Quel prêt travaux choisir selon ses besoins ?

Le prêt travaux permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ pour financer des travaux de rénovation et d’aménagement. C’est un prêt affecté remboursable jusqu’à 120 mois à un taux compris entre 0.50% et 21% selon les organismes.

Simuler les mensualités de son crédit travaux

Tableau de simulation d’un crédit travaux

Montants	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	84 mois
1.500€	138€	76€	55€	44€	38€	31€
3.000€	276€	151€	110€	89€	76€	62€
5.000€	438€	229€	160€	125€	104€	81€
10.000€	837€	439€	300€	230€	189€	141€
15.000€	1.256€	658€	450€	346€	283€	212€
20.000€	1.674€	877€	600€	461€	377€	280€
30.000€	2.511€	1.316€	899€	691€	566€	420€
50.000€	4.185€	2.194€	1.499€	1.152€	944€	699€
75.000€	6.278€	3.290€	2.249€	1.728€	1.415€	1.049€

Comment simuler sa capacité d’emprunt ?

Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut faire la somme de ses charges fixes (loyer, crédit immobilier en cours, taxes foncières, taxe d’habitation, prêts à la consommation en cours, électricité, eau, etc.) auxquelles on soustrait ses revenus mensuels (salaires, revenus fonciers, rente, produits d’épargne…).

Le résultat ou reste à vivre est ensuite multiplié par le taux d’endettement. Le taux d’endettement est fixé par le code de la Consommation. Si la capacité d’emprunt est supérieure à la limite fixée alors l’emprunteur est en situation de surendettement.

Exemple de calcul pour un ménage qui perçoit 27.000€ nets par an

• Revenus annuels : 27.000€
• Charges annuelles : 9.000€
• Reste à vivre : 18.000€
• Capacité d’emprunt : 5.940€

La capacité d’emprunt du ménage est de 5.940€.

Comment simuler le coût d’un crédit travaux ?

Le coût du crédit travaux correspond aux intérêts payés tout au long du prêt auxquels on ajoute, le cas échéant, le coût de l’assurance emprunteur et les autres frais imputés par l’organisme de prêt. La durée de remboursement impacte donc le coût du crédit.

Exemple de calcul du coût d’un crédit

• Montant du crédit : 20.000€
• Durée du crédit : 60 mois ( 5 ans)
• Taux annuel : 5%/ an
• Coût du crédit : (20.000/2) X 5% X 5 = 2.500€

Le coût du crédit est de 2.500€.

Simulation du coût d’un crédit travaux

Qu’est-ce qu’un crédit travaux ?

Un crédit travaux est une solution de financement destinée à la rénovation, à l’aménagement ou à l’achat d’équipements pour la maison. C’est un crédit affecté : il est nécessaire de présenter des factures pour débloquer les fonds.

Le montant du capital empruntable est compris entre 500€ et 75.000€. Au-dessus de 75.000€, il est conseillé de souscrire un crédit immobilier, le taux d’intérêt sera plus bas.

La durée de remboursement s’étend de 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre en moyenne à 1%. Il varie en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement.

1. Comment demander un crédit travaux ?

Le crédit travaux peut être souscrit en ligne auprès de l’organisme de prêt de son choix. La procédure est simple et rapide. En fonction de sa capacité d’emprunt, l’emprunteur simule son projet (montant du capital, durée de remboursement).

Dès que la mensualité lui convient, il valide. Après avoir rempli le formulaire de souscription, il lui reste à télécharger ses justificatifs et à signer son contrat de prêt.

2. Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit travaux ?

Le crédit travaux est ouvert à toute personne majeure, résidant en France et solvable. Attention : les organismes de prêts sont réticents à prêter de l’argent aux personnes FICP ( Fichier des incidents de remboursement des crédits de la banque de France).

Critères d’accès au crédit travaux

Critères administratifs	Critères financiers
Être majeur	Être salarié (CDI, CDD, intérimaire, alternant, stagiaire) ou indépendant
Résider en France	Etudiant, retraité
Posséder un compte bancaire	Chômeur indemnisé

3. Quels sont les justificatifs à fournir pour un crédit travaux ?

Les établissements de crédit exigent toujours des justificatifs d’identité, de domicile et des justificatifs de revenus. Il sera donc toujours demandé à l’emprunteur au moins les documents suivants:

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 6 mois
• Des justificatifs de revenus (bulletins de salaire ou de pension, avis d’imposition, revenus fonciers, rente, etc.)
• Un RIB
• Selon les organismes de prêt et le montant du crédit travaux, il pourra être demandé les trois derniers relevés de banques et les tableaux d’amortissement des crédits en cours.

4. Peut-on rembourser avec anticipation un crédit travaux ?

Le remboursement anticipé consiste à solder le crédit partiellement ou totalement avant le terme du contrat. Le crédit travaux y est éligible, à l’instar de tous les crédits à la consommation et immobiliers.

Aucune pénalité n’est facturée si le solde est inférieur à 10.000€. Au-delà, elles sont calculées en fonction du nombre d’échéances à devoir. S’il reste moins de 12 échéances, elles s’élèvent à 0.5% du solde restant dû ; au-delà de 12 échéances, l’indemnité est circonscrite à 1% du solde restant dû.

5. L’assurance de prêt est-elle obligatoire pour un crédit travaux ?

L’assurance de crédit à la consommation est facultative pour les crédits y compris pour le crédit travaux. Il est cependant recommandé d’y souscrire dans la mesure où il protège les proches de l’emprunteur au cas où celui-ci devait subir un accident de la vie. L’assureur rembourserait le crédit travaux conformément aux garanties souscrites.

Notre sélection de crédits travaux

1. Le crédit travaux FLOA Bank

FLOA Bank est une banque en ligne qui propose un crédit travaux qui permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ remboursables sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt oscille entre 3,80% et 12,16%.

2. Le prêt travaux Cetelem

Cetelem est une filiale de la banque BNP Paribas. L’organisme financier en ligne commercialise un crédit travaux d’un montant de 500€ à 99.999€ remboursable jusqu’à 96 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 1,90 et 21,10%.

3. Le prêt express Orange Bank

Orange Bank est une banque française 100% mobile. Elle propose un prêt personnel tout projet, y compris travaux et aménagement, jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

4. Le crédit travaux Franfinance

Franfinance est un organisme de crédit en ligne. Il propose des solutions de financement pour des travaux de rénovation et d’aménagement mais aussi pour des travaux d’économies d’énergie. Le montant du capital emprunté peut atteindre 75.000€ à rembourser sur 120 mois maximum.

Le taux d’intérêt commence à partir de 0.90%.