Les sites de crédits en ligne permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée de 1 à 120 mois. Les taux d’intérêt sont le plus souvent plus attractifs (à partir de 0.20%). Le versement des fonds est plus rapide.
Le capital emprunté peut atteindre 50.000€ à rembourser sur 3 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.20%.
Les fonds sont versés à l’issue du délai légal de rétractation. Seul le micro crédits Coup de Pouce d’un montant maximal de 2.500€ remboursables sur 3 mois est débloqué sous 24 heures (option payante).
L’emprunteur peut ainsi concrétiser tout type de projet à hauteur de 75.000€. La durée de remboursement s’étend de 3 à 96 mois pour un taux affiché à partir de 1%.
Orange Bank est une banque française accessible depuis un téléphone mobile. Elle offre tous les services d’une banque en ligne : compte de dépôt, crédits, produits d’épargne.
Son prêt express finance aussi bien l’achat d’un véhicule neuf et d’occasion que des travaux de rénovation ou d’aménagement, l’achat de biens de consommation ou un besoin de trésorerie.
Le capital empruntable s’élève à 75.000€ remboursable sur 84 mois maximum, soit plus de 11 ans. Le taux d’intérêt démarre à 0.5%.
Cofidis est un organisme spécialisé dans le crédit en ligne. Il propose des solutions de paiement, des crédits à la consommation, des services bancaires et des assurances.
Parmi les crédits à la consommation, l’emprunteur a le choix entre des prêts affectés (achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, financement de travaux divers) et des prêts non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable). Le montant maximum s’élève à 35.000€ remboursable sur 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.50%.
5. Le site de crédits Younited Credit
Prêt personnel
Younited Credit
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
Taux minimum0.7%
Taux maximum18%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Younited Credit
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum300€
Montant maximum5.000€
Durée minimale1 mois
Durée maximale4 mois
Taux5%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto
Younited Credit
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Montant minimum1.000€
Montant maximum50.000€
Durée minimale6 mois
Durée maximale84 mois
TauxÀ partir de 2%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt bateau
Younited Credit
Jusqu’à40 000 €
Jusqu’à6 ans
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum3.000€
Montant maximal40.000€
Durée minimum24 mois
Durée maximale72 mois
Taux d’intérêtEn moyenne 3%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt moto
Younited Credit
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.000€
Montant maximal50.000€
Durée minimum6 mois
Durée maximale84 mois
Taux d’intérêtEn moyenne 3%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Younited Credit
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.000€
Montant maximal50.000€
Durée minimum6 mois
Durée maximale84 mois
Taux d’intérêtDe 0.70 à 18%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt voyage ou mariage
Younited Credit
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.000€
Montant maximal50.000€
Durée minimum24 mois
Durée maximale72 mois
Taux d’intérêtEn moyenne 3%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Younited Credit est spécialisé dans le crédit instantané en ligne. L’organisme propose toute une gamme de crédits à la consommation dont un micro crédit express jusqu’à 5.000€.
Son prêt personnel peut atteindre 75.000€ remboursables sur 6 à 84 mois. Les prêts affectés tels que le crédit auto ou le prêt personnel sont en revanche plafonnés à 50.000€. Le taux d’intérêt démarre à 0.7%.
6. Site de crédits Franfinance
Crédit renouvelable
Franfinance
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum500€
Montant maximum5.000€
Durée minimale22 mois
Durée maximale43 mois
TauxÀ partir de 9.94%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
Franfinance
Jusqu’à35 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximal35.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale72 mois
Taux d’intérêtÀ partir de 2.99%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Crédit auto voiture électrique
Franfinance
Jusqu’à35 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum15.000€
Montant maximal35.000€
Durée minimum25 mois
Durée maximale72 mois
Taux d’intérêtÀ partir de 2.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Prêt travaux
Franfinance
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximal75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximal75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Prêt économie d’énergie
Franfinance
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.500€
Montant maximal75.000€
Durée minimum12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Franfinance appartient à la Société générale. L’organisme de crédit délivre tout type de crédits à la consommation jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 120 mois selon le type de prêt. Le taux d’intérêt démarre à 0.9%.
Fonctionnement des sites de crédits en ligne
Les sites de crédits en ligne simplifient la procédure de souscription d’un prêt sans pour autant lésiner sur la qualité de leurs offres et de leurs services. L’emprunteur peut par exemple suivre l’avancement de son dossier via un espace personnel accessible depuis son téléphone mobile, sa tablette ou son ordinateur.
Il gère en temps réel son crédit : demande de pause paiement ou de report de mensualité, remboursement anticipé partiel ou total, etc. Il a également accès au service clientèle par chat, mail ou téléphone.
Quel montant sur un site de crédit en ligne ?
Le capital empruntable est compris entre 100€ et 75.000€. Le montant exact dépend du type de crédit. Par exemple, le seuil d’un micro crédit est de 100€, un crédit renouvelable peut atteindre 6.000€ et un prêt personnel 75.000€.
Le taux d’intérêt dépend du montant de l’emprunt et de la durée de remboursement. Plus celle-ci s’étale dans le temps et plus l’organisme de crédit prend des risques, c’est pourquoi le taux augmente. En moyenne, il se situe autour des 5% à 10%.
Tableau de simulation d’un prêt personnel amortissable
Montants
12 mois
24 mois
36 mois
48 mois
60 mois
84 mois
1.500€
138€
76€
55€
44€
38€
31€
3.000€
276€
151€
110€
89€
76€
62€
5.000€
438€
229€
160€
125€
104€
81€
10.000€
837€
439€
300€
230€
189€
141€
15.000€
1.256€
658€
450€
346€
283€
212€
20.000€
1.674€
877€
600€
461€
377€
280€
30.000€
2.511€
1.316€
899€
691€
566€
420€
50.000€
4.185€
2.194€
1.499€
1.152€
944€
699€
75.000€
6.278€
3.290€
2.249€
1.728€
1.415€
1.049€
Mensualités d’un prêt personnel amortissable en fonction de son montant et de sa durée
C’est un prêt non affecté destiné à financer tout type de projet à la discrétion de l’emprunteur (trésorerie, achat de biens de consommation, études, événement familial…). Le capital empruntable s’élève entre 500€ et 75.000€.
La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre entre 0.20% et 0.50%.
Le crédit renouvelable est un prêt à la consommation qui fonctionne comme une réserve d’argent d’un montant de 500€ à 6.000€. La durée de remboursement est limitée à 60 mois (36 mois pour 3.000€ empruntés). Le taux d’intérêt démarre à partir de 2%. Le crédit renouvelable permet de financer un achat coup de cœur ou de répondre à un problème de trésorerie ponctuel.
Le micro crédit est un petit crédit limité à 3.000€ remboursable sur 3 ou 4 mois. Il est conçu pour faire face à une situation financière urgente. Les fonds sont débloqués sous 24 heures à la demande de l’emprunteur.
Le crédit auto est un prêt affecté à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le montant empruntable peut atteindre 75.000€, parfois plus selon le projet. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois. Le taux d’intérêt démarre à 0.50%.
Le prêt travaux est un autre prêt affecté destiné à la rénovation, à l’aménagement et à la décoration. Il est ainsi possible d’emprunter aussi bien pour des travaux de réhabilitation que pour installer une piscine ou construire une extension.
Le capital empruntable peut s’étendre à 75.000€ remboursable sur 120 mois. Au-delà, il faut souscrire un crédit immobilier. Le taux d’intérêt démarre à 1%.
Comment souscrire sur un site de crédits en ligne ?
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds sous 8 à 15 jours
La procédure de souscription sur un site de crédit en ligne est entièrement dématérialisée. L’emprunteur simule d’abord son projet. Il peut faire varier sa mensualité en fonction du montant et de la durée de remboursement sur la calculette proposée par la plateforme. Une fois sa simulation validée, il reçoit un accord de principe.
Il remplit alors le formulaire de renseignement et il télécharge les pièces justificatives demandées. L’accord définitif lui sera communiqué environ 8 jours après la signature du contrat et la réception du dossier complet.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt sur un site de crédits en ligne ?
Être majeur
Ne pas être fiché FICP
Ne pas être en situation de surendettement
Pour bénéficier d’un prêt, l’emprunteur doit être majeur, résident français et solvable. Les personnes inscrites sur le fichier des incidents de remboursement de crédit sont le plus souvent exclues du prêt en raison de leur fragilité financière. Le taux d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser 35% de ses revenus déduction faite de ses charges fixes.
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Les établissements de prêt sont tenus de vérifier la solvabilité des emprunteurs. Outre les justificatifs d’identité et de résidence, l’emprunteur doit fournir la preuve de ses revenus.
Liste des documents demandés :
Une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie, de téléphone, abonnement internet, etc.
Un RIB
Un justificatif de revenu : photocopie des derniers bulletins de salaire, de pension, avis d’imposition, allocations, etc.
Selon le montant du prêt, il pourra être demandé les 3 derniers relevés bancaires et les tableaux d’amortissement des crédits en cours.
Quel est le délai d’obtention des fonds sur un site de crédits en ligne ?
Le délai légal de rétractation est de 14 jours calendaires. Il peut être ramené à 7 jours incompressibles sur demande expresse de l’emprunteur. Les fonds sont donc versés en général 8 jours après la réception du dossier complet. Les micro-crédits peuvent en revanche être obtenus sous 24 heures (option payante à la charge de l’emprunteur).
Bon à savoir : Le délai de rétractation est de 3 jours minimum pour un crédit affecté.
Avantages et inconvénients d’un site de crédits en ligne
Avantages
La dématérialisation du dossier accélère le traitement du dossier
L’emprunteur prend le temps de comparer le coût du crédit sur différents sites de crédits en ligne, il peut souscrire quand il veut y compris le soir et le week-end
Il peut simuler et moduler lui-même ses mensualités
Aucun déplacement n’est nécessaire
En raison de la forte concurrence, aucun frais de dossier n’est facturé
Inconvénients
Absence de contact humain : pour toute question au cours de la procédure de souscription, il faut téléphoner ou solliciter le chat
Il est possible que le montant d’un premier prêt soit réduit par rapport à un prêt souscrit dans une banque classique
Comparaison des sites de crédits en ligne et des banques classiques
Le marché du crédit en ligne est très concurrentiel, c’est pourquoi de nombreuses banques classiques commercialisent aussi leurs offres en ligne, soit en leur nom propre, soit via une filiale (Cofidis, Franfinance, Cetelem, etc.). En règle générale, le taux d’intérêt est plus attractif en ligne.
Tableau comparatif des principales caractéristiques des sites de crédit en ligne et des banques classiques
Caractéristiques
Site de crédit en ligne
Banque classique
Souscription
100% dématérialisée
Dématérialisée ou en agence
Frais de dossier
Non
Oui
Type de crédit
Affecté, non affecté
Affecté, non affecté
Taux d’intérêt
A partir de 0.20%
A partir de 1%
Contrat, tableau d’amortissement
Oui
Oui
Assurance emprunteur
Oui
Oui
Remboursement anticipé
Oui
Oui
Relation client
Mail, téléphone, Chat
agence, téléphone
Gestion du contrat
Espace client
Espace client, agence
Nos conseils pour choisir son crédit en ligne
Face à une offre de prêt aussi étendue sur internet, il est conseillé de faire appel à des sites comparateurs en ligne. La calculette de simulation permet de se faire rapidement une idée des meilleures offres du moment.
Les sites de crédits en ligne proposent des prêts personnels, des micro crédits, des crédits auto, des crédits travaux et des crédits renouvelables.
Le prêt personnel permet de financer n’importe quel projet. Toutefois, le taux d’intérêt d’un prêt affecté (crédit auto en l’occurrence) est souvent plus intéressant.
Il est difficile d’obtenir un crédit, même dans une banque classique, lorsqu’on est inscrit au fichier des incidents de paiement de la banque de France. Les organismes financiers sont réticents dans la mesure où ces personnes ont manifesté des difficultés à rembourser leurs dettes.
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