Quel prêt travaux choisir selon ses besoins ?
Le prêt travaux permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ pour financer des travaux de rénovation et d’aménagement. C’est un prêt affecté remboursable jusqu’à 120 mois à un taux compris entre 0.50% et 21% selon les organismes.
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: l’essentiel
Montant | 500€ à 75.000€ |
Durée | 4 à 120 mois |
Taux | 0.5% à 19% |
Simuler les mensualités de son crédit travaux
Mise à jour des taux d’intérêt
Les taux d’intérêt mentionnés ci-dessus ont été mis à jour en décembre 2023.
Tableau de simulation d’un crédit travaux
Montants | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 84 mois |
---|---|---|---|---|---|---|
1.500€ | 138€ | 76€ | 55€ | 44€ | 38€ | 31€ |
3.000€ | 276€ | 151€ | 110€ | 89€ | 76€ | 62€ |
5.000€ | 438€ | 229€ | 160€ | 125€ | 104€ | 81€ |
10.000€ | 837€ | 439€ | 300€ | 230€ | 189€ | 141€ |
15.000€ | 1.256€ | 658€ | 450€ | 346€ | 283€ | 212€ |
20.000€ | 1.674€ | 877€ | 600€ | 461€ | 377€ | 280€ |
30.000€ | 2.511€ | 1.316€ | 899€ | 691€ | 566€ | 420€ |
50.000€ | 4.185€ | 2.194€ | 1.499€ | 1.152€ | 944€ | 699€ |
75.000€ | 6.278€ | 3.290€ | 2.249€ | 1.728€ | 1.415€ | 1.049€ |
Comment simuler sa capacité d’emprunt ?
Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut faire la somme de ses charges fixes (loyer, crédit immobilier en cours, taxes foncières, taxe d’habitation, prêts à la consommation en cours, électricité, eau, etc.) auxquelles on soustrait ses revenus mensuels (salaires, revenus fonciers, rente, produits d’épargne…).
Le résultat ou reste à vivre est ensuite multiplié par le taux d’endettement. Le taux d’endettement est fixé par le code de la Consommation. Si la capacité d’emprunt est supérieure à la limite fixée alors l’emprunteur est en situation de surendettement.
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Exemple de calcul pour un ménage qui perçoit 27.000€ nets par an
- Revenus annuels : 27.000€
- Charges annuelles : 9.000€
- Reste à vivre : 18.000€
- Capacité d’emprunt : 5.940€
La capacité d’emprunt du ménage est de 5.940€.
Comment simuler le coût d’un crédit travaux ?
Le coût du crédit travaux correspond aux intérêts payés tout au long du prêt auxquels on ajoute, le cas échéant, le coût de l’assurance emprunteur et les autres frais imputés par l’organisme de prêt. La durée de remboursement impacte donc le coût du crédit.
Calcul du coût d’un crédit
Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)
Exemple de calcul du coût d’un crédit
- Montant du crédit : 20.000€
- Durée du crédit : 60 mois ( 5 ans)
- Taux annuel : 5%/ an
- Coût du crédit : (20.000/2) X 5% X 5 = 2.500€
Le coût du crédit est de 2.500€.
Simulation du coût d’un crédit travaux
Montant | Durée | Mensualité | Coût |
---|---|---|---|
1.000€ | 3 mois | 342€ | 26€ |
5.000€ | 6 mois | 854€ | 127€ |
10.000€ | 12 mois | 837€ | 45€ |
15.000€ | 24 mois | 658€ | 794€ |
20.000€ | 36 mois | 600€ | 1.586€ |
25.000€ | 48 mois | 576€ | 2.645€ |
30.000€ | 60 mois | 566€ | 3.968€ |
50.000€ | 72 mois | 798€ | 7.489€ |
75.000€ | 84 mois | 1.049€ | 13.096€ |
Durée | Mensualité | Coût |
---|---|---|
3 mois | 342€ | 26€ |
6 mois | 175€ | 53€ |
12 mois | 92€ | 106€ |
24 mois | 50€ | 214€ |
36 mois | 37€ | 313€ |
48 mois | 30€ | 416€ |
60 mois | 25€ | 544€ |
72 mois | 23€ | 621€ |
84 mois | 21€ | 723€ |
Durée | Mensualité | Coût |
---|---|---|
3 mois | 1.688€ | 63€ |
6 mois | 854€ | 127€ |
12 mois | 438€ | 253€ |
24 mois | 229€ | 507€ |
36 mois | 160€ | 759€ |
48 mois | 125€ | 1.014€ |
60 mois | 104€ | 1.271€ |
72 mois | 91€ | 1.508€ |
84 mois | 81€ | 1.759€ |
Durée | Mensualité | Coût |
---|---|---|
3 mois | 3.337€ | 11€ |
6 mois | 1.670€ | 23€ |
12 mois | 837€ | 45€ |
24 mois | 439€ | 529€ |
36 mois | 300€ | 793€ |
48 mois | 230€ | 1.060€ |
60 mois | 189€ | 1.320€ |
72 mois | 161€ | 1.586€ |
84 mois | 141€ | 1.853€ |
Durée | Mensualité | Coût |
---|---|---|
3 mois | 6.674€ | 23€ |
6 mois | 3.341€ | 45€ |
12 mois | 1.674€ | 90€ |
24 mois | 877€ | 1.059€ |
36 mois | 600€ | 1.586€ |
48 mois | 461€ | 2.115€ |
60 mois | 377€ | 2.648€ |
72 mois | 319€ | 2.998€ |
84 mois | 280€ | 3.488€ |
Durée | Mensualité | Coût |
---|---|---|
3 mois | 10.011€ | 34€ |
6 mois | 5.011€ | 68€ |
12 mois | 2.511€ | 135€ |
24 mois | 1.316€ | 1.587€ |
36 mois | 899€ | 2.382€ |
48 mois | 691€ | 3.175€ |
60 mois | 566€ | 3.968€ |
72 mois | 479€ | 4.491€ |
84 mois | 420€ | 5.232€ |
Durée | Mensualité | Coût |
---|---|---|
3 mois | 16.685€ | 56€ |
6 mois | 8.352€ | 113€ |
12 mois | 4.185€ | 225€ |
24 mois | 2.194€ | 2.644€ |
36 mois | 1.499€ | 3.968€ |
48 mois | 1.152€ | 5.289€ |
60 mois | 944€ | 6.609€ |
72 mois | 798€ | 7.489€ |
84 mois | 699€ | 8.735€ |
Durée | Mensualité | Coût |
---|---|---|
3 mois | 25.028€ | 84€ |
6 mois | 12.528€ | 169€ |
12 mois | 6.278€ | 338€ |
24 mois | 3.290€ | 3.968€ |
36 mois | 2.249€ | 5.950€ |
48 mois | 1.728€ | 7.934€ |
60 mois | 1.415€ | 9.921€ |
72 mois | 1.198€ | 11.223€ |
84 mois | 1.049€ | 13.096€ |
Souscrire un crédit de moins de 1.000€
En dessous de 1.000€, il existe des micro crédits remboursables sur 3 à 4 mois au taux de 4 ou 5% en moyenne qui diminuent le coût du crédit.
Qu’est-ce qu’un crédit travaux ?
Un crédit travaux est une solution de financement destinée à la rénovation, à l’aménagement ou à l’achat d’équipements pour la maison. C’est un crédit affecté : il est nécessaire de présenter des factures pour débloquer les fonds.
Le montant du capital empruntable est compris entre 500€ et 75.000€. Au-dessus de 75.000€, il est conseillé de souscrire un crédit immobilier, le taux d’intérêt sera plus bas.
La durée de remboursement s’étend de 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt démarre en moyenne à 1%. Il varie en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement.
1. Comment demander un crédit travaux ?
1

Trouver l’organisme prêteur
2

Simuler les offres de l’organisme prêteur
3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4

Fournir les pièces justificatives
5

Envoyer le dossier
Le crédit travaux peut être souscrit en ligne auprès de l’organisme de prêt de son choix. La procédure est simple et rapide. En fonction de sa capacité d’emprunt, l’emprunteur simule son projet (montant du capital, durée de remboursement).
Dès que la mensualité lui convient, il valide. Après avoir rempli le formulaire de souscription, il lui reste à télécharger ses justificatifs et à signer son contrat de prêt.
2. Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit travaux ?
Le crédit travaux est ouvert à toute personne majeure, résidant en France et solvable. Attention : les organismes de prêts sont réticents à prêter de l’argent aux personnes FICP ( Fichier des incidents de remboursement des crédits de la banque de France).
Critères d’accès au crédit travaux
Critères administratifs | Critères financiers |
---|---|
Être majeur | Être salarié (CDI, CDD, intérimaire, alternant, stagiaire) ou indépendant |
Résider en France | Etudiant, retraité |
Posséder un compte bancaire | Chômeur indemnisé |
3. Quels sont les justificatifs à fournir pour un crédit travaux ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Les établissements de crédit exigent toujours des justificatifs d’identité, de domicile et des justificatifs de revenus. Il sera donc toujours demandé à l’emprunteur au moins les documents suivants:
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile de moins de 6 mois
- Des justificatifs de revenus (bulletins de salaire ou de pension, avis d’imposition, revenus fonciers, rente, etc.)
- Un RIB
- Selon les organismes de prêt et le montant du crédit travaux, il pourra être demandé les trois derniers relevés de banques et les tableaux d’amortissement des crédits en cours.
4. Peut-on rembourser avec anticipation un crédit travaux ?
Le remboursement anticipé consiste à solder le crédit partiellement ou totalement avant le terme du contrat. Le crédit travaux y est éligible, à l’instar de tous les crédits à la consommation et immobiliers.
Aucune pénalité n’est facturée si le solde est inférieur à 10.000€. Au-delà, elles sont calculées en fonction du nombre d’échéances à devoir. S’il reste moins de 12 échéances, elles s’élèvent à 0.5% du solde restant dû ; au-delà de 12 échéances, l’indemnité est circonscrite à 1% du solde restant dû.
5. L’assurance de prêt est-elle obligatoire pour un crédit travaux ?
L’assurance de crédit à la consommation est facultative pour les crédits y compris pour le crédit travaux. Il est cependant recommandé d’y souscrire dans la mesure où il protège les proches de l’emprunteur au cas où celui-ci devait subir un accident de la vie. L’assureur rembourserait le crédit travaux conformément aux garanties souscrites.
Choisir son assurance emprunteur
Selon le montant du capital emprunté, l’assurance de prêt peut être exigée par l’organisme financier ou la banque.
Notre sélection de crédits travaux
1. Le crédit travaux FLOA Bank

FLOA Bank est une banque en ligne qui propose un crédit travaux qui permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ remboursables sur 6 à 84 mois.
Le taux d’intérêt oscille entre 3,80% et 12,16%.
2. Le prêt travaux Cetelem


Cetelem est une filiale de la banque BNP Paribas. L’organisme financier en ligne commercialise un crédit travaux d’un montant de 500€ à 99.999€ remboursable jusqu’à 96 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 1,90 et 21,10%.
3. Le prêt express Orange Bank

Orange Bank est une banque française 100% mobile. Elle propose un prêt personnel tout projet, y compris travaux et aménagement, jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois.
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
4. Le crédit travaux Franfinance

Franfinance est un organisme de crédit en ligne. Il propose des solutions de financement pour des travaux de rénovation et d’aménagement mais aussi pour des travaux d’économies d’énergie. Le montant du capital emprunté peut atteindre 75.000€ à rembourser sur 120 mois maximum.
Le taux d’intérêt commence à partir de 0.90%.
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Foire aux questions
-
Un crédit travaux permet d’emprunter jusqu’à 75.000€.
-
La construction d’une piscine est éligible au crédit travaux au même titre que tout autre aménagement dans le jardin : pool house, véranda, aménagement d’un garage en bureau, extension, etc.
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Pour souscrire un crédit travaux, il faut fournir un justificatif d’identité, de revenu, un RIB et une facture des travaux entrepris.
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