avec des réductions ou des exonérations de franchise sous conditions.

Liste des réductions et des exonérations de franchise

Assistance	Pas de franchise kilométrique en Tout risque
Bris de glace	Pas de franchise selon le niveau de couverture
Fidélité	La franchise est réduite de 10% par année d’assurance chez Volkswagen
Destruction du véhicule	Exonération de franchise sur l’assurance d’un prochain véhicule acheté chez le constructeur

On apprécie un simulateur d’assurance en ligne pour calculer le coût de son assurance auto et comparer son devis avec les autres assureurs. Il est très facile de contacter le service client. Un service est dédié pour chaque marque du groupe (service contrat, service assistance et service sinistre).

Notre avis sur l’Extension de garantie proposée par Volkswagen Bank

Les véhicules, neufs ou d’occasion, vendus par Volkswagen ou l’un de ses distributeurs bénéficie déjà d’une garantie au moment de leur vente. L’extension de garantie a pour objectif de couvrir certaines pannes ou dysfonctionnements au-delà de cette garantie.

C’est un réel avantage d’ordre financier puisque les pannes mécaniques, électriques et électroniques sont prises en charge pendant la période d’extension de garantie. L’extension de garantie existe chez les autres constructeurs automobiles. En revanche, ni le coût ni la durée du contrat ne sont communiqués. sur la plateforme.

La relation client chez Volkswagen Bank

Les clients sont globalement très satisfait du service client en France, ce qui n’est pas toujours le cas à l’étranger, notamment en Italie où la majorité des clients le jugent mauvais (96%). Il y a donc des disparités.

Globalement en France, les clients jugent la relation client proactive et les chargés de clientèle efficaces. Ils déclarent la procédure de souscription facile et avoir réalisé des économies. Volkswagen Bank a reçu la note de 4.8/5 par les clients français (selon les 452 avis recueillis sur le site Trusted shops).

Notre avis sur le service client Volkswagen Bank

Le service client est joignable par mail via le formulaire à remplir sur la plateforme de Volkswagen Bank et par téléphone au 09 69 39 33 33, appel non surtaxé, du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 13h30 à 17h30. Les entreprises ont leur formulaire dédié.

On apprécie de trouver sur la plateforme le calendrier hebdomadaire des jours et des horaires où le service est joignable plus facilement.

Le client peut également adresser un courrier à l’adresse suivante :

VOLKSWAGEN FINANCIAL SERVICES
Service Relation Clientèle
11 avenue de Boursonne
BP 61
02 601 Villers-Cotterêts Cedex

Bon à savoir : Il existe une foire aux questions consultable en ligne sur le site de Volkswagen Financial Services. On y trouve par exemple comment reporter une échéance, obtenir une copie de son contrat, effectuer un remboursement anticipé…

Notre avis sur l’espace client Volkswagen Bank

L’espace client permet d’effectuer de gérer ses contrats en ligne. Le client dispose se connecte grâce à son numéro de contrat après avoir sélectionné la marque de son véhicule. Il propose une bonne ergonomie.

Liste des opérations possibles :

• Gérer ses contrats et modifier sa date de prélèvement
• Demander des documents (contrat, échéanciers, etc.)
• Rembourser par anticipation, partielle ou totale
• Connaître son solde
• Déclarer un sinistre
• Modifier ses informations personnelles