SCPI fiscale

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SCPI Fiscale

Parmi les principales SCPI qui connaissent un fort succès auprès des particuliers, la SCPI Pinel est assurément le placement qui séduit le plus.
Focus sur cette épargne immobilière qui se concentre sur les biens d’habitation.

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Qu’est-ce qu’une SCPI fiscale et quel est son fonctionnement ?

Définition et fonctionnement d’une SCPI fiscale

Une SCPI (Société civile de placement immobilier) est un investissement qui connaît un succès croissant depuis quelques années, au détriment du célèbre Livret A par exemple.
Cette structure d’investissement recueille des fonds auprès d’investisseurs dans l’objectif de se constituer un capital.

Une SCPI fiscale est une SCPI résidentielle et c’est pourquoi les logements en question répondent à des critères très précis qui correspondent en tous points au dispositif fiscal dont ils se réfèrent (immobilier neuf ou ancien, zone d’éligibilité, etc.).
Les dispositifs en question sont le dispositif Malraux, le dispositif Déficit Foncier et sûrement le plus connu, le dispositif Pinel.

Grosso modo, le dispositif Pinel propose un avantage fiscal très intéressant, à savoir une défiscalisation entre 12 et 21 % de votre investissement sur une durée de 6 à 12 ans.

Pour prétendre à une SCPI fiscale, vous devez en tant qu’investisseur souscrire à certains critères :

  • Détenir des revenus fonciers dans une tranche de revenus de 30 % au minimum ;
  • Disposer d’un capital à investir ;
  • Avoir un objectif d’alléger votre impôt sur le revenu.

Dans une SCPI fiscale, ce n’est pas le particulier qui gère les biens immobiliers.
C’est le gérant d’une société de gestion qui s’occupe de sélectionner les actifs immobiliers les plus rentables en fonction de la situation géographique, mais aussi de qualités intrinsèques comme les dessertes, les services proposés, etc.
Il choisit enfin le logement selon l’évolution anticipée de sa valorisation.

Avantages et inconvénients d’une SCPI fiscale

Avantage Inconvénients
Possibilité d’une réduction d’impôt (en lien avec le temps d’engagement de location ou du montant des travaux) Rendement moins intéressant qu’une SCPI de rendement (en bureaux, commerces, entrepôts)
Investissement dans une zone géographique plus restreinte

SCPI Fiscale Loi Pinel : Pourquoi investir ?

À propos de la SCPI Pinel

Le principe du dispositif Pinel est de pouvoir faire bénéficier aux souscripteurs d’une réduction fiscale de 12, 18 ou 21 % avec un engagement de location qui est de 6, 9 ou 12 ans.
Cette loi Pinel s’étend désormais aux placements SCPI.

Dans ce cas présent, la SCPI Pinel se focalise sur l’investissement à propos d’immeubles qui répondent exclusivement au respect des normes énergétiques RT 2012 et BBC.
En tant qu’investisseur, vous n’avez qu’à choisir la durée de location et donc de décider du pourcentage de réduction d’impôt auquel vous pouvez prétendre.

 

À noter

La réduction d’impôt avec une SCPI Pinel est conditionnée par plusieurs critères :

  • Le respect d’un zonage géographique spécifique ;
  • L’acquisition d’un actif immobilier de 300 000 € maximum ;
  • Un engagement de location de 6, 9 ou 12 ans.

 

Avantages et inconvénients de la SCPI Pinel

Avantages Inconvénients
Réduction d’impôt calculée sur l’intégralité du montant de souscription :
– 12 % pour 6 ans
– 18 % pour 9 ans
– 21 % pour 12 ans
Faible rendement par rapport à une SCPI de rendement à cause du plafonnement des loyers (loi Pinel)
Investissement dans l’immobilier d’habitation avec une mise de fonds faible Liquidité plus faible par rapport à une SCPI de rendement
Pas de souci de gestion puisque le bien immobilier est géré par un professionnel (société de gestion, banque, etc.) : recherche du bien, recherche du locataire, revente. Frais appliqués élevés

SCPI Fiscale Malraux : pourquoi investir ?

Comme pour le dispositif Pinel, le dispositif Malraux s’applique désormais aux SCPI.
Concrètement, l’investisseur peut bénéficier du dispositif de défiscalisation Malraux qui permet une réduction d’impôt de 22 ou de 30 % du montant des travaux (dans une limite de 100 000 €).
Cette réduction fiscale est ce que l’on appelle un « one shot » puisque l’investisseur profite de cet avantage en une seule fois.

La SCPI Malraux investit sur des actifs immobiliers à rénover et qui se trouvent dans des zones géographiques précises.

Le fonctionnement d’une SCPI Malraux est identique à celui de la SCPI déficit foncier.
Dans les faits, une société de gestion s’occupe de sélectionner le ou les biens immobiliers, de les acquérir et de les gérer pendant toute la durée de location (mise en location, réalisation des travaux, etc.).

Le montant de la réduction est imputable directement sur le montant de l’imposition.

Pour profiter du dispositif Malraux, voici les critères à prendre en compte :

  • Acquérir un bien immobilier ancien qui doit être rénové ;
  • Réaliser des travaux de rénovation nécessaires ;
  • S’engager une location d’une durée minimale de 9 ans.

Avantages et inconvénients de la SCPI Malraux

Avantages Inconvénients
Réduction fiscale de 22 à 30 % selon les secteurs géographiques qui n’est pas soumise au plafonnement de niches fiscales Durée de détention des parts de SCPI Malraux (9 ans au minimum)
Accès à de l’immobilier de prestige Investissement à envisager sur le long terme
Mise de fonds faible S’adresse aux personnes fortement imposées
Mutualisation du risque
Diversification du patrimoine

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Foire aux questions

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